{"id":4243,"date":"2015-10-02T12:42:56","date_gmt":"2015-10-02T10:42:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/mutuelle-sante-d-entreprise-obligatoire-mais-des-cas-de-dispense-existent.html"},"modified":"2025-09-04T17:44:36","modified_gmt":"2025-09-04T15:44:36","slug":"mutuelle-sante-d-entreprise-obligatoire-mais-des-cas-de-dispense-existent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/mutuelle-sante-d-entreprise-obligatoire-mais-des-cas-de-dispense-existent.html","title":{"rendered":"Comment fonctionne la mutuelle sant\u00e9 d\u2019entreprise ?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Complementaire_sante_dentreprise_definition\"><\/span>Compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u2019entreprise\u00a0: d\u00e9finition<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u2019entreprise, \u00e9galement connue sous le nom de \u00ab\u00a0mutuelle d&rsquo;entreprise\u00a0\u00bb, est <strong>un contrat collectif d&rsquo;assurance souscrit dans le cadre de l\u2019entreprise par un employeur au b\u00e9n\u00e9fice de ses salari\u00e9s<\/strong>. Elle couvre une partie des d\u00e9penses de sant\u00e9 (consultations, m\u00e9dicaments, hospitalisations, soins dentaires, optiques, etc.) des employ\u00e9s non prises en charge par le r\u00e9gime d\u2019assurance maladie de base obligatoire (l\u2019Assurance maladie pour les salari\u00e9s des entreprises et associations, la MSA pour les salari\u00e9s agricoles). Autrement dit, elle permet de compl\u00e9ter les remboursements de base de la S\u00e9curit\u00e9 sociale.<\/p>\n<p><strong>IMPORTANT :<\/strong> le contrat collectif \u00ab frais de sant\u00e9 \u00bb se distingue d\u2019une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 individuelle (plus commun\u00e9ment appel\u00e9e \u00ab\u00a0mutuelle\u00a0\u00bb), m\u00eame si les deux notions partagent le m\u00eame objectif : diminuer le reste \u00e0 charge de l\u2019assur\u00e9 en mati\u00e8re de frais de sant\u00e9.<\/p>\n<p>L\u2019Accord national interprofessionnel (ANI) du 11 janvier 2013 a officiellement act\u00e9 la g\u00e9n\u00e9ralisation de l\u2019acc\u00e8s des salari\u00e9s \u00e0 une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective au sein de leur entreprise. Depuis 2016, la <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/loda\/id\/JORFTEXT000027546648\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener noreferrer\">loi ANI du 14 juin 2013 \u00ab relative \u00e0 la s\u00e9curisation de l&#8217;emploi \u00bb<\/a>\u00a0&#8211; qui transpose l\u2019accord de janvier 2013 &#8211; impose \u00e0 tous les employeurs du priv\u00e9 (entreprises et associations) de fournir une telle couverture \u00e0 leurs employ\u00e9s.<\/p>\n<p><strong>NB :<\/strong> cet article se concentre uniquement sur les modalit\u00e9s entourant la mutuelle sant\u00e9 collective dans les entreprises du secteur priv\u00e9. Il ne traite pas des contrats collectifs de compl\u00e9mentaire sant\u00e9 mis progressivement en place dans la fonction publique de l\u2019\u00c9tat.<strong><br \/>\n<\/strong><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_sante_dentreprise_obligatoire_ou_pas\"><\/span>Mutuelle sant\u00e9 d\u2019entreprise : obligatoire ou pas ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>Obligation pour l\u2019entreprise de proposer une mutuelle collective<\/h3>\n<p>Depuis le 1<sup>er<\/sup> janvier 2016, c<strong>haque employeur du secteur priv\u00e9 doit obligatoirement proposer \u00e0 ses salari\u00e9s une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective<\/strong>, avec un niveau minimal de garanties. Cette obligation s\u2019inscrit dans la loi ANI du 14 juin 2013.<\/p>\n<p>L\u2019ensemble des entreprises sont concern\u00e9es, quels que soient leur taille, leur structure juridique ou leur domaine d\u2019activit\u00e9. En revanche, un particulier-employeur (un particulier qui emploie un salari\u00e9 \u00e0 domicile) n&rsquo;est pas concern\u00e9 par l\u2019instauration de la mutuelle sant\u00e9 d\u2019entreprise, tout comme les travailleurs non-salari\u00e9s (ind\u00e9pendant, commer\u00e7ant, profession lib\u00e9rale\u2026) qui travaillent seuls.<\/p>\n<p>En cas de non-respect de cette obligation, aucune sanction n\u2019est pr\u00e9vue sur le plan juridique. En revanche, l&#8217;employeur qui n&rsquo;a pas mis en place de mutuelle sant\u00e9 d&rsquo;entreprise peut s\u2019exposer \u00e0 un risque de contentieux prud\u2019homal. Un salari\u00e9 d\u00e9pourvu de mutuelle sant\u00e9 collective, et contraint d\u2019assumer de lourds frais m\u00e9dicaux, a la possibilit\u00e9 de r\u00e9clamer un d\u00e9dommagement \u00e0 son employeur, si ce dernier n\u2019a pas respect\u00e9 son obligation l\u00e9gale.<\/p>\n<h3><strong>Un salari\u00e9 peut-il refuser d\u2019adh\u00e9rer \u00e0 la mutuelle d\u2019entreprise ?<\/strong><\/h3>\n<p><strong>En principe, un salari\u00e9 ne peut pas refuser d\u2019adh\u00e9rer<\/strong> \u00e0 la couverture sant\u00e9 d\u2019entreprise mise en place par son employeur (il est tenu d\u2019opter pour la mutuelle collective).