{"id":1246,"date":"2016-05-09T08:47:27","date_gmt":"2016-05-09T06:47:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/impayes-de-credit-immobilier-la-caution-a-deux-ans-pour-se-faire-rembourser"},"modified":"2016-05-09T08:47:52","modified_gmt":"2016-05-09T08:47:52","slug":"impayes-de-credit-immobilier-la-caution-a-deux-ans-pour-se-faire-rembourser","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/impayes-de-credit-immobilier-la-caution-a-deux-ans-pour-se-faire-rembourser","title":{"rendered":"Impay\u00e9s de cr\u00e9dit immobilier : la caution a deux ans pour se faire rembourser"},"content":{"rendered":"\n

Rembourser son cr\u00e9dit immobilier n’est pas une option. Reste qu’un emprunteur qui ne parvient plus \u00e0 s’acquitter des mensualit\u00e9s n’est pas sans protection. Si certains pr\u00eats sont couverts par une hypoth\u00e8que, gr\u00e2ce \u00e0 laquelle la banque saisit le logement pour r\u00e9cup\u00e9rer le fruit de sa vente, la plupart des cr\u00e9dits immobiliers* accord\u00e9s en France sont couverts par un organisme de cautionnement. En cas d’incident de paiement, ce dernier intervient pour payer l’\u00e9tablissement pr\u00eateur. Apr\u00e8s quoi, il demande la restitution des sommes vers\u00e9es au particulier.<\/p>\n

Et pour ce faire, la caution doit agir rapidement. Un arr\u00eat rendu par la Cour de cassation le 17 mars 2016<\/a> rappelle qu’elle dispose d’un d\u00e9lai de deux ans pour agir et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, attaquer l’emprunteur en justice. Au cours de ce laps de temps, elle peut n\u00e9gocier des solutions \u00e0 l’amiable, comme des d\u00e9lais de paiement, ou la vente du bien acquis \u00e0 cr\u00e9dit si l’acte de caution le pr\u00e9voit. Apr\u00e8s deux ans en revanche, l’organisme ne peut plus se retourner contre le particulier.<\/p>\n

Pr\u00e9cision importante : le chronom\u00e8tre d\u00e9marre \u00e0 la date \u00e0 laquelle la caution paye la banque.<\/p>\n

Prescription de cinq ans pour une caution personne physique<\/h2>\n

Dans l’affaire trait\u00e9e, la soci\u00e9t\u00e9 Cr\u00e9dit et services financiers (Creserfi**) s’\u00e9tait port\u00e9e caution d’un pr\u00eat relais souscrit en mai 2008 par un couple aupr\u00e8s du Cr\u00e9dit Foncier. Le pr\u00eat n’ayant pas \u00e9t\u00e9 int\u00e9gralement rembours\u00e9 \u00e0 son \u00e9ch\u00e9ance, le 26 mai 2010, Creserfi a r\u00e9gl\u00e9 la banque au 1er juillet suivant. Apr\u00e8s quoi, Creserfi a assign\u00e9 le couple en justice le 17 ao\u00fbt 2012. Soit plus de deux ans apr\u00e8s la couverture des impay\u00e9s.<\/p>\n

Initialement, la cour d’appel de N\u00eemes avait donn\u00e9 gain de cause \u00e0 la caution. Selon son interpr\u00e9tation, il n’\u00e9tait pas d\u00e9montr\u00e9 que la garantie apport\u00e9e soit un service financier rendu par un professionnel. D\u00e8s lors, elle avait retenu que le d\u00e9lai de prescription applicable s’\u00e9talait sur cinq ans : cette dur\u00e9e de droit commun s’impose en effet \u00e0 un particulier qui se porte caution d’un autre, afin de garantir le paiement de loyers par exemple.<\/p>\n

La Cour de cassation ne l’a pas entendu de cette oreille. Selon les juges du fond, il ne fait pas de doute que la caution accord\u00e9e par Creserfi rel\u00e8ve bien d’un service rendu par un professionnel \u00e0 un particulier. Et dans cette situation, \u00ab l’action des professionnels […] se prescrit par deux ans \u00bb, comme l’indique tr\u00e8s clairement l’article L.137-2 du code de la consommation<\/a>.<\/p>\n

*56,3% du march\u00e9 en 2012, selon une enqu\u00eate de l’association de consommateurs UFC Que choisir<\/a> d\u00e9voil\u00e9e en septembre 2014<\/em>
**Creserfi est une filiale du Cr\u00e9dit Foncier de France<\/p>\n

<\/em><\/p>\n

A lire \u00e9galement<\/strong>
Apr\u00e8s un incident de paiement, la banque contr\u00f4le le calendrier<\/strong><\/a>
En cas d’erreur de la banque sur un cr\u00e9dit, l’emprunteur a 5 ans pour la signaler<\/strong><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Lorsqu’un emprunteur ne rembourse pas son cr\u00e9dit immobilier, un organisme de cautionnement peut prendre en charge les impay\u00e9s avant de se retourner contre lui. Il dispose alors de deux ans pour agir, rappelle la Cour de cassation. \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13710,"featured_media":1245,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"class_list":["post-1246","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit"],"acf":[],"yoast_head":"\nImpay\u00e9s de cr\u00e9dit immobilier : la caution a deux ans pour se faire rembourser<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son cr\u00e9dit immobilier, un organisme de cautionnement peut prendre en charge les impay\u00e9s avant de se retourner contre lui. 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