{"id":1476,"date":"2017-02-23T17:11:36","date_gmt":"2017-02-23T16:11:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/piratage-fraude-a-la-carte-bancaire-remboursement-et-demarches"},"modified":"2025-08-18T14:25:19","modified_gmt":"2025-08-18T12:25:19","slug":"piratage-fraude-a-la-carte-bancaire-remboursement-et-demarches","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/piratage-fraude-a-la-carte-bancaire-remboursement-et-demarches","title":{"rendered":"Fraude \u00e0 la carte bancaire, que faire ?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fraude_a_la_carte_bancaire_definition\"><\/span><a id=\"definition\"><\/a>Fraude \u00e0 la carte bancaire : d\u00e9finition<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>On parle de fraude \u00e0 la carte bancaire dans les cas suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>les coordonn\u00e9es de la carte ont \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9es pour faire un achat ou un retrait<\/li>\n<li>le titulaire de la carte n\u2019est pas \u00e0 l\u2019origine de la somme d\u00e9bit\u00e9e<\/li>\n<\/ul>\n<p>On peut avoir \u00e9t\u00e9 victime d\u2019une fraude dans diff\u00e9rentes situations : la carte peut toujours \u00eatre en votre possession, avoir \u00e9t\u00e9 vol\u00e9e ou perdue.<\/p>\n<p>En r\u00e9sum\u00e9, la fraude consiste \u00e0 l\u2019utilisation des coordonn\u00e9es d\u2019une carte bancaire sans autorisation de son titulaire pour des achats ou des retraits.<\/p>\n<p>Il existe diff\u00e9rents types de fraudes par internet, par phishing ou encore par clonage<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Utilisation_frauduleuse_de_la_carte_bancaire_par_Internet\"><\/span><a id=\"internet\"><\/a>Utilisation frauduleuse de la carte bancaire par Internet<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Il est possible de se faire subtiliser les donn\u00e9es de sa carte bancaire lors d\u2019un achat sur Internet. On parle alors de piratage de ses donn\u00e9es bancaires. Pour \u00e9viter ce type de m\u00e9saventures, <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/arnaques-sur-internet-comment-eviter-les-risques-lors-d-un-achat-en-ligne\" target=\"_self\">des pr\u00e9cautions existent<\/a>.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Utilisation_frauduleuse_de_la_carte_bancaire_par_clonage\"><\/span><a id=\"clonage\"><\/a>Utilisation frauduleuse de la carte bancaire par clonage<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>La technique du clonage \u00e9galement appel\u00e9e skimming consiste \u00e0 dupliquer les coordonn\u00e9es bancaires qui sont inscrites sur la bande magn\u00e9tique de sa carte. Sans \u00eatre vol\u00e9e, la carte est ainsi dupliqu\u00e9e et peut \u00eatre revendue dans des pays comme les Etats-Unis o\u00f9 la carte ne doit pas n\u00e9cessairement avoir de puce \u00e9lectronique pour proc\u00e9der au paiement. Cette technique est utilis\u00e9e par les fraudeurs dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) ou les terminaux de paiement dans lesquels ils installent de faux lecteurs. Cette technique se d\u00e9veloppe aussi avec le <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/paiement-sans-contact-fonctionnement-plafond-2017-et-risques\" target=\"_self\">paiement sans contact<\/a>. Certains malfrats peuvent, en fr\u00f4lant la carte avec leur t\u00e9l\u00e9phone portable, transform\u00e9 en lecteur sans contact, d\u00e9rober les donn\u00e9es.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Utilisation_frauduleuse_de_la_carte_bancaire_par_phishing\"><\/span><a id=\"phishing\"><\/a>Utilisation frauduleuse de la carte bancaire par phishing<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le phishing, \u00e9galement appel\u00e9 hame\u00e7onnage ou filoutage consiste \u00e0 envoyer des mails en se faisant passer pour un organisme bancaire, d\u2019assurance ou de sant\u00e9 pour demander les mots de passe des comptes bancaires ou les num\u00e9ros de la carte de cr\u00e9dit. Si des personnes r\u00e9pondent, ces informations sont ensuite utilis\u00e9es pour faire des achats frauduleux.