{"id":23085,"date":"2026-01-30T15:25:29","date_gmt":"2026-01-30T14:25:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/?p=23085"},"modified":"2026-01-30T15:25:57","modified_gmt":"2026-01-30T14:25:57","slug":"decouvert-bancaire-2026-frais-calcul-et-nouvelles-regles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/decouvert-bancaire","title":{"rendered":"D\u00e9couvert bancaire : fonctionnement, co\u00fbt et conseils pratiques"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Reforme_2026_ce_qui_change_pour_le_decouvert_en_novembre\"><\/span>R\u00e9forme 2026 : ce qui change pour le d\u00e9couvert en novembre<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>\u00c0 partir\u00a0du 20 novembre 2026, tous les d\u00e9couverts bancaires, m\u00eame faibles ou de courte dur\u00e9e, seront encadr\u00e9s par les\u00a0r\u00e8gles du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.\u00a0Cette \u00e9volution d\u00e9coule de la\u00a0<a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/dir\/2023\/2225\/oj\/fra\">directive (UE) 2023\/2225 du 18 octobre 2023<\/a>,\u00a0transpos\u00e9e en France par\u00a0<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/jorf\/id\/JORFTEXT000052184230\">l\u2019ordonnance n\u00b02025\u2011880 du 3 septembre 2025<\/a>.<\/p>\n<p>\ud83d\udc49Des d\u00e9crets et arr\u00eat\u00e9s d\u2019application sont encore attendus. Ils pr\u00e9ciseront notamment les seuils exacts, les modalit\u00e9s de calcul et les formats d\u2019information obligatoires.<\/p>\n<p><strong>Ce que cela change en pratique<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Les <strong>petits d\u00e9couverts (moins de 200 euros ou moins d\u2019un mois)<\/strong> seront d\u00e9sormais encadr\u00e9s, mais pourront continuer \u00e0 \u00eatre accord\u00e9s, avec des obligations proportionn\u00e9es au montant et \u00e0 la dur\u00e9e.<\/li>\n<li>Les <strong>d\u00e9couverts sup\u00e9rieurs \u00e0 200 euros et de plus d\u2019un mois<\/strong> restent soumis aux r\u00e8gles existantes, avec simplement plus d&rsquo;informations.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Obligations renforc\u00e9es pour les banques<\/strong><\/p>\n<p>Ces textes r\u00e9glementaires introduisent de nouvelles obligations pour les banques. \u00c0 compter du 20 novembre 2026, elles doivent\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00c9valuer syst\u00e9matiquement la solvabilit\u00e9 de son client (revenus, charges, stabilit\u00e9).<\/li>\n<li>Fournir des informations claires et comparables : co\u00fbt total, TAEG, modalit\u00e9s de remboursement, risques.<\/li>\n<li>Renforcer les alertes en cas de d\u00e9passement et mieux encadrer les frais cumul\u00e9s.<\/li>\n<li>Proposer des solutions alternatives si le d\u00e9couvert dure trop longtemps.<\/li>\n<li>Garantir la transparence sur les taux appliqu\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\ud83d\udccc\u00a0Les d\u00e9couverts d\u00e9j\u00e0 en place\u00a0<strong>ne seront pas supprim\u00e9s<\/strong>\u00a0mais pourront \u00eatre r\u00e9\u00e9valu\u00e9s selon les nouvelles r\u00e8gles.<\/p>\n<p>\ud83d\udea8<strong>Rien d\u2019alarmant : le d\u00e9couvert ne sera pas interdit en novembre 2026<\/strong>, mais il sera accord\u00e9 sous conditions plus strictes, avec une analyse adapt\u00e9e \u00e0 sa situation financi\u00e8re.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comprendre_le_decouvert_bancaire\"><\/span>Comprendre le d\u00e9couvert bancaire<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Le d\u00e9couvert bancaire survient lorsque le solde du compte devient n\u00e9gatif, c\u2019est-\u00e0-dire que les d\u00e9penses d\u00e9passent les fonds disponibles. Il peut \u00eatre ponctuel ou accord\u00e9 par la banque \u00e0 l\u2019avance, sous <strong>forme d\u2019autorisation de d\u00e9couvert<\/strong>. Il s\u2019agit avant tout d\u2019une <strong>solution temporaire<\/strong> pour faire face \u00e0 un impr\u00e9vu et non d\u2019un mode de financement r\u00e9gulier.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Definition_et_cadre_legal\"><\/span>D\u00e9finition et cadre l\u00e9gal<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le <strong>d\u00e9couvert bancaire<\/strong>\u00a0est une\u00a0<strong>facilit\u00e9 de tr\u00e9sorerie \u00e0 tr\u00e8s court terme,<\/strong> utilis\u00e9e pour combler un d\u00e9calage entre d\u00e9penses et revenus : facture impr\u00e9vue, loyer en avance, fin de mois difficile\u2026<\/p>\n<p>Juridiquement, le d\u00e9couvert autoris\u00e9 est assimil\u00e9 \u00e0 comme une op\u00e9ration de cr\u00e9dit et <strong>est\u00a0encadr\u00e9 par la convention de compte<\/strong>. Ce contrat doit pr\u00e9ciser :<\/p>\n<ul>\n<li>le plafond du d\u00e9couvert,<\/li>\n<li>la dur\u00e9e de l\u2019autorisation,<\/li>\n<li>le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat applicable (TAEG).<\/li>\n<\/ul>\n<p>En France, le d\u00e9couvert fait partie des\u00a0<strong>op\u00e9rations de cr\u00e9dit d\u00e9finies par l\u2019<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000034072668\/\">article L. 311\u20111 du Code de la consommation<\/a><\/strong>, qui encadre les droits et obligations du pr\u00eateur et du consommateur.