{"id":1213,"date":"2016-02-23T16:26:28","date_gmt":"2016-02-23T15:26:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/credit-immobilier-une-deuxieme-ou-troisieme-renegociation-n-est-pas-plus-difficile"},"modified":"2016-02-23T16:27:01","modified_gmt":"2016-02-23T16:27:01","slug":"credit-immobilier-une-deuxieme-ou-troisieme-renegociation-n-est-pas-plus-difficile","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/credit-immobilier-une-deuxieme-ou-troisieme-renegociation-n-est-pas-plus-difficile","title":{"rendered":"Cr\u00e9dit immobilier : \u00ab Une deuxi\u00e8me ou troisi\u00e8me ren\u00e9gociation n\u2019est pas plus difficile \u00bb"},"content":{"rendered":"\n

Toutsurmesfinances.com : Qui peut encore ren\u00e9gocier son cr\u00e9dit immobilier<\/a> ?<\/strong><\/p>\n

Ulrich Maurel, pr\u00e9sident-fondateur d’Immopr\u00eat :<\/strong> 20 \u00e0 25% de dossiers de pr\u00eats peuvent encore \u00eatre ren\u00e9goci\u00e9s selon nos estimations. Il s’agit notamment d’investisseurs qui ne sont pas pass\u00e9s \u00e0 l’acte car ils craignent de ne plus pouvoir d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats d’emprunt de leurs revenus fonciers. En r\u00e9alit\u00e9, ils ne perdent pas cet avantage fiscal : la d\u00e9duction est simplement recalcul\u00e9e en fonction des nouveaux int\u00e9r\u00eats. Un autre discours que l’on entend r\u00e9guli\u00e8rement chez les bailleurs consiste \u00e0 dire que ce n’est pas tr\u00e8s grave si les int\u00e9r\u00eats sont plus \u00e9lev\u00e9s puisqu’ils servent \u00e0 r\u00e9duire le revenu imposable. L\u00e0 encore, ce n’est pas vrai et il vaut mieux diminuer sa charge de remboursement quand cela est possible.<\/p>\n

Il y a \u00e9galement une population d’emprunteurs qui se sont int\u00e9ress\u00e9s tardivement \u00e0 la ren\u00e9gociation en 2015 et ont pris peur avec la remont\u00e9e de taux au second semestre. Dans leur cas, il est encore temps d’agir gr\u00e2ce \u00e0 la baisse des taux<\/strong><\/a>.<\/p>\n

Qu’en est-il des emprunteurs qui ont d\u00e9j\u00e0 ren\u00e9goci\u00e9 ?<\/strong><\/p>\n

Certains clients arrivent sur leur deuxi\u00e8me, voire leur troisi\u00e8me ren\u00e9gociation, notamment des emprunteurs qui ont revu leur pr\u00eat il y un an ou un an et demi. Leur \u00e9tablissement bancaire actuel n’est pas le plus \u00e0 m\u00eame de mener cette op\u00e9ration, en particulier s’il a proc\u00e9d\u00e9 au rachat de la cr\u00e9ance ou s’il a d\u00e9j\u00e0 accept\u00e9 de ren\u00e9gocier par le pass\u00e9. Il refusera \u00e9galement souvent de revoir l’assurance de pr\u00eat, qui est plus que jamais significative.<\/p>\n

Une deuxi\u00e8me ou troisi\u00e8me ren\u00e9gociation n’est cependant pas plus difficile et il ne s’agit pas d’un privil\u00e8ge r\u00e9serv\u00e9 aux meilleurs clients. Il faut appliquer les m\u00eames crit\u00e8res d’\u00e9cart de taux [environ un point d’\u00e9cart, Ndlr] et de dur\u00e9e de remboursement restante, qui ne doit pas \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 sept ann\u00e9es.<\/p>\n

\u00ab L’emprunteur peut ren\u00e9gocier l’assurance seule \u00bb<\/em><\/h2>\n

Une banque ne risque-t-elle pas de dire non \u00e0 une deuxi\u00e8me ou troisi\u00e8me ren\u00e9gociation ?<\/strong><\/p>\n

La nouvelle banque n’a pas les moyens de savoir si le pr\u00eat a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 ren\u00e9goci\u00e9 : elle a seulement acc\u00e8s au tableau d’amortissement. Et elle n’est pas forc\u00e9ment craintive : il y a un effet d’aubaine pour l’emprunteur avec des taux extr\u00eamement bas mais qui ne devraient pas diminuer davantage. D\u00e8s lors, elle peut penser que le client va rester chez elle et s’en assurer avec l’argument de la transf\u00e9rabilit\u00e9 du pr\u00eat, qui permet de conserver les m\u00eames conditions d’emprunt pour le prochain cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n

Outre le taux d’int\u00e9r\u00eat, vous \u00e9voquez la possibilit\u00e9 de modifier celui de son assurance de pr\u00eat…<\/strong><\/p>\n

C’est un levier important d’\u00e9conomies<\/strong><\/a> pour les particuliers. L’emprunteur peut ren\u00e9gocier l’assurance seule, si revoir le taux d’emprunt ne s’av\u00e8re pas pertinent. Lorsqu’il reste peu de temps avant la fin du pr\u00eat ou que l’\u00e9cart de taux ne justifie pas de le modifier, il faut tout de m\u00eame se pencher sur ce sujet.<\/p>\n

L’emprunteur peut donc simplement demander \u00e0 sa banque de modifier le taux de l’assurance ?<\/strong><\/p>\n

Il est trop compliqu\u00e9 de chercher \u00e0 ren\u00e9gocier seul l’assurance du pr\u00eat. La banque va tiquer sur cette demande et l’emprunteur doit se trouver en position de force, en \u00e9tant accompagn\u00e9 d’un courtier par exemple. Un client seul risque de chercher des offres sur Internet en se focalisant sur son co\u00fbt mais sans savoir si elles apportent des garanties \u00e9quivalentes au contrat collectif de la banque, ce qui est requis par la loi pour proc\u00e9der \u00e0 une d\u00e9l\u00e9gation<\/strong><\/a>.<\/p>\n

Propos recueillis par Thibault Fingonnet<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

INTERVIEW \u2013 Le recul des taux de cr\u00e9dit immobilier depuis le d\u00e9but de l’ann\u00e9e donne de nouvelles opportunit\u00e9s de ren\u00e9gociation aux emprunteurs. 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