{"id":1248,"date":"2016-05-11T10:51:41","date_gmt":"2016-05-11T08:51:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/la-renegociation-de-credit-peut-faire-perdre-de-l-argent"},"modified":"2016-05-12T10:11:03","modified_gmt":"2016-05-12T10:11:03","slug":"la-renegociation-de-credit-peut-faire-perdre-de-l-argent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/la-renegociation-de-credit-peut-faire-perdre-de-l-argent","title":{"rendered":"La ren\u00e9gociation de cr\u00e9dit peut faire perdre de l\u2019argent"},"content":{"rendered":"\n

Faire racheter son pr\u00eat par une autre banque n’a plus rien d’une nouveaut\u00e9 pour les Fran\u00e7ais. En 2015, la ren\u00e9gociation de cr\u00e9dit immobilier a battu tous les records<\/strong><\/a>, repr\u00e9sentant jusqu’\u00e0 un dossier sur deux en ao\u00fbt selon la Banque de France. Si les chiffres sont moins impressionnants en 2016, les emprunteurs restent nombreux \u00e0 chercher \u00e0 profiter des taux bas<\/strong><\/a> pour revoir \u00e0 la baisse leurs mensualit\u00e9s de remboursement ou la dur\u00e9e du cr\u00e9dit. \u00ab Pratiquement un tiers des dossiers re\u00e7us sur les derni\u00e8res semaines sont des ren\u00e9gociations<\/em> \u00bb, expliquait ainsi le directeur g\u00e9n\u00e9ral de l’organisme de caution Cr\u00e9dit Logement Jean-Marc Vilon le 3 mai dernier.<\/p>\n

Amortir les frais peut prendre du temps<\/h2>\n

Les banques et courtiers en cr\u00e9dit<\/strong><\/a> continuent donc d’\u00eatre d\u00e9bord\u00e9s de demandes, le plus souvent pour ren\u00e9gocier un emprunt<\/strong><\/a> d\u00e9j\u00e0 pass\u00e9 par la case rachat. Mais celles-ci ne s’av\u00e8rent pas toujours justifi\u00e9es. En particulier, les emprunteurs qui optent pour une diminution de leurs mensualit\u00e9s ne gagnent parfois que quelques euros par mois \u00e0 l’issue d’un deuxi\u00e8me, voire troisi\u00e8me rachat. Une \u00e9conomie limit\u00e9e \u00e0 mettre en parall\u00e8le avec les frais de la ren\u00e9gociation : indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 (6 mois d’int\u00e9r\u00eats dans la limite de 3% du capital restant d\u00fb), frais de dossier (1.000 euros voire plus) et de cautionnement (environ 2% du montant emprunt\u00e9). Autant dire que si vous ren\u00e9gociez pour r\u00e9duire la mensualit\u00e9 de 10 ou 15 euros, vous allez devoir attendre un moment avant d’amortir le co\u00fbt de l’op\u00e9ration.<\/p>\n

Or, certains emprunteurs ne comptent pas patienter pour tirer les fruits d’un nouveau rachat. R\u00e9sultat, son co\u00fbt a de bonnes chances d’exc\u00e9der le gain engendr\u00e9. \u00ab Si vous avez un projet d’achat immobilier \u00e0 court ou moyen terme et que vous vous appr\u00eatez \u00e0 solder le pr\u00eat dans moins de trois ans, il vaut mieux passer son chemin<\/em> \u00bb, appuie le cofondateur d’Art\u00e9mis Courtage Ludovic Huzieux. D’autant que dans cette situation, vous devrez payer de nouveaux frais pour mettre un terme \u00e0 votre cr\u00e9dit.<\/p>\n

Avant de se lancer, mieux vaut donc sortir sa calculette. \u00ab Il faut reprendre le tableau d’amortissement initial pour le comparer au nouveau, en ajoutant \u00e0 ce dernier le co\u00fbt de la ren\u00e9gociation<\/em> \u00bb, conseille Ludovic Huzieux. En proc\u00e9dant ainsi, vous pouvez identifier \u00e0 partir de quand vous \u00eates gagnant. Et \u00e9viter ainsi de perdre du temps et de l’argent.<\/p>\n

Ren\u00e9gocier avec sa banque reste compliqu\u00e9<\/strong><\/p>\n

Avant de d\u00e9marcher la concurrence, l’emprunteur peut s’adresser directement \u00e0 sa propre banque : dans ce cas, seuls les frais de dossier sont exig\u00e9s. Mais pour l’\u00e9tablissement, il s’agit rarement d’une priorit\u00e9 et la r\u00e9ponse risque de se faire attendre. Et rien ne garantit qu’elle sera positive…<\/p>\n