<\/p>\n<p>Si\u00a0le <strong>d\u00e9couvert se prolonge plus de 90 jours cons\u00e9cutifs<\/strong>,\u00a0il est requalifi\u00e9 en\u00a0<strong>cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/strong>, avec des obligations l\u00e9gales renforc\u00e9es pour la banque : informations pr\u00e9contractuelles d\u00e9taill\u00e9es, tableau d\u2019amortissement et mentions l\u00e9gales obligatoires.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_4_types_de_decouvert_bancaire\"><\/span>Les 4 types de d\u00e9couvert bancaire<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Tous les d\u00e9couverts n\u2019ont pas le m\u00eame statut, ni le m\u00eame co\u00fbt ou le m\u00eame niveau de risque. On distingue g\u00e9n\u00e9ralement quatre situations principales, que nous d\u00e9taillons dans le tableau ci-dessous.<\/p>\n<div id=\"tablepress-507-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-507\" class=\"tablepress tablepress-id-507 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th class=\"column-1\">Situation<\/th><th class=\"column-2\">Accord pr\u00e9alable<\/th><th class=\"column-3\">Dur\u00e9e habituelle<\/th><th class=\"column-4\">Co\u00fbt et risques<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\">Facilit\u00e9 de caisse (ou d\u00e9couvert ponctuel)<\/td><td class=\"column-2\">Oui, pr\u00e9vu dans la convention de compte<\/td><td class=\"column-3\">Quelques jours \u00e0 1 mois maximum<\/td><td class=\"column-4\">Exon\u00e9ration possible d'agios si le \"package\" le pr\u00e9voit et si le compte reste cr\u00e9diteur au moins 15 jours par mois. <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">D\u00e9couvert autoris\u00e9<\/td><td class=\"column-2\">Oui, formalis\u00e9 par \u00e9crit<\/td><td class=\"column-3\">15 \u00e0 30 jours, renouvelables<\/td><td class=\"column-4\">Co\u00fbt ma\u00eetris\u00e9 si respect\u00e9 (8-16% d'agios, sans frais suppl\u00e9mentaires).<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\">D\u00e9couvert exceptionnel<\/td><td class=\"column-2\">Pas formellement pr\u00e9vu, tol\u00e9rance du banquier selon profil<\/td><td class=\"column-3\">Tr\u00e8s court terme, le temps de r\u00e9gulariser.<\/td><td class=\"column-4\">D\u00e9couvert risqu\u00e9 : la banque n\u0092est pas tenue de l\u0092accorder et peut refuser des paiements (ch\u00e8ques, pr\u00e9l\u00e8vements).<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">D\u00e9couvert non autoris\u00e9 (ou d\u00e9passement)<\/td><td class=\"column-2\">Non<\/td><td class=\"column-3\">Impr\u00e9visible<\/td><td class=\"column-4\">Agios plus \u00e9lev\u00e9s au d\u00e9couvert autoris\u00e9, avec commissions d'intervention et frais de rejets.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><\/td><td class=\"column-2\"><\/td><td class=\"column-3\"><\/td><td class=\"column-4\"><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-507 from cache -->\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Statistiques_le_decouvert_en_chiffres_en_France\"><\/span>Statistiques : le d\u00e9couvert en chiffres en France<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le d\u00e9couvert bancaire est loin d\u2019\u00eatre marginal\u00a0: une large partie des Fran\u00e7ais y a recours, parfois r\u00e9guli\u00e8rement. Il n\u2019existe pas de statistiques officielles compl\u00e8tes mais plusieurs enqu\u00eates r\u00e9centes donnent une bonne id\u00e9e de son ampleur.<\/p>\n<p>Selon la derni\u00e8re \u00e9tude\u00a0<a href=\"https:\/\/www.lesfurets.com\/banque\/actualites\/les-francais-sont-a-decouvert-a-partir-du-16-du-mois\">LesFurets\/CSA Research<\/a> de janvier 2026,\u00a0<strong>24% des Fran\u00e7ais sont \u00e0 d\u00e9couvert tous les mois<\/strong>,\u00a0en moyenne d\u00e8s le 18 du mois. Cette proportion atteint 42% chez les 25-34 ans et 31% chez les 18-24 ans.<\/p>\n<p>D\u2019apr\u00e8s une <a href=\"https:\/\/documents-partages.s3.eu-west-3.amazonaws.com\/etudes\/CP+Panorabanques+-+D%C3%A9couvert+bancaire+et+pouvoir+d'achat+2024.pdf\">\u00e9tude\u00a0Panorabanques (fin 2024)<\/a>,\u00a0<strong>45%\u00a0de la population a connu\u00a0au moins un d\u00e9couvert dans l\u2019ann\u00e9e<\/strong>.\u00a0Le d\u00e9couvert moyen s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0\u00a0223 euros.<\/p>\n<p>Cette \u00e9tude r\u00e9v\u00e8le aussi que\u00a0<strong>76% des Fran\u00e7ais disposent d\u2019une autorisation de d\u00e9couvert<\/strong>, mais plus d\u2019un tiers la d\u00e9passent. Le montant moyen des d\u00e9passements atteint 296 euros.<\/p>\n<p>Enfin, selon une <a href=\"https:\/\/www.insee.fr\/fr\/statistiques\/7721885#\">\u00e9tude de\u00a0l\u2019Insee (fin 2023)<\/a>,\u00a024% des m\u00e9nages avec des revenus r\u00e9guliers\u00a0se retrouvent \u00e0 d\u00e9couvert la veille de la perception de leur salaire.<\/p>\n<p><strong>\ud83d\udccc\u00c0 noter\u00a0<\/strong>: les r\u00e9sultats de ces diff\u00e9rentes enqu\u00eates ont \u00e9t\u00e9 \u00e9tablis \u00e0 partie d\u2019\u00e9chantillons de population diff\u00e9rents.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Combien_coute_un_decouvert_agios_et_frais\"><\/span>Combien co\u00fbte un d\u00e9couvert (agios et frais) ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Utiliser son d\u00e9couvert bancaire\u00a0n&rsquo;est jamais gratuit.\u00a0Entre les int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs, les commissions d&rsquo;intervention et les frais de rejet, la facture peut vite grimper.