{"id":1418,"date":"2017-01-23T08:02:31","date_gmt":"2017-01-23T07:02:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/taux-de-credit-immobilier-taux-immobilier-et-historique"},"modified":"2026-09-11T12:09:18","modified_gmt":"2026-09-11T10:09:18","slug":"taux-de-credit-immobilier-taux-immobilier-et-historique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/taux-de-credit-immobilier-taux-immobilier-et-historique","title":{"rendered":"Taux de cr\u00e9dit immobilier : taux actuels, pr\u00e9visions pour 2026 et historique depuis 2007"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comprendre_les_taux_de_credit_immobilier\"><\/span>Comprendre les taux de cr\u00e9dit immobilier<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La compr\u00e9hension des taux actuels n\u00e9cessite au pr\u00e9alable de ma\u00eetriser plusieurs notions fondamentales qui influencent le co\u00fbt global de l&#8217;emprunt.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Difference_entre_taux_nominal_et_TAEG\"><\/span>Diff\u00e9rence entre taux nominal et TAEG<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Il ne faut pas confondre le taux nominal d\u2019un pr\u00eat immobilier et le taux annuel effectif global (TAEG). Si ces deux indicateurs sont li\u00e9s au co\u00fbt d\u2019un cr\u00e9dit immobilier, ils ne mesurent pas la m\u00eame chose.<\/p>\n<p>Le <strong>taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nominal<\/strong> (ou taux d\u00e9biteur) est le taux de base appliqu\u00e9 au capital emprunt\u00e9 pour l\u2019achat du bien immobilier. Il sert uniquement \u00e0 calculer les int\u00e9r\u00eats du pr\u00eat. Il n\u2019inclut aucun autre co\u00fbt.<\/p>\n<p><strong>Le taux annuel effectif<\/strong> <strong>global<\/strong>, anciennement taux effectif global (TEG), int\u00e8gre les frais n\u00e9cessaires pour l\u2019obtention du pr\u00eat immobilier. Il r\u00e9sume le co\u00fbt total annuel du financement, exprim\u00e9 en pourcentage annuel de la somme emprunt\u00e9e. Sont compris dans le calcul du TAEG\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>le taux nominal<\/li>\n<li>les frais de dossier<\/li>\n<li>le co\u00fbt de l&rsquo;assurance, lorsqu\u2019elle est obligatoire<\/li>\n<li>les frais de garantie (en cas d\u2019hypoth\u00e8que, de caution ou de privil\u00e8ge du porteur de deniers)<\/li>\n<li>les frais d\u2019ouverture et de tenue de compte bancaire ouvert pour obtenir le cr\u00e9dit<\/li>\n<li>l&rsquo;\u00e9valuation du bien immobilier (hors frais de mutation)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le TAEG indique le co\u00fbt r\u00e9el du cr\u00e9dit (tous frais compris). Il constitue le seul taux permettant de comparer objectivement deux offres de pr\u00eat. Il ne faut donc pas se focaliser uniquement sur le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat annonc\u00e9 par la banque ou le courtier en pr\u00eat immobilier.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_composantes_dun_taux_dinteret\"><\/span>Les composantes d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat immobilier se compose\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>du taux de base, qui refl\u00e8te le co\u00fbt de l\u2019argent pour la banque<\/li>\n<li>des frais li\u00e9s au risque, \u00e9valu\u00e9s en fonction du profil de l\u2019emprunteur (revenus, apport financier, endettement)<\/li>\n<li>de la marge commerciale de l\u2019organisme pr\u00eateur. Les taux de cr\u00e9dit immobilier varient d&rsquo;un \u00e9tablissement \u00e0 l&rsquo;autre et d&rsquo;une r\u00e9gion \u00e0 une autre.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En g\u00e9n\u00e9ral, les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eats des cr\u00e9dits immobiliers sont plus bas que ceux des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taux_fixe_taux_variable_et_effets_de_la_duree_du_pret\"><\/span>Taux fixe, taux variable et effets de la dur\u00e9e du pr\u00eat<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le choix entre taux fixe et taux variable est un enjeu strat\u00e9gique majeur lors d\u2019un cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n<p>Le <strong>taux fixe<\/strong> assure \u00e0 l\u2019emprunteur une stabilit\u00e9 totale : un taux constant et des mensualit\u00e9s inchang\u00e9es jusqu\u2019au terme. En contrepartie, le taux initial est souvent plus \u00e9lev\u00e9, car il inclut une prime de risque destin\u00e9e \u00e0 prot\u00e9ger la banque d\u2019une \u00e9ventuelle hausse des taux directeurs.<\/p>\n<p>Le <strong>taux variable<\/strong>, index\u00e9 sur un indicateur de r\u00e9f\u00e9rence (comme l\u2019Euribor), peut g\u00e9n\u00e9rer des \u00e9conomies si les taux baissent, mais il expose \u00e0 un risque d\u2019augmentation du montant des mensualit\u00e9s.<\/p>\n<p>\u27a1\ufe0f Pour r\u00e9duire ce risque, il existe des taux variables \u00ab cap\u00e9s \u00bb, dot\u00e9s d\u2019un plafond de variation. Ce type de pr\u00eat s\u00e9duit lorsque les perspectives de baisse des taux sont favorables ou pour des dur\u00e9es courtes.<\/p>\n<p>La dur\u00e9e du pr\u00eat p\u00e8se aussi directement sur le co\u00fbt de l&rsquo;op\u00e9ration. Plus elle est longue, plus le co\u00fbt total du cr\u00e9dit (int\u00e9r\u00eats) augmente, malgr\u00e9 des mensualit\u00e9s plus faibles. \u00c0 l&rsquo;inverse, une dur\u00e9e d&#8217;emprunt plus courte limite fortement le co\u00fbt global, mais elle exige un effort financier mensuel plus important. L\u2019emprunteur doit donc rechercher le meilleur \u00e9quilibre entre s\u00e9curit\u00e9, souplesse et ma\u00eetrise du co\u00fbt global de son cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Niveaux_actuels_des_taux_de_credit_immobilier\"><\/span>Niveaux actuels des taux de cr\u00e9dit immobilier<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taux_actuels_derniers_chiffres_publies_aout_2026\"><\/span>Taux actuels : derniers chiffres publi\u00e9s (ao\u00fbt 2026)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les taux de cr\u00e9dit immobilier poursuivent leur remont\u00e9e \u00e0 la rentr\u00e9e 2026, apr\u00e8s plusieurs mois de relative stabilit\u00e9.<\/p>\n<p>En ao\u00fbt 2026, le taux moyen des cr\u00e9dits immobiliers du secteur concurrentiel s&rsquo;est \u00e9tabli (hors assurance) \u00e0 <strong>3,31%<\/strong>, hors assurance et co\u00fbt des s\u00fbret\u00e9s, selon l&rsquo;Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA, contre 3,30% en juillet. Il atteint ainsi son plus haut niveau depuis le d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e.<\/p>\n<p>Ces donn\u00e9es, publi\u00e9es avec quelques semaines de d\u00e9calage, portent sur les pr\u00eats effectivement accord\u00e9s et constituent la r\u00e9f\u00e9rence statistique du march\u00e9.<\/p>\n<p>Le tableau ci-apr\u00e8s r\u00e9capitule les taux moyens en fonction des dur\u00e9es de pr\u00eat pour le mois d&rsquo;ao\u00fbt 2026 (en attendant la publication des taux moyens de septembre) :<\/p>\n<div id=\"tablepress-500-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-500\" class=\"tablepress tablepress-id-500 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th colspan=\"2\" class=\"column-1\">Taux moyen des cr\u00e9dits immobilier (juillet 2026)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Taux moyen sur 15 ans<\/td><td class=\"column-2\">3,14%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Taux moyen sur 20 ans<\/td><td class=\"column-2\">3,27%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Taux moyen sur 25 ans<\/td><td class=\"column-2\">3,35%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : l\u2019Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA (ao\u00fbt 2026)<\/em><\/p>\n<p><strong>\u00c0 NOTER :<\/strong> le taux moyen de 3,31% est calcul\u00e9 sur l\u2019ensemble des pr\u00eats immobiliers accord\u00e9s, toutes dur\u00e9es confondues, et non \u00e0 partir des seuls taux moyens affich\u00e9s ci-dessus pour les pr\u00eats \u00e0 15, 20 et 25 ans. Il ne correspond donc pas \u00e0 la moyenne arithm\u00e9tique des seuls pr\u00eats sur 15, 20 et 25 ans.<\/p>\n<p>Ces donn\u00e9es permettent de situer le niveau moyen des taux, mais ne refl\u00e8tent pas n\u00e9cessairement les conditions les plus r\u00e9centes propos\u00e9es par les banques.