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Utilisation_frauduleuse_de_la_carte_bancaire_a_la_suite_dun_vol_ou_dune_perte\"><\/span><a id=\"vol\"><\/a>Utilisation frauduleuse de la carte bancaire \u00e0 la suite d&rsquo;un vol ou d&rsquo;une perte<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>C\u2019est la m\u00e9thode la plus classique mais elle existe toujours. Il est possible de se faire pirater sa carte bancaire dans le cas o\u00f9 elle a \u00e9t\u00e9 perdue ou d\u00e9rob\u00e9e.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fraude_a_la_carte_bancaire_demarches\"><\/span><a id=\"demarches\"><\/a>Fraude \u00e0 la carte bancaire : d\u00e9marches<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Faire_opposition\"><\/span><a id=\"opposition\"><\/a>Faire opposition<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour faire opposition, le d\u00e9tenteur peut appeler soit le num\u00e9ro sp\u00e9cial du serveur interbancaire : 0892 705 705 (24H\/24 7 jours sur 7, \u00e0 0,34 euro la minute) ou contacter directement le num\u00e9ro propre \u00e0 sa banque qui figure sur le contrat de carte ou encore au dos des tickets de retrait et \u00e0 c\u00f4t\u00e9 des distributeurs de billets.<\/p>\n<p>Attention, le num\u00e9ro \u00e0 16 chiffres ainsi que la date d\u2019expiration de la carte seront \u00e0 donner. Il est ainsi conseill\u00e9 de les noter sur un papier et de les cacher quelque part.<\/p>\n<p>Ensuite, pour confirmer la demande d\u2019opposition, il faut envoyer un courrier \u00e9crit en recommand\u00e9 \u00e0 sa banque. L\u2019association de consommateurs CLCV en propose un mod\u00e8le gratuit sur son site, de m\u00eame que l\u2019Institut national de la consommation :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.clcv.org\/articles\/fraude-a-la-carte-bancaire-que-faire\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mod\u00e8le de lettre de la CLCV<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.inc-conso.fr\/content\/banque\/votre-carte-bancaire-disparu-vous-faites-opposition-aupres-de-votre-banque\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mod\u00e8le de lettre de l&rsquo;INC<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019article L133-17 du Code mon\u00e9taire et financier dispose que \u00ab lorsqu&rsquo;il a connaissance de la perte, du vol, du d\u00e9tournement ou de toute utilisation non autoris\u00e9e de son instrument de paiement ou des donn\u00e9es qui lui sont li\u00e9es, l&rsquo;utilisateur de services de paiement en informe sans tarder, aux fins de blocage de l&rsquo;instrument, son prestataire ou l&rsquo;entit\u00e9 d\u00e9sign\u00e9e par celui-ci \u00bb.<\/p>\n<p>L\u2019article et L133-24 ajoute un d\u00e9lai : \u00ab L&rsquo;utilisateur de services de paiement signale, sans tarder, \u00e0 son prestataire de services de paiement une op\u00e9ration de paiement non autoris\u00e9e ou mal ex\u00e9cut\u00e9e et au plus tard dans les treize mois suivant la date de d\u00e9bit \u00bb.<\/p>\n<p>La victime a donc 13 mois maximum \u00e0 compter de la date de d\u00e9bit pour pr\u00e9venir sa banque d\u2019une fraude \u00e0 la carte bancaire. Ce d\u00e9lai court dans toute l\u2019Union europ\u00e9enne et est ramen\u00e9 \u00e0 70 jours (\u00e9ventuellement prorog\u00e9 par contrat sans toutefois d\u00e9passer 120 jours) lorsque l\u2019\u00e9tablissement du b\u00e9n\u00e9ficiaire du paiement se situe en dehors de l\u2019Union Europ\u00e9enne ou de l\u2019Espace \u00c9conomique Europ\u00e9en &#8211; EEE (les \u00c9tats de l\u2019Union ainsi que l\u2019Islande, le Lichtenstein et la Norv\u00e8ge).