{"id":1504,"date":"2017-03-22T17:02:27","date_gmt":"2017-03-22T16:02:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/comment-fonctionne-un-pret-relais-montant-taux-simulation"},"modified":"2018-07-19T15:31:46","modified_gmt":"2018-07-19T15:31:46","slug":"comment-fonctionne-un-pret-relais-montant-taux-simulation","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/comment-fonctionne-un-pret-relais-montant-taux-simulation","title":{"rendered":"Comment fonctionne un pr\u00eat relais ?"},"content":{"rendered":"\n

Sommaire<\/strong><\/p>\n

Fonctionnement du pr\u00eat relais<\/a><\/strong>
Le pr\u00eat relais sec<\/a><\/strong>
Le pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/a><\/strong>
Je ne parviens pas \u00e0 rembourser le pr\u00eat relais, que faire ?<\/a><\/strong>
Simulation de pr\u00eat relais<\/a><\/strong><\/p>\n

<\/span><\/a>Fonctionnement du pr\u00eat relais immobilier<\/span><\/h2>\n

Pour couvrir l\u2019achat d\u2019un nouveau logement avant la vente de l\u2019ancien<\/a><\/strong>, un pr\u00eat relais permet de \u00ab faire le pont \u00bb entre les deux op\u00e9rations financi\u00e8res. En d\u2019autres termes, il offre la possibilit\u00e9 \u00e0 l\u2019acheteur de ne pas attendre d\u2019avoir vendu le premier bien pour acqu\u00e9rir le second. Ce montage financier s\u2019av\u00e8re pertinent pour certains propri\u00e9taires devant d\u00e9m\u00e9nager rapidement, pour une mutation professionnelle par exemple, ou encore pour les acheteurs qui ont trouv\u00e9 leur logement coup de c\u0153ur et ne veulent pas laisser passer l\u2019occasion.<\/p>\n

Il faut toutefois distinguer deux grandes cat\u00e9gories de pr\u00eat relais selon le montant \u00e0 emprunter pour acqu\u00e9rir sa future maison.<\/p>\n

A savoir :<\/strong> quel que soit le type de pr\u00eat relais souscrit, l\u2019estimation de la valeur du bien mis en vente est capitale. La banque pr\u00eateuse demandera \u00e0 ce que l\u2019\u00e9valuation soit men\u00e9e par un expert sp\u00e9cialis\u00e9.<\/p>\n

<\/span><\/a>Montant et conditions du pr\u00eat relais sec<\/span><\/h2>\n

Un pr\u00eat relais sec permet de financer l\u2019achat du prochain logement avant la vente du pr\u00e9c\u00e9dent d\u00e8s lors que le nouveau bien co\u00fbte moins cher que l\u2019ancien. Autrement dit, les emprunteurs peuvent souscrire un pr\u00eat relais sec lorsque la vente du premier bien permet de financer l\u2019achat du second. Il s\u2019agit en quelque sorte d\u2019une avance permettant \u00e0 l\u2019acheteur de ne pas attendre la vente de l\u2019ancien logement. Par d\u00e9finition, il est d\u2019une dur\u00e9e courte, n\u2019exc\u00e9dant jamais deux ann\u00e9es.<\/p>\n

Attention toutefois, l\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat relais sec n\u2019est possible que si l\u2019emprunteur a rembours\u00e9 l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du cr\u00e9dit immobilier souscrit pour acheter le logement \u00e0 pr\u00e9sent mis en vente. Dans le cas contraire, il devra souscrire un pr\u00eat relais adoss\u00e9 (voir plus loin).<\/p>\n

<\/span>Montant du pr\u00eat relais sec<\/span><\/h3>\n

Le montant du pr\u00eat relais sec est g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 50 et 80% du prix du logement mis en vente. Le plus souvent, les banques retiennent la quotit\u00e9 de 70%. Une fois celle-ci act\u00e9e, l\u2019emprunteur rembourse le pr\u00eat relais en une seule fois avec l\u2019argent empoch\u00e9. Entre la souscription du pr\u00eat relais et son remboursement d\u00e9finitif, l\u2019emprunteur ne paie que les int\u00e9r\u00eats du pr\u00eat.<\/p>\n

