{"id":4197,"date":"2015-07-07T12:19:56","date_gmt":"2015-07-07T10:19:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/dependance-comment-s-assurer-contre-la-perte-d-autonomie.html"},"modified":"2021-07-28T15:57:58","modified_gmt":"2021-07-28T13:57:58","slug":"dependance-comment-s-assurer-contre-la-perte-d-autonomie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/dependance-comment-s-assurer-contre-la-perte-d-autonomie.html","title":{"rendered":"D\u00e9pendance : comment s\u2019assurer contre la perte d\u2019autonomie"},"content":{"rendered":"

Fin 2014, 7,3 millions d’assur\u00e9s \u00e9taient couverts contre le risque de d\u00e9pendance, selon les chiffres de la F\u00e9d\u00e9ration fran\u00e7aise des soci\u00e9t\u00e9s d’assurances (FFSA) d\u00e9voil\u00e9s le 24 juin 2015. Si les Fran\u00e7ais commencent timidement \u00e0 s’assurer contre la perte d’autonomie, les entreprises s’y mettent \u00e9galement. Tour d’horizon de ces assurances pour mieux comprendre les garanties offertes et dans quelles conditions.<\/p>\n

<\/span>Quand devient-on d\u00e9pendant ?<\/span><\/h2>\n

Une personne est consid\u00e9r\u00e9e comme d\u00e9pendante lorsqu’elle ne parvient plus \u00e0 r\u00e9aliser certains actes de la vie quotidienne seule, comme manger, se laver, se d\u00e9placer ou encore s’habiller. Pour constater la d\u00e9pendance, la majorit\u00e9 des assureurs se basent sur une grille propre et sur les m\u00eames crit\u00e8res (grille AGGIR) que ceux de l’aide personnalis\u00e9e d’autonomie (APA) <\/a><\/strong>vers\u00e9e par les conseils d\u00e9partementaux.<\/p>\n

<\/span>Qui peut souscrire ?<\/span><\/h2>\n

N’importe quel particulier. Toutefois, les assureurs refusent g\u00e9n\u00e9ralement de couvrir les personnes \u00e2g\u00e9es de 75 ans et plus. Un particulier peut souscrire un contrat individuel tandis que l’entreprise peut assurer son salari\u00e9 avec un contrat collectif obligatoire.<\/p>\n

A noter :<\/strong> L’assurance d\u00e9pendance est cumulable avec l’APA.<\/p>\n

 <\/p>\n

<\/span>Contrats individuels<\/span><\/h2>\n

Contrat de pr\u00e9voyance<\/em><\/p>\n

La d\u00e9pendance constitue la garantie principale de ces contrats. \u00ab Si l’assur\u00e9 devient d\u00e9pendant, il per\u00e7oit la prestation pr\u00e9vue, soit sous forme de rente mensuelle, soit sous forme de capital<\/em> \u00bb, indique la FFSA. Selon les professionnels, mieux vaut privil\u00e9gier la rente car la d\u00e9pendance peut \u00e9voluer et le capital vers\u00e9 risque de ne pas \u00eatre suffisant. Dans la plupart des contrats de pr\u00e9voyance, le versement de la prestation s’accompagne de services d’assistance : aide m\u00e9nag\u00e8re, livraison des courses, transports mais aussi d’un accompagnement permettant de retarder, de pr\u00e9venir et de se pr\u00e9parer \u00e0 la perte d’autonomie. Si la perte d’autonomie ne survient pas jusqu’au d\u00e9c\u00e8s, aucune prestation ne sera vers\u00e9e.<\/p>\n

A noter :<\/strong> quel que soit le contrat (collectif ou individuel), ce n’est pas de l’\u00e9pargne. L’assureur ne d\u00e9bloquera les sommes qu’en cas de perte d’autonomie. Les ayants droits ne peuvent pas r\u00e9cup\u00e9rer les cotisations vers\u00e9es.<\/p>\n

 <\/p>\n

Assurance vie avec option d\u00e9pendance<\/em><\/p>\n

Il existe \u00e9galement une option d\u00e9pendance dans les contrats d’assurance vie dont la garantie principale est l’\u00e9pargne retraite ou le d\u00e9c\u00e8s. Dans le premier cas, la rente sera imm\u00e9diatement vers\u00e9e. Dans le second, un pourcentage du capital sera transform\u00e9 en rente pour subvenir aux d\u00e9penses de d\u00e9pendance du souscripteur. Ce pourcentage varie selon les contrats.<\/p>\n

