{"id":1516,"date":"2017-03-27T15:28:45","date_gmt":"2017-03-27T13:28:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/comment-faire-un-dossier-de-surendettement-etapes-et-suivi"},"modified":"2025-02-18T18:35:00","modified_gmt":"2025-02-18T17:35:00","slug":"comment-faire-un-dossier-de-surendettement-etapes-et-suivi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/comment-faire-un-dossier-de-surendettement-etapes-et-suivi","title":{"rendered":"Comment faire un dossier de surendettement ?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_deposer_et_remplir_son_dossier_de_surendettement\"><\/span>Comment d\u00e9poser et remplir son dossier de surendettement ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_faire_en_cas_de_surendettement\"><\/span>Que faire en cas de surendettement ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Au ch\u00f4mage et sans ressources ni patrimoine pour rembourser vos dettes ? Les personnes trop endett\u00e9es et ne pouvant plus payer leurs cr\u00e9anciers peuvent saisir directement la commission de surendettement des particuliers de leur d\u00e9partement. La plupart des particuliers doivent suivre cette voie ; mais certains ne le peuvent pas, \u00e0 savoir :<\/p>\n<ul>\n<li>les personnes domicili\u00e9es en Alsace ou en Moselle : celles-ci rel\u00e8vent, en effet, d\u2019une proc\u00e9dure distincte de faillite civile<\/li>\n<li>les travailleurs ind\u00e9pendants (commer\u00e7ants, artisans, agriculteurs, professions lib\u00e9rales) et les entrepreneurs individuels : ils sont soumis \u00e0 d\u2019autres dispositifs sp\u00e9cifiques<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"background-color: #e5e5e5\"><strong>\u00c0 SAVOIR :<\/strong> la saisine de la commission de surendettement ne concerne que les particuliers ayant accumul\u00e9 des dettes non-professionnelles aupr\u00e8s de cr\u00e9anciers fran\u00e7ais.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Declaration_de_surendettement_formulaire_Cerfa_et_contenu_du_dossier\"><\/span>D\u00e9claration de surendettement : formulaire Cerfa et contenu du dossier<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour d\u00e9poser un dossier de surendettement, il faut commencer par remplir un formulaire de d\u00e9claration de surendettement (Cerfa n\u00b013594*02). Ce document est \u00e0 t\u00e9l\u00e9charger sur le site Internet de la Banque de France. Pour venir en aide aux internautes un peu perdus, une <a href=\"https:\/\/particuliers.banque-france.fr\/sites\/default\/files\/media\/2016\/10\/07\/comment-remplir-dossier.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener noreferrer\">notice explicative<\/a> est \u00e9galement propos\u00e9e afin de savoir comment bien le remplir.<\/p>\n<p>La d\u00e9claration de surendettement doit \u00eatre accompagn\u00e9e des \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"background-color: transparent\">la liste des proc\u00e9dures en cours avec les cr\u00e9anciers (saisies sur biens, sur r\u00e9mun\u00e9ration notamment)<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent\">une lettre sign\u00e9e exposant rapidement la situation du foyer surendett\u00e9 afin de demander \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une r\u00e9solution des litiges \u00e0 l\u2019amiable (l\u2019Institut national de la consommation propose un <\/span><a href=\"https:\/\/www.inc-conso.fr\/content\/la-suite-de-difficultes-financieres-vous-deposez-un-dossier-aupres-de-la-commission-de\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener noreferrer\">mod\u00e8le de lettre-type<\/a><span style=\"background-color: transparent\">)<\/span><\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent\">la proc\u00e9dure d\u2019expulsion locative visant le particulier, le cas \u00e9ch\u00e9ant.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>Le dossier de surendettement peut \u00eatre d\u00e9pos\u00e9 en mains propres ou remis par courrier. Une attestation de d\u00e9p\u00f4t sera alors transmise pour confirmer la bonne r\u00e9ception du dossier avant son examen.