{"id":4526,"date":"2016-07-22T10:31:37","date_gmt":"2016-07-22T08:31:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/assurance-habitation-et-cambriolage-vol-objets-couverts-et-conditions-de-remboursement.html"},"modified":"2016-08-01T10:32:29","modified_gmt":"2016-08-01T10:32:29","slug":"assurance-habitation-et-cambriolage-vol-objets-couverts-et-conditions-de-remboursement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/assurance-habitation-et-cambriolage-vol-objets-couverts-et-conditions-de-remboursement.html","title":{"rendered":"Assurance habitation et cambriolage, vol : objets couverts et conditions de remboursement"},"content":{"rendered":"\n

1. Que couvre la garantie vol ?<\/strong><\/span><\/a>
2. Quelles sont les conditions d’indemnisation ?<\/strong><\/span><\/a>
3. La garantie vol est-elle forc\u00e9ment pr\u00e9sente dans un contrat d’assurance habitation ?<\/strong><\/span><\/a>
4. Que faire pour me prot\u00e9ger d’un cambriolage ?<\/strong><\/span><\/a><\/p>\n

L’\u00e9t\u00e9 est une p\u00e9riode de l’ann\u00e9e tr\u00e8s propice aux cambriolages. C’est pourquoi il est important de conna\u00eetre ce qui est garanti par son contrat d’assurance multirisques habitation (MRH)<\/strong> <\/a>et surtout dans quelles conditions. En effet, la garantie vol peut ne pas jouer si l’assur\u00e9 n’a pas pris certaines mesures de protection par exemple. Avant de partir \u00e0 la plage, rappel des biens prot\u00e9g\u00e9s par la garantie vol de son assurance habitation et des conditions d’indemnisation.<\/p>\n

<\/span>Que couvre la garantie vol ?<\/span><\/a><\/span><\/h2>\n

Les types de vols couverts<\/em><\/span><\/p>\n

Un objet qui \u00ab dispara\u00eet \u00bb ou qui est perdu n’est pas consid\u00e9r\u00e9 comme vol\u00e9 par l’assureur. Pour que la garantie joue, il faut que le vol ait lieu dans certaines circonstances, list\u00e9es dans le contrat d’assurance MRH. Parmi les types de vol qui sont indemnis\u00e9s dans la majorit\u00e9 des contrats, on trouve :<\/p>\n

– Les vols commis par effraction<\/strong> ou escalade du domicile,
– Les vols avec menaces ou violences<\/strong> sur la personne,
– Les vols commis \u00e0 la suite d’une introduction<\/strong> du cambrioleur dans le domicile alors que l’assur\u00e9 est pr\u00e9sent,
– Les vols par usage de fausses cl\u00e9s<\/strong> : par exemple lorsque que la serrure est forc\u00e9e avec des outils de crochetage ou que le cambrioleur a utilis\u00e9 des fausses cl\u00e9s,
– Par les employ\u00e9s \u00e0 domicile (femme de m\u00e9nage, jardinier, baby-sitter, …)<\/strong> : dans cette condition, il faut que le coupable fasse l’objet d’une plainte qui ne pourra \u00eatre retir\u00e9e qu’avec l’accord de l’assureur.<\/p>\n

Attention :<\/strong> Les vols commis par un membre de la famille de l’assur\u00e9 ou avec sa complicit\u00e9 ne sont jamais pris en charge par les assureurs.<\/p>\n

Les biens garantis<\/p>\n

<\/span><\/em><\/p>\n

La garantie vol couvre les biens pr\u00e9sents dans le logement, qu’ils appartiennent au souscripteur du contrat, \u00e0 ses proches vivant sous son toit ou m\u00eame, dans la plupart des assurances, les objets pr\u00eat\u00e9s ou lou\u00e9s. Cependant, pour cette derni\u00e8re cat\u00e9gorie, les montants d’indemnisation sont g\u00e9n\u00e9ralement limit\u00e9s.<\/p>\n

