{"id":1182,"date":"2014-05-27T15:51:41","date_gmt":"2014-05-27T13:51:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/assurance-emprunteur-les-contrats-bancaires-en-bas-de-classement"},"modified":"2014-05-27T15:57:24","modified_gmt":"2014-05-27T15:57:24","slug":"assurance-emprunteur-les-contrats-bancaires-en-bas-de-classement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/assurance-emprunteur-les-contrats-bancaires-en-bas-de-classement","title":{"rendered":"Assurance emprunteur : les contrats bancaires en bas de classement"},"content":{"rendered":"\n

En mati\u00e8re d’assurance emprunteur, les banques pr\u00eateuses ont la main mise. 85% des assurances de pr\u00eat souscrites le sont par l’interm\u00e9diaire de la banque o\u00f9 le cr\u00e9dit a \u00e9t\u00e9 contract\u00e9, selon l’observatoire de l’agence Banque assurance optimisation (BAO) de l’assurance emprunteur des cr\u00e9dits immobiliers publi\u00e9 le 14 mai 2014. En effet, la majorit\u00e9 des banques \u00ab disposent chacune de leur contrat standard associ\u00e9 aux cr\u00e9dits immobiliers qu’ils proposent<\/em> \u00bb et ces derniers sont intimement associ\u00e9s aux cr\u00e9dits immobiliers d\u00e9livr\u00e9s<\/strong>, note l’organisme de conseil en assurance qui a d\u00e9crypt\u00e9 100 contrats.<\/p>\n

 <\/p>\n

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Pourtant, plusieurs autres possibilit\u00e9s existent. Un emprunteur peut ainsi opter pour la d\u00e9l\u00e9gation d’assurance, des contrats \u00ab alternatifs \u00bb propos\u00e9s par des courtiers ou agents d’assurance, des mutuelles, des courtiers en cr\u00e9dit (partenaires des banques) et des assureurs \u00ab traditionnels \u00bb.<\/p>\n

 <\/p>\n

<\/span>De meilleures garanties avec les contrats \u00ab alternatifs \u00bb<\/span><\/h2>\n

BAO a r\u00e9alis\u00e9 un classement des meilleurs contrats, bas\u00e9 sur la comparaison des garanties en cas d’incapacit\u00e9 de travail, de d\u00e9c\u00e8s ou de perte totale et irr\u00e9versible d’autonomie et la qualit\u00e9 de l’engagement des assureurs. Et celui-ci montre que \u00ab les contrats alternatifs disposent de garanties sup\u00e9rieures \u00e0 celles des offres bancaires standards, faisant taire l’id\u00e9e re\u00e7ue selon laquelle les contrats bancaires sont plus chers du fait d’une sup\u00e9riorit\u00e9 de garanties<\/em> \u00bb.<\/p>\n

 <\/p>\n

En haut du classement, on trouve principalement des contrats dits \u00ab alternatifs \u00bb<\/strong> propos\u00e9s par les courtiers et agents d’assurance et par les mutuelles, comme l’offre de la Macif et \u00ab April\/Pr\u00e9voir \u00bb (92\/100)<\/strong>. Sur les dix meilleurs contrats r\u00e9pertori\u00e9s par BAO (voir encadr\u00e9), 8 sont propos\u00e9s hors r\u00e9seau bancaire. Seule exception, le contrat CNP propos\u00e9 par la Banque Postale<\/strong> qui arrive en premi\u00e8re position, avec une note de 95\/100.<\/p>\n

 <\/p>\n

<\/span>Des offres bancaires \u00ab low cost \u00bb en bas de classement<\/span><\/h2>\n

Afin d’\u00e9branler cette nouvelle concurrence, les organismes pr\u00eateurs ont d\u00e9velopp\u00e9 des \u00ab contre-offres d\u00e9fensives \u00bb qui alignent leurs prix sur ceux des autres distributeurs. Ces derniers sont propos\u00e9s aux emprunteurs qui ne souscrivent pas d’assurance \u00ab standard \u00bb. Mais ces types de contrats se trouvent dans le m\u00eame panier que les offres classiques, plut\u00f4t en bas de classement. Sur les 5 contrats les plus mal not\u00e9s par BAO, trois sont des \u00ab contre-offres d\u00e9fensives \u00bb, \u00e0 savoir les offres CBP Axa\/MNCAP\/MNCAP (+)<\/strong> et deux sont des assurances de pr\u00eat standards (CFF Axa et Cr\u00e9dit Mutuel Nord Europe ACMN (303)). \u00ab Les contrats les plus d\u00e9grad\u00e9s en garanties restent les contre-offres d\u00e9fensives bancaires<\/em> \u00bb, souligne l’\u00e9tude.<\/p>\n