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_differents_frais\"><\/span>Les diff\u00e9rents frais<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Un d\u00e9couvert peut entra\u00eener plusieurs types de frais qui se cumulent\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Agios<\/strong> : fixes ou proportionnels, pr\u00e9lev\u00e9s sur le montant du d\u00e9couvert, calcul\u00e9s selon la dur\u00e9e et le taux annuel effectif global (TAEG).<\/li>\n<li><strong>Commissions d\u2019intervention<\/strong> : frais forfaitaires factur\u00e9s \u00e0 chaque op\u00e9ration lorsque le d\u00e9couvert autoris\u00e9 est d\u00e9pass\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Frais de rejet<\/strong> : appliqu\u00e9s lorsque ch\u00e8ques ou pr\u00e9l\u00e8vements ne peuvent pas \u00eatre honor\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>Frais annexes<\/strong> : frais de lettre d\u2019information notamment.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Chaque banque applique\u00a0<strong>sa propre grille tarifaire,<\/strong> qu&rsquo;elle doit obligatoirement communiquer dans sa brochure de tarifs.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comprendre_les_agios_interets_debiteurs\"><\/span>Comprendre les agios (int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les agios, ou int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs, repr\u00e9sentent le\u00a0<strong>co\u00fbt du d\u00e9couvert<\/strong>\u00a0accord\u00e9 par la banque.<\/p>\n<p>Il existe deux types d&rsquo;agios\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Agios forfaitaires<\/strong> : montant minimum fixe appliqu\u00e9 \u00e0 chaque fois que le compte est \u00e0 d\u00e9couvert, m\u00eame faible ou autoris\u00e9, souvent <strong>entre 3 et 10 euros par op\u00e9ration<\/strong> selon la banque. <strong>Ce minimum forfaitaire<\/strong> s\u2019applique lorsque le montant moyen journalier du d\u00e9couvert bancaire est inf\u00e9rieur \u00e0 400 euros (<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000032807620\">article R 314-9 du Code de la consommation<\/a>). Ces <strong>minimums forfaitaires dispara\u00eetront en novembre 2026<\/strong> car ils devront \u00eatre int\u00e9gr\u00e9s au TAEG appliqu\u00e9 au d\u00e9couvert.<\/li>\n<li><strong>Agios proportionnels<\/strong> : ces int\u00e9r\u00eats sont appliqu\u00e9s si le <strong>d\u00e9couvert d\u00e9passe 400 euros<\/strong>, et sont calcul\u00e9s selon le montant, la dur\u00e9e et le TAEG.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u26a0\ufe0fPlus le d\u00e9couvert est \u00e9lev\u00e9 et plus il dure longtemps, plus les agios s\u2019accumulent. M\u00eame un <strong>petit d\u00e9couvert autoris\u00e9 peut g\u00e9n\u00e9rer des frais significatifs<\/strong> si le compte reste en n\u00e9gatif plusieurs jours.<\/p>\n<p>Le taux appliqu\u00e9 d\u00e9pend de la banque. Il est indiqu\u00e9 sur la convention de compte et\/ou sur le relev\u00e9 de compte mensuel.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Calcul_des_agios_la_methode_simple\"><\/span>Calcul des agios : la m\u00e9thode simple<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>La formule pour calculer les agios proportionnels est la suivante :<\/p>\n<p>Agios = (Montant du d\u00e9couvert \u00d7 Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel \u00d7 Nombre de jours \u00e0 d\u00e9couvert) \/ 365<\/p>\n<p><strong>\ud83d\udc49Exemple concret<\/strong> : si le d\u00e9couvert autoris\u00e9 est de 500 euros, avec un taux d\u00e9biteur annuel de 15% et en restant 15 jours \u00e0 d\u00e9couvert :<\/p>\n<p>Calcul : (500 \u00d7 15 % \u00d7 15) \/ 365 = 3,08 \u20ac d\u2019agios.<\/p>\n<p>\u00c0 cela s\u2019ajoutent les agios forfaitaires et \u00e9ventuellement les commissions d\u2019intervention.<\/p>\n<p><strong>\u26a0\ufe0fImportant<\/strong> : le taux appliqu\u00e9 par la banque ne peut jamais d\u00e9passer le taux d\u2019usure, publi\u00e9 chaque trimestre par la Banque de France.<\/p>\n<p>Pour conna\u00eetre les limites actuelles et comprendre comment il prot\u00e8ge les emprunteurs, consulter <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/taux-dusure-fonctionnement-calcul-taux-par-type-de-prets\">notre article complet sur le taux d\u2019usure<\/a>.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Commissions_dintervention_et_frais_de_depassement\"><\/span>Commissions d\u2019intervention et frais de d\u00e9passement<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les commissions d\u2019intervention sont factur\u00e9es lorsqu\u2019une op\u00e9ration est autoris\u00e9e alors que le compte est en\u00a0d\u00e9passement ou d\u00e9couvert non autoris\u00e9. Chaque paiement, pr\u00e9l\u00e8vement ou ch\u00e8que peut ainsi g\u00e9n\u00e9rer un co\u00fbt suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n<p>Pour prot\u00e9ger les clients, la loi fixe toutefois\u00a0un double plafond\u00a0dont le montant est fix\u00e9 par\u00a0<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/jorf\/id\/JORFTEXT000028090270\">d\u00e9cret<\/a>\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Client particulier<\/strong> : maximum 8 euros par op\u00e9ration et 80 euros par mois.<\/li>\n<li><strong>Clients en situation de fragilit\u00e9 financi\u00e8re<\/strong> : maximum 4 euros par op\u00e9ration et 20 euros par mois (ou 16,50 euros si le client a souscrit l\u2019offre d\u2019accompagnement des client\u00e8les fragiles).