Les assureurs classent les biens couverts en plusieurs cat\u00e9gories :<\/p>\n

– Les biens courants<\/strong> : il s’agit des meubles, des v\u00eatements, des appareils \u00e9lectriques, m\u00e9nagers et \u00e9lectroniques, le linge, etc.
– Les objets de valeur<\/strong> : sont consid\u00e9r\u00e9s comme objets de valeur les bijoux et pierres pr\u00e9cieuses, les \u0153uvres d’art, les m\u00e9taux pr\u00e9cieux (or, argent, …), les tapis, tapisserie, fourrures, les livres rares et plus largement tous les objets dont la valeur individuelle (ou valeur globale pour une collection) est sup\u00e9rieure \u00e0 celle pr\u00e9vue au contrat.
– Les objets sensibles<\/strong> : de plus en plus d’assureurs utilisent ce terme pour d\u00e9signer des biens convoit\u00e9s tels que la t\u00e9l\u00e9vision, une cha\u00eene hi-fi, un ordinateur portable, un home cin\u00e9ma, du mat\u00e9riel de photographie, etc. et dont la valeur individuelle d\u00e9passe un certain montant.
– Les billets, ch\u00e8ques, esp\u00e8ces :<\/strong> cette garantie est rarement incluse. Lorsque c’est le cas, il faut que l’argent soit plac\u00e9 dans un coffre-fort ou encore dans un meuble fermant \u00e0 clef.
– Les d\u00e9t\u00e9riorations immobili\u00e8res<\/strong> : g\u00e9n\u00e9ralement, les d\u00e9t\u00e9riorations du domicile (porte, fen\u00eatre ou encore mur ab\u00eem\u00e9, syst\u00e8me d’alarme cass\u00e9, …) li\u00e9es au vol ou \u00e0 une tentative de vol r\u00e9alis\u00e9es dans l’une des circonstances pr\u00e9vues au contrat (effraction, menace, …) sont prises en charge par l’assureur.
– Les frais de remplacement et l’assistance<\/strong> : il est fr\u00e9quent que les contrats pr\u00e9voient la prise en charge des frais de remplacement d’une serrure fractur\u00e9e par exemple, de la perte des clefs ou encore des services d’assistance comme la recherche d’un prestataire pour remettre en \u00e9tat le domicile.<\/p>\n

<\/span>Quelles sont les conditions d’indemnisation ?<\/span><\/a><\/span><\/h2>\n

Sans \u00eatre r\u00e9ducteur car chaque contrat d’assurance multirisques habitation est diff\u00e9rent et pr\u00e9sente des garanties sp\u00e9cifiques, certaines exclusions et conditions sont plus ou moins communes aux assureurs :<\/p>\n

– La clause d’inhabitation<\/strong> : la grande majorit\u00e9 des assureurs instaurent une clause d’inhabitation qui exclut toute indemnisation en cas d’absence du domicile prolong\u00e9e, g\u00e9n\u00e9ralement de 30 jours cons\u00e9cutifs \u00e0 plus de 90 jours dans l’ann\u00e9e.<\/p>\n

Astuce :<\/strong> En installant un syst\u00e8me d’alarme ou de t\u00e9l\u00e9surveillance chez soi, non seulement l’assur\u00e9 prot\u00e8ge son domicile des \u00e9ventuels cambriolages mais en plus cela peut lui permettre de faire diminuer sa cotisation annuelle et de \u00ab faire sauter \u00bb la clause d’inhabitation.<\/p>\n

– L’ext\u00e9rieur de la maison<\/strong> : si l’assur\u00e9 poss\u00e8de des d\u00e9pendances (cave, garage, remise dans le jardin, etc.) s\u00e9par\u00e9es de l’habitation, elles ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas couvertes contre le vol. Celui-ci peut toutefois demander une extension de garantie. Par contre, l’assureur risque d’exiger des moyens de protection en retour. A noter par ailleurs que les objets laiss\u00e9s dans les parties communes d’un immeuble, dans une cour ou encore un jardin ne sont jamais prot\u00e9g\u00e9s.<\/p>\n

Bon \u00e0 savoir<\/strong> : En cas de d\u00e9t\u00e9rioration subies \u00e0 l’ext\u00e9rieur du domicile, la garantie vandalisme peut prendre le relai de la garantie vol. En effet, la garantie vol ne joue que pour les biens pr\u00e9sents dans le domicile, voire les d\u00e9pendances attenantes. Si le malfrat a commis des d\u00e9gradations \u00e0 l’ext\u00e9rieur (jardin, murs, …), elles seront couvertes par la garantie vandalisme. Mais attention, elle n’est pas toujours rattach\u00e9e d’office dans la garantie vol, il faut donc v\u00e9rifier aupr\u00e8s de son assureur.<\/p>\n

– Les plafonds<\/strong> : la garantie vol inclut g\u00e9n\u00e9ralement un plafond global qui assure la valeur estim\u00e9e totale des biens pr\u00e9sents dans le domicile. Il faut cependant \u00eatre vigilant, les assureurs imposant \u00e9galement des plafonds de remboursement individuels sur certains objets, notamment de valeur.<\/p>\n

Par exemple<\/strong> : Un assureur peut tr\u00e8s bien proposer un plafond global de 20.000 euros pour les biens mobiliers dont 4.000 euros pour les objets de valeur et 4.000 euros pour les objets sensibles. Rien n’emp\u00eache toutefois l’assur\u00e9 de demander une augmentation de ces plafonds individuels. Cependant, il se peut que cette requ\u00eate se r\u00e9percute sur le montant de la cotisation annuelle.<\/p>\n

Enfin, comme \u00e9voqu\u00e9 plus bas (Voir la partie Que faire pour me prot\u00e9ger d’un cambriolage ?)<\/strong>, n’oubliez pas de brancher l’alarme de la maison quand vous sortez de jour comme de nuit, et d’une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale d’utiliser les moyens de protection requis par l’assurance : il serait en effet dommage de ne pas \u00eatre indemnis\u00e9 en cas de cambriolage alors m\u00eame que vous aviez install\u00e9 ces moyens de protection.<\/p>\n

