{"id":2939,"date":"2026-11-13T11:49:07","date_gmt":"2026-11-13T10:49:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/actualites\/?p=2939"},"modified":"2026-11-13T11:49:07","modified_gmt":"2026-11-13T10:49:07","slug":"assurance-emprunteur-changer-de-contrat-va-bientot-etre-plus-simple","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/actualites\/a\/assurance-emprunteur-changer-de-contrat-va-bientot-etre-plus-simple","title":{"rendered":"Assurance emprunteur : changer de contrat va bient\u00f4t \u00eatre plus simple"},"content":{"rendered":"

Vous remboursez un cr\u00e9dit immobilier et vous avez trouv\u00e9 une assurance emprunteur<\/a> moins ch\u00e8re que celle de votre banque ? Depuis 2022, vous pouvez en changer \u00e0 tout moment et sans frais.<\/p>\n

Dans les faits, la d\u00e9marche tourne encore trop souvent au parcours d\u2019obstacles : pi\u00e8ces justificatives r\u00e9clam\u00e9es apr\u00e8s coup<\/span>, service introuvable, date de d\u00e9marrage du nouveau contrat incertaine. Un avis du Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF), d\u00e9voil\u00e9 le 12 novembre 2026, vise \u00e0\u00a0rem\u00e9dier \u00e0 ces dysfonctionnements<\/span>.<\/p>\n

<\/span>Un droit de r\u00e9siliation encore frein\u00e9 sur le terrain<\/span><\/h3>\n

La loi Lemoine (du nom de son autrice, la d\u00e9put\u00e9e Patricia Lemoine) de 2022 vous autorise \u00e0 r\u00e9silier l\u2019assurance de votre pr\u00eat immobilier \u00e0 tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat. Une condition essentielle doit \u00eatre respect\u00e9e\u00a0<\/span> : le nouveau contrat doit offrir un niveau de garanties au moins \u00e9quivalent \u00e0 celui exig\u00e9 par votre banque.<\/p>\n

Le dispositif rencontre un succ\u00e8s croissant. Selon les derni\u00e8res donn\u00e9es disponibles, les banques ont enregistr\u00e9 496 654 demandes de substitution d\u2019assurance emprunteur en 2024, contre 198 530 en 2021, soit un nombre de demandes multipli\u00e9 par 2,5 en trois ans<\/span>. Elles ont accept\u00e9 pr\u00e8s de 94% (93,91% exactement) des demandes.<\/p>\n

Les emprunteurs se heurtent pourtant encore \u00e0 des dossiers jug\u00e9s incomplets, \u00e0 des interlocuteurs difficiles \u00e0 joindre, \u00e0 des d\u00e9lais de traitement qui s\u2019allongent et \u00e0 une date de substitution difficile \u00e0 anticiper. C\u2019est pourquoi le CCSF, un comit\u00e9 consultatif plac\u00e9 sous l\u2019autorit\u00e9 de la Banque de France qui r\u00e9unit notamment des repr\u00e9sentants des banques, des assureurs et des consommateurs, a souhait\u00e9 harmoniser les pratiques des \u00e9tablissements bancaires pour que le droit de r\u00e9siliation devienne pleinement effectif.<\/p>\n

<\/span>Un guide pour constituer un dossier complet du premier coup<\/span><\/h3>\n

\u00c0 partir du 1er<\/sup> juillet 2027, chaque banque devra publier sur son site Internet un guide pratique consacr\u00e9 au changement d\u2019assurance emprunteur. Vous y trouverez la liste des justificatifs \u00e0 fournir, les modalit\u00e9s d\u2019envoi de votre dossier, les d\u00e9lais de traitement et la marche \u00e0 suivre pour obtenir le tableau d\u2019amortissement de votre cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n

Avec ces informations en main, vous pourrez d\u00e9poser un dossier complet d\u00e8s votre premi\u00e8re demande. Vous \u00e9viterez ainsi les allers-retours avec votre banque, qui retardent aujourd\u2019hui de nombreuses substitutions d\u2019assurance.<\/p>\n

<\/span>Un interlocuteur identifi\u00e9<\/span> pour ne plus \u00eatre renvoy\u00e9 de service en service<\/span><\/h3>\n

Les banques devront \u00e9galement d\u00e9signer un point de contact clairement identifi\u00e9 pour traiter les demandes de substitution. Vous ou votre courtier en assurance pourrez ainsi vous adresser directement au service comp\u00e9tent.<\/p>\n