<\/p>\n<p>Mais dans certaines situations particuli\u00e8res, les employ\u00e9s peuvent \u00eatre dispens\u00e9s d\u2019une obligation d\u2019affiliation au dispositif mis en place dans leur entreprise. Ces cas d\u00e9rogatoires sont pr\u00e9vus pour :<\/p>\n<ul>\n<li>les salari\u00e9s couverts par la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective de leur \u00e9poux, \u00e9pouse, partenaire de <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/vie-pratique\/a\/pacs-demarches-documents-cout-impots-et-rupture\">Pacs<\/a>, concubin, concubine en tant qu\u2019ayant droit, \u00e0 condition qu\u2019elle soit mieux-disante, autrement dit que les garanties offertes soient sup\u00e9rieures \u00e0 celles propos\u00e9es par l\u2019entreprise<\/li>\n<li>les salari\u00e9s d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9sents dans l&rsquo;entreprise au moment de la mise en place du dispositif, \u00e0 la suite d\u2019une d\u00e9cision unilat\u00e9rale de l\u2019employeur<\/li>\n<li>les salari\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficiant d\u00e9j\u00e0 d\u2019une compl\u00e9mentaire individuelle, sur pr\u00e9sentation d\u2019une attestation (la dispense d\u2019adh\u00e9sion s\u2019\u00e9teint \u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance du contrat individuel)<\/li>\n<li>les salari\u00e9s en contrat de travail \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e (CDD) ou en contrat de mission d\u2019au moins 12 mois (sous r\u00e9serve de justifier d&rsquo;une couverture \u00e0 titre individuel pour les m\u00eames garanties)<\/li>\n<li>les salari\u00e9s en contrat de travail \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e (CDD) ou en contrat de mission d\u2019une dur\u00e9e inf\u00e9rieure \u00e0 12 mois (m\u00eame s\u2019ils ne b\u00e9n\u00e9ficient pas d\u2019une couverture individuelle souscrite par ailleurs)<\/li>\n<li>les salari\u00e9s en contrat de mission d\u2019une dur\u00e9e de moins de trois mois (int\u00e9rimaires)<\/li>\n<li>les salari\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficiaires de la <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/complementaire-sante-solidaire-la-mutuelle-a-1-euro-par-jour.html\">compl\u00e9mentaire sant\u00e9 solidaire (CSS)<\/a><\/li>\n<li>les salari\u00e9s en contrat \u00e0 temps partiel (dur\u00e9e de travail \u00e9gale ou inf\u00e9rieure \u00e0 15 heures par semaine), si les cotisations de l\u2019assurance sant\u00e9 compl\u00e9mentaire sont sup\u00e9rieures \u00e0 10% de leur r\u00e9mun\u00e9ration brute<\/li>\n<li>les salari\u00e9s en apprentissage (m\u00eame r\u00e8gle des 10% pour le niveau des cotisations)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le salari\u00e9 qui refuse la mutuelle sant\u00e9 propos\u00e9e par son entreprise doit en informer son employeur par le biais d\u2019un courrier. Outre la lettre de demande, il doit fournir des pi\u00e8ces justificatives. Il doit informer son employeur de tout changement de situation susceptible d\u2019avoir un impact sur la dispense d\u2019adh\u00e9sion.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 NOTER :<\/strong> les salari\u00e9s en contrat court ou \u00e0 temps partiel qui ne souhaitent pas souscrire \u00e0 la compl\u00e9mentaire de l\u2019entreprise peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une prise en charge partielle de leur compl\u00e9mentaire sant\u00e9 individuelle par leur employeur au travers du dispositif appel\u00e9 \u00ab versement sant\u00e9 \u00bb.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_dentreprise_pour_qui\"><\/span>Mutuelle d&rsquo;entreprise : pour qui ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>L\u2019adh\u00e9sion \u00e0 la mutuelle sant\u00e9 collective concerne <strong>l\u2019ensemble des salari\u00e9s du secteur priv\u00e9<\/strong>, quels que soient leur statut (cadre, non cadre) et leur anciennet\u00e9 dans l\u2019entreprise, sauf cas de dispense <em>(voir la liste plus haut)<\/em>.<\/p>\n<p>La loi oblige l\u2019employeur \u00e0 couvrir ses salari\u00e9s avec la mutuelle d\u2019entreprise. Il peut, par ailleurs, proposer \u00e0 ses employ\u00e9s adh\u00e9rents \u00e0 ce contrat collectif de faire b\u00e9n\u00e9ficier des membres de leur famille (conjoint, enfants) des garanties sant\u00e9 d\u2019entreprise.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_modalites_de_mise_en_place_de_la_mutuelle_dentreprise\"><\/span><strong>Les modalit\u00e9s de mise en place de la mutuelle d\u2019entreprise<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Les d\u00e9marches entourant l\u2019obligation de proposer une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u2019entreprise aux salari\u00e9s rel\u00e8vent du seul employeur. Les employ\u00e9s n\u2019ont aucune formalit\u00e9 \u00e0 effectuer, except\u00e9 s\u2019ils demandent une dispense d\u2019adh\u00e9sion \u00e0 la couverture collective obligatoire.<\/p>\n<p>Pour pouvoir \u00eatre mise en place, la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective doit s\u2019appuyer sur un acte juridique. Cela peut se faire :<\/p>\n<ul>\n<li>soit par le biais de <strong>l\u2019accord de branche professionnel<\/strong> existant, d\u00e9cid\u00e9 au sein d\u2019une convention collective<\/li>\n<li>soit par le biais de <strong>l\u2019accord d\u2019entreprise<\/strong> en vigueur, r\u00e9sultant d\u2019une n\u00e9gociation entre l\u2019employeur et les repr\u00e9sentants du personnel<\/li>\n<li>soit par <strong>d\u00e9cision unilat\u00e9rale de l\u2019employeur (DUE)<\/strong>, apr\u00e8s consultation du comit\u00e9 social et \u00e9conomique (CSE)<\/li>\n<\/ul>\n<p>C\u2019est l\u2019employeur qui n\u00e9gocie le contrat et assure son suivi aupr\u00e8s de l&rsquo;organisme assureur r\u00e9gi par le Code de la mutualit\u00e9 pour les mutuelles, le Code de la S\u00e9curit\u00e9 sociale pour les institutions de pr\u00e9voyance (IP) et le Code des assurances pour les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance. Il doit, au pr\u00e9alable, d\u00e9finir les besoins de l\u2019entreprise (au regard des employ\u00e9s qui la constituent). Apr\u00e8s avoir demand\u00e9 des devis \u00e0 diff\u00e9rents assureurs, il arr\u00eate son choix et signe le contrat.