<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Porter_plainte\"><\/span><a id=\"plainte\"><\/a>Porter plainte<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Lorsqu&rsquo;une personne est victime d\u2019une fraude \u00e0 la carte bancaire, elle peut d\u00e9cider de porter plainte ou de d\u00e9poser une main courante. Il faut savoir que cette d\u00e9marche n\u2019est pas obligatoire pour obtenir le remboursement des sommes d\u00e9bit\u00e9es. Un \u00e9tablissement financier ne peut pas exiger un r\u00e9c\u00e9piss\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t de plainte pour lancer la proc\u00e9dure de remboursement. Il doit le faire d\u00e8s que les d\u00e9bits frauduleux ont \u00e9t\u00e9 signal\u00e9s et la mise en opposition demand\u00e9e.<\/p>\n<p>Ce d\u00e9p\u00f4t de plainte peut se faire au commissariat ou par courrier en adressant une lettre sur papier libre au tribunal de grande instance du lieu o\u00f9 s\u2019est d\u00e9roul\u00e9e l\u2019infraction. Cette lettre doit pr\u00e9ciser l\u2019\u00e9tat civil de la victime, le d\u00e9roul\u00e9 des faits ainsi qu\u2019une estimation du pr\u00e9judice subi. Peuvent \u00eatre joints des documents servant de preuves comme des factures.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Utiliser_Perceval_plateforme_de_signalement_des_fraudes_a_la_carte_bancaire\"><\/span><a id=\"perceval\"><\/a>Utiliser Perceval, plateforme de signalement des fraudes \u00e0 la carte bancaire<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>En cas d\u2019utilisation frauduleuse de sa carte bancaire, pour \u00e9viter d\u2019attendre trop longtemps au commissariat, il est possible de signaler cette fraude en ligne via la plateforme <a href=\"https:\/\/auth.service-public.fr\/realms\/service-public\/protocol\/openid-connect\/auth?response_type=code&amp;client_id=spclient&amp;scope=address%20phone%20openid%20profile%20email&amp;state=VCqTHJZY-pA89WLSe52UfmBgJDdmOdV2gpu2H-9shkk%3D&amp;redirect_uri=https:\/\/www.service-public.fr\/openid_connect_login&amp;nonce=7_dirmwkp2NxOKFQGQZlPvI0mwmdFYan3DVcExBg8vQ\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Perceval<\/a>\u00a0(pour \u00ab Plateforme \u00e9lectronique de recueil de coordonn\u00e9es bancaires et de leurs conditions d\u2019emploi rapport\u00e9es par les victimes d\u2019achats frauduleux en ligne \u00bb).<\/p>\n<p>Seules les personnes qui sont toujours en possession de leur carte bancaire peuvent utiliser ce service et \u00e0 condition qu\u2019elles aient d\u00e9j\u00e0 fait opposition. Elles doivent se connecter en utilisant leur identifiant France Connect ou via des comptes d\u00e9j\u00e0 existants sur impots.gouv.fr ou ameli.fr. Il faut ensuite remplir un questionnaire en indiquant le num\u00e9ro de sa carte, les circonstances de la fraude ainsi que les sommes d\u00e9rob\u00e9es.<\/p>\n<p>Ensuite, l\u2019identit\u00e9 de la personne qui a rempli le questionnaire est v\u00e9rifi\u00e9e, puis un document avec un code-barre est envoy\u00e9. Il peut ensuite \u00eatre envoy\u00e9 \u00e0 son \u00e9tablissement bancaire pour ainsi \u00eatre rembours\u00e9 plus facilement et plus rapidement. Ces informations peuvent aussi servir si des poursuites judiciaires sont engag\u00e9es.<\/p>\n<p style=\"background-color: #e5e5e5\"><strong>\u00c0 savoir :<\/strong> Perceval est accessible via un ordinateur, une tablette ou un smartphone.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fraude_a_la_carte_bancaire_quels_remboursements\"><\/span><a id=\"remboursements\"><\/a>Fraude \u00e0 la carte bancaire : quels remboursements ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Si une fraude est av\u00e9r\u00e9e, les modalit\u00e9s de remboursement diff\u00e8rent en fonction de la situation \u00e0 laquelle est confront\u00e9e la victime. Il faut toutefois savoir que, par chance pour les titulaires de cartes bancaires, la loi est claire sur le sujet et en leur faveur. Ainsi, il faut retenir que dans la majorit\u00e9 des situations d\u2019utilisation frauduleuse d\u2019une carte bancaire, son titulaire n\u2019est pas tenu pour responsable. Les responsabilit\u00e9s et les obligations de chacun sont inscrites dans les articles L133-17 \u00e0 L. 133-20 du Code mon\u00e9taire et financier.