<\/p>\n<p><span>Depuis d\u00e9cembre 2025, les taux effectivement accord\u00e9s ont augment\u00e9 de 0,05 point sur 15 ans et de 0,10 point sur 20 et 25 ans. La hausse du taux moyen, de 3,16% \u00e0 3,31% sur la m\u00eame p\u00e9riode, est plus forte en raison notamment du recours accru aux cr\u00e9dits longs, g\u00e9n\u00e9ralement assortis de taux sup\u00e9rieurs. En ao\u00fbt 2026, <\/span>49,3% des pr\u00eats \u00e0 l\u2019accession sont accord\u00e9s sur une dur\u00e9e de 25 ans ou plus<span>, contre 46,8% en moyenne en 2025.<\/span><\/p>\n<p>Les derni\u00e8res statistiques de la Banque de France confirment cette orientation. En ao\u00fbt 2026, le taux moyen des nouveaux cr\u00e9dits \u00e0 l\u2019habitat hors ren\u00e9gociations a atteint 3,31%, apr\u00e8s 3,31% en juillet et 3,27% en juin. La production mensuelle de nouveaux cr\u00e9dits hors ren\u00e9gociations est parall\u00e8lement retomb\u00e9e \u00e0 11 milliards d\u2019euros, contre 13,2 milliards en juin.<\/p>\n<p>Les barom\u00e8tres des principaux courtiers apportent un \u00e9clairage sur les taux affich\u00e9s dans les grilles bancaires, qui servent de base \u00e0 la fixation des offres de pr\u00eat. Ils font appara\u00eetre une hausse plus nette des conditions de cr\u00e9dit \u00e0 la rentr\u00e9e, m\u00eame si les \u00e9carts restent importants selon les banques et les profils.<\/p>\n<p>Selon ces sources, les taux propos\u00e9s d\u00e9but septembre 2026 se situent g\u00e9n\u00e9ralement (derniers bar\u00e8mes disponibles) :<\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\">sur 10 ans, autour de <strong>3,30%<\/strong>, selon les \u00e9tablissements ;<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\">sur 15 ans, <span>autour de <\/span><strong><span>3,23% \u00e0 3,43% <\/span><\/strong>;<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\">sur 20 ans, <span>autour de <\/span><strong><span>3,40% \u00e0 3,54%<\/span><\/strong>\u00a0;<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\">sur 25 ans, <span>autour de <\/span><strong><span>3,50% \u00e0 3,61%<\/span><\/strong>.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces bar\u00e8mes correspondent aux taux affich\u00e9s par les banques, avant n\u00e9gociation, tandis que les donn\u00e9es de l&rsquo;Observatoire portent sur les taux effectivement obtenus sur les pr\u00eats accord\u00e9s &#8211; d\u00e9cote comprise. L&rsquo;\u00e9cart entre les deux mesures refl\u00e8te cette marge de n\u00e9gociation.<\/p>\n<p>Ces fourchettes, issues des barom\u00e8tres de Cafpi, Empruntis, Meilleurtaux, Vousfinancer, Art\u00e9mis Courtage et Pretto, sont indicatives. Les conditions r\u00e9ellement obtenues varient selon la r\u00e9gion, la politique commerciale des banques et surtout le profil de l&#8217;emprunteur (apport, revenus, charges et stabilit\u00e9 professionnelle).<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taux_obtenus_par_les_meilleurs_profils\"><\/span>Taux obtenus par les meilleurs profils<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les \u00ab meilleurs profils \u00bb d\u2019emprunteurs sont ceux qui pr\u00e9sentent un risque minimal pour les banques (revenus stables et \u00e9lev\u00e9s, apport personnel significatif, faible taux d&rsquo;endettement, situation professionnelle solide). Un bon dossier (avec de l\u2019\u00e9pargne et\/ou un apport et\/ou une capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne importants) leur permet de pr\u00e9tendre \u00e0 des taux de cr\u00e9dit pr\u00e9f\u00e9rentiels. Les taux minimum constat\u00e9s varient d\u2019un op\u00e9rateur \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n<p>Chez les principaux courtiers, les taux propos\u00e9s aux meilleurs profils en septembre 2026 s\u2019\u00e9tablissent :<\/p>\n<ul>\n<li>sur 10 ans, dans un intervalle compris <strong>autour de<\/strong> <strong>2,75%<\/strong>\u00a0;<\/li>\n<li>sur 15 ans, <strong>autour de 3%<\/strong> ;<\/li>\n<li>sur 20 ans, <strong>autour de 3,10%<\/strong> ;<\/li>\n<li>sur 25 ans, <strong>autour de<\/strong> 3,20%.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces estimations, \u00e9tablies par les barom\u00e8tres de Cafpi, Empruntis, Meilleurtaux, Vousfinancer, Art\u00e9mis Courtage et Pretto, restent purement indicatives. Elles fluctuent selon la r\u00e9gion, la strat\u00e9gie des banques et le profil de l&#8217;emprunteur.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Zoom_sur_les_taux_sur_25_ans\"><\/span>Zoom sur les taux sur 25 ans<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Les cr\u00e9dits sur 25 ans affichent en niveau des taux plus \u00e9lev\u00e9s que les dur\u00e9es courtes, en raison notamment du risque suppl\u00e9mentaire support\u00e9 par la banque sur une p\u00e9riode de remboursement plus longue.<\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">En ao\u00fbt 2026, le taux moyen constat\u00e9 sur cette dur\u00e9e s&rsquo;\u00e9tablit \u00e0 3,35% sur les pr\u00eats effectivement accord\u00e9s, selon l&rsquo;Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA, contre 3,25% en d\u00e9cembre 2025. C\u00f4t\u00e9 courtiers, les taux de march\u00e9 relev\u00e9s se situent autour de 3,50% \u00e0 3,61% sur 25 ans. Pour les meilleurs dossiers, un taux proche de 3,20% \u00e0 3,25% reste toutefois accessible.<\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Les pr\u00eats de longue dur\u00e9e conservent un poids tr\u00e8s important : 49,3% des cr\u00e9dits \u00e0 l\u2019accession accord\u00e9s en ao\u00fbt ont une dur\u00e9e de 25 ans ou plus<span>. La dur\u00e9e moyenne de l\u2019ensemble des pr\u00eats ressort \u00e0 252 mois, soit 21 ans.<\/span><\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">\u00c0 noter : <span> le taux sur 25 ans s\u2019est davantage rench\u00e9ri durant l\u2019\u00e9t\u00e9. Entre d\u00e9cembre 2025 et ao\u00fbt 2026, il a progress\u00e9 de <\/span>0,10 point<span>, passant de 3,25% \u00e0 3,35%. Cette hausse est identique \u00e0 celle observ\u00e9e sur 20 ans (+0,10 point), mais deux fois plus importante que sur 15 ans (+0,05 point).<\/span><\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ecarts_de_taux_selon_le_profil_demprunteur\"><\/span>\u00c9carts de taux selon le profil d\u2019emprunteur<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>En septembre 2026, le march\u00e9 du cr\u00e9dit immobilier reste marqu\u00e9 par des \u00e9carts de taux importants selon le profil des candidats \u00e0 l&#8217;emprunt.<\/span><\/p>\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Concr\u00e8tement, les profils les plus solides peuvent obtenir des taux proches de <\/span>3% \u00e0 3,10% sur 20 ans<span> au niveau national selon les courtiers. Pour les profils plus standard, les taux de march\u00e9 se situent plut\u00f4t autour de <\/span>3,40% et 3,54%<span> sur cette dur\u00e9e.<\/span><\/p>\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les revenus et leur r\u00e9gularit\u00e9, le niveau de l&rsquo;apport personnel, l&rsquo;\u00e9pargne conserv\u00e9e apr\u00e8s l&rsquo;op\u00e9ration, le taux d&rsquo;endettement ou encore la tenue des comptes font partie des crit\u00e8res pris en compte par les banques pour d\u00e9terminer les conditions propos\u00e9es.<\/span><\/p>\n<p><span>Les caract\u00e9ristiques du logement peuvent \u00e9galement jouer. Certains \u00e9tablissements proposent notamment des conditions de financement plus avantageuses pour l&rsquo;achat d&rsquo;un logement affichant un bon diagnostic de performance \u00e9nerg\u00e9tique (DPE) ou lorsque le projet comprend des travaux de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Previsions_des_taux_pour_la_fin_2026\"><\/span>Pr\u00e9visions des taux pour la fin 2026<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Septembre_2026_la_hausse_des_taux_se_confirme\"><\/span>Septembre 2026 : la hausse des taux se confirme<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p dir=\"ltr\">En septembre 2026, les taux de cr\u00e9dit immobilier repartent \u00e0 la hausse apr\u00e8s plusieurs mois de relative stabilit\u00e9. Les bar\u00e8mes moyens atteignent d\u00e9sormais environ 3,23% \u00e0 3,43% sur 15 ans, 3,40% \u00e0 3,54% sur 20 ans et 3,50% \u00e0 3,61% sur 25 ans selon les courtiers.