<\/p>\n<p>L\u2019employeur se charge ensuite de distribuer une notice d\u2019information aux salari\u00e9s, comprenant notamment les niveaux de garantie figurant dans le contrat. L\u2019affiliation obligatoire des salari\u00e9s s\u2019effectue ensuite par le biais d\u2019un bulletin d\u2019adh\u00e9sion \u00e0 la mutuelle s\u00e9lectionn\u00e9e par l\u2019employeur.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_garanties_de_la_mutuelle_sante_dentreprise\"><\/span>Les garanties de la mutuelle sant\u00e9 d\u2019entreprise<strong><br \/>\n<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>Les garanties minimales<\/h3>\n<p>Les entreprises sont fiscalement incit\u00e9es \u00e0 souscrire des contrats de compl\u00e9mentaire sant\u00e9 dits \u00ab responsables \u00bb. Ce type de contrat doit couvrir ce que l\u2019on appelle un <strong>panier de soins minimum<\/strong>, qui pr\u00e9voit des planchers et des plafonds de remboursement des d\u00e9penses de sant\u00e9. Conform\u00e9ment \u00e0 la loi ANI du 14 juin 2013, ces garanties minimums sont au nombre de quatre.<\/p>\n<p>La mutuelle d\u2019entreprise choisie par l\u2019employeur doit prendre en charge <em>a minima<\/em> :<\/p>\n<ul>\n<li>l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 (100%) du <strong>forfait journalier hospitalier<\/strong>, sans limitation de dur\u00e9e<\/li>\n<li>l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 (100%) du <strong>ticket mod\u00e9rateur<\/strong> (la part non rembours\u00e9e par l\u2019Assurance maladie) des consultations, actes de soins et prestations (dont les m\u00e9dicaments rembours\u00e9s \u00e0 65%)<\/li>\n<li>les <strong>frais dentaires<\/strong> (proth\u00e8ses et orthodontie) \u00e0 hauteur de 125% de la base de remboursement de la S\u00e9curit\u00e9 sociale<\/li>\n<li>les<strong> frais d\u2019optique<\/strong> par p\u00e9riode de deux ans (ou un an pour les enfants mineurs ou en cas d\u2019\u00e9volution de la vie) \u00e0 hauteur d\u2019un forfait de 100 euros pour les verres correcteurs simples, 200 euros pour les verres complexes ou 150 euros pour les verres mixtes (simple et complexe)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dans certains cas, la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective peut exclure la prise en charge de certaines d\u00e9penses (l\u2019hom\u00e9opathie et les cures thermales, par exemple).<\/p>\n<p><strong>\u00c0 SAVOIR :<\/strong> l\u2019entreprise peut choisir une mutuelle collective qui va au-del\u00e0 du panier de soins minimum. Cela peut \u00eatre pertinent au regard de la situation des salari\u00e9s composant l\u2019effectif de l\u2019entreprise. Ce choix d\u2019une couverture plus large est, par exemple, judicieux s\u2019il y a beaucoup de jeunes parents amen\u00e9s \u00e0 consulter des p\u00e9diatres qui pratiquent des d\u00e9passements d\u2019honoraire ou \u00e0 engager des d\u00e9penses d\u2019orthodontie pour leurs enfants. Il en va de m\u00eame si l\u2019entreprise compte en son sein des seniors g\u00e9n\u00e9ralement confront\u00e9s \u00e0 des d\u00e9penses \u00e9lev\u00e9es en optique, dentaire et audiologie. Mais l\u00e0 encore, les garanties offertes par le contrat \u00ab\u00a0plus couvrant\u00a0\u00bb sont les m\u00eames pour tous les salari\u00e9s, sans r\u00e9elle personnalisation possible.<\/p>\n<h3>Les exclusions de garanties<strong><br \/>\n<\/strong><\/h3>\n<p>La mutuelle sant\u00e9 collective ne rembourse pas tous les postes de soins des salari\u00e9s affili\u00e9s au contrat souscrit par leur employeur. Elle ne prend pas en charge\u00a0(aucun remboursement \u00e9manant de la mutuelle d\u2019entreprise) :<\/p>\n<ul>\n<li>la <strong>participation forfaitaire<\/strong> de 2 euros, due pour chaque acte r\u00e9alis\u00e9 par un m\u00e9decin de ville, dans un \u00e9tablissement ou centre hospitalier (dans la limite de 50 euros par an et par personne, au total)<\/li>\n<li>les <strong>franchises m\u00e9dicales<\/strong> applicables sur les m\u00e9dicaments, les actes param\u00e9dicaux et les frais de transport\u202f<em>(ibidem)<\/em><\/li>\n<li>la <strong>majoration de la participation<\/strong> de l\u2019assur\u00e9 cons\u00e9cutive au non-respect du parcours de soins ou en cas de recours \u00e0 un m\u00e9decin autre que le m\u00e9decin traitant<\/li>\n<li>Les <strong>d\u00e9passements d\u2019honoraires<\/strong>, si l\u2019assur\u00e9 consulte un sp\u00e9cialiste sans prescription du m\u00e9decin traitant.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_ayants_droit_sont-ils_couverts_par_la_mutuelle_dentreprise\"><\/span>Les ayants droit sont-ils couverts par la mutuelle d\u2019entreprise ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La loi, qui oblige l\u2019entreprise \u00e0 proposer une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective \u00e0 ses collaborateurs (sauf cas de dispense \u00e0 cette adh\u00e9sion obligatoire), ne l&rsquo;engage en rien \u00e0 faire de m\u00eame pour leurs ayants droit (enfants et\/ou conjoint). L&#8217;employeur peut pr\u00e9voir ou non l&rsquo;adh\u00e9sion des ayants droit du salari\u00e9 \u00e0 la mutuelle d&rsquo;entreprise. Autrement dit, ce n&rsquo;est pas parce qu&rsquo;un salari\u00e9 est couvert par une mutuelle sant\u00e9 d&rsquo;entreprise que ses proches directs b\u00e9n\u00e9ficient des avantages offerts par le contrat en mati\u00e8re de remboursements compl\u00e9mentaires de frais de sant\u00e9.