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fraude_a_la_carte_bancaire_sans_vol\"><\/span><a id=\"sans-vol\"><\/a>Fraude \u00e0 la carte bancaire sans vol<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Si les donn\u00e9es de la carte bancaire ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9tourn\u00e9es, par exemple suite \u00e0 un achat sur Internet, et que la personne est toujours en possession de sa carte, cette derni\u00e8re est d\u00e9gag\u00e9e de toute responsabilit\u00e9. En effet, l\u2019article L133-19 du Code mon\u00e9taire et financier dispose que \u00ab la responsabilit\u00e9 du payeur n&rsquo;est pas engag\u00e9e si l&rsquo;op\u00e9ration de paiement non autoris\u00e9e a \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9e en d\u00e9tournant, \u00e0 l&rsquo;insu du payeur, l&rsquo;instrument de paiement ou les donn\u00e9es qui lui sont li\u00e9es \u00bb.<\/p>\n<p>Il en va de m\u00eame \u00ab lors de contrefa\u00e7on de l&rsquo;instrument de paiement si, au moment de l&rsquo;op\u00e9ration de paiement non autoris\u00e9e, le payeur \u00e9tait en possession de son instrument \u00bb.<br \/>\nTr\u00e8s concr\u00e8tement, si le titulaire de la carte effectue un achat sur Internet et qu\u2019un fraudeur utilise ensuite ses coordonn\u00e9es bancaires pour divers d\u00e9bits, le d\u00e9tenteur de la carte ne sera pas tenu pour responsable. Sa responsabilit\u00e9 n\u2019est pas non plus retenue si les d\u00e9bits frauduleux sont intervenus apr\u00e8s avoir cliqu\u00e9 sur un lien pirate envoy\u00e9 sur sa bo\u00eete mail, navigu\u00e9 sur un faux site marchand ayant l\u2019apparence d\u2019un site de confiance (tentative de \u00ab phishing \u00bb) ou encore si les coordonn\u00e9es bancaires ont \u00e9t\u00e9 subtilis\u00e9es via un instrument gliss\u00e9 dans un distributeur permettant de copier les donn\u00e9es de la carte.<\/p>\n<p>L\u2019\u00e9tablissement bancaire est donc tenu par la loi de rembourser \u00e0 son client la totalit\u00e9 des sommes d\u00e9bit\u00e9es frauduleusement ainsi que les \u00e9ventuels frais de <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/frais-bancaires-explications-et-comparatif-des-tarifs-des-cartes-et-comptes-en-banque#decouvert\" target=\"_self\">d\u00e9couverts<\/a> (agios) qui en ont d\u00e9coul\u00e9.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Si_la_carte_a_ete_volee_ou_perdue\"><\/span><a id=\"perdue\"><\/a>Si la carte a \u00e9t\u00e9 vol\u00e9e ou perdue<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Si la carte bancaire a \u00e9t\u00e9 vol\u00e9e ou perdue, son titulaire n\u2019est responsable que des d\u00e9bits r\u00e9alis\u00e9s, y compris frauduleusement, avant les d\u00e9marches d\u2019opposition. Toutefois, pour ne pas p\u00e9naliser \u00e0 double titre le d\u00e9tenteur de la carte, la loi a mis en place un plafond : \u00ab En cas d\u2019op\u00e9ration de paiement non autoris\u00e9e cons\u00e9cutive \u00e0 la perte ou au vol de l\u2019instrument de paiement, le payeur supporte avant l\u2019information pr\u00e9vue \u00e0 l\u2019article L.133-17 (\u00e0 savoir, informer dans les plus brefs d\u00e9lais la banque, Ndlr), les pertes li\u00e9es \u00e0 l\u2019utilisation de cet instrument, dans la limite de 150 euros. \u00bb. Ce montant a \u00e9t\u00e9 baiss\u00e9 \u00e0 50 euros depuis le 13 janvier 2018. Cette mesure a \u00e9t\u00e9 prise dans le cadre de l&rsquo;article 2 de l&rsquo;ordonnance du 9 ao\u00fbt 2017 relative aux services de paiement.<\/p>\n<p>Autrement dit, en cas de d\u00e9bits frauduleux suite \u00e0 un vol ou \u00e0 la perte de la carte, 50 euros restent \u00e0 la charge de son titulaire au maximum. Par contre, toutes les sommes au-dessus de ce seuil doivent \u00eatre rembours\u00e9es par la banque.