Cette organisation doit mettre fin aux demandes mal orient\u00e9es et aux transferts successifs entre services, qui allongent aujourd\u2019hui les d\u00e9lais de traitement.<\/p>\n

<\/span>Une date de prise d\u2019effet enfin connue \u00e0 l\u2019avance<\/span><\/h3>\n

Le CCSF recommande, par ailleurs, un calendrier de r\u00e9f\u00e9rence. Sauf demande contraire de votre part, votre nouvelle assurance emprunteur prendra effet \u00e0 la deuxi\u00e8me \u00e9ch\u00e9ance mensuelle du cr\u00e9dit qui suit la r\u00e9ception par la banque d\u2019un dossier complet et conforme. Par exemple, si votre mensualit\u00e9 tombe le 5 de chaque mois et que votre banque re\u00e7oit votre dossier complet le 20 mars, le nouveau contrat d\u00e9marrera le 5 mai.<\/p>\n

Vous saurez ainsi pr\u00e9cis\u00e9ment \u00e0 quelle date votre ancien contrat s\u2019arr\u00eate et le nouveau commence. Ce rep\u00e8re facilite la coordination entre les deux assureurs. Il doit \u00e9viter les doubles pr\u00e9l\u00e8vements, mais aussi les p\u00e9riodes pendant lesquelles vous ne savez pas clairement quel contrat vous couvre. Le d\u00e9lai l\u00e9gal de 10 jours ouvr\u00e9s dont dispose la banque pour vous r\u00e9pondre apr\u00e8s r\u00e9ception de votre dossier complet reste, lui, inchang\u00e9.<\/p>\n

<\/span>Moins cher ne veut pas dire aussi protecteur<\/span><\/h3>\n

Enfin, le CCSF clarifie les responsabilit\u00e9s de chacun. Votre banque demeure charg\u00e9e de v\u00e9rifier que le nouveau contrat pr\u00e9sente un niveau de garanties au moins \u00e9quivalent \u00e0 celui qu\u2019elle exige<\/span>. Le distributeur de la nouvelle assurance (courtier, agent g\u00e9n\u00e9ral d\u2019assurance, assureur) doit, de son c\u00f4t\u00e9, vous conseiller en fonction de vos besoins et de votre situation.<\/p>\n

Il devra notamment attirer votre attention sur les diff\u00e9rences de couverture entre les deux contrats : exclusions suppl\u00e9mentaires, franchises plus importantes ou conditions d\u2019indemnisation moins favorables. L\u2019objectif est d\u2019\u00e9viter que vous choisissiez une assurance emprunteur sur le seul crit\u00e8re du prix, au d\u00e9triment de votre protection en cas d\u2019arr\u00eat de travail, d\u2019invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n

<\/span>Des \u00e9conomies plus faciles \u00e0 obtenir<\/span><\/h3>\n

Ces mesures doivent faciliter la mise en concurrence des assureurs. Changer d\u2019assurance emprunteur reste l\u2019un des moyens les plus efficaces de r\u00e9duire le co\u00fbt total d\u2019un cr\u00e9dit immobilier. Toutefois, avant de signer un nouveau contrat, comparez les garanties avec attention.<\/p>\n

Les banques devront d\u00e9ployer les nouvelles modalit\u00e9s recommand\u00e9es par le CCSF \u00e0 compter du 1er juillet 2027 et, au plus tard, le 31 d\u00e9cembre 2027. Un bilan mesurera leur efficacit\u00e9 et les progr\u00e8s r\u00e9alis\u00e9s dans le traitement des demandes de substitution d\u2019assurance emprunteur. Ces mesures s\u2019ajoutent \u00e0 de pr\u00e9c\u00e9dentes, \u00e9galement instaur\u00e9es par le CCSF<\/a>, qui am\u00e9liorent notamment, \u00e0 partir du 1er<\/sup> septembre 2027, les couvertures en cas d\u2019arr\u00eat de travail, d\u2019invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Vous souhaitez payer moins cher votre assurance de pr\u00eat immobilier ? Si la loi vous permet de changer de contrat \u00e0 tout moment, les d\u00e9marches peuvent encore vous donner du fil \u00e0 retordre. \u00c0 partir du 1er juillet 2027, plusieurs mesures devraient vous faciliter la t\u00e2che.<\/p>\n","protected":false},"author":13713,"featured_media":2940,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2939","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-a-la-une"],"acf":[],"yoast_head":"\nAssurance emprunteur : changer de contrat va bient\u00f4t \u00eatre plus simple<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Assurance emprunteur : de nouvelles mesures vont faciliter le changement de contrat \u00e0 partir du 1er juillet 2027.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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