<\/p>\n<p>De la m\u00eame mani\u00e8re, l&rsquo;affiliation de ses ayants droit au contrat de compl\u00e9mentaire frais de sant\u00e9 de son entreprise par le salari\u00e9 est facultative : ce dernier est libre d\u2019affilier ou non tout ou partie de ses ayants droit.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 NOTER\u00a0:<\/strong> si les deux conjoints sont salari\u00e9s dans la m\u00eame entreprise, ils ont la possibilit\u00e9 de demander \u00e0 figurer sur le m\u00eame contrat de mutuelle collective (l\u2019un en tant que titulaire, l\u2019autre comme ayant droit) ou de conserver un contrat chacun.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Financement_de_la_complementaire_sante_dentreprise\"><\/span>Financement de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u2019entreprise<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>Qui prend en charge les cotisations ?<\/h3>\n<p>Selon les principes de la loi ANI du 14 juin 2013, l\u2019employeur doit prendre en charge <strong>au moins 50% des cotisations de la mutuelle d\u2019entreprise<\/strong>. Ce financement patronal est exig\u00e9 ind\u00e9pendamment du niveau des garanties du contrat.<\/p>\n<p>L\u2019employeur peut n\u00e9anmoins choisir de financer un pourcentage plus \u00e9lev\u00e9 : l\u2019employeur assume alors une fraction plus importante que celle fix\u00e9e par la loi (jusqu\u2019\u00e0 100% des cotisations d\u2019assurance).<\/p>\n<p>La part restante est \u00e0 la charge du salari\u00e9. Tous les salari\u00e9s appartenant \u00e0 une m\u00eame cat\u00e9gorie (comme les cadres et les non-cadres) doivent profiter du m\u00eame niveau de couverture et de participation financi\u00e8re.<\/p>\n<h3>Montant des cotisations<\/h3>\n<p>Le calcul des cotisations mutuelle d\u2019entreprise <strong>d\u00e9pend de plusieurs facteurs<\/strong>, au regard du type de contrat choisi par l\u2019employeur. Le tarif de la mutuelle sant\u00e9 collective peut notamment varier en fonction :<\/p>\n<ul>\n<li>du profil de l\u2019entreprise (taille de l\u2019entreprise, secteur d\u2019activit\u00e9, localisation d\u2019implantation&#8230;)<\/li>\n<li>de la d\u00e9mographie de l\u2019entreprise (nombre de salari\u00e9s, r\u00e9partition hommes\/femmes, cadres\/non-cadres\u2026)<\/li>\n<li>du niveau de couverture offert aux salari\u00e9s<\/li>\n<li>de l\u2019ajout \u00e9ventuel d\u2019ayants droit (conjoint, enfants) au contrat<\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019\u00e9l\u00e9ment d\u00e9terminant qui influence le montant des cotisations reste le nombre de garanties souscrites dans le contrat et leur niveau de remboursement.<\/p>\n<p>Lors de la mise en place de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective, l\u2019entrepreneur de choisir entre trois types de tarifications :<\/p>\n<ul>\n<li>la<strong> cotisation unique<\/strong> : le montant est identique pour chaque salari\u00e9s (peu importe le nombre de personnes affili\u00e9es au contrat)<\/li>\n<li>la <strong>cotisation solo\/duo\/famille<\/strong> : le montant de la cotisation de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u00e9pend de la situation familiale du salari\u00e9<\/li>\n<li>la <strong>cotisation adulte\/enfant<\/strong> : un tarif diff\u00e9rent s\u2019applique pour le salari\u00e9 et pour ses enfants<\/li>\n<\/ul>\n<p>La cotisation mutuelle figure sur le bulletin de paie des salari\u00e9s affili\u00e9s.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_sante_dentreprise_quelle_imposition_pour_les_cotisations\"><\/span>Mutuelle sant\u00e9 d&rsquo;entreprise : quelle imposition pour les cotisations ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>Compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective : le r\u00e9gime fiscal pour les salari\u00e9s<\/h3>\n<p>Les cotisations employeur vers\u00e9es au titre de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u2019entreprise sont <strong>int\u00e9gr\u00e9es au revenu imposable du salari\u00e9<\/strong> affili\u00e9 au contrat. Plus la participation de l\u2019employeur est \u00e9lev\u00e9e, plus le revenu imposable du salari\u00e9 augmente, d\u2019o\u00f9 une hausse d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019employ\u00e9.<\/p>\n<p>Toutefois, la part de cotisations vers\u00e9e par le salari\u00e9 peut, sous certaines conditions, \u00eatre d\u00e9ductible de son revenu imposable dans une certaine limite \u00e9tablie sur la base du <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/argent\/a\/plafond-de-la-securite-sociale-pss-definition-montants-et-revalorisation\">plafond annuel de S\u00e9curit\u00e9 sociale (PASS)<\/a>. La limite de d\u00e9ductibilit\u00e9 est \u00e9gale \u00e0 la formule suivante : 5% du PASS (soit 2.318,40 euros en 2024) + 2% de la r\u00e9mun\u00e9ration annuelle brute du salari\u00e9. Le r\u00e9sultat de cette op\u00e9ration ne doit pas d\u00e9passer 2% de huit fois le PASS (soit 7.418,88 euros en 2024).<\/p>\n<p>La part de cotisation prise en charge par l&#8217;employeur n&rsquo;est, en revanche, pas soumise \u00e0 une d\u00e9duction des imp\u00f4ts du salari\u00e9.