{"id":22566,"date":"2026-07-29T17:29:35","date_gmt":"2026-07-29T15:29:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/?p=22566"},"modified":"2026-07-29T17:43:05","modified_gmt":"2026-07-29T15:43:05","slug":"incendie-assurance-relogement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/incendie-assurance-relogement.html","title":{"rendered":"Incendie : votre assurance couvre-t-elle votre relogement, en cas d’\u00e9vacuation ou de destruction ?"},"content":{"rendered":"

<\/span>Assurance et relogement : tout d\u00e9pend de l’\u00e9tat de votre logement<\/span><\/h2>\n

La garantie relogement est g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9clench\u00e9e lorsqu’un sinistre garanti rend le logement inhabitable. Les d\u00e9g\u00e2ts de fum\u00e9e, de suie ou caus\u00e9s par l’intervention des secours peuvent \u00e9galement \u00eatre pris en compte.<\/p>\n

Il faut donc distinguer deux situations<\/strong> : le logement endommag\u00e9 et devenu inhabitable, d’une part ; le logement rest\u00e9 intact, mais quitt\u00e9 sur ordre des autorit\u00e9s, d’autre part.<\/p>\n

Hors r\u00e9gime des catastrophes naturelles (CatNat), la prise en charge d\u00e9pend principalement du contrat. Le Code des assurances impose, en effet, une garantie minimale des frais de relogement d’urgence lorsque la r\u00e9sidence principale assur\u00e9e est devenue impropre \u00e0 l’habitation en raison des effets d’une catastrophe naturelle reconnue.<\/p>\n

\u00c0 NOTER\u00a0:<\/strong> un incendie ou un feu de for\u00eat ne rel\u00e8ve pas, en lui-m\u00eame, de ce dispositif. Hors situation particuli\u00e8re entrant dans un autre r\u00e9gime l\u00e9gal, aucune garantie g\u00e9n\u00e9rale de relogement comparable ne s’impose donc \u00e0 l’assureur : la prise en charge est d\u00e9finie par le contrat.<\/p>\n

<\/span>\u00c9vacu\u00e9 mais logement intact : quand l’assurance paie le relogement<\/span><\/h2>\n

Cette situation est g\u00e9n\u00e9ralement moins bien couverte par les garanties classiques de relogement. Dans de nombreux contrats, la seule \u00e9vacuation ne suffit pas : la garantie d\u2019indemnisation suppose que le logement ait \u00e9t\u00e9 rendu inhabitable par un sinistre garanti<\/strong>.<\/p>\n

Un pavillon intact, mais inaccessible sur ordre du pr\u00e9fet ou du maire, ne remplit donc pas n\u00e9cessairement cette condition. Une garantie d\u2019assistance peut toutefois pr\u00e9voir une intervention en cas d\u2019inaccessibilit\u00e9 ou d\u2019\u00e9vacuation administrative, pour certains \u00e9v\u00e9nements pr\u00e9cis\u00e9ment \u00e9num\u00e9r\u00e9s.<\/p>\n

Deux r\u00e9flexes s\u2019imposent. D\u2019abord, consultez vos conditions g\u00e9n\u00e9rales et particuli\u00e8res ainsi que votre notice d’assistance<\/strong>. Recherchez notamment les expressions \u00ab logement sinistr\u00e9 \u00bb, \u00ab rendu inhabitable \u00bb, \u00ab impropre \u00e0 l\u2019habitation \u00bb ou \u00ab inaccessible \u00bb.<\/p>\n

Ensuite, contactez imm\u00e9diatement le service d\u2019assistance<\/strong> au num\u00e9ro indiqu\u00e9 dans vos documents contractuels ou votre espace client. Il est g\u00e9n\u00e9ralement distinct du service charg\u00e9 des sinistres. L\u2019assistance ob\u00e9it \u00e0 ses propres conditions de d\u00e9clenchement et peut organiser ou prendre en charge les premi\u00e8res nuit\u00e9es. Son champ d\u2019intervention (recherche d\u2019une solution de relogement ou non), ses plafonds et sa dur\u00e9e varient fortement d\u2019un contrat \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n

\u27a1\ufe0f <\/span>Incendies de l’\u00e9t\u00e9 2026 : deux mesures exceptionnelles<\/em><\/strong><\/p>\n

Face aux incendies survenus en Gironde, dans les Landes et dans le Var, les assureurs ont exceptionnellement prolong\u00e9 le d\u00e9lai de d\u00e9claration jusqu’au 31 ao\u00fbt 2026 et pris en charge les frais de relogement<\/a> des occupants \u00e9vacu\u00e9s de leur r\u00e9sidence principale, m\u00eame non endommag\u00e9e, pendant trois semaines maximum. Il s’agit d’un engagement exceptionnel de la profession, limit\u00e9 aux d\u00e9partements concern\u00e9s.<\/em><\/p>\n

<\/span>Logement d\u00e9truit ou inhabitable : les trois limites de la garantie relogement<\/span><\/h2>\n

Lorsque le logement a \u00e9t\u00e9 endommag\u00e9 par un incendie et n\u2019est plus habitable, l\u2019indemnisation de l\u2019h\u00e9bergement ne d\u00e9coule pas automatiquement de la seule garantie couvrant les dommages mat\u00e9riels<\/strong> (pour en savoir plus, lire notre article Feu de for\u00eat : ce que couvre l\u2019assurance habitation et comment \u00eatre indemnis\u00e9<\/a>).<\/p>\n

Il faut rechercher une clause intitul\u00e9e, selon les contrats, \u00ab frais de relogement \u00bb, \u00ab frais d\u2019h\u00e9bergement \u00bb, \u00ab frais et pertes annexes \u00bb, \u00ab privation de jouissance \u00bb ou \u00ab perte d\u2019usage \u00bb. Elle peut \u00eatre incluse dans la formule souscrite, r\u00e9serv\u00e9e \u00e0 certains niveaux de couverture, propos\u00e9e en option ou absente.<\/p>\n

Le m\u00e9canisme peut \u00e9galement diff\u00e9rer selon que vous \u00eates locataire ou propri\u00e9taire occupant. Le locataire est souvent indemnis\u00e9 des frais d\u2019h\u00e9bergement ou du suppl\u00e9ment de loyer r\u00e9ellement engag\u00e9. Le propri\u00e9taire occupant peut b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une indemnit\u00e9 pour perte d\u2019usage ou privation de jouissance, calcul\u00e9e notamment d\u2019apr\u00e8s la valeur locative du logement.<\/p>\n

Beaucoup de contrats organisent, par ailleurs, cette prise en charge en deux temps : un relogement d’urgence de quelques nuit\u00e9es, souvent port\u00e9 par l’assistance, puis un relogement temporaire qui prend le relais jusqu’\u00e0 la remise en \u00e9tat des lieux.<\/p>\n

Trois param\u00e8tres d\u00e9terminent ce que vous percevrez r\u00e9ellement :<\/p>\n