{"id":2244,"date":"2026-10-05T11:47:13","date_gmt":"2026-10-05T09:47:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/actualites\/?p=2244"},"modified":"2026-10-05T11:47:13","modified_gmt":"2026-10-05T09:47:13","slug":"assurance-vie-en-gestion-profilee-le-risque-paie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/actualites\/a\/assurance-vie-en-gestion-profilee-le-risque-paie","title":{"rendered":"Assurance vie\u00a0: en gestion profil\u00e9e, le risque paie"},"content":{"rendered":"

En assurance vie<\/a>, prendre des risques en optant pour une gestion profil\u00e9e dynamique s’av\u00e8re payant.<\/span>\u00a0Telle est la conclusion d\u2019une \u00e9tude du site sp\u00e9cialis\u00e9 sur les assurances de personnes et les placements financiers Good Value for Money (GVfM) publi\u00e9e le 2 octobre 2026.<\/p>\n

GVfM a analys\u00e9 les performances de 470 offres de gestion profil\u00e9e de 2017 \u00e0 2025. Il en ressort que plus le profil de gestion appliqu\u00e9 au contrat d\u2019assurance vie est risqu\u00e9 et plus il est r\u00e9mun\u00e9rateur.<\/p>\n

<\/span>De 0% \u00e0 100% de supports non garantis<\/span><\/h3>\n

La gestion profil\u00e9e consiste pour le souscripteur d\u2019une assurance vie \u00e0 confier tout ou partie de la gestion de son contrat \u00e0 un professionnel en fonction de son profil d\u2019investisseur. Ce dernier mesure notamment l\u2019app\u00e9tence au risque de l\u2019\u00e9pargnant, c\u2019est-\u00e0-dire son niveau d\u2019acceptation d\u2019une perte financi\u00e8re en contrepartie d\u2019un potentiel de rendement plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

Le profil d\u2019investisseur d\u00e9termine l\u2019allocation d\u2019actifs de l\u2019assurance vie, soit la part du fonds en euros s\u00e9curis\u00e9 (le capital est garanti par l\u2019assureur) mais peu r\u00e9mun\u00e9rateur et la part des unit\u00e9s de compte (UC) risqu\u00e9es (pas de garantie sur le capital) mais potentiellement plus performantes. Il existe cinq gestions profil\u00e9es\u00a0: le profil \u00ab\u00a0prudent\u00a0\u00bb (de 0% \u00e0 20% d\u2019unit\u00e9s de compte), le profil \u00ab\u00a0mod\u00e9r\u00e9\u00a0\u00bb (de 20% \u00e0 35% d\u2019UC), le profil \u00ab\u00a0\u00e9quilibr\u00e9\u00a0\u00bb (de 35% \u00e0 50% d\u2019UC), le profil \u00ab\u00a0offensif\u00a0\u00bb (de 50% \u00e0 70% d\u2019UC), et, enfin, le profil \u00ab\u00a0audacieux\u00a0\u00bb (de 70% \u00e0 100% d\u2019UC).<\/p>\n

<\/span>De 2,27% \u00e0 6,76% de rendement par an<\/span><\/h3>\n

D\u2019apr\u00e8s GVfM, la gestion profil\u00e9e prudente a servi un rendement moyen de 2,41% par an entre 2017 et 2025. La gestion profil\u00e9e mod\u00e9r\u00e9e a, elle, d\u00e9livr\u00e9 une r\u00e9mun\u00e9ration moyenne l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieure (2,27% par an) sur cette p\u00e9riode. En revanche, les gestions profil\u00e9es \u00e9quilibr\u00e9e et offensive sont nettement plus performantes, avec des rendements moyens de respectivement 3,11% par an et de 4,34% par an. Le taux atteint m\u00eame 6,76% par an pour la gestion profil\u00e9e audacieuse. Soit \u00ab\u00a0un rendement moyen [\u2026] proche de celui des march\u00e9s actions\u00a0\u00bb, souligne GVfM.<\/p>\n

Toutes ces r\u00e9mun\u00e9rations sont exprim\u00e9es nettes de frais, hormis les \u00e9ventuels frais sur les versements. GVfM pr\u00e9cise ainsi que les taux sont communiqu\u00e9s apr\u00e8s soustraction des frais de gestion sur les unit\u00e9s de compte, des frais courants propres aux UC et \u00e9ventuellement des frais additionnels au titre de la gestion pilot\u00e9e.<\/p>\n

<\/span>Des r\u00e9mun\u00e9rations sup\u00e9rieures au fonds euros et \u00e0 l\u2019inflation<\/span><\/h3>\n

Le prescripteur d\u2019assurances rappelle aussi que le rendement moyen<\/a> (net de frais de gestion) des fonds en euros s\u2019est \u00e9tabli \u00e0 1,86% par an entre 2017 et 2025, et l\u2019inflation s\u2019est situ\u00e9e \u00e0 2,12% par an sur la p\u00e9riode. Quel que soit le profil choisi, la performance annualis\u00e9e des offres de gestions profil\u00e9es a donc \u00e9t\u00e9 sup\u00e9rieure \u00e0 celle des supports garantis et de l\u2019augmentation des prix \u00e0 la consommation.<\/p>\n

En moyenne, la gestion mod\u00e9r\u00e9e a fait mieux que le fonds euros de 0,41% et de 0,15% par rapport \u00e0 l\u2019inflation. Toujours par rapport au support s\u00e9curis\u00e9 et \u00e0 la hausse des prix, la gestion prudente est mieux disante de 0,55% et de 0,29% respectivement, la gestion \u00e9quilibr\u00e9e de 1,25% et de 0,99%, et la gestion offensive de 2,48% et de 2,22%. Ces neuf derni\u00e8res ann\u00e9es, la gestion audacieuse a surperform\u00e9 le fonds euros de 4,90% et l\u2019inflation de 4,64%.<\/p>\n

Sur les 470 offres profil\u00e9es analys\u00e9es par GVfM, 17% rel\u00e8vent de la gestion prudente, 15% de la gestion mod\u00e9r\u00e9e, 24% de la gestion \u00e9quilibr\u00e9e, 19% de la gestion offensive et 25% de la gestion audacieuse. Le prescripteur constate, par ailleurs, l\u2019absence d\u2019harmonisation de la gestion profil\u00e9e sur le march\u00e9, qui peut \u00e9galement \u00eatre appel\u00e9e \u00ab gestion pilot\u00e9e \u00bb ou \u00ab gestion sous mandat \u00bb par certains assureurs.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Sur les neuf derni\u00e8res ann\u00e9es, plus les profils de gestion des souscripteurs de contrat d\u2019assurance vie sont risqu\u00e9s et plus ils sont performants, selon une r\u00e9cente \u00e9tude sur la gestion profil\u00e9e.<\/p>\n","protected":false},"author":13713,"featured_media":2245,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2244","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-a-la-une"],"acf":[],"yoast_head":"\nAssurance vie\u00a0: en gestion profil\u00e9e, le risque paie<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Assurance vie : sur neuf ans, les profils de gestion les plus risqu\u00e9s affichent les meilleurs rendements, selon une \u00e9tude de GVfM.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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