<\/p>\n<h3>Le r\u00e9gime fiscal et social des cotisations pour l\u2019employeur<\/h3>\n<p>La part patronale des cotisations, vers\u00e9es par l\u2019employeur pour financer la compl\u00e9mentaires sant\u00e9 collective en faveur de ses salari\u00e9s qui acceptent d\u2019y souscrire, donne droit \u00e0 un traitement fiscal et social avantageux pour l\u2019entreprise :<\/p>\n<ul>\n<li>sur le plan fiscal, les cotisations sont <strong>d\u00e9ductibles (sous conditions) du b\u00e9n\u00e9fice imposable de l\u2019entreprise<\/strong><\/li>\n<li>sur le plan social, les cotisations b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019une <strong>exon\u00e9ration, dans certaines limites \u00e9tablies sur la base du PASS<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Les cotisations patronales supportent \u00e9galement la CSG et la CRDS au titre de la contribution vers\u00e9e par le salari\u00e9. Si l\u2019entreprise compte au moins onze salari\u00e9s (onze et plus), le forfait social est d\u00fb, au taux de 8%.<strong><br \/>\n<\/strong><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_contrat_sante_collectif_peut-il_etre_modifie_apres_sa_mise_en_place\"><\/span>Le contrat sant\u00e9 collectif peut-il \u00eatre modifi\u00e9 apr\u00e8s sa mise en place ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><strong>L&#8217;employeur a toute latitude de changer la mutuelle compl\u00e9mentaire d&rsquo;entreprise<\/strong>, et ce, \u00e0 tout moment. Le dirigeant est le seul habilit\u00e9 \u00e0 pouvoir le faire (le salari\u00e9 n&rsquo;a pas cette facult\u00e9). Il a alors la responsabilit\u00e9 de choisir le nouvel organisme assureur, de n\u00e9gocier le nouveau contrat de mutuelle et de se charger du suivi du dispositif.<\/p>\n<p>Les raisons du changement peuvent \u00eatre de plusieurs ordres :<\/p>\n<ul>\n<li>le contrat en cours n\u2019est pas satisfaisant (niveau de garanties inadapt\u00e9, \u00e9volution du profil des salari\u00e9s affili\u00e9s)<\/li>\n<li>le contrat est trop co\u00fbteux (montant des cotisations \u00e9lev\u00e9es)<\/li>\n<li>une mutuelle plus couvrante est propos\u00e9e par un autre assureur<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour changer de mutuelle obligatoire d\u2019entreprise, l\u2019employeur doit respecter un certain nombre de r\u00e8gles. Il doit soit :<\/p>\n<ul>\n<li>suivre l\u2019accord collectif ou l\u2019accord de branche<\/li>\n<li>engager des n\u00e9gociations avec les repr\u00e9sentants du personnel<\/li>\n<li>modifier la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective par d\u00e9cision unilat\u00e9rale de l\u2019employeur (DUE) : il doit d\u00e9noncer la pr\u00e9c\u00e9dente DUE<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dans tous les cas, l\u2019employeur doit informer par courrier les salari\u00e9s et leurs repr\u00e9sentants de cette modification de contrat de couverture sant\u00e9 collective.<\/p>\n<p>Avant de r\u00e9silier le contrat actuel, l\u2019employeur doit respecter le pr\u00e9avis indiqu\u00e9 dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales y figurant. Apr\u00e8s avoir choisi un nouveau contrat d\u2019assurance collectif, il envoie sa demande de r\u00e9siliation. Condition <em>sine qua non<\/em> : il doit imp\u00e9rativement avoir souscrit au pr\u00e9alable une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective (les salari\u00e9s doivent \u00eatre couverts en continu).<\/p>\n<p><strong>\u00c0 NOTER : <\/strong>avant d&rsquo;en arriver \u00e0 un changement pur et simple de mutuelle sant\u00e9 collective, l&#8217;employeur peut voir s&rsquo;il n&rsquo;a pas moyen d&rsquo;am\u00e9liorer le contrat en cours, en modifiant le niveau de garanties et\/ou le niveau de prise en charge des cotisations des salari\u00e9s, par exemple.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Complementaire_sante_collective_quel_contrat_quand_on_a_plusieurs_employeurs\"><\/span>Compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective : quel contrat quand on a plusieurs employeurs ?<strong><br \/>\n<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Un salari\u00e9 qui travaille pour plusieurs employeurs n\u2019est pas tenu d\u2019adh\u00e9rer \u00e0 la mutuelle collective de chacune des entreprises. Il peut choisir librement la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 de l\u2019entreprise de son choix. Le salari\u00e9 doit motiver son refus de souscription en fournissant aux autres employeurs des justificatifs du contrat souscrit (d\u00e9claration sur l&rsquo;honneur notifiant son refus d&rsquo;adh\u00e9sion et le motif). La proc\u00e9dure doit \u00eatre renouvel\u00e9e chaque ann\u00e9e.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_dentreprise_obligatoire_le_cas_des_stagiaires_et_des_apprentis\"><\/span>Mutuelle d\u2019entreprise obligatoire : le cas des stagiaires et des apprentis<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Les <strong>stagiaires<\/strong> n\u2019\u00e9tant pas consid\u00e9r\u00e9s comme des salari\u00e9s &#8211; ils sont li\u00e9s \u00e0 l\u2019entreprise non pas par un contrat de travail, mais par une convention de stage tripartite sign\u00e9e par le stagiaire, l\u2019entreprise et l\u2019organisme de formation -, ils ne peuvent pas b\u00e9n\u00e9ficier de la couverture des frais de sant\u00e9 par la mutuelle d\u2019entreprise.