<\/li>\n<\/ul>\n<p>La quasi-totalit\u00e9 des banques facturent la commission d\u2019intervention au tarif maximum autoris\u00e9, soit 8 euros, \u00e0 l\u2019exception de quelques banques en ligne o\u00f9 elle est gratuite.<\/p>\n<p>\ud83d\udcccCes frais s\u2019ajoutent aux agios et peuvent alourdir rapidement la facture si plusieurs op\u00e9rations sont effectu\u00e9es alors que le compte est \u00e0 d\u00e9couvert.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Frais_de_rejet_cheques_et_prelevements\"><\/span>Frais de rejet (ch\u00e8ques et pr\u00e9l\u00e8vements)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les frais de rejet sont des\u00a0<strong>frais bancaires factur\u00e9s lorsqu\u2019un ch\u00e8que, un pr\u00e9l\u00e8vement ou un virement<\/strong> est refus\u00e9 parce que le compte ne dispose pas de suffisamment d\u2019argent ou qu\u2019il n\u2019y a pas d\u2019autorisation de d\u00e9couvert. Ils varient selon les \u00e9tablissements mais ils sont encadr\u00e9s par la loi.<\/p>\n<p><strong>En cas de rejet d\u2019un ch\u00e8que sans provision<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>pour un <strong>ch\u00e8que d&rsquo;un montant inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 50 euros<\/strong>, les frais bancaires ne peuvent d\u00e9passer les 30 euros,<\/li>\n<li>pour un <strong>ch\u00e8que d&rsquo;un montant sup\u00e9rieur \u00e0 50 euros<\/strong>, les frais bancaires sont plafonn\u00e9s \u00e0 50 euros.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u26a0\ufe0f<strong>Attention\u00a0<\/strong>: quand on ne r\u00e9gularise pas son compte bancaire, on s\u2019expose \u00e0 une inscription au inscrit au fichier central des ch\u00e8ques (FCC). Dans ce cas, il n\u2019est plus possible d\u2019\u00e9mettre de ch\u00e8que sur l\u2019ensemble de ses comptes.<\/p>\n<p><strong>En cas de rejet de pr\u00e9l\u00e8vement ou de virement<\/strong><\/p>\n<p>Le montant des frais bancaires ne peut d\u00e9passer le montant de l&rsquo;ordre de paiement rejet\u00e9, et est plafonn\u00e9 \u00e0 20 euros par op\u00e9ration rejet\u00e9e.<\/p>\n<p>\ud83d\udccc<strong>\u00c0 noter<\/strong> : si le virement ou le pr\u00e9l\u00e8vement est de nouveau rejet\u00e9, la banque ne peut facturer de nouveaux frais.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Frais_annexes\"><\/span>Frais annexes<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les banques peuvent appliquer des\u00a0<strong>frais pour lettres d\u2019information\u00a0:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Envoi d\u2019un courrier lorsque le compte est <strong>d\u00e9biteur sans autorisation<\/strong>, ou que le d\u00e9couvert autoris\u00e9 est <strong>d\u00e9pass\u00e9 depuis plus de 30 jours<\/strong>, ou si le solde n\u00e9gatif d\u00e9passe l\u2019autorisation.<\/li>\n<li>Montant moyen : <strong>10 euros par lettre<\/strong>, avec possibilit\u00e9 de plusieurs envois par mois si la situation perdure.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les banques peuvent \u00e9galement appliquer des\u00a0<strong>frais en cas de saisie administrative \u00e0 tiers d\u00e9tenteur<\/strong>. Le montant est plafonn\u00e9 \u00e0 10% du montant d\u00fb, dans la limite de 100 euros par saisie.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_decouvert_peut-il_etre_gratuit\"><\/span>Le d\u00e9couvert peut-il \u00eatre gratuit ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Un d\u00e9couvert bancaire est\u00a0<strong>rarement gratuit<\/strong>.\u00a0Cependant, dans le cadre de leurs\u00a0<strong>offres group\u00e9es ou \u00ab\u00a0packages\u00a0\u00bb,<\/strong> les banques proposent une exon\u00e9ration <strong>des agios forfaitaires pour de petits d\u00e9couverts occasionnels,<\/strong> souvent limit\u00e9s \u00e0 quelques dizaines ou centaines d\u2019euros pendant quelques jours.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Decouvert_autorise_mode_demploi\"><\/span>D\u00e9couvert autoris\u00e9 : mode d&#8217;emploi<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Un\u00a0d\u00e9couvert autoris\u00e9\u00a0est une\u00a0<strong>facilit\u00e9 de tr\u00e9sorerie accord\u00e9e par sa banque.<\/strong> Autrement dit, il permet de passer temporairement en n\u00e9gatif, dans une limite d\u00e9finie \u00e0 l\u2019avance, sans que chaque op\u00e9ration soit refus\u00e9e.<\/p>\n<p><strong>\ud83d\udea8Attention<\/strong> : ce n\u2019est pas automatique, ni illimit\u00e9 et il faut le n\u00e9gocier avec son conseiller au pr\u00e9alable.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_fixer_ou_augmenter_son_plafond\"><\/span>Comment fixer ou augmenter son plafond ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le plafond d\u2019un d\u00e9couvert correspond au montant maximum que l\u2019on est autoris\u00e9 \u00e0 utiliser en n\u00e9gatif. Il est fix\u00e9 lors de l\u2019ouverture du compte ou \u00e0 sa demande, en fonction de son profil.<\/p>\n<p>Pour d\u00e9terminer ou revoir ce plafond, la banque prend en compte :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Les revenus r\u00e9guliers<\/strong> du client (salaire, pension, allocations, etc.).<\/li>\n<li><strong>Les charges fixes<\/strong> (loyer, cr\u00e9dits, pensions, abonnements\u2026).<\/li>\n<li><strong>L\u2019historique bancaire<\/strong> (incidents de paiement, anciennet\u00e9, gestion du compte).