{"id":4540,"date":"2016-08