<\/p>\n<p dir=\"ltr\">Cette remont\u00e9e s\u2019explique notamment par la forte hausse des taux obligataires, l\u2019OAT fran\u00e7aise \u00e0 10 ans ayant franchi 4% d\u00e9but septembre, et par le durcissement de la politique mon\u00e9taire. Le 10 septembre, la BCE a relev\u00e9 ses trois taux directeurs de 0,25 point, portant notamment le taux de la facilit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t \u00e0 2,50% \u00e0 compter du 16 septembre.<\/p>\n<p dir=\"ltr\">Dans ce contexte, une nouvelle d\u00e9tente des taux immobiliers \u00e0 court terme para\u00eet peu probable, m\u00eame si la concurrence entre banques continue de permettre aux meilleurs dossiers d\u2019obtenir des conditions sensiblement inf\u00e9rieures aux taux moyens.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Octobre_2026_une_detente_devient_peu_probable_a_court_terme\"><\/span>Octobre 2026 : une d\u00e9tente devient peu probable \u00e0 court terme<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Apr\u00e8s la d\u00e9cision de la BCE du 10 septembre, le sc\u00e9nario d\u2019une baisse sensible des taux de cr\u00e9dit d\u2019ici \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e para\u00eet d\u00e9sormais peu probable.<\/span><\/p>\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une poursuite progressive de la hausse est possible si les tensions inflationnistes et obligataires persistent. L\u2019ampleur du mouvement devrait toutefois d\u00e9pendre des strat\u00e9gies commerciales des banques, confront\u00e9es \u00e0 un march\u00e9 du cr\u00e9dit nettement moins dynamique.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Tendance_des_taux_en_2026\"><\/span>Tendance des taux en 2026<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Scenarios_devolution_pour_2026\"><\/span>Sc\u00e9narios d\u2019\u00e9volution pour 2026<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\"><span>Apr\u00e8s une phase de relative stabilit\u00e9 au premier semestre, les taux de cr\u00e9dit immobilier ont repris une orientation haussi\u00e8re durant l\u2019\u00e9t\u00e9 2026. Le taux moyen de l\u2019Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA atteint <\/span>3,31% en ao\u00fbt<span>, contre 3,16% en d\u00e9cembre 2025.<\/span><\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">La hausse reste toutefois tr\u00e8s \u00e9loign\u00e9e du mouvement observ\u00e9 en 2022 et 2023. Sur les dur\u00e9es de r\u00e9f\u00e9rence, les taux sont pass\u00e9s entre d\u00e9cembre 2025 et ao\u00fbt 2026 de 3,09% \u00e0 3,14% sur 15 ans, de 3,17% \u00e0 3,27% sur 20 ans et de 3,25% \u00e0 3,35% sur 25 ans.<\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">La d\u00e9cision de la BCE du 10 septembre constitue n\u00e9anmoins un changement important pour les prochains mois. Apr\u00e8s une premi\u00e8re remont\u00e9e des taux directeurs en juin, puis une pause en juillet, la nouvelle hausse de septembre confirme que la politique mon\u00e9taire europ\u00e9enne s\u2019est de nouveau durcie face aux tensions inflationnistes. Dans ce contexte, une baisse marqu\u00e9e des taux immobiliers avant la fin de 2026 appara\u00eet d\u00e9sormais moins probable.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"2024-2025_forte_baisse_puis_retournement\"><\/span>2024-2025 : forte baisse, puis retournement<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Apr\u00e8s avoir d\u00e9pass\u00e9 4% fin 2023, les taux de cr\u00e9dit immobilier ont nettement recul\u00e9 en 2024, avant de se stabiliser \u00e0 des niveaux proches de 3% en 2025.<\/span><\/p>\n<p>Selon l&rsquo;Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA, le taux moyen est pass\u00e9 de 3,99% au premier trimestre 2024 \u00e0 3,38% au quatri\u00e8me trimestre, puis \u00e0 3,16% au premier trimestre 2025. Il a atteint un point bas \u00e0 3,07% au deuxi\u00e8me trimestre 2025, avant de repartir l\u00e9g\u00e8rement \u00e0 la hausse au second semestre pour terminer l&rsquo;ann\u00e9e \u00e0 3,16% en d\u00e9cembre.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"2021-2023_lenvolee_des_taux\"><\/span>2021-2023 : l&rsquo;envol\u00e9e des taux<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Entre 2021 et 2023, les taux de cr\u00e9dit immobilier ont connu une remont\u00e9e particuli\u00e8rement brutale, gagnant plus de trois points en deux ans.<\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Apr\u00e8s un plus bas historique de 1,03% en octobre 2021, les taux moyens observ\u00e9s par l&rsquo;Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA ont \u00e9volu\u00e9 comme suit :<\/p>\n<ul class=\"[li_&amp;]:mb-0 [li_&amp;]:mt-1 [li_&amp;]:gap-1 [&amp;:not(:last-child)_ul]:pb-1 [&amp;:not(:last-child)_ol]:pb-1 list-disc flex flex-col gap-1 pl-8 mb-3 print:block print:space-y-1\" dir=\"ltr\">\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">fin 2021 : 1,06% en moyenne en d\u00e9cembre ;<\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">acc\u00e9l\u00e9ration en 2022 : 2,35% en d\u00e9cembre ;<\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">envol\u00e9e en 2023 : 4,20% en d\u00e9cembre, plus haut de la p\u00e9riode.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Deux facteurs principaux expliquent ce mouvement :<\/p>\n<ul class=\"[li_&amp;]:mb-0 [li_&amp;]:mt-1 [li_&amp;]:gap-1 [&amp;:not(:last-child)_ul]:pb-1 [&amp;:not(:last-child)_ol]:pb-1 list-disc flex flex-col gap-1 pl-8 mb-3 print:block print:space-y-1\" dir=\"ltr\">\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">le retour de l&rsquo;inflation en Europe, aliment\u00e9e notamment par la crise \u00e9nerg\u00e9tique ;<\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">le resserrement mon\u00e9taire de la BCE, qui a relev\u00e9 ses taux directeurs \u00e0 dix reprises entre juillet 2022 et septembre 2023, portant son taux de d\u00e9p\u00f4t de &#8211; 0,50% \u00e0 4,00%.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Certains facteurs \u00e0 l&rsquo;\u0153uvre en 2022-2023 r\u00e9apparaissent en 2026, notamment les tensions sur les prix de l&rsquo;\u00e9nergie et le resserrement de la politique mon\u00e9taire. La remont\u00e9e des taux immobiliers reste toutefois, \u00e0 ce stade, sans commune mesure avec celle observ\u00e9e entre 2021 et 2023.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conditions_actuelles_demprunt\"><\/span>Conditions actuelles d\u2019emprunt<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Regles_HCSF_ce_qui_sapplique_en_2026\"><\/span>R\u00e8gles HCSF : ce qui s\u2019applique en 2026<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"0\">L&rsquo;attribution d&rsquo;un cr\u00e9dit <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"26\">immobilier aux particuliers est soumise <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"66\">au respect de r\u00e8gles contraignantes <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"102\">impos\u00e9es par le Haut Conseil de <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"134\">stabilit\u00e9 financi\u00e8re (HCSF). Ces <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"167\">normes, \u00e9tablies en janvier 2021, <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"201\">visent \u00e0 encadrer l&rsquo;octroi des cr\u00e9dits <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"240\">pour limiter le surendettement des <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"275\">m\u00e9nages et prot\u00e9ger le syst\u00e8me <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"306\">bancaire.