<\/p>\n<p>Il en va diff\u00e9remment d\u2019un <strong>apprenti<\/strong>. Le contrat de professionnalisation ou d\u2019apprentissage qui le lie \u00e0 l\u2019entreprise lui ouvre droit aux m\u00eames avantages que les salari\u00e9s en mati\u00e8re de couverture sant\u00e9. Il peut, n\u00e9anmoins, demander une dispense d\u2019adh\u00e9sion, d\u00e8s lors que le montant de la cotisation qui reste \u00e0 sa charge est \u00e9gale ou sup\u00e9rieure \u00e0 10% de sa r\u00e9mun\u00e9ration.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_dentreprise_et_fin_de_contrat_de_travail\"><\/span>Mutuelle d&rsquo;entreprise et fin de contrat de travail<strong><br \/>\n<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La portabilit\u00e9 d\u2019un mutuelle sant\u00e9 collective s\u2019applique pour les salari\u00e9s dont le contrat de travail prend fin ou est rompu. On parle alors de \u00ab portabilit\u00e9 \u00bb de la mutuelle d\u2019entreprise. Ce n\u2019est pas une obligation : l\u2019ex-salari\u00e9 conserve la possibilit\u00e9 de souscrire une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 individuelle.<\/p>\n<p>Mais pour continuer \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 l\u2019identique des garanties de la couverture sant\u00e9 de son ancien employeur, <strong>plusieurs conditions\u00a0cumulatives<\/strong> s\u2019imposent au salari\u00e9 :<\/p>\n<ul>\n<li>il doit avoir adh\u00e9r\u00e9 \u00e0 la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective propos\u00e9e par son ex-employeur<\/li>\n<li>il doit avoir travaill\u00e9 au moins un mois dans l\u2019entreprise<\/li>\n<li>le contrat de travail doit avoir pris fin pour un motif autre que la faute lourde : il peut s\u2019agir, par exemple, de la fin d\u2019un contrat \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e (CDD), d\u2019un licenciement \u00e9conomique, d\u2019un licenciement pour faute simple\/grave, d\u2019une rupture conventionnelle ou encore d\u2019une d\u00e9mission pour motif l\u00e9gitime<\/li>\n<li>la cessation du contrat de travail doit ouvrir droit au salari\u00e9 \u00e0 une prise en charge par l\u2019assurance ch\u00f4mage<\/li>\n<\/ul>\n<p>La portabilit\u00e9 est gratuite, mais aussi automatique. Le salari\u00e9 n\u2019a aucune d\u00e9marche \u00e0 r\u00e9aliser pour conserver la mutuelle de l\u2019employeur \u00e0 la fin de son contrat de travail (ni dossier \u00e0 d\u00e9poser, ni demande \u00e0 formuler). Il lui suffit de fournir \u00e0 l\u2019organisme d\u2019assurance le justificatif de sa prise en charge par l\u2019assurance ch\u00f4mage.<\/p>\n<p>De son c\u00f4t\u00e9 l\u2019employeur doit informer son assureur de la rupture ou de la fin du contrat de travail. Il lui faut aussi mentionner dans le certificat de travail (le document de fin de contrat) que l\u2019ex-employ\u00e9 souhaite b\u00e9n\u00e9ficier du maintien des garanties.<\/p>\n<p>La portabilit\u00e9 d\u00e9marre \u00e0 partir de la date de fin\/rupture du contrat de travail. La dur\u00e9e du maintien de la garantie collective initiale r\u00e9pond \u00e0 un plafonnement. Elle doit \u00eatre \u00e9gale a\u0300 la dur\u00e9e du dernier contrat de travail (ou de ses contrats cons\u00e9cutifs aupr\u00e8s du m\u00eame employeur) et ne peut pas d\u00e9passer un an (douze mois).<\/p>\n<p>Ces droits prennent fin :<\/p>\n<ul>\n<li>en cas de reprise d&rsquo;un nouvel emploi, entra\u00eenant la fin de l\u2019indemnisation au titre du ch\u00f4mage<\/li>\n<li>ou \u00e0 l&rsquo;expiration de la p\u00e9riode de maintien des droits \u00e0 la portabilit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ils peuvent aussi \u00eatre interrompus \u00e0 la demande de l\u2019assur\u00e9, s\u2019il indique vouloir souscrire une mutuelle individuelle.<\/p>\n<p>\u00c0 la fin de la p\u00e9riode de droit \u00e0 la portabilit\u00e9, l&rsquo;organisme assureur adresse au salari\u00e9 une proposition de contrat, payant et non limit\u00e9 dans le temps, pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une couverture identique \u00e0 titre individuel. Le salari\u00e9 dispose d\u2019un d\u00e9lai de six mois pour y souscrire.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 NOTER :<\/strong> les ayants droit du salari\u00e9 peuvent aussi b\u00e9n\u00e9ficier de la portabilit\u00e9.<strong><br \/>\n<\/strong><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_sante_collective_et_depart_a_la_retraite\"><\/span>Mutuelle sant\u00e9 collective et d\u00e9part \u00e0 la retraite<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Lorsque le salari\u00e9 adh\u00e9rent \u00e0 la mutuelle sant\u00e9 de son entreprise part \u00e0 la <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/\">retraite<\/a>, il peut, gr\u00e2ce \u00e0 la loi Evin du 31 d\u00e9cembre 1989, continuer \u00e0 conserver le maintien de cette couverture sant\u00e9 \u00e0 laquelle il a adh\u00e9r\u00e9. L\u00e0 encore, la portabilit\u00e9 est un droit et non une obligation.<\/p>\n<p><strong>ATTENTION\u00a0:<\/strong> la portabilit\u00e9 ne s\u2019applique pas aux salari\u00e9s qui quittent l\u2019entreprise pour prendre leur retraite \u00e0 cause d\u2019une incapacit\u00e9 ou d\u2019une invalidit\u00e9.<\/p>\n<p>Une fois averti par l\u2019employeur du d\u00e9part prochain du salari\u00e9 \u00e0 la retraite, l\u2019organisme d\u2019assurance doit informer ce dernier du droit de portabilit\u00e9 dans un d\u00e9lai de deux mois suivant la date de cessation d\u2019activit\u00e9. D\u00e8s lors, le nouveau retrait\u00e9 a six mois pour se d\u00e9cider.