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Declaration_de_surendettement_demarche_possible_en_ligne\"><\/span>D\u00e9claration de surendettement : d\u00e9marche possible en ligne<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Il est possible de d\u00e9poser une demande de traitement de sa situation de surendettement sur Internet (en ligne). Plusieurs \u00e9tapes doivent \u00eatre suivies pour d\u00e9poser une demande d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9e :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>\u00c9tape 1 :<\/strong> aller sur son espace \u00ab Vos demandes en ligne \u00bb sur le site Internet de la Banque de France (se cr\u00e9er un espace personnel si on ne l&rsquo;as encore fait). Cliquer sur l&rsquo;onglet \u00ab D\u00e9poser un dossier de surendettement en ligne \u00bb. Remplir chacune des rubriques successives, en pensant \u00e0 bien enregistrer r\u00e9guli\u00e8rement les saisies<\/li>\n<li><strong>\u00c9tape 2 :<\/strong> joindre les pi\u00e8ces justificatives demand\u00e9es, parmi lesquelles une pi\u00e8ce d&rsquo;identit\u00e9 (carte d\u2019identit\u00e9, passeport, carte de s\u00e9jour, permis de conduire&#8230;), le jugement fixant le montant de la pension alimentaire vers\u00e9e ou per\u00e7ue, le jugement de protection des majeurs (tutelle, curatelle\u2026), les relev\u00e9s complets de tous les comptes bancaires sur un mois (pr\u00e9cisant les coordonn\u00e9es bancaires) et le courrier expliquant sa situation de surendettement. Un dossier complet (sans pi\u00e8ce manquante) sera plus rapidement trait\u00e9. Voir ici <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/system\/files\/2024-07\/Banque%20de%20France%20%E2%80%93%20Intervenants_sociaux%20-justificatifs_a_joindre_au_dossier_de_surendettement_1.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener noreferrer\">la liste compl\u00e8te<\/a><\/li>\n<li><strong>\u00c9tape 3 :<\/strong> signer son dossier, en cliquant sur l&rsquo;onglet \u00ab Confirmer \u00bb. Une fois cette op\u00e9ration r\u00e9alis\u00e9e, la signature est d\u00e9finitive (le dossier est alors automatiquement transmis \u00e0 la Banque de France).<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_traitement_du_dossier_de_surendettement_des_particuliers\"><\/span>Le traitement du dossier de surendettement des particuliers<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Une fois transmis, le dossier doit \u00eatre trait\u00e9 dans les trois mois suivant la date de d\u00e9p\u00f4t inscrite sur l\u2019attestation. En l\u2019absence de r\u00e9ponse \u00e0 l\u2019issue de ce d\u00e9lai, les dettes du d\u00e9biteur sont soumises au <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/vie-pratique\/a\/taux-d-interet-legal-definition-bareme-calcul\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">taux d\u2019int\u00e9r\u00eat l\u00e9gal<\/a> pour les trois mois suivants, soit 7,21% pour les cr\u00e9anciers particuliers et 3,71% pour les autres (personnes morales, \u00e9tablissement de cr\u00e9dit\u2026). Ces taux sont applicables au premier semestre 2025.<\/p>\n<p>Durant l\u2019examen du dossier, la commission peut par ailleurs demander des renseignements ou documents suppl\u00e9mentaires si besoin. Elle va notamment chercher \u00e0 d\u00e9terminer l\u2019importance du surendettement ainsi que la bonne foi du particulier en difficult\u00e9.<\/p>\n<p>Une fois son travail termin\u00e9, la commission de surendettement annonce si le dossier est recevable ou non.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_dossier_de_surendettement_est_rejete\"><\/span>Le dossier de surendettement est rejet\u00e9<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Si la demande n\u2019est pas jug\u00e9e recevable, la commission adresse une lettre expliquant les motifs de cette d\u00e9cision au particulier. Ce dernier dispose alors de quinze jours pour s\u2019y opposer par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception.<\/p>\n<p>D\u00e8s lors, c\u2019est le tribunal d\u2019instance qui tranchera la recevabilit\u00e9 du dossier de surendettement. S\u2019il donne raison au particulier, la proc\u00e9dure de traitement du dossier continue. Dans le cas contraire, elle s\u2019ach\u00e8ve, puisque la demande est d\u00e9clar\u00e9e d\u00e9finitivement irrecevable.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_dossier_de_surendettement_est_recevable\"><\/span>Le dossier de surendettement est recevable<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>La commission de surendettement notifie la d\u00e9cision au d\u00e9biteur ainsi qu\u2019\u00e0 ses cr\u00e9anciers (particuliers et professionnels), les \u00e9tablissements bancaires ou de cr\u00e9dit g\u00e9rant ses comptes et la caisse des allocations familiales (CAF) dont il d\u00e9pend.