<\/span><\/p>\n<p>Les normes HCSF, toujours applicables en 2026, sont principalement de deux ordres :<\/p>\n<ul>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\"><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"2\">le <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"5\">taux d&rsquo;effort <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"19\">des emprunteurs (le montant total des <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"57\">d\u00e9penses li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;habitation rapport\u00e9 <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"96\">aux revenus nets, NDLR) est limit\u00e9 \u00e0 <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"133\">35% de leurs ressources. \u00c0 noter que le <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"173\">calcul du taux d&rsquo;endettement <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"202\">(assurance de pr\u00eat incluse) ne prend <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"239\">plus en compte le remboursement du pr\u00eat <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"279\">relais d\u00e8s lors que ce taux ne d\u00e9passe <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"318\">pas 80% de la valeur <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"339\">du bien immobilier mis en vente ;<\/span><\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\"><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"339\">la <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"378\">maturit\u00e9 maximale du cr\u00e9dit immobilier <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"417\">ne peut, en principe, exc\u00e9der 25 ans. <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"455\">Une tol\u00e9rance permet de porter la dur\u00e9e <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"495\">totale jusqu&rsquo;\u00e0 27 ans lorsque <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"525\">l&rsquo;entr\u00e9e en jouissance du bien est <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"560\">diff\u00e9r\u00e9e, notamment dans le neuf ou <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"596\">lorsque les travaux repr\u00e9sentent une <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"633\">part suffisante de l&rsquo;op\u00e9ration.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>Les banques disposent toutefois d&rsquo;une certaine souplesse pour d\u00e9roger aux normes du HCSF. Une marge de flexibilit\u00e9 leur permet de d\u00e9roger sur 20% des nouveaux pr\u00eats accord\u00e9s, notamment au b\u00e9n\u00e9fice des primo-acc\u00e9dants (ceux n&rsquo;ayant jamais \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taires de leur r\u00e9sidence principale, ou qui n&rsquo;en poss\u00e8dent pas une depuis les deux derni\u00e8res ann\u00e9es, NDLR) et des acheteurs de r\u00e9sidence principale.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Durees_de_pret_pratiques_et_limites\"><\/span>Dur\u00e9es de pr\u00eat : pratiques et limites<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>La dur\u00e9e d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier d\u00e9pend du projet et du profil de l&#8217;emprunteur. Dans la pratique, les pr\u00eats courts sont devenus tr\u00e8s minoritaires : en ao\u00fbt 2026, seulement 0,6% des pr\u00eats \u00e0 l&rsquo;accession sont souscrits sur moins de 10 ans, selon l&rsquo;Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA.<\/p>\n<p>Les r\u00e8gles du HCSF limitent en principe la dur\u00e9e d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier \u00e0 25 ans, avec la possibilit\u00e9 d&rsquo;un diff\u00e9r\u00e9 portant la dur\u00e9e totale jusqu&rsquo;\u00e0 27 ans dans certaines op\u00e9rations.<\/p>\n<p>La dur\u00e9e est devenue l&rsquo;un des principaux leviers d&rsquo;ajustement. Quand les taux augmentent ou que les prix immobiliers restent \u00e9lev\u00e9s, les banques allongent la dur\u00e9e du pr\u00eat pour r\u00e9duire le montant des mensualit\u00e9s. Mais le cr\u00e9dit revient beaucoup plus cher au final, car les int\u00e9r\u00eats courent sur davantage d&rsquo;ann\u00e9es. Sans compter qu&rsquo;un engagement sur 25 ans expose davantage l&#8217;emprunteur aux al\u00e9as de la vie : perte d&#8217;emploi, s\u00e9paration, ou besoin de revendre son bien avant la fin du remboursement.<\/p>\n<p>L&rsquo;\u00e2ge compte \u00e9galement dans l&rsquo;\u00e9quation. Il est plus difficile d&#8217;emprunter sur 25 ans \u00e0 55 ans, dans la mesure o\u00f9 les assureurs refusent g\u00e9n\u00e9ralement de couvrir au-del\u00e0 de 75 ou 80 ans.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_les_banques_evaluent_les_dossiers\"><\/span>Comment les banques \u00e9valuent les dossiers<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Quand une banque \u00e9tudie un dossier de cr\u00e9dit immobilier, elle cherche avant tout \u00e0 mesurer la capacit\u00e9 de l\u2019emprunteur \u00e0 rembourser dans la dur\u00e9e, sans fragiliser son \u00e9quilibre financier.<\/p>\n<p>Pour ce faire, son analyse s\u2019appuie sur plusieurs crit\u00e8res cl\u00e9s, parmi lesquels :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>les revenus du demandeur<\/strong> : ils doivent \u00eatre stables, r\u00e9currents et justifiables (avantage est souvent donn\u00e9 aux salari\u00e9s en CDI, aux fonctionnaires, mais aussi aux travailleurs ind\u00e9pendants, aux professions lib\u00e9rales ou aux dirigeants, \u00e0 condition de pr\u00e9senter plusieurs exercices coh\u00e9rents)<\/li>\n<li><strong>le taux d\u2019endettement <\/strong>: la mensualit\u00e9 d\u2019emprunt ne doit pas, en principe, d\u00e9passer 35% des revenus net, assurance incluse (encadrement fix\u00e9 par le Haut Conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re)<\/li>\n<li><strong>le reste \u00e0 vivre<\/strong> : la banque s\u2019assure que, une fois sa mensualit\u00e9 rembours\u00e9e, l\u2019emprunteur disposera de suffisamment d\u2019argent chaque mois pour assumer les d\u00e9penses courantes (alimentation, transport, \u00e9nergie, imp\u00f4ts)<\/li>\n<li><strong>l\u2019apport personnel<\/strong> : s\u2019il n\u2019est pas juridiquement obligatoire, il doit au minimum couvrir les frais de notaire et les frais de dossier. Le niveau demand\u00e9 d\u00e9pend toutefois du profil de l&#8217;emprunteur, de la banque et du type d&rsquo;op\u00e9ration financ\u00e9e ;<\/li>\n<li><strong>la gestion bancaire<\/strong> : des d\u00e9couverts fr\u00e9quents, des incidents de paiement ou une inscription au fichier des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers (FICP) peuvent compromettre un dossier<\/li>\n<li><strong>le projet d\u2019achat<\/strong> : nature du bien, localisation, coh\u00e9rence du prix, usage (r\u00e9sidence principale, locatif), engagement de potentiels travaux d\u2019am\u00e9lioration \u00e9nerg\u00e9tique\u2026<\/li>\n<\/ul>\n<p>Avant de solliciter un cr\u00e9dit, l&#8217;emprunteur doit pr\u00e9parer son dossier en amont : assainir ses comptes (les relev\u00e9s des trois derniers mois sont pass\u00e9s au crible), consolider son apport, solder si possible ses petits cr\u00e9dits en cours et constituer de l&rsquo;\u00e9pargne. Calibrer son projet \u00e0 ses revenus r\u00e9els est souvent plus d\u00e9cisif que de chercher \u00e0 maximiser le montant emprunt\u00e9.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lire_et_interpreter_un_taux_de_credit_immobilier\"><\/span><strong>Lire et interpr\u00e9ter un taux de cr\u00e9dit immobilier<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taux_moyen_taux_plancher_et_taux_personnalise\"><\/span>Taux moyen, taux plancher et taux personnalis\u00e9<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Le <strong>taux moyen<\/strong> d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier constitue un point de rep\u00e8re permettant de situer une offre par rapport aux conditions observ\u00e9es sur le march\u00e9. Il ne correspond pas n\u00e9cessairement au taux qu&rsquo;un emprunteur obtiendra personnellement.<\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Le <strong>taux plancher<\/strong> d\u00e9signe g\u00e9n\u00e9ralement le meilleur taux propos\u00e9 ou constat\u00e9 \u00e0 un moment donn\u00e9, r\u00e9serv\u00e9 aux dossiers les plus solides. Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;un seuil r\u00e9glementaire : ce niveau varie selon les banques, les p\u00e9riodes, la dur\u00e9e du pr\u00eat et le profil de l&#8217;emprunteur.<\/p>\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Le<strong> taux personnalis\u00e9<\/strong> est le taux effectivement propos\u00e9 \u00e0 un emprunteur apr\u00e8s \u00e9tude de son dossier. Il peut \u00eatre inf\u00e9rieur ou sup\u00e9rieur au taux moyen en fonction notamment de ses revenus, de son apport et de son endettement. C&rsquo;est ce taux qui d\u00e9termine, avec la dur\u00e9e du pr\u00eat, le co\u00fbt r\u00e9el du cr\u00e9dit.