Pour conna\u00eetre les d\u00e9marches en cas de vol, lire notre article \u00e0 ce sujet<\/a><\/strong><\/p>\n

<\/span>La garantie vol est-elle forc\u00e9ment pr\u00e9sente dans un contrat d’assurance habitation ?<\/span><\/a><\/span><\/h2>\n

Selon le souscripteur et ses besoins, les garanties pr\u00e9sentes dans un contrat d’assurance multirisques habitation (MRH) varient. Il n’y a pas de r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale. Cependant, concernant sp\u00e9cifiquement la garantie vol-vandalisme, il faut savoir qu’elle n’est pas toujours automatique. Si l’assur\u00e9 se contente d’une couverture de base, il est fort probable qu’elle soit en option : s’il souhaite l’obtenir, il faudra qu’il demande une extension de garantie \u00e0 son assureur.<\/p>\n

<\/span>Que faire pour me prot\u00e9ger d’un cambriolage ?<\/span><\/a><\/span><\/h2>\n

Il faut savoir que de nombreux assureurs imposent des conditions de garantie. Concr\u00e8tement, les compagnies d’assurance exigent des mesures de protection de la part de leurs assur\u00e9s contre le cambriolage.<\/p>\n

Ainsi, elles peuvent demander :<\/p>\n

– De faire poser deux syst\u00e8mes de fermeture<\/strong> sur les portes d’entr\u00e9e,
– De prot\u00e9ger les parties du domicile facilement accessibles<\/strong>, comme les fen\u00eatres du rez-de-chauss\u00e9e ou du premier \u00e9tage avec des barreaux ou des volets r\u00e9sistants,
– D’\u00e9quiper le domicile d’un syst\u00e8me d’alarme<\/strong>,
– De blinder la porte d’entr\u00e9e<\/strong>,
– Etc.<\/p>\n

Bon \u00e0 savoir :<\/strong> Si l’assur\u00e9 poss\u00e8de des objets de valeur ou que son habitation est sujette \u00e0 des cambriolages \u00e0 r\u00e9p\u00e9tition, alors il y a de fortes chances pour que l’assureur exige un renforcement des moyens de protection.<\/p>\n

Si l’assur\u00e9 ne se plie pas aux recommandations de l’assureur, ce dernier peut refuser toute indemnisation en cas de vol. Mais attention, si ces exigences ne figurent pas dans le contrat remis \u00e0 l’assur\u00e9 de mani\u00e8re explicite, l’assureur ne pourra pas opposer de refus et devra verser une indemnisation.<\/p>\n

Il faut \u00e9galement \u00eatre vigilant sur l’utilisation de ces moyens de protection : en effet, cela constitue \u00e9galement une condition de garantie. Par exemple, l’assur\u00e9 s’absente plusieurs heures et n’a pas activ\u00e9 son syst\u00e8me d’alarme. Un cambriolage intervient durant cette p\u00e9riode hors du domicile. S’il est inscrit pr\u00e9cis\u00e9ment dans le contrat que l’indemnisation n’est vers\u00e9e qu’\u00e0 la condition que le syst\u00e8me d’alarme soit branch\u00e9 durant une absence prolong\u00e9e (en g\u00e9n\u00e9ral sup\u00e9rieure \u00e0 12, 15 ou 24 heures), alors il y a des risques que l’assur\u00e9 ne per\u00e7oive aucune indemnisation.<\/p>\n

Les devoirs de l’assur\u00e9 ne s’arr\u00eatent pas l\u00e0 : il doit \u00eatre prudent et prendre certaines pr\u00e9cautions :<\/p>\n

– Ne pas laisser ses clefs dans la bo\u00eete aux lettres<\/strong>, sous le paillasson, etc. mais plut\u00f4t les confier \u00e0 une personne de confiance en son absence.
– Ne pas indiquer sur les r\u00e9seaux sociaux que l’on est en vacances<\/strong> ni publier de photos : cela facilite la t\u00e2che des cambrioleurs qui savent que le logement n’est pas habit\u00e9 en cette p\u00e9riode.
– Ne pas inscrire son nom ou adresse sur ses clefs<\/strong>.
– Demander \u00e0 un voisin de relever le courrier<\/strong> pour montrer qu’il y a une pr\u00e9sence r\u00e9guli\u00e8re.<\/p>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Un cambriolage a lieu toutes les trois secondes en France. Que vous soyez propri\u00e9taire ou locataire, mieux vaut donc savoir ce que prend en charge la garantie vol pr\u00e9sente dans son contrat d’assurance habitation pour \u00eatre certain d’\u00eatre correctement indemnis\u00e9. \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13712,"featured_media":4525,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-4526","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-assurance-habitation"],"acf":[],"yoast_head":"\nAssurance habitation et cambriolage, vol : objets couverts et conditions de remboursement<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Un cambriolage a lieu toutes les trois secondes en France. 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