<\/span>Quelles sont les garanties ?<\/span><\/h2>\n

Une assurance d\u00e9pendance couvre soit la perte d’autonomie totale, soit la d\u00e9pendance totale et partielle. En fonction du niveau de d\u00e9pendance constat\u00e9 (totale, lourde ou partielle), les garanties diff\u00e8rent. Ainsi, si l’assureur reconna\u00eet la perte totale ou lourde d’autonomie, le souscripteur profitera d’une rente \u00e0 hauteur de 100% du montant inscrit dans le contrat. \u00ab La d\u00e9pendance est g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9finie comme l’impossibilit\u00e9 d’accomplir sans aide ext\u00e9rieure au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie quotidienne : s’alimenter, se laver, se d\u00e9placer, s’habiller<\/em> \u00bb, pr\u00e9cise la FFSA.<\/p>\n

Selon l’assureur, les crit\u00e8res de la perte d’autonomie partielle varient. Cela peut \u00eatre le fait d’avoir besoin d’aide plusieurs fois par jour pour son autonomie corporelle (pr\u00e9paration de repas, toilette…). Le montant de la rente attribu\u00e9e correspond \u00e0 un pourcentage de celle pr\u00e9vue en cas de d\u00e9pendance totale, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 hauteur de 50%. \u00ab Certains contrats pr\u00e9voient […] le versement d’un capital \u00ab \u00e9quipement \u00bb ou \u00ab premiers frais \u00bb<\/em> \u00bb, souligne la FFSA.
\nDans les deux cas, l’assur\u00e9 conserve le libre usage des sommes per\u00e7us.<\/p>\n

<\/span>Les points \u00e0 v\u00e9rifier avant de souscrire<\/span><\/h2>\n

Attention aux d\u00e9lais de carence et \u00e0 la franchise. En effet, \u00e0 compter de la souscription, une p\u00e9riode d’un \u00e0 trois ans est \u00e9tablie par les assureurs durant laquelle aucune prestation n’est attribu\u00e9e. Si la d\u00e9pendance survient \u00e0 ce moment pr\u00e9cis, le contrat sera cl\u00f4tur\u00e9 et les cotisations rembours\u00e9es. Ce d\u00e9lai ne court pas si la perte d’autonomie est li\u00e9e \u00e0 un accident. Un d\u00e9lai de franchise de 90 jours peut \u00eatre appliqu\u00e9 \u00e0 compter de l’entr\u00e9e en d\u00e9pendance durant lequel aucune rente ne sera vers\u00e9e. Soyez \u00e9galement vigilant sur les conditions d’attribution de la rente, sur son montant au vu des cotisations et sur les exclusions, comme le remboursement des cotisations en cas de cl\u00f4ture.<\/p>\n

<\/span>Contrats collectifs<\/span><\/h2>\n

Souscrite par l’entreprise, l’assurance obligatoire prend la forme d’un compte \u00ab points d\u00e9pendance \u00bb ou d’une rente viag\u00e8re. La couverture est la m\u00eame pour l’ensemble des salari\u00e9s, ce qui signifie que l’\u00e9tat de sant\u00e9 et l’\u00e2ge ne sont pas pris en compte. Avant de souscrire un contrat individuel, renseignez-vous aupr\u00e8s de votre employeur pour savoir si vous n’\u00eates pas d\u00e9j\u00e0 couvert.<\/p>\n

A noter :<\/strong> Aucune prestation ne sera vers\u00e9e si la perte d’autonomie intervient \u00e0 la retraite.<\/p>\n

 <\/p>\n

<\/span>Combien \u00e7a co\u00fbte<\/span><\/h2>\n

L’\u00e2ge de l’assur\u00e9 au moment de la souscription est d\u00e9terminant. Plus le contrat est ouvert t\u00f4t, plus les cotisations seront moindres. Il est possible de souscrire un contrat d\u00e8s l’\u00e2ge de 40 ans. Comme toute assurance, l’\u00e9tat de sant\u00e9 sera \u00e9galement pris en compte. Selon les chiffres 2014 de la FFSA, la cotisation annuelle s’\u00e9levait \u00e0 407 euros en moyenne pour les contrats individuels et \u00e0 64 euros pour les collectifs.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Pour parer au risque de perte d’autonomie, des contrats d’assurance d\u00e9pendance peuvent \u00eatre souscrits par n’importe quel particulier. Garanties offertes, co\u00fbt, \u00e9valuation de la d\u00e9pendance… Toutsurmesfinances.com vous explique tout. \u00a0 \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13712,"featured_media":4196,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-4197","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-autres-assurances"],"acf":[],"yoast_head":"\nAssurance d\u00e9pendance : comment s\u2019assurer contre la perte d\u2019autonomie<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Pour parer au risque de perte d'autonomie, des contrats d'assurance d\u00e9pendance peuvent \u00eatre souscrits par n'importe quel particulier. Garanties offertes, co\u00fbt, \u00e9valuation de la d\u00e9pendance... 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