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Exemples_de_mensualites_sur_20_ans\"><\/span><span data-teams=\"true\">Exemples de mensualit\u00e9s sur 20 ans<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le tableau ci-dessous indique, \u00e0 titre d\u2019exemple, les taux fixes de cr\u00e9dit immobilier obtenus par trois types de profil d\u2019emprunteur. Cette simulation, r\u00e9alis\u00e9e en d\u00e9but d&rsquo;ann\u00e9e 2026 (en attendant son actualisation prochaine) est effectu\u00e9e sur la base d\u2019un emprunt consenti sur 20 ans pour un cr\u00e9dit de 200.000 euros.<\/p>\n<div id=\"tablepress-499-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-499\" class=\"tablepress tablepress-id-499 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th class=\"column-1\"><\/th><th class=\"column-2\"><strong>C\u00e9libataire de 30 ans, employ\u00e9<\/strong><\/th><th class=\"column-3\"><strong>Couple, 40 ans, cadres<\/strong><\/th><th class=\"column-4\"><strong>Couple, 55 ans, cadres sup\u00e9rieurs<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Revenus nets mensuels<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">2\u00a0500 euros<\/td><td class=\"column-3\">4\u00a0000 euros<\/td><td class=\"column-4\">6\u00a0000 euros<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Taux moyen sur 20 ans<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">3,60%<\/td><td class=\"column-3\">3,50%<\/td><td class=\"column-4\">3,40%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Capacit\u00e9 d\u2019emprunt pour 1\u00a0500 euros de mensualit\u00e9s sur 20 ans <em>(*)<\/em><\/strong><\/td><td class=\"column-2\">256\u00a0361 euros<\/td><td class=\"column-3\">258\u00a0639 euros<\/td><td class=\"column-4\">260\u00a0945 euros<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Mensualit\u00e9 pour un cr\u00e9dit de 200\u00a0000 euros <em>(*)<\/em><\/strong><\/td><td class=\"column-2\">1\u00a0170 euros<\/td><td class=\"column-3\">1\u00a0160 euros<\/td><td class=\"column-4\">1\u00a0150 euros<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Co\u00fbt d\u2019un cr\u00e9dit de 200\u00a0000 euros <em>(*)<\/em><\/strong><\/td><td class=\"column-2\">80\u00a0854 euros<\/td><td class=\"column-3\">78\u00a0381 euros<\/td><td class=\"column-4\">75\u00a0920 euros<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td colspan=\"4\" class=\"column-1\"><em>(*) Hors assurance<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : simulation Vousfinancer pour ToutSurMesFinances. Donn\u00e9es chiffr\u00e9es \u00e9tablies le 31 ao\u00fbt 2026 \u00e0 titre purement indicatif, hors assurance et frais de dossier. Les conditions r\u00e9ellement obtenues par un emprunteur peuvent varier selon son profil.<\/em><\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taux_dusure_impact_reel_sur_lacces_au_credit\"><\/span>Taux d\u2019usure : impact r\u00e9el sur l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/taux-dusure-fonctionnement-calcul-taux-par-type-de-prets\">taux d\u2019usure<\/a><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\">\u00a0correspond au <\/span>TAEG maximal<span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\"> auquel une banque peut accorder un cr\u00e9dit. Il inclut notamment le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les frais de dossier, les frais d&rsquo;interm\u00e9diaire ainsi que le co\u00fbt de l&rsquo;assurance et des garanties obligatoires.<\/span><\/p>\n<p class=\"isSelectedEnd\">Depuis le 1er juillet 2026, il est fix\u00e9 \u00e0 4,07% pour les pr\u00eats immobiliers \u00e0 taux fixe de moins de 10 ans, 4,57% entre 10 et moins de 20 ans et 5,29% pour les pr\u00eats de 20 ans et plus. Ces seuils sont ceux publi\u00e9s par la Banque de France pour le troisi\u00e8me trimestre 2026.<\/p>\n<p><span>Le taux d&rsquo;usure peut limiter l&rsquo;acc\u00e8s au cr\u00e9dit lorsque le TAEG d&rsquo;un emprunteur risque de d\u00e9passer ce plafond, notamment en raison du co\u00fbt de l&rsquo;<a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/l-assurance-du-pret-immobilier-garanties-cout-et-taux.html\">assurance emprunteur<\/a>. L&rsquo;Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA relevait encore au printemps 2026 que les seuils d&rsquo;usure en vigueur pouvaient contraindre les banques dans leurs efforts pour soutenir la demande de cr\u00e9dit.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Historique_des_taux_depuis_2007\"><\/span>Historique des taux depuis 2007<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>P\u00e9riodes couvertes :<\/p>\n<ul>\n<li>2007-2008 : crise financi\u00e8re et hausse des taux<\/li>\n<li>2009-2017 : baisse structurelle<\/li>\n<li>2018-2021 : plancher historique<\/li>\n<li>2022-2023 : remont\u00e9e rapide<\/li>\n<li>2024-2025 : reflux des taux<\/li>\n<li>2026 : stabilisation puis remont\u00e9e progressive<\/li>\n<\/ul>\n<p>En r\u00e9sum\u00e9, les taux de cr\u00e9dit immobilier sont pass\u00e9s de plus de 5% fin 2008 \u00e0 un plancher historique autour de 1% en 2021, avant de remonter fortement en 2022 et 2023. Apr\u00e8s leur reflux en 2024 et au premier semestre 2025, ils \u00e9voluent de nouveau \u00e0 la hausse en 2026.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_les_taux_ont_evolue_trimestre_par_trimestre\"><\/span>Comment les taux ont \u00e9volu\u00e9 trimestre par trimestre ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les donn\u00e9es de taux fixes de cr\u00e9dit immobilier publi\u00e9es par l\u2019Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA sont \u00e9tablies sur une base trimestrielle (trimestre par trimestre). Depuis 2007, les taux ont connu des variations importantes, avec des p\u00e9riodes de forte volatilit\u00e9 alternant avec des phases de stabilit\u00e9.<\/p>\n<p><strong>* 2007-2008 : crise financi\u00e8re et hausse des taux<\/strong><\/p>\n<p>Avec la crise financi\u00e8re des subprimes, qui a \u00e9clat\u00e9 aux \u00c9tats-Unis en 2007 avant de se diffuser dans le monde entier, les taux de cr\u00e9dit sont repartis \u00e0 la hausse. La d\u00e9fiance sur les march\u00e9s de cr\u00e9dit se traduit par un environnement financier plus contraint pour les \u00e9tablissements pr\u00eateurs.<\/p>\n<div id=\"tablepress-501-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-501\" class=\"tablepress tablepress-id-501 tablepress-responsive\">\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2008<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">5,07%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2008<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,94%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2008<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,67%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2008<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,67%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2007<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,62%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2007<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,39%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2007<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,08%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2007<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,96%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA<\/em><\/p>\n<p><strong>* 2009-2017 : baisse structurelle<\/strong><\/p>\n<p><span>\u00c0<\/span> partir de 2009, les banques centrales soutiennent une baisse des taux pour relancer l&rsquo;\u00e9conomie. Cette p\u00e9riode est marqu\u00e9e jusqu\u2019en 2017 par une politique mon\u00e9taire ultra accommodante de la Banque centrale europ\u00e9enne.