<\/p>\n<p>S\u2019il choisit le maintien de ses garanties sant\u00e9 (l\u2019employeur ne peut refuser cette demande), l\u2019ex-salari\u00e9 doit le notifier \u00e0 la mutuelle d\u2019entreprise par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception. Il continue de b\u00e9n\u00e9ficier des m\u00eames garanties que durant son salariat. Mais dor\u00e9navant, il doit prendre \u00e0 sa charge le co\u00fbt de l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des cotisations : il paie, en plus de la sienne, la part de la cotisation anciennement avanc\u00e9e par l\u2019entreprise.<\/p>\n<p>D\u00e8s lors, l\u2019augmentation de la cotisation est \u00e9chelonn\u00e9e sur une p\u00e9riode de trois ans (la hausse est progressive)\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>la <strong>premi\u00e8re ann\u00e9e<\/strong>, le tarif pratiqu\u00e9 est identique \u00e0 celui appliqu\u00e9 aux salari\u00e9s actifs<\/li>\n<li>la <strong>deuxi\u00e8me ann\u00e9e<\/strong>, le tarif ne peut \u00eatre sup\u00e9rieur de plus de 25% au tarif des salari\u00e9s actifs<\/li>\n<li>la <strong>troisi\u00e8me ann\u00e9e<\/strong>, le tarif pratiqu\u00e9 ne peut pas d\u00e9passer de plus 50% celui des salari\u00e9s actifs<\/li>\n<\/ul>\n<p>Au-del\u00e0 de ce laps de temps de trois ans (\u00e0 partir de la quatri\u00e8me ann\u00e9e), l\u2019assureur peut d\u00e9cider d\u2019appliquer le tarif qu\u2019il souhaite au contrat, sans aucun plafonnement \u00e0 respecter. C\u2019est \u00e0 ce moment-l\u00e0 que le retrait\u00e9 doit \u00e9tudier l\u2019int\u00e9r\u00eat de souscrire une mutuelle individuelle permettant d\u2019adapter ses garanties &#8211; et donc la cotisation &#8211; \u00e0 ses besoins en mati\u00e8re de sant\u00e9 mais aussi \u00e0 son budget, le co\u00fbt d\u2019une assurance sant\u00e9 devenant de plus en plus cher avec l\u2019\u00e2ge.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 NOTER :<\/strong> l\u2019employeur peut refuser de maintenir les garanties au b\u00e9n\u00e9fice des ayants droit du salari\u00e9 parti \u00e0 la retraite (l\u2019obligation de maintien des garanties sant\u00e9 identiques ne concerne que le salari\u00e9).<strong><br \/>\n<\/strong><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_dentreprise_et_retraite_progressive\"><\/span>Mutuelle d&rsquo;entreprise et retraite progressive<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/la-retraite-progressive-comment-ca-marche.html\">retraite progressive<\/a>, qui permet \u00e0 un salari\u00e9 de continuer \u00e0 travailler \u00e0 temps partiel (sous r\u00e9serve de l\u2019accord de son employeur) tout en percevant une fraction de sa pension de vieillesse, donne droit \u00e0 la possibilit\u00e9 pour le salari\u00e9 affili\u00e9 de conserver &#8211; dans les m\u00eames conditions que les salari\u00e9s \u00e0 temps plein &#8211; les avantages offerts pas la mutuelle collective mise en place dans son entreprise.<\/p>\n<p>Dans ce cas, les cotisations restent partag\u00e9es entre l\u2019employeur et le salari\u00e9. Leur montant peut \u00eatre ajust\u00e9 proportionnellement au salaire r\u00e9duit.<\/p>\n<p>Lorsque l\u2019employ\u00e9 en retraite progressive quitte d\u00e9finitivement le monde du travail, il peut demander \u00e0 conserver la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective de l\u2019entreprise selon le cadre l\u00e9gal commun.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Avantages_et_inconvenients_de_la_complementaire_sante_dentreprise\"><\/span>Avantages et inconv\u00e9nients de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d&rsquo;entreprise<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>Les avantages pour le salari\u00e9 et l&#8217;employeur<\/h3>\n<div id=\"tablepress-13-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-13\" class=\"tablepress tablepress-id-13 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th colspan=\"2\" class=\"column-1\"><strong>Les avantages du contrat sant\u00e9 collectif pour le salari\u00e9 et l\u2019employeur<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Pour le salari\u00e9<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Pour l\u2019employeur<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">* Des co\u00fbts r\u00e9duits : l\u2019employeur finance au moins 50% du montant des cotisations de la mutuelle collective (cela peut \u00eatre moins co\u00fbteux qu\u2019une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 individuelle)<br \/>\n<br \/>\n* Gr\u00e2ce aux tarifs n\u00e9goci\u00e9s, le salari\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficie de meilleures garanties \u00e0 un co\u00fbt moindre (souvent sup\u00e9rieures au minimum l\u00e9gal)<br \/>\n<br \/>\n* Aucune d\u00e9marche administrative \u00e0 effectuer<br \/>\n<br \/>\n* Possibilit\u00e9 d\u2019inclure les ayants droit<br \/>\n<br \/>\n* La part de cotisation est d\u00e9ductible du revenu imposable (sous conditions)<br \/>\n<br \/>\n* Possibilit\u00e9 de maintien des garanties de la mutuelle collective au d\u00e9part \u00e0 la retraite (en contrepartie, il faut en assumer le co\u00fbt int\u00e9gral)<\/td><td class=\"column-2\">* Une bonne mani\u00e8re de motiver et fid\u00e9liser les salari\u00e9s \u00e0 l\u2019entreprise<br \/>\n<br \/>\n* Les cotisations patronales d\u2019une mutuelle d\u2019entreprise b\u00e9n\u00e9ficient (sous conditions) d\u2019une exon\u00e9ration de charges sociales et d\u2019une d\u00e9duction fiscale<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-13 from cache -->\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Les inconv\u00e9nients pour le salari\u00e9 et l&#8217;employeur<\/h3>\n<div id=\"tablepress-14-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-14\" class=\"tablepress tablepress-id-14 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th colspan=\"2\" class=\"column-1\"><strong>Les inconv\u00e9nients du contrat sant\u00e9 collectif pour le salari\u00e9 et l\u2019employeur<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Pour le salari\u00e9<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Pour l\u2019employeur<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">* Peu de flexibilit\u00e9\u00a0: le salari\u00e9 doit, en g\u00e9n\u00e9ral, adh\u00e9rer \u00e0 la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 de l\u2019entreprise, m\u00eame si elle ne correspond pas parfaitement \u00e0 ses besoins<br \/>\n<br \/>\n* Garantie collective uniforme\u00a0: les garanties sont les m\u00eames pour tous les salari\u00e9s, sans r\u00e9elle personnalisation possible (certaines seront inutiles, tandis que l\u2019absence d\u2019autres ne permettra pas la prise en charge de besoins sp\u00e9cifiques au salari\u00e9)<br \/>\n<br \/>\n* Plafonds de remboursement limit\u00e9, notamment en ce qui concerne les mutuelles collectives se limitant au panier de soins minimum l\u00e9gal (contrat responsable)<br \/>\n<br \/>\n* Contrat non transf\u00e9rable en cas de changement d\u2019entreprise<\/td><td class=\"column-2\">* Participation patronale obligatoire\u00a0: l\u2019employeur doit financer au moins 50% des cotisations<br \/>\n<br \/>\n* Complexit\u00e9 administrative\u00a0: c\u2019est l\u2019entrepreneur qui a la charge de la mise en place et du suivi et la gestion des contrats collectifs<br \/>\n<br \/>\n* Soumission \u00e0 la fluctuation des primes\u00a0: l\u2019assureur peut d\u00e9cider d\u2019ajuster les tarifs, ce qui rend les co\u00fbts impr\u00e9visibles<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-14 from cache -->\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quand_la_souscription_dune_mutuelle_individuelle_peut-elle_etre_plus_interessante\"><\/span>Quand la souscription d\u2019une mutuelle individuelle peut-elle \u00eatre plus int\u00e9ressante ?<strong><br \/>\n<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Il arrive que les garanties offertes par une mutuelle individuelle s\u2019av\u00e8rent plus int\u00e9ressantes que celles offertes par le contrat de sant\u00e9 collectif choisi par l\u2019employeur. Mais, sauf respect des conditions de refus d\u2019adh\u00e9sion au contrat <em>(voir plus haut)<\/em>, le salari\u00e9 n\u2019a d\u2019autre choix que de se satisfaire des garanties propos\u00e9es par la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u2019entreprise obligatoire.<\/p>\n<p>La seule alternative offerte \u00e0 un salari\u00e9 qui estime que sa mutuelle collective n\u2019est pas assez couvrante en mati\u00e8re de frais de sant\u00e9 r\u00e9side dans la souscription d\u2019une surcompl\u00e9mentaire individuelle.<strong><br \/>\n<\/strong><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Mutuelle_sante_dentreprise_et_surcomplementaire_sante\"><\/span>Mutuelle sant\u00e9 d\u2019entreprise et surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Un salari\u00e9 du priv\u00e9 a la possibilit\u00e9 (ce n\u2019est pas une obligation) de souscrire une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 (aussi appel\u00e9e <strong>\u00ab surmutuelle \u00bb<\/strong>) s\u2019il estime que les garanties du contrat collectif de son entreprise, auquel il a adh\u00e9r\u00e9, sont insuffisantes. La surcompl\u00e9mentaire constitue le troisi\u00e8me niveau de remboursements des frais de sant\u00e9, apr\u00e8s ceux couverts par le r\u00e9gime obligatoire de base de l\u2019Assurance maladie (le premier niveau) et ceux pris en charge par la mutuelle d\u2019entreprise (le deuxi\u00e8me niveau).<\/p>\n<p>La surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 vient am\u00e9liorer des garanties d\u00e9j\u00e0 couvertes par le contrat collectif (ou individuel), ou rembourser des types de prestations suppl\u00e9mentaires non pr\u00e9vues par le contrat de compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d\u2019entreprise (des postes de d\u00e9penses on\u00e9reux, tels que l\u2019optique, le dentaire ou l\u2019audiologie, mais aussi des d\u00e9penses non prises en charges, comme que les d\u00e9passements d\u2019honoraires, des vaccins ou les cures thermales).<\/p>\n<p>L\u2019adh\u00e9sion \u00e0 une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 est une d\u00e9cision individuelle du salari\u00e9 qui en supporte int\u00e9gralement la charge financi\u00e8re. En clair, l\u2019employeur ne participe aucunement au financement de la surmutuelle souscrite par le salari\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Depuis 2016, tout employeur du secteur priv\u00e9 doit proposer \u00e0 ses salari\u00e9s une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 collective. Cette couverture vient compl\u00e9ter, totalement ou partiellement, les remboursements de la S\u00e9curit\u00e9 sociale pour les frais de sant\u00e9 des employ\u00e9s. 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