<\/span>Taux du pr\u00eat relais sec<\/span><\/h3>\n

Dans le cadre du pr\u00eat relais sec, le seul gain financier de la banque r\u00e9sulte de la perception des int\u00e9r\u00eats du pr\u00eat pendant quelques mois. Dans ces conditions, les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit pratiquent des taux d\u2019emprunt plus \u00e9lev\u00e9s que la moyenne des cr\u00e9dits immobiliers classiques. N\u00e9anmoins, cet inconv\u00e9nient ne doit avoir qu\u2019une port\u00e9e limit\u00e9e, le remboursement s\u2019achevant d\u00e8s la vente du logement, soit quelques mois apr\u00e8s la souscription du pr\u00eat si tout se passe comme pr\u00e9vu.<\/p>\n

Dans le m\u00eame ordre d\u2019id\u00e9e, les pr\u00eats relais sec peuvent faire l\u2019objet de frais de dossier plus importants qu\u2019\u00e0 l\u2019accoutum\u00e9e.<\/p>\n

<\/span><\/a>Montant et conditions pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/span><\/h2>\n

Par opposition \u00e0 la formule pr\u00e9c\u00e9dente, le pr\u00eat relais adoss\u00e9 propose de cumuler un pr\u00eat relais avec un cr\u00e9dit amortissable classique. Le pr\u00eat relais adoss\u00e9 permet ainsi de financer l\u2019achat d\u2019un nouveau logement plus on\u00e9reux que l\u2019ancien avant la vente de ce dernier. Selon les banques, ces offres peuvent \u00eatre propos\u00e9es sous la forme de deux emprunts distincts, avec des taux \u00e9ventuellement diff\u00e9rents et le remboursement du cr\u00e9dit relais une fois la vente r\u00e9alis\u00e9e, ou de deux cr\u00e9dits en un.<\/p>\n

Dans ce dernier cas, un seul taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est retenu et l\u2019emprunteur a la possibilit\u00e9 de rembourser par anticipation sans p\u00e9nalit\u00e9 le cr\u00e9dit relais puis de diminuer le montant des mensualit\u00e9s ou la dur\u00e9e du pr\u00eat. Avec un tel montage, il n\u2019existe pas de pr\u00eat relais \u00e0 proprement parler, tout \u00e9tant r\u00e9uni sur une seule ligne de cr\u00e9dit, ce qui signifie par ailleurs que l\u2019emprunteur n\u2019est pas l\u00e9galement oblig\u00e9 de le rembourser dans un d\u00e9lai de deux ans maximum. Une diff\u00e9rence qui peut s\u2019av\u00e9rer significative en cas d\u2019impr\u00e9vus bloquant la vente de l\u2019ancien logement.<\/p>\n

Quelle que soit la formule retenue, les mensualit\u00e9s de remboursement du pr\u00eat relais et du cr\u00e9dit immobilier qui lui est adoss\u00e9 peuvent \u00eatre liss\u00e9es dans le temps, afin que le montant \u00e0 payer chaque mois reste constant dans la dur\u00e9e. Ainsi, l\u2019emprunteur n\u2019a pas \u00e0 supporter des traites plus lourdes pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat relais (deux ans maximum).<\/p>\n

<\/span>Le pr\u00eat relais adoss\u00e9 avec diff\u00e9r\u00e9 de remboursement<\/span><\/h3>\n

Selon les revenus et l\u2019endettement de l\u2019emprunteur, cumuler les mensualit\u00e9s du pr\u00eat relais et celles du cr\u00e9dit immobilier peut s\u2019av\u00e9rer impossible. Pour autant, il reste possible d\u2019obtenir un pr\u00eat relais avec un diff\u00e9r\u00e9 de remboursement : ainsi, l\u2019emprunteur suspend le paiement des mensualit\u00e9s du pr\u00eat relais pendant une ann\u00e9e au maximum. Il s\u2019en acquittera en m\u00eame temps que le capital emprunt\u00e9 une fois son ancien logement vendu.<\/p>\n