<\/p>\n<div id=\"tablepress-502-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-502\" class=\"tablepress tablepress-id-502 tablepress-responsive\">\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2017<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,52%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2017<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,56%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2017<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,56%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2017<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,46%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2016<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,32%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2016<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,46%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2016<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,69%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2016<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,02%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2015<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,17%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2015<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,12%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2015<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2015<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,18%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-13 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2014<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,40%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-14 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2014<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,64%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-15 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2014<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,84%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-16 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2014<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,01%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-17 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2013<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,06%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-18 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2013<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,96%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-19 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2013<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,94%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-20 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2013<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,07%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-21 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2012<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,27%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-22 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2012<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,48%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-23 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2012<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,60%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-24 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2012<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,90%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-25 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2011<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,88%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-26 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2011<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,89%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-27 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2011<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,83%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-28 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2011<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,58%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-29 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2010<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,27%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-30 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2010<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,34%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-31 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2010<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,44%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-32 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2010<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,61%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-33 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2009<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,78%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-34 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2009<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,92%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-35 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2009<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,15%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-36 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2009<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,52%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA<\/em><\/p>\n<p><strong>* 2018-2021 : plancher historique<\/strong><\/p>\n<p><span>\u00c0<\/span> partir de 2018, les taux de cr\u00e9dit poursuivent leur descente pour atteindre des niveaux historiquement bas. Gr\u00e2ce au maintien des taux directeurs de la BCE \u00e0 des niveaux tr\u00e8s bas et \u00e0 la concurrence bancaire, dans un contexte de pand\u00e9mie de Covid-19, le taux moyen atteint un point bas aux troisi\u00e8me et quatri\u00e8me trimestres de 2021.<\/p>\n<div id=\"tablepress-503-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-503\" class=\"tablepress tablepress-id-503 tablepress-responsive\">\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2021<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,05%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2021<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,05%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2021<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,06%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2021<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,13%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2020<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,17%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2020<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,23%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2020<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,25%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2020<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,13%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2019<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,13%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2019<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,19%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2019<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,29%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2019<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,42%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-13 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2018<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,44%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-14 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2018<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,43%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-15 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2018<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,45%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-16 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2018<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,48%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA<\/em><\/p>\n<p><strong>* 2022-2023 : remont\u00e9e rapide<\/strong><\/p>\n<p><span>\u00c0 partir de 2022, les taux de cr\u00e9dit enregistrent une hausse spectaculaire sous l\u2019effet de l\u2019inflation galopante et de la remont\u00e9e brusque des taux directeurs de la BCE.