<\/li>\n<li><strong>La stabilit\u00e9 financi\u00e8re<\/strong> (contrat de travail, r\u00e9gularit\u00e9 des rentr\u00e9es d\u2019argent).<\/li>\n<\/ul>\n<p>\ud83d\udc49<strong>Pour augmenter son plafond,<\/strong> le client doit en faire la demande en faire la demande \u00e0 son conseiller. La banque n\u2019est pas tenue d\u2019accepter : elle doit s\u2019assurer que le titulaire du compte en mesure de rembourser sans difficult\u00e9.<\/p>\n<p><strong>\ud83d\udccc\u00c0 partir de novembre 2026, cette analyse sera encore plus encadr\u00e9e<\/strong> : le d\u00e9couvert sera assimil\u00e9 \u00e0 un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, avec une \u00e9valuation de solvabilit\u00e9 obligatoire avant toute autorisation.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Duree_maximale_et_regles_de_remboursement\"><\/span>Dur\u00e9e maximale et r\u00e8gles de remboursement<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Un d\u00e9couvert autoris\u00e9 n\u2019est pas fait pour durer. C\u2019est <strong>une\u00a0solution temporaire<\/strong>,\u00a0destin\u00e9e \u00e0 combler un d\u00e9calage de tr\u00e9sorerie, en attendant l\u2019arriv\u00e9e d\u2019un revenu ou d\u2019un virement.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le d\u00e9couvert est pr\u00e9vu pour une p\u00e9riode limit\u00e9e<\/strong> (souvent 1 mois, renouvelable). S\u2019il devient permanent, la banque peut r\u00e9duire ou supprimer l\u2019autorisation, ou proposer un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/li>\n<li><strong>Le remboursement est automatique<\/strong> : d\u00e8s que de l\u2019argent est vers\u00e9 sur le compte du titulaire (salaire, pension, virement\u2026), la banque comble d\u2019abord le solde n\u00e9gatif. Il n\u2019y a aucune d\u00e9marche \u00e0 faire.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>\ud83d\udc49Exemple :<\/strong> le d\u00e9couvert est \u00e9gal \u00e0 300 euros. Le titulaire du compte re\u00e7oit un virement de 1 200 euros. Le compte repasse automatiquement \u00e0 +900 euros.<\/p>\n<p>\u26a0\ufe0f<strong>Attention\u00a0<\/strong>:\u00a0tant que le solde reste n\u00e9gatif, les agios continuent de courir chaque jour.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Depassement_de_decouvert_les_risques\"><\/span>D\u00e9passement de d\u00e9couvert : les risques<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>D\u00e9passer son d\u00e9couvert autoris\u00e9 n\u2019est pas anodin. Au-del\u00e0 des frais, cela peut avoir des cons\u00e9quences durables sur la qualit\u00e9 de sa relation avec sa banque et l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Risque_de_fichage_a_la_Banque_de_France\"><\/span>Risque de fichage \u00e0 la Banque de France<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Un simple d\u00e9passement de d\u00e9couvert ne provoque pas automatiquement un fichage. En revanche, le risque appara\u00eet si la situation se d\u00e9grade :<\/p>\n<ul>\n<li>En cas de <strong>ch\u00e8que sans provision non r\u00e9gularis\u00e9<\/strong> : inscription au <strong>FCC <\/strong>(Fichier central des ch\u00e8ques).<\/li>\n<li>En cas d\u2019<strong>incident de remboursement sur un cr\u00e9dit<\/strong> li\u00e9 au compte : inscription au <strong>FICP<\/strong> (incidents de paiement).<\/li>\n<li>Si la banque accorde un cr\u00e9dit pour combler un d\u00e9couvert devenu durable, et que celui-ci n\u2019est <strong>pas rembours\u00e9<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\ud83d\udc49\u00catre fich\u00e9 complique fortement l\u2019acc\u00e8s aux moyens de paiement et aux cr\u00e9dits.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ma_banque_peut-elle_cloturer_mon_compte\"><\/span>Ma banque peut-elle cl\u00f4turer mon compte ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Oui,\u00a0en cas de d\u00e9passements r\u00e9p\u00e9t\u00e9s ou prolong\u00e9s, la banque peut :<\/p>\n<ul>\n<li>R\u00e9duire ou supprimer l\u2019autorisation de d\u00e9couvert.<\/li>\n<li>Refuser certaines op\u00e9rations (paiements, pr\u00e9l\u00e8vements).<\/li>\n<li>Et, dans certains cas, cl\u00f4turer le compte, apr\u00e8s avoir inform\u00e9 son titulaire.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Elle doit toutefois respecter un\u00a0<strong>pr\u00e9avis de deux mois minimum<\/strong> et laisser \u00e0 son client le temps de r\u00e9gulariser sa situation (<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000044605348\">article L312-1 du Code mon\u00e9taire et financier<\/a>).<\/p>\n<p>\ud83d\udea8Un d\u00e9couvert utilis\u00e9 en permanence est per\u00e7u par la banque comme un signal de fragilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"5_astuces_pour_eviter_le_decouvert\"><\/span>5 astuces pour \u00e9viter le d\u00e9couvert<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Piloter_son_budget_avec_les_outils_numeriques\"><\/span>Piloter son budget avec les outils num\u00e9riques<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Les outils num\u00e9riques facilitent\u00a0la <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/comment-bien-gerer-son-budget-mensuel-methodes-astuces-et-outils\">gestion de son budget<\/a>\u00a0et permettent d\u2019\u00e9viter les d\u00e9couverts.<\/p>\n<p>Par exemple, il est possible de :<\/p>\n<ul>\n<li>Recevoir une alerte d\u00e8s que son solde passe sous un certain seuil (par exemple 50\u202feuros).