{"id":1588,"date":"2017-07-04T07:47:55","date_gmt":"2017-07-04T05:47:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/frais-bancaires-explications-et-comparatif-des-tarifs-des-cartes-et-comptes-en-banque"},"modified":"2019-09-06T09:34:36","modified_gmt":"2019-09-06T07:34:36","slug":"frais-bancaires-explications-et-comparatif-des-tarifs-des-cartes-et-comptes-en-banque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/frais-bancaires-explications-et-comparatif-des-tarifs-des-cartes-et-comptes-en-banque","title":{"rendered":"Frais bancaires : explications et comparatif des tarifs des cartes et comptes en banque"},"content":{"rendered":"

– Frais bancaires, d\u00e9finition
\n<\/a><\/strong>– Gel des tarifs bancaires en 2019 ?<\/a><\/strong>
\n– Frais bancaires 2018 en France : hausse des tarifs moyens<\/a><\/strong>
\n– Tarifs des cartes bancaires (Visa, Mastercard\u2026)<\/a><\/strong>
\n– Frais bancaires de gestion de compte<\/a><\/strong>
\n– Frais de d\u00e9couvert bancaire<\/a><\/strong>
\n– Liste des banques sans frais de tenue de compte<\/a><\/strong>
\n– Frais bancaires 2017-2018 : comparatif<\/a><\/strong><\/p>\n

<\/span><\/a>Frais bancaires, d\u00e9finition<\/span><\/h2>\n

Les frais bancaires correspondent au co\u00fbt d’utilisation du compte bancaire ou compte courant, de la carte bancaire (CB) associ\u00e9e et des comptes et services annexes (cr\u00e9dit, \u00e9pargne, placements financiers, assurances…).<\/p>\n

On peut distinguer deux types de co\u00fbts \u00e0 la charge du client de la banque : les frais bancaires annuels de gestion du compte, sous la forme de cotisation ou d’une tarification fixe mise \u00e0 jour une fois par an (comme les frais de tenue de compte), et les commissions pr\u00e9lev\u00e9es \u00e0 l’acte, en fonction de l’utilisation et d’\u00e9ventuels incidents (d\u00e9passement du plafond de d\u00e9couvert autoris\u00e9 par exemple).<\/p>\n

On peut aussi classer les frais bancaires en plusieurs cat\u00e9gories :
\n– frais li\u00e9s au d\u00e9couvert bancaire
\n– frais li\u00e9s \u00e0 la carte bancaire (CB)
\n– autres frais (frais de tenue de compte, abonnement \u00e0 la gestion en ligne, package bancaires…).<\/p>\n

<\/span><\/a>Macron obtient un engagement de non augmentation des tarifs bancaires en 2019<\/span><\/h2>\n

Apr\u00e8s avoir re\u00e7u les acteurs du secteur bancaire le 11 d\u00e9cembre 2018, Emmanuel Macron leur a demand\u00e9 de prendre l’engagement de ne pas augmenter les tarifs bancaires pour les particuliers en 2019.<\/p>\n

Il a \u00e9galement demand\u00e9 aux banques d’abaisser le plafonnement des frais d\u2019incidents bancaires<\/a><\/strong> \u00e0 25 euros par mois pour les populations les plus fragiles, contre 80 euros, soit une diminution du montant maximum pouvant \u00eatre pr\u00e9lev\u00e9 \u00e0 ce titre de 55 euros par mois.<\/p>\n

La \u00ab bonne application\u00a0\u00bb<\/em> de cet engagement sera contr\u00f4l\u00e9e par la Banque de France, a fait savoir la pr\u00e9sidence de la R\u00e9publique.<\/p>\n

<\/span><\/a>Frais bancaires 2018 en France : hausse des tarifs moyens<\/span><\/h2>\n

Les frais bancaires atteignent 194,30 euros en moyenne en France en 2018 selon une \u00e9tude du comparateur Panorabanques.com. Cela repr\u00e9sente une augmentation de 0,25% (soit 50 centimes) par rapport \u00e0 2016, et de 4,4% en trois ans (+8,10 euros). Ce co\u00fbt moyen n’inclut pas les agios (int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs en cas de d\u00e9couvert).<\/p>\n

A partir des frais effectivement pay\u00e9s par 300.000 personnes, Bankin’ (service d’agr\u00e9gation de comptes bancaires) \u00e9value \u00e0 229 euros les frais bancaires annuels pay\u00e9s par les Fran\u00e7ais en 2016. Selon la m\u00eame \u00e9tude, 4% ne paient aucun frais et 12% moins de 20 euros par an.<\/p>\n