<\/span><\/p>\n<div id=\"tablepress-504-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-504\" class=\"tablepress tablepress-id-504 tablepress-responsive\">\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2023<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">4,20%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2023<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,77%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2023<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,29%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2023<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,84%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2022<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">2,22%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2022<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,78%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2022<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,40%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2022<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">1,12%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA<\/em><\/p>\n<p><strong>* 2024-2025 : reflux, puis point bas<\/strong><\/p>\n<p>Apr\u00e8s le pic de 4,20% de fin 2023, les taux ont recul\u00e9 tout au long de 2024, de 3,99% au premier trimestre \u00e0 3,38% au quatri\u00e8me. La baisse s&rsquo;est prolong\u00e9e jusqu&rsquo;au deuxi\u00e8me trimestre 2025, o\u00f9 le taux moyen a touch\u00e9 son point bas \u00e0 3,07%, avant d&rsquo;amorcer une remont\u00e9e au second semestre.<\/p>\n<div id=\"tablepress-505-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-505\" class=\"tablepress tablepress-id-505 tablepress-responsive\">\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2025<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,14%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2025<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,09%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2025<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,07%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2025<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,16%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2024<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Quatri\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,38%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2024<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,59%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2024<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,73%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2024<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,99%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA<\/em><\/p>\n<p><strong>* 2026 : une remont\u00e9e mesur\u00e9e<\/strong><\/p>\n<p>La hausse amorc\u00e9e mi-2025 s&rsquo;est poursuivie au premier semestre 2026, \u00e0 un rythme contenu : 3,22% au premier trimestre, 3,24% au deuxi\u00e8me. Le taux moyen atteint 3,31% en ao\u00fbt.<\/p>\n<div id=\"tablepress-530-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-530\" class=\"tablepress tablepress-id-530 tablepress-responsive\">\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2026<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Troisi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\"><em>\u00c0 para\u00eetre<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2026<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Deuxi\u00e8me trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,24%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>2026<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Premier trimestre<\/td><td class=\"column-3\">3,22%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA<\/em><\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_les_taux_ont_evolue_ces_derniers_mois\"><\/span>Comment les taux ont \u00e9volu\u00e9 ces derniers mois ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"0\">Apr\u00e8s une p\u00e9riode de <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"21\">stabilisation au printemps 2026, les taux de <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"61\">cr\u00e9dit immobilier sont <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"95\">repartis \u00e0 la hausse. Selon <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"123\">l&rsquo;Observatoire Cr\u00e9dit Logement\/CSA, le <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"162\">taux moyen s&rsquo;est \u00e9tabli \u00e0 3,23% entre <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"200\">f\u00e9vrier et avril 2026, avant de <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"232\">progresser \u00e0 <\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"245\">partir de mai pour atteindre 3,31% en ao\u00fbt<\/span><span class=\"_animating_1lnon_10\" data-newtext-seq=\"283\">.<\/span><\/p>\n<p>Cette remont\u00e9e reste contenue, mais elle se prolonge d\u00e9sormais depuis quatre mois. En ao\u00fbt, l&rsquo;Observatoire souligne que la hausse des taux reste mod\u00e9r\u00e9e, les \u00e9tablissements bancaires cherchant \u00e0 limiter sa r\u00e9percussion sur les emprunteurs alors que la demande de cr\u00e9dit s&rsquo;affaiblit.<\/p>\n<p>Le tableau ci-dessous indique le taux fixe moyen des cr\u00e9dits immobiliers accord\u00e9s depuis janvier 2025, sur la base des donn\u00e9es communiqu\u00e9es mensuellement par l\u2019Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA.<\/p>\n<div id=\"tablepress-506-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-506\" class=\"tablepress tablepress-id-506 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th class=\"column-1\"><strong>Mois<\/strong><\/th><th class=\"column-2\"><strong>Taux moyen<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Septembre 2026<\/td><td class=\"column-2\"><em>\u00c0 para\u00eetre<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Ao\u00fbt 2026<\/td><td class=\"column-2\">3,31%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Juillet<\/td><td class=\"column-2\">3,30%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Juin 2026<\/td><td class=\"column-2\">3,26%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Mai 2026<\/td><td class=\"column-2\">3,25%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Avril 2026<\/td><td class=\"column-2\">3,23%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Mars 2026<\/td><td class=\"column-2\">3,22%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">F\u00e9vrier 2026<\/td><td class=\"column-2\">3,23%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Janvier 2026<\/td><td class=\"column-2\">3,19%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">D\u00e9cembre 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,16%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Novembre 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,12%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-13 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Octobre 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,13%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-14 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Septembre 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,13%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-15 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Ao\u00fbt 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,07%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-16 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Juillet 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,08%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-17 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Juin 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,06%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-18 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Mai 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,09%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-19 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">Avril 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,07%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-20 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Mars 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,09%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-21 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">F\u00e9vrier 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,18%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-22 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Janvier 2025<\/td><td class=\"column-2\">3,22%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<p><em>Source : Observatoire Cr\u00e9dit Logement \/ CSA<\/em><\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_le_niveau_%C2%AB_normal_%C2%BB_dun_taux_de_credit\"><\/span>Quel est le niveau \u00ab normal \u00bb d\u2019un taux de cr\u00e9dit ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><strong>Il n&rsquo;existe pas de taux \u00ab normal \u00bb universel<\/strong> : cette notion varie selon le contexte \u00e9conomique et la p\u00e9riode. Toutefois, la plupart des experts s&rsquo;accordent pour situer aujourd&rsquo;hui un taux standard entre 3% et 4% selon la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>\n<p>Ce niveau refl\u00e8te un \u00e9quilibre entre trois facteurs : une inflation ma\u00eetris\u00e9e, la r\u00e9mun\u00e9ration du risque pour les banques et leur co\u00fbt de refinancement sur les march\u00e9s. Autrement dit, un taux \u00ab\u00a0normal\u00a0\u00bb correspond \u00e0 une situation o\u00f9 les conditions ne sont ni exceptionnellement favorables, ni particuli\u00e8rement restrictives.