<\/li>\n<li>Cat\u00e9goriser ses d\u00e9penses pour visualiser o\u00f9 part l\u2019argent.<\/li>\n<li>Programmer des budgets mensuels pour chaque poste (loyer, courses, loisirs).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces outils permettent de savoir imm\u00e9diatement si un paiement risque provoquer un d\u00e9couvert et d\u2019ajuster ses d\u00e9penses ou de r\u00e9gulariser la situation avant qu\u2019il ne soit trop tard.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Opter_pour_une_carte_a_autorisation_systematique\"><\/span>Opter pour une carte \u00e0 autorisation syst\u00e9matique<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Une\u00a0<strong>carte bancaire \u00e0 autorisation syst\u00e9matique<\/strong> de type Visa Electron ou Mastercard Maestro v\u00e9rifie le solde avant chaque paiement. S\u2019il est insuffisant, le paiement est refus\u00e9, puisqu\u2019il n\u2019y a pas de d\u00e9couvert possible. Concr\u00e8tement, cela \u00e9vite de cumuler les agios et oblige \u00e0 restreindre ses d\u00e9penses.<\/p>\n<p>\ud83d\udc49<strong>Exemple :\u00a0<\/strong>le compte bancaire affiche un solde de 30 euros et une tentative d\u2019achat de 50 euros est effectu\u00e9e. Avec une carte classique, le compte passe \u00e0 d\u00e9couvert et des frais sont factur\u00e9s. Avec une carte \u00e0 autorisation syst\u00e9matique, le paiement est refus\u00e9, ce qui permet d\u2019\u00e9viter les frais.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Utiliser_lacompte_ou_lavance_de_salaire_ponctuelle\"><\/span>Utiliser l\u2019acompte ou l\u2019avance de salaire ponctuelle<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour pr\u00e9venir un d\u00e9couvert bancaire face \u00e0 une d\u00e9pense impr\u00e9vue comme une r\u00e9paration auto ou une facture m\u00e9dicale, le <strong>salari\u00e9 peut demander \u00e0 son employeur un acompte ou une avance sur salaire,<\/strong> d\u00e9duits du prochain bulletin.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>L&rsquo;acompte porte sur des heures d\u00e9j\u00e0 travaill\u00e9es<\/strong> et doit \u00eatre accord\u00e9 par l&#8217;employeur (sauf exceptions), jusqu&rsquo;\u00e0 50% du salaire net mensuel pro rata temporis (art. L3242-1 Code du travail).<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;avance concerne des heures futures,<\/strong> reste \u00e0 la discr\u00e9tion de l&#8217;employeur sans plafond l\u00e9gal fixe, mais remboursable par retenues max. 10% du salaire net mensuel (art. L3251-3 Code du travail).<\/li>\n<\/ul>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Negocier_une_exoneration_dagios\"><\/span>N\u00e9gocier une exon\u00e9ration d&rsquo;agios<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>En cas de d\u00e9passement ponctuel, certaines banques acceptent de <strong>r\u00e9duire ou d\u2019annuler ces frais<\/strong> lorsque le client r\u00e9agit rapidement en contactant son conseiller.<\/p>\n<p>Par exemple\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le compte pr\u00e9sente un d\u00e9couvert de 80\u202feuros pendant deux jours.<\/strong> En appelant sa banque et en pr\u00e9cisant qu\u2019un virement arrive prochainement, il est souvent possible d\u2019obtenir la suppression des frais.<\/li>\n<li><strong>Une personne vient d\u2019effectuer un gros achat et n\u2019a pas eu le temps de transf\u00e9rer l\u2019argent depuis son \u00e9pargne<\/strong> (Livret A, assurance vie\u2026) vers son compte courant. Un appel \u00e0 son conseiller peut \u00e9viter des agios inutiles.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Transformer_le_decouvert_en_credit_classique\"><\/span>Transformer le d\u00e9couvert en cr\u00e9dit classique<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>En cas de d\u00e9couvert r\u00e9current, mieux vaut anticiper. Il est possible de demander \u00e0 son banquier de <strong>transformer le besoin de tr\u00e9sorerie r\u00e9current en cr\u00e9dit<\/strong> pour mieux planifier les remboursements. Les taux de cr\u00e9dit sont g\u00e9n\u00e9ralement moins \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n<p><strong>\ud83d\udc49Exemple\u00a0concret<\/strong> : un client pr\u00e9sente un d\u00e9couvert moyen de 500\u202feuros chaque mois. En passant par un cr\u00e9dit sur 6 mois \u00e0 7% de taux annuel, il rembourse environ 86\u202feuros par mois, pour un co\u00fbt total du cr\u00e9dit d\u2019environ 15 euros. <strong>C\u2019est bien inf\u00e9rieur aux agios \u00e0 payer<\/strong> avec un d\u00e9couvert \u00e0 un taux de 10%.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"FAQ_questions_frequentes_sur_le_decouvert_bancaire\"><\/span>FAQ : questions fr\u00e9quentes sur le d\u00e9couvert bancaire<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_decouvert_sera-t-il_interdit_en_novembre_2026\"><\/span>Le d\u00e9couvert sera-t-il interdit en novembre 2026 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><strong>Non.\u00a0\u00c0 partir du\u00a020\u202fnovembre\u202f2026<\/strong>, les d\u00e9couverts bancaires\u00a0ne seront pas interdits, m\u00eame les petits. Ce qui change, c\u2019est qu\u2019ils <strong>seront soumis aux r\u00e8gles plus strictes du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/strong> (obligations d\u2019information, \u00e9valuation de solvabilit\u00e9 avant accord), y compris pour les d\u00e9couverts de moins de 200\u202feuros et pour de courte dur\u00e9e.