<\/p>\n<p style=\"background-color: #e5e5e5\"><strong>ATTENTION :<\/strong> les cr\u00e9anciers du d\u00e9biteur peuvent contester la recevabilit\u00e9 du dossier de surendettement dans les 15 jours suivant la notification.<\/p>\n<p>Une fois le dossier d\u00e9clar\u00e9 recevable, il est examin\u00e9 par la commission. Deux sc\u00e9narios sont alors possibles :<\/p>\n<ul>\n<li>la situation du particulier endett\u00e9 permet un r\u00e9am\u00e9nagement des dettes. La commission va alors proposer aux cr\u00e9anciers un plan conventionnel de redressement<\/li>\n<li>la situation du d\u00e9biteur est jug\u00e9e irr\u00e9m\u00e9diablement compromise. Autrement dit, il ne parviendra pas \u00e0 rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des dettes \u00e0 sa charge. Il est alors orient\u00e9 vers <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/comment-se-passe-la-procedure-de-retablissement-personnel\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">la proc\u00e9dure de r\u00e9tablissement personnel<\/a>, avec ou sans liquidation judiciaire. Cette proc\u00e9dure peut aboutir \u00e0 l\u2019effacement des dettes du particulier dans les deux cas (sauf exceptions, comme les dettes alimentaires, dont les retards de versement d\u2019<a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/pension-alimentaire-montant-grille-indicative-calcul\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">une pension alimentaire<\/a>).<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Consequence_linscription_au_fichier_des_incidents_de_remboursement_des_credits_aux_particuliers_FICP\"><\/span>Cons\u00e9quence : l\u2019inscription au fichier des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers (FICP)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>\u00c0 partir du moment o\u00f9 un particulier saisit la commission de surendettement, il est inscrit au fichier national des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers (FICP). Et ce, pour cinq ans dans le cadre d\u2019une proc\u00e9dure de r\u00e9tablissement personnel ou de faillite civile. L\u2019inscription au FICP est m\u00eame maintenue durant sept ann\u00e9es maximum dans le cadre d\u2019un plan conventionnel de redressement.<\/p>\n<p>Normalement, le particulier est effac\u00e9 du FICP \u00e0 la suite du remboursement int\u00e9gral de ces dettes. Durant la p\u00e9riode d\u2019inscription, le particulier peut continuer \u00e0 solliciter des cr\u00e9dits. Les \u00e9tablissements pr\u00eateurs doivent alors consulter le FICP pour analyser la situation du particulier et d\u00e9cider de lui accorder ou non le pr\u00eat demand\u00e9. Il en va de m\u00eame pour les banques et autres \u00e9tablissements financiers lorsque le particulier fait une demande de moyen de paiement.<\/p>\n<p style=\"background-color: #e5e5e5\"><strong>\u00c0 SAVOIR :<\/strong> \u00eatre inscrit au FICP ne revient pas \u00e0 \u00eatre interdit bancaire. Il faut \u00eatre inscrit dans le fichier central des ch\u00e8ques (FCC) pour \u00eatre interdit bancaire pendant cinq ans, sauf r\u00e9gularisation anticip\u00e9e.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les particuliers ne pouvant plus faire face \u00e0 leurs dettes peuvent d\u00e9poser un dossier de surendettement afin de trouver des solutions pour les aider \u00e0 se remettre \u00e0 flot financi\u00e8rement. Le point sur les d\u00e9marches pour savoir comment d\u00e9poser son dossier de surendettement et sur les cons\u00e9quences de cette proc\u00e9dure.<\/p>\n","protected":false},"author":13710,"featured_media":1515,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"class_list":["post-1516","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Dossier de surendettement 2025 : d\u00e9marches<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Les particuliers ne pouvant plus faire face \u00e0 leurs dettes peuvent d\u00e9poser un dossier de surendettement afin de trouver des solutions pour les aider.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, 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