<\/p>\n<p>Pour mettre en perspective, avant les ann\u00e9es 2000, des taux au-dessus de 5% \u00e9taient courants, ce qui semble aujourd&rsquo;hui tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9. \u00c0 l&rsquo;inverse, la p\u00e9riode 2020-2022 a vu les taux chuter autour de 1%, cr\u00e9ant une \u00ab nouvelle normalit\u00e9 \u00bb dans l&rsquo;esprit de toute une g\u00e9n\u00e9ration d&#8217;emprunteurs habitu\u00e9s \u00e0 des conditions de financement ultra-favorables.<\/p>\n<p>Cette parenth\u00e8se historique est d\u00e9sormais referm\u00e9e. En 2026, avec des taux moyens autour de 3,50%, nous sommes revenus \u00e0 des niveaux plus coh\u00e9rents sur le long terme, m\u00eame si cela peut sembler \u00e9lev\u00e9 pour ceux qui ont connu l&rsquo;\u00e8re des taux exceptionnellement bas.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conseils_pour_obtenir_un_bon_taux\"><\/span>Conseils pour obtenir un bon taux<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_optimiser_son_dossier\"><\/span>Comment optimiser son dossier<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>L\u2019obtention d\u2019un taux de cr\u00e9dit immobilier plus avantageux repose avant tout sur la qualit\u00e9 du dossier pr\u00e9sent\u00e9 \u00e0 la banque. Plusieurs leviers peuvent \u00eatre actionn\u00e9s en amont, id\u00e9alement d\u00e8s six mois avant la demande de financement, pour am\u00e9liorer son profil d\u2019emprunteur\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Assainir ses comptes bancaires<\/strong> : \u00e9viter les d\u00e9couverts, les incidents de paiement et les d\u00e9penses suspectes (jeux d\u2019argent, etc.) pendant les trois mois pr\u00e9c\u00e9dant la demande<\/li>\n<li><strong>Renforcer son apport personnel<\/strong> : viser un apport de 20% minimum, en mobilisant \u00e9pargne personnelle, familiale ou salariale<\/li>\n<li><strong>Mettre en avant sa stabilit\u00e9 professionnelle et la r\u00e9gularit\u00e9 de ses revenus<\/strong> : un CDI est rassurant pour les banques<\/li>\n<li><strong>Ma\u00eetriser son taux d&rsquo;endettement<\/strong> : solder les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation en cours pour limiter ses charges de cr\u00e9dit \u00e0 moins de 35% de ses revenus nets<\/li>\n<li><strong>Faire appel \u00e0 un courtier<\/strong>, pour mieux pr\u00e9senter son dossier aupr\u00e8s des banques<\/li>\n<\/ul>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Negocier_taux_assurance_et_frais\"><\/span>N\u00e9gocier taux, assurance et frais<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Plusieurs param\u00e8tres peuvent \u00eatre n\u00e9goci\u00e9s afin d\u2019am\u00e9liorer ses conditions de financement :<\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\"><strong>Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/strong> : un apport personnel d&rsquo;au moins 10% et une gestion financi\u00e8re irr\u00e9prochable favorisent l\u2019obtention d&rsquo;un taux avantageux<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\"><strong>L\u2019assurance emprunteur<\/strong> : choisir une assurance autre que celle propos\u00e9e par la banque peut permettre de r\u00e9duire sensiblement le co\u00fbt du cr\u00e9dit, \u00e0 garanties \u00e9quivalentes<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\"><strong>Les frais de dossier<\/strong> : ils peuvent \u00eatre revus \u00e0 la baisse, voire supprim\u00e9s, pour les profils les plus solides ou les clients fid\u00e8les<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent;letter-spacing: 0em\"><strong>Les conditions du pr\u00eat<\/strong> : certaines clauses (modulation ou report de mensualit\u00e9s, remboursement anticip\u00e9) offrent une souplesse utile en cas d\u2019\u00e9volution de sa situation financi\u00e8re.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Questions_courantes_sur_les_taux_de_credit\"><\/span>Questions courantes sur les taux de cr\u00e9dit<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Est-ce_le_bon_moment_pour_emprunter\"><\/span>Est-ce le bon moment pour emprunter ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>En cette rentr\u00e9e 2026, les conditions restent relativement favorables aux emprunteurs disposant d&rsquo;un dossier solide, malgr\u00e9 la remont\u00e9e des taux observ\u00e9e depuis le printemps. Attendre une nouvelle baisse comporte une part d&rsquo;incertitude, alors que les prix des logements financ\u00e9s continuent d&rsquo;augmenter.<\/p>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pourquoi_le_taux_que_lon_me_propose_nest_pas_celui_des_baremes\"><\/span>Pourquoi le taux que l\u2019on me propose n\u2019est pas celui des bar\u00e8mes ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les bar\u00e8mes publi\u00e9s par les courtiers sont des indicateurs de march\u00e9 : le taux r\u00e9ellement propos\u00e9 d\u00e9pend du profil de l&#8217;emprunteur, de son apport, de ses revenus, de la dur\u00e9e du pr\u00eat et de la banque sollicit\u00e9e. L&rsquo;\u00e9cart joue dans les deux sens : les meilleurs dossiers obtiennent des d\u00e9cotes par rapport aux grilles affich\u00e9es, tandis que les profils jug\u00e9s plus risqu\u00e9s se voient appliquer un taux major\u00e9.<\/p>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_apport_pour_obtenir_un_bon_taux_en_2026\"><\/span>Quel apport pour obtenir un bon taux en 2026 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Il n&rsquo;existe pas de niveau d&rsquo;apport garantissant l&rsquo;obtention d&rsquo;un bon taux : les banques appr\u00e9cient l&rsquo;ensemble du profil de l&#8217;emprunteur. Couvrir les frais li\u00e9s \u00e0 l&rsquo;achat (de l&rsquo;ordre de 8% du prix dans l&rsquo;ancien, 2 \u00e0 3% dans le neuf) tout en conservant une \u00e9pargne apr\u00e8s l&rsquo;op\u00e9ration reste le meilleur moyen de renforcer son dossier.<\/p>\n<p><u>Conseil d\u2019expert<\/u><br \/>\n\u00ab\u00a0Pour ceux qui ne peuvent ou ne veulent pas mettre 20% ou 30% d\u2019apport d\u00e8s le d\u00e9part, une solution interm\u00e9diaire existe\u00a0: partir avec un apport mod\u00e9r\u00e9 (10%), puis effectuer un remboursement anticip\u00e9 partiel de cr\u00e9dit dans les premi\u00e8res ann\u00e9es, explique Ludovic Huzieux, cofondateur d\u2019Art\u00e9mis Courtage. Une ren\u00e9gociation ult\u00e9rieure du taux peut ensuite optimiser le pr\u00eat, si les conditions de march\u00e9 s\u2019am\u00e9liorent ou si la situation financi\u00e8re du client \u00e9volue favorablement\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_risque-t-on_si_les_taux_repartent_a_la_hausse_en_2026\"><\/span>Que risque-t-on si les taux repartent \u00e0 la hausse en 2026 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Une hausse des taux augmente le co\u00fbt du cr\u00e9dit et, \u00e0 mensualit\u00e9 constante, r\u00e9duit la capacit\u00e9 d&#8217;emprunt. Elle peut donc obliger certains acheteurs \u00e0 augmenter leur apport, \u00e0 revoir leur budget immobilier \u00e0 la baisse ou \u00e0 diff\u00e9rer leur projet.<\/p>\n\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Est-ce le bon moment pour emprunter ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"En cette rentr\\u00e9e 2026, les conditions restent relativement favorables aux emprunteurs disposant d&rsquo;un dossier solide, malgr\\u00e9 la remont\\u00e9e des taux observ\\u00e9e depuis le printemps. 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