<\/p>\n<p>Toute responsabilit\u00e9 est cependant d\u00e9gag\u00e9e \u00ab en cas d\u2019op\u00e9ration de paiement non autoris\u00e9e effectu\u00e9e sans utilisation du dispositif de s\u00e9curit\u00e9 personnalis\u00e9 \u00bb. Le code secret compte parmi les dispositifs de s\u00e9curit\u00e9 personnalis\u00e9s. Ainsi, pour toute utilisation de la carte sans autorisation pr\u00e9alable de son d\u00e9tenteur, sans recours au code secret ou \u00e0 tout autre dispositif de s\u00e9curit\u00e9, le d\u00e9tenteur ne peut pas \u00eatre tenu pour responsable. Les 50 euros ne sont donc pas dus. Ces derniers ne doivent donc \u00eatre support\u00e9s qu\u2019\u00e0 la condition que les paiements frauduleux aient \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9s avec un dispositif de s\u00e9curit\u00e9. Depuis le 13 janvier 2018, si la perte ou le vol de la carte n&rsquo;ont pas pu \u00eatre d\u00e9tect\u00e9s avant la fraude ou si la perte de la carte est le fait d&rsquo;un employ\u00e9 de la banque \u00e9mettrice, l\u00e0 aussi, la victime n&rsquo;aura pas de franchise \u00e0 r\u00e9gler.<\/p>\n<p>Dans tous les cas, une fois la fraude signal\u00e9e \u00e0 la banque et la responsabilit\u00e9 du d\u00e9tenteur \u00e9cart\u00e9e, la loi (article L133-18 du Code mon\u00e9taire et financier) impose \u00e0 la banque de \u00ab rembourser imm\u00e9diatement au payeur le montant de l\u2019op\u00e9ration non autoris\u00e9e et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, r\u00e9tablit le compte d\u00e9bit\u00e9 dans l\u2019\u00e9tat o\u00f9 il se serait trouv\u00e9 si l\u2019op\u00e9ration de paiement non autoris\u00e9e n\u2019avait pas eu lieu \u00bb.<\/p>\n<p>Une indemnit\u00e9 compl\u00e9mentaire peut \u00eatre pr\u00e9vue dans le contrat liant la banque et son client.<\/p>\n<p style=\"background-color: #e5e5e5\"><strong>Bon \u00e0 savoir :<\/strong> le cadre r\u00e9glementaire prot\u00e8ge le particulier. Autrement dit, l\u2019\u00e9tablissement bancaire est oblig\u00e9 de rembourser son client en cas de fraude \u00e0 la carte bancaire, y compris si celui-ci n\u2019avait pas contract\u00e9 d\u2019assurance sp\u00e9cifique \u00e0 la carte bancaire.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Delai_de_remboursement\"><\/span><a id=\"delai\"><\/a>D\u00e9lai de remboursement<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Une fois ces d\u00e9marches effectu\u00e9es, la banque doit rembourser la victime de la fraude imm\u00e9diatement, elle est tenue l\u00e9galement de le faire. Si tel n\u2019est pas le cas, il est possible de saisir le m\u00e9diateur interne \u00e0 son groupe bancaire ou le m\u00e9diateur du secteur bancaire. Si la banque tient pour responsable le titulaire de la carte et qu\u2019elle ne veut pas proc\u00e9der au remboursement, c\u2019est \u00e0 elle seule d\u2019apporter les preuves n\u00e9cessaires.<\/p>\n<p>ATTENTION : dans de tr\u00e8s rares cas, la responsabilit\u00e9 du d\u00e9tenteur de la carte bancaire peut \u00eatre engag\u00e9e si ce dernier a eu un comportement particuli\u00e8rement fautif ou imprudent dont a d\u00e9coul\u00e9 la fraude. Par exemple, s\u2019il n\u2019a pas appos\u00e9 sa signature au dos de la carte, s\u2019il a not\u00e9 le code secret sur un bout de papier, etc. Mais c\u2019est \u00e0 la banque de prouver cette n\u00e9gligence.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019utilisation frauduleuse d\u2019une carte bancaire peut avoir de nombreuses r\u00e9percussions. Si la fraude \u00e0 la carte bancaire est constat\u00e9e, il est conseill\u00e9 d\u2019entamer des d\u00e9marches le plus rapidement possible.<\/p>\n","protected":false},"author":13712,"featured_media":22474,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[34],"tags":[],"class_list":["post-1476","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-banque"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Fraude, piratage, utilisation frauduleuse de la carte bancaire : d\u00e9marches<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Des d\u00e9bits sur votre relev\u00e9 de compte bancaire pour des achats que nous n\u2019avez pas effectu\u00e9s ? Votre carte a \u00e9t\u00e9 pirat\u00e9e. 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