<\/p>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_se_passe-t-il_si_je_depasse_mon_decouvert_autorise\"><\/span>Que se passe-t-il si je d\u00e9passe mon d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>D\u00e9passer son d\u00e9couvert autoris\u00e9 expose \u00e0 plusieurs cons\u00e9quences financi\u00e8res, dont le montant diff\u00e8re selon les banques.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Commissions d\u2019intervention<\/strong> : peuvent \u00eatre factur\u00e9es \u00e0 chaque op\u00e9ration, jusqu\u2019\u00e0 un plafond l\u00e9gal.<\/li>\n<li><strong>Frais de lettre d\u2019information<\/strong> : la banque \u00e9met un avertissement quand le compte est dans le rouge et facture souvent entre 10 et 15 euros.<\/li>\n<li><strong>Frais de rejet<\/strong> : d\u00e9bit\u00e9 pour chaque ch\u00e8que ou pr\u00e9l\u00e8vement refus\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces frais s\u2019ajoutent aux agios calcul\u00e9s chaque jour sur le montant \u00e0 d\u00e9couvert et aggravent le d\u00e9couvert.<\/p>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_est_la_banque_la_moins_chere_pour_le_decouvert_en_2026\"><\/span>Quelle est la banque la moins ch\u00e8re pour le d\u00e9couvert en 2026 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Comparer les banques reste complexe, car les agios et frais fixes ne sont pas toujours transparents.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Taux d\u2019agios\u202f:<\/strong> les banques en ligne sont g\u00e9n\u00e9ralement plus comp\u00e9titives, autour de 6-8\u202f% actuellement pour un d\u00e9couvert autoris\u00e9, contre 14-19\u202f% dans les r\u00e9seaux traditionnels.<\/li>\n<li><strong>Frais fixes\u202f:<\/strong> minima forfaitaires, lettres d\u2019information et commissions d\u2019intervention sont souvent gratuits dans les banques en ligne.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L&rsquo;<strong>Observatoire des tarifs bancaires<\/strong>, qui d\u00e9pend du Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF), publie tous les ans <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/comites-consultatifs\/ccsf\/actualites-et-publications\/publications-du-ccsf\/rapports-de-lobservatoire-des-tarifs-bancaires\">un\u00a0rapport<\/a>\u00a0qui recense les tarifs d&rsquo;une quinzaine de services pour une centaine de banques.<\/p>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Est-ce_que_le_decouvert_autorise_est_considere_comme_un_credit\"><\/span>Est-ce que le d\u00e9couvert autoris\u00e9 est consid\u00e9r\u00e9 comme un cr\u00e9dit ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><strong>Oui. Le d\u00e9couvert est un cr\u00e9dit bancaire<\/strong> : c\u2019est de l\u2019argent qu\u2019il faudra rembourser.<\/p>\n<ul>\n<li>En France, si un <strong>d\u00e9couvert autoris\u00e9 est utilis\u00e9 plus de 3 mois cons\u00e9cutifs (90 jours),<\/strong> il peut \u00eatre requalifi\u00e9 en cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, avec des obligations d\u2019information et des modalit\u00e9s sp\u00e9cifiques.<\/li>\n<li><strong>\u00c0 partir de novembre\u202f2026,<\/strong> cette logique est renforc\u00e9e\u202f: tous les d\u00e9couverts, y compris de petits montants et de courte dur\u00e9e, seront soumis aux r\u00e8gles du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation (\u00e9valuation de solvabilit\u00e9, information pr\u00e9contractuelle, etc.).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Un_decouvert_peut-il_faire_echouer_un_pret_immobilier\"><\/span>Un d\u00e9couvert peut-il faire \u00e9chouer un pr\u00eat immobilier ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><strong>Indirectement, oui.<\/strong> Un d\u00e9couvert fr\u00e9quent ou important peut affecter le profil d\u2019un emprunteur\u202fcar la banque le voit comme un signe de fragilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n<p>\ud83d\udccc<strong>Astuce\u00a0:<\/strong> avant de solliciter un cr\u00e9dit immobilier, mieux vaut \u00e9viter d\u2019\u00eatre \u00e0 d\u00e9couvert pendant au moins trois mois pour s\u00e9curiser son dossier.<\/p>\n\n\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ma_banque_peut-elle_supprimer_mon_decouvert_sans_prevenir\"><\/span>Ma banque peut-elle supprimer mon d\u00e9couvert sans pr\u00e9venir ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><strong>Oui, la banque peut mettre fin \u00e0 l\u2019autorisation de d\u00e9couvert sans pr\u00e9avis<\/strong>, mais uniquement quand les conditions du d\u00e9couvert ne sont pas respect\u00e9es : d\u00e9passements r\u00e9p\u00e9t\u00e9s, non-respect du plafond, incidents multiples.<\/p>\n<p>Dans les autres cas, la banque peut r\u00e9silier l\u2019autorisation de d\u00e9couvert, mais doit respecter un pr\u00e9avis d\u2019au moins deux mois.<\/p>\n<p>Quand on estime que la r\u00e9siliation est abusive, on peut <strong>saisir le m\u00e9diateur bancaire.<\/strong><\/p>\n\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Le d\\u00e9couvert sera-t-il interdit en novembre 2026 ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Non.\\u00a0\\u00c0 partir du\\u00a020\\u202fnovembre\\u202f2026, les d\\u00e9couverts bancaires\\u00a0ne seront pas interdits, m\\u00eame les petits. 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Calculer le montant n\u00e9cessaire pour r\u00e9sorber le d\u00e9couvert.