Ce type de montage co\u00fbte cependant plus cher \u00e0 l\u2019emprunteur, en termes de co\u00fbt total du cr\u00e9dit. De plus, le diff\u00e9r\u00e9 de remboursement ne concerne pas l\u2019assurance de pr\u00eat<\/a><\/strong> : il faut donc commencer \u00e0 payer les cotisations de l\u2019assurance du pr\u00eat relais d\u00e8s le d\u00e9part.<\/p>\n

<\/span>Montant du pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/span><\/h3>\n

Les montants des pr\u00eats relais adoss\u00e9s r\u00e9pondent aux m\u00eames r\u00e8gles que ceux des pr\u00eats relais secs : 50 \u00e0 80% de la valeur du bien mis en vente, et le plus souvent 70%.<\/p>\n

<\/span>Taux du pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/span><\/h3>\n

L\u00e0 encore, il n\u2019y a pas de diff\u00e9rence notable avec le cr\u00e9dit relais sec, si ce n\u2019est pour les montages \u00ab deux en un \u00bb (taux d\u2019int\u00e9r\u00eat unique).<\/p>\n

<\/span><\/a>Je ne trouve pas d\u2019acheteur et ne rembourse pas \u00e0 temps mon pr\u00eat relais, que faire ?<\/span><\/h2>\n

Le fonctionnement du pr\u00eat relais repose sur un imp\u00e9ratif : vendre l\u2019ancien logement sans perdre de temps. Car dans le cas contraire, l\u2019emprunteur ne touche pas le fruit de la vente devant servir \u00e0 cl\u00f4turer le pr\u00eat relais.<\/p>\n

Ainsi, au bout de deux ans, l\u2019emprunteur qui n\u2019est pas parvenu \u00e0 vendre devra continuer \u00e0 rembourser le pr\u00eat relais, transform\u00e9 alors en cr\u00e9dit amortissable sur une plus longue p\u00e9riode. Le cas \u00e9ch\u00e9ant, il sera restructur\u00e9 avec le cr\u00e9dit immobilier \u00ab classique \u00bb qui lui est adoss\u00e9. Dans cette configuration, l\u2019emprunteur devra alors payer des mensualit\u00e9s plus importantes qu\u2019escompt\u00e9, puisqu\u2019il r\u00e9glera les mensualit\u00e9s du cr\u00e9dit immobilier adoss\u00e9, comme pr\u00e9vu, mais \u00e9galement celles du pr\u00eat relais toujours existant. Autre cons\u00e9quence, le co\u00fbt total du pr\u00eat relais passe du simple au triple et m\u00eame plus dans certains cas.<\/p>\n

<\/span><\/a>Simulation de pr\u00eat relais<\/span><\/h2>\n

Il existe de nombreux simulateurs de pr\u00eat relais accessibles en ligne. Ces outils sont g\u00e9n\u00e9ralement propos\u00e9s par des courtiers en cr\u00e9dit<\/a><\/strong> (Empruntis, Meilleurtaux.com par exemple) ou des banques (Cr\u00e9dit Foncier, La Banque Postale par exemple).<\/p>\n

A lire \u00e9galement<\/strong>
Immobilier : acheter ou vendre en premier, comment faire son choix ?<\/a> <\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Il est possible d\u2019acheter sa nouvelle maison avant d\u2019avoir vendu l\u2019ancienne. Pour y parvenir, de nombreux acqu\u00e9reurs ont recours au m\u00e9canisme du pr\u00eat relais, qui pr\u00e9sente des particularit\u00e9s par rapport \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier classique. Fonctionnement, taux, montant, simulation de pr\u00eat, ce qu\u2019il faut savoir.<\/p>\n","protected":false},"author":13710,"featured_media":1503,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"class_list":["post-1504","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit"],"acf":[],"yoast_head":"\nComment fonctionne un pr\u00eat relais : montant, taux, simulation<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Il est possible d\u2019acheter sa nouvelle maison avant d\u2019avoir vendu l\u2019ancienne. 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