<\/span> <\/span><\/h2>\n

<\/span>Vers un march\u00e9 plus ouvert ?<\/span><\/h2>\n

Malgr\u00e9 ces avantages, les banques conservent le monopole du march\u00e9. En cause notamment, l’inefficacit\u00e9 de la loi Lagarde de juillet 2010. Elle donne droit \u00e0 l’emprunteur de choisir son assurance \u00e0 niveau de garanties \u00e9gales au contrat distribu\u00e9 par la banque. \u00ab Cette loi n’a pas trouv\u00e9 d’utilisation op\u00e9rationnelle par les consommateurs, confront\u00e9s au lien \u00e9troit entre l’octroi par les banques d’un pr\u00eat immobilier aux conditions optimales et la souscription de leur assurance emprunteur maison<\/em> \u00bb, explique BAO.<\/p>\n

 <\/p>\n

La loi bancaire en vigueur depuis janvier 2014 donne le droit \u00e0 l’emprunteur de changer d’assurance apr\u00e8s la r\u00e9ception de son offre de pr\u00eat et avant sa signature. L’ancien ministre de la Consommation, Beno\u00eet Hamon a d\u00e9cid\u00e9 d’aller plus loin avec la loi de Consommation, qui s’appliquera aux pr\u00eats \u00e9mis \u00e0 partir du 26 juillet 2014. A compter de la date de souscription, les emprunteurs pourront d\u00e9sormais r\u00e9silier l’assurance aff\u00e9rente \u00e0 leur cr\u00e9dit immobilier pendant un an<\/a>. \u00ab Cela devrait permettre une plus grande latitude de choix pour l’emprunteur, lib\u00e9r\u00e9 des capacit\u00e9s de r\u00e9torsion de la banque sur le cr\u00e9dit<\/em> \u00bb, esp\u00e8re BAO.<\/p>\n

 <\/p>\n\n\n\n
\n

TOP 10 des assurances emprunteurs<\/strong><\/p>\n

 <\/strong><\/p>\n

1. Banque Postale\/CNP (contrat standard bancaire) \u2013 95\/100
2. Macif (offre mutuelle sans interm\u00e9diaire) \u2013 92\/100
3. April\/Pr\u00e9voir (offre courtiers et agents d\u2019assurance) \u2013 92\/100
4. Maif (offre mutuelle sans interm\u00e9diaire) \u2013 92\/100
5. Cr\u00e9dit Agricole\/CNP Predica (contrat standard bancaire) \u2013 90\/100
6. Magnolia\/Quatrem (offre courtiers et agents d\u2019assurance) \u2013 90\/100
7. Metlife (offre courtiers et agents d\u2019assurance) \u2013 89\/100
8. Meilleurtaux\/Allianz (offre courtier en cr\u00e9dit) \u2013 88\/100
9. Afi Esca (offre courtiers et agents d\u2019assurance) \u2013 88\/100
10. Magnolia\/Allianz (offre courtiers et agents d\u2019assurance) \u2013 86\/100<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

A lire \u00e9galement :<\/strong>
Loi Hamon : \u00ab Les banques vont devoir mieux informer sur l’assurance de pr\u00eat \u00bb<\/a>
Cr\u00e9dit : ce que change le fichier positif pour les emprunteurs<\/a>
Cr\u00e9dit immobilier : des taux historiquement bas mais un acc\u00e8s restreint \u00e0 l’emprunt<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Selon le classement \u00e9tabli par l’agence de conseil en assurance, Banque assurance optimisation, les assurances emprunteurs propos\u00e9es par les banques offrent de moins bonnes garanties que les contrats des autres distributeurs. 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