<\/li>\n<li><strong>Contacter rapidement son conseiller,<\/strong> par t\u00e9l\u00e9phone ou en se rendant \u00e0 l\u2019agence, pour l\u2019informer de la situation et demander \u00e9ventuellement un \u00e9talement ou une autorisation de d\u00e9couvert temporaire.<\/li>\n<li><strong>Essayer d\u2019alimenter son compte<\/strong> en transf\u00e9rant des fonds depuis un autre compte, son Livret A par exemple, ou en sollicitant un proche ou un acompte sur salaire aupr\u00e8s de son employeur.<\/li>\n<li><strong>Prioriser les paiements urgents<\/strong> (loyer, factures essentielles) pour \u00e9viter les frais de rejet.<\/li>\n<li><strong>Suivre son compte quotidiennement<\/strong> jusqu\u2019\u00e0 ce qu\u2019il redevienne cr\u00e9diteur. Garder une marge de s\u00e9curit\u00e9 d&rsquo;au moins 50 \u00e0 100 euros pour \u00e9viter qu&rsquo;une op\u00e9ration oubli\u00e9e ne replonge le compte dans le rouge.<\/li>\n<li><strong>Le cas \u00e9ch\u00e9ant, demander un geste commercial<\/strong> si des frais ont \u00e9t\u00e9 appliqu\u00e9s et que le compte a \u00e9t\u00e9 rapidement r\u00e9gularis\u00e9.<\/li>\n<\/ol>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Liste_des_banques_sans_commissions_dintervention\"><\/span>Liste des banques sans commissions d\u2019intervention<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Certaines banques en ligne n\u2019appliquent pas de commissions d\u2019intervention. Parmi les principales\u00a0(liste non exhaustive)\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>BforBank<\/li>\n<li>BoursoBank<\/li>\n<li>Fortuneo<\/li>\n<li>Monabanq<\/li>\n<li>Hello Bank<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour comparer, il est conseill\u00e9 de v\u00e9rifier la brochure tarifaire de chaque banque.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lettre_type_demande_de_decouvert_autorise\"><\/span>Lettre type : demande de d\u00e9couvert autoris\u00e9<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Objet : Demande d\u2019autorisation de d\u00e9couvert<\/p>\n<p>Madame, Monsieur,<\/p>\n<p>Je souhaite solliciter une autorisation de d\u00e9couvert sur mon compte n\u00b0[num\u00e9ro] pour un montant de [montant souhait\u00e9] \u20ac, afin de faire face \u00e0 un d\u00e9calage temporaire de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n<p>Je vous remercie de bien vouloir \u00e9tudier ma demande et de m\u2019informer des conditions (montant, plafond, taux d\u2019agios).<\/p>\n<p>Dans l\u2019attente de votre retour, je vous prie d\u2019agr\u00e9er, Madame, Monsieur, mes salutations distingu\u00e9es.<\/p>\n[Nom, Pr\u00e9nom]\n[Coordonn\u00e9es]\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lettre_type_demande_daugmentation_de_plafond\"><\/span>Lettre type : demande d&rsquo;augmentation de plafond<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Objet : Demande d\u2019augmentation de d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/p>\n<p>Madame, Monsieur,<\/p>\n<p>Je souhaite demander une augmentation temporaire\/permanente de mon d\u00e9couvert autoris\u00e9 sur mon compte n\u00b0[num\u00e9ro], actuellement fix\u00e9 \u00e0 [montant actuel] \u20ac, pour le porter \u00e0 [nouveau montant] \u20ac.<\/p>\n<p>Cette augmentation me permettrait de mieux g\u00e9rer mes besoins ponctuels de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n<p>Je vous remercie de bien vouloir me communiquer les conditions et le taux applicable.<\/p>\n<p>Cordialement,<\/p>\n[Nom, Pr\u00e9nom]\n[Coordonn\u00e9es]\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lettre_type_contestation_de_frais_abusifs\"><\/span>Lettre type : contestation de frais abusifs<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Objet : Contestation de frais bancaires<\/p>\n<p>Madame, Monsieur,<\/p>\n<p>Je me permets de contester les frais appliqu\u00e9s \u00e0 mon compte n\u00b0[num\u00e9ro] le [date], pour un montant de [montant]. Ces frais me semblent injustifi\u00e9s (ou excessifs) selon ma convention de compte et la r\u00e9glementation en vigueur.<\/p>\n<p>Je vous demande de bien vouloir proc\u00e9der au remboursement ou \u00e0 l\u2019annulation de ces frais et de me confirmer votre d\u00e9cision par \u00e9crit.<\/p>\n<p>Je vous prie d\u2019agr\u00e9er, Madame, Monsieur, mes salutations distingu\u00e9es.<\/p>\n[Nom, Pr\u00e9nom]\n[Coordonn\u00e9es]\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lettre_type_demande_de_geste_commercial\"><\/span>Lettre type : demande de geste commercial<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Objet : Demande de geste commercial<\/p>\n<p>Madame, Monsieur,<\/p>\n<p>Compte tenu des frais r\u00e9cents appliqu\u00e9s \u00e0 mon compte n\u00b0[num\u00e9ro] pour un d\u00e9couvert ponctuel, je souhaiterais b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un geste commercial pour compenser les frais d\u2019incidents, dans un souci de fid\u00e9lisation.<\/p>\n<p>Je vous remercie de bien vouloir \u00e9tudier ma demande et de me confirmer votre retour par \u00e9crit.<\/p>\n<p>Cordialement,<\/p>\n[Nom, Pr\u00e9nom]\n[Coordonn\u00e9es]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un d\u00e9couvert bancaire survient lorsque le solde d\u2019un compte devient n\u00e9gatif, c\u2019est-\u00e0-dire quand son titulaire a d\u00e9pens\u00e9 plus que les fonds disponibles. 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