Sur les 158 banques \u00e9tudi\u00e9es par Panorabanques.com :
\n– 99 banques co\u00fbtent plus cher qu’en 2017 (hausse moyenne de 4 euros)
\n– 15 banques ont laiss\u00e9 leurs tarifs bancaires inchang\u00e9s d’une ann\u00e9e sur l’autre
\n– 44 banques co\u00fbtent moins cher qu’en 2017 (avec une baisse moyenne de 6,7 euros)<\/p>\n

Pour certains profils, les frais, bien qu’en hausse, sont moins \u00e9lev\u00e9s que la moyenne des Fran\u00e7ais en raison d’un usage diff\u00e9rent des services bancaires (moins souvent \u00e0 d\u00e9couvert, moins de virements…). C’est notamment le cas des clients-types suivants :
\n– Profil jeune<\/span> : 48,30 euros (tarifs 2017)
\n– Profil CSP+<\/span> : 184,70 euros (tarifs 2017)<\/p>\n

A partir d’une m\u00e9thode d’analyse et d’un panel diff\u00e9rents (136 banques), l’association de consommateurs CLCV a relev\u00e9 les tarifs moyens suivants au 1er f\u00e9vrier 2018 :
\n– petit consommateur<\/span> : 71,93 euros en France m\u00e9tropolitaine (82,99 euros dans les Dom)
\n– consommateur moyen<\/span> : 149,45 euros en France m\u00e9tropolitaine (171,51 euros dans les Dom)
\n– gros consommateur<\/span> : 212,50 uros en France m\u00e9tropolitaine (238,45 euros dans les Dom)<\/p>\n

<\/span><\/a>Tarifs des cartes bancaires (Visa, Mastercard\u2026)<\/span><\/h2>\n

En moyenne, les cartes bancaires co\u00fbtent 64,40 euros en 2018 contre 63,80 euros en 2017 et 63,20 euros en 2016 (source Panorabanques.com), soit une augmentation de 0,9% sur un an et de 5,4% sur la p\u00e9riode 2013-2018.<\/p>\n

Le montant de la cotisation annuelle d\u00e9pend du type de carte bancaire et de l\u2019\u00e9tablissement :
\n– carte \u00e0 autorisation syst\u00e9matique
\n– carte internationale \u00e0 d\u00e9bit imm\u00e9diat ou diff\u00e9r\u00e9
\n– carte haut de gamme (carte bancaire dor\u00e9e ou argent\u00e9e de type Visa Premier ou Platinum, Mastercard Gold ou Platinum)
\n– carte tr\u00e8s haut de gamme (carte bancaire noire de type Visa Infinite, Mastercard World Elite, American Express Centurion).<\/p>\n

Dans certaines \u00e9tablissements (banques en ligne, banques mobiles, comptes sans banque), la carte bancaire est gratuite.<\/p>\n

Les cartes bancaires haut de gamme permettent de b\u00e9n\u00e9ficier de services suppl\u00e9mentaires : annulation de voyage, cash-back, assurance neige….<\/p>\n

<\/span><\/a>Frais bancaires de gestion de compte<\/span><\/h2>\n

Les frais de gestion d’un compte actif ou frais de tenue de compte se g\u00e9n\u00e9ralisent depuis quelques ann\u00e9es : ils s’appliquent dans 106 banques en 2018 contre seulement 53 en 2013 (source Panorabanques.com). Ils contribuent largement \u00e0 l\u2019inflation des tarifs bancaires : ils ont augment\u00e9 de 2,2% \u00e0 18,50 euros en moyenne en 2018 (16,30 euros en 2016) et on presque tripl\u00e9 (x2,8) entre 2013 et 2018. Quand ce service est payant, son tarif s’\u00e9tablit \u00e0 21,60 euros par an (21,20 en 2017 et 19,70 euros en 2016).<\/p>\n

D’autres frais sont factur\u00e9s par la banque au titre de la gestion du compte bancaire : frais d\u2019abonnement \u00e0 la gestion du compte en ligne, cotisation \u00e0 un package (formule ou offre group\u00e9e de services).<\/p>\n

<\/span><\/a>Frais de d\u00e9couvert bancaire<\/span><\/h2>\n

\u00catre \u00e0 d\u00e9couvert signifie afficher un solde inf\u00e9rieur \u00e0 z\u00e9ro sur son compte en banque (on parle aussi de solde d\u00e9biteur ou de facilit\u00e9 de caisse) ou \u00eatre dans le rouge, dans le langage courant. Dans ce cas, le titulaire s’expose potentiellement \u00e0 plusieurs couches de frais. Pour avoir acc\u00e8s \u00e0 ce service, il faut avoir souscrit une autorisation de d\u00e9couvert, qui co\u00fbte en moyenne 7 euros par an (source Panorabanques.com).<\/p>\n

<\/span>Agios<\/span><\/h3>\n

En cas de d\u00e9couvert bancaire, la banque per\u00e7oit des agios ou int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs quand le compte pr\u00e9sente un solde n\u00e9gatif pendant un ou plusieurs jours en contrepartie du cr\u00e9dit de tr\u00e9sorerie accord\u00e9.
\nLe taux des agios est variable d’une banque \u00e0 l’autre. Le taux varie aussi, pour un m\u00eame compte bancaire, selon le type de d\u00e9couvert :
\n– En cas de d\u00e9couvert autoris\u00e9 : taux des int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs de 7 \u00e0 8% en moyenne
\n– Au-del\u00e0 du d\u00e9couvert autoris\u00e9 : taux des int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs de 15 \u00e0 16% en moyenne<\/p>\n

<\/span>Commissions d\u2019intervention<\/span><\/h3>\n

Les commissions d’intervention sont des frais factur\u00e9s par la banque lorsque le client d\u00e9passe sa limite de d\u00e9couvert autoris\u00e9. Depuis 2014, les commissions d’intervention sont plafonn\u00e9es \u00e0 8 euros par op\u00e9ration et \u00e0 80 euros par mois, soit 960 euros par an.<\/p>\n

D’autres frais peuvent s’ajouter aux commissions d’intervention (lettre d’information pour compte d\u00e9biteur non autoris\u00e9 notamment).<\/p>\n

Globalement, le co\u00fbt du d\u00e9passement de d\u00e9couvert est \u00e9valu\u00e9 \u00e0 60,20 euros par an en moyenne en 2018 (source Panorabanque).<\/p>\n

<\/span><\/a>Liste des banques sans frais de tenue de compte en 2018<\/span><\/h2>\n

De moins en moins de banques ne facturent aucun frais de tenue de compte \u00e0 leurs clients : la gratuit\u00e9 est la r\u00e8gle dans 21 \u00e9tablissements en 2018. Il s\u2019agit essentiellement de banques coop\u00e9ratives – caisses r\u00e9gionales du Cr\u00e9dit Agricole principalement – et des banques en ligne, comme le montre la liste suivante :
\n– Allianz Banque
\n– AXA Banque
\n– BforBank
\n– Boursorama Banque
\n– Cr\u00e9dit Agricole Centre Loire
\n– Cr\u00e9dit Agricole d’Ile de France
\n– Cr\u00e9dit Agricole de la Touraine et du Poitou
\n– Cr\u00e9dit Agricole Lorraine
\n– Cr\u00e9dit Agricole Normandie-Seine
\n– Cr\u00e9dit Agricole Pyr\u00e9n\u00e9es Gascogne
\n– Cr\u00e9dit Agricole Sud Rh\u00f4ne Alpes
\n– Cr\u00e9dit Coop\u00e9ratif
\n– Fortuneo
\n– Groupama Banque
\n– Hello Bank!
\n– ING Direct
\n– LCL et e-LCL
\n– Monabanq
\n– N26
\n– Orange Bank
\n– Tookam (Cr\u00e9dit Agricole Pyr\u00e9n\u00e9es Gascogne)<\/p>\n

Attention, l’absence de frais de tenue de compte est parfois conditionn\u00e9e \u00e0 la domiciliation des revenus dans la banque. Il existe aussi des frais de tenue de compte inactif (soumis \u00e0 un plafond l\u00e9gal de 30 euros), factur\u00e9s aux clients qui n’utilisent pas assez leur carte bancaire. Ces frais sont pratiqu\u00e9s par des banques en ligne ou des banques mobiles comme BforBank, Boursorama Banque (offre Welcome), N26 ou Orange Bank.<\/p>\n

(Sources : Panorabanques.com, ToutSurMesFinances.com)<\/em><\/p>\n

<\/span><\/a>Frais bancaires 2017-2018 : comparatif des principales banques<\/span><\/h2>\n

La plupart des brochures tarifaires font l’objet d’une actualisation au 1er janvier de chaque ann\u00e9e. Cependant, certaines banques font \u00e9voluer leurs tarifs \u00e0 une autre date (au 1er avril ou au 1er juillet).<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Extrait des tarifs 2017-2018 – utilisation du compte et carte bancaire<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
<\/td>\nFrais de tenue de compte<\/strong><\/td>\nAbonnement banque \u00e0 distance<\/strong><\/td>\nAbonnement alertes SMS<\/strong><\/td>\nCotisation CB internationale d\u00e9bit imm\u00e9diat<\/strong><\/td>\nFrais de retrait dans un DAB d\u2019une autre banque<\/strong><\/td>\nCommission d\u2019intervention<\/strong><\/td>\nAssurance perte – vol moyens de paiement<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
La Banque Postale
\n<\/strong>au 01\/01\/2018
\n<\/strong><\/td>\n		12 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit<\/td>\n0,25 \u20ac \/ alerte<\/td>\n40 \u20ac \/ an<\/td>\n3 retraits gratuits puis 0,65 \u20ac \/ retrait<\/td>\n6,90 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n24 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
Cr\u00e9dit Agricole IdF<\/strong><\/td>\ngratuit<\/td>\ngratuit<\/td>\n12 \u20ac \/ an<\/td>\n42 \u20ac \/ an<\/td>\n3 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n24 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale
\n<\/strong>au 01\/03\/2017 et au 01\/03\/2018
\n<\/strong><\/td>\n		24 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit<\/td>\n43,80 \u20ac \/ an<\/td>\n45 \u20ac \/ an<\/td>\n3 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n30 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
Caisse d\u2019Epargne
\nIle-de-France
\n<\/strong>au 01\/01\/2018
\n<\/strong><\/td>\n		17 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit<\/td>\n30 \u20ac \/ an<\/td>\n42,50 \u20ac \/ an<\/td>\n3 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n18,30 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
BNP Paribas
\n<\/strong>au 01\/01\/2018
\n<\/strong><\/td>\n		30 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit<\/td>\n24 \u20ac \/ an<\/td>\n44,50 \u20ac \/ an<\/td>\n3 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n26,50 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
Cr\u00e9dit Mutuel IdF
\n<\/strong>au 01\/07\/2017
\n<\/strong><\/td>\n		24 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit (12 \u20ac \/ an avec virement externes et Bourse)<\/td>\n0,20 \u20ac \/ alerte<\/td>\n40 \u20ac \/ an<\/td>\n4 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n26 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
LCL
\n<\/strong>au 04\/09\/2017
\n<\/strong><\/td>\n		24 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit<\/td>\n16,32 \u20ac \/ an<\/td>\n44,40 \u20ac \/ an<\/td>\n3 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n34,80 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
Bred Banque Populaire
\n<\/strong>au 01\/04\/2017
\n<\/strong><\/td>\n		24 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit<\/td>\n7,62 \u20ac \/ an + 0,42 \u20ac \/ alerte<\/td>\n44 \u20ac \/ an<\/td>\n3 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n30 \u20ac \/ an (tarif jeune : 13 \u20ac \/ an)<\/td>\n<\/tr>\n
CIC
\n<\/strong>au 01\/01\/2018
\n<\/strong><\/td>\n		24 \u20ac \/ an<\/td>\ngratuit (18 \u20ac \/ an avec option Bourse)<\/td>\n12 \u20ac \/ an (pour 5 SMS \/ mois)<\/td>\n42 \u20ac \/ an<\/td>\n4 retraits gratuits puis 1 \u20ac \/ retrait<\/td>\n8 \u20ac par op\u00e9ration<\/td>\n26 \u20ac \/ an<\/td>\n<\/tr>\n
Sources : brochures et conditions tarifaires particuliers 2017-2018 des banques<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

Lien partenaire :\u00a0<\/span><\/em>Trouvez votre\u00a0<\/span>nouvelle banque<\/span><\/strong><\/a>\u00a0en comparant en 30 secondes<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Quel est le montant des frais bancaires en France ? Banque traditionnelle, banque en ligne, banque mobile… Quel est le type de banque qui prend le moins de frais ? Explications et comparatif des tarifs bancaires pour vous aider \u00e0 trouver un \u00e9tablissement moins cher ou sans frais de tenue de compte.<\/p>\n","protected":false},"author":13709,"featured_media":1587,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[34],"tags":[],"class_list":["post-1588","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-banque"],"acf":[],"yoast_head":"\nFrais bancaires 2018 : comparatif, tarifs moyens CB, d\u00e9couvert, gestion<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Quel est le montant des frais bancaires en France ? Banque traditionnelle, banque en ligne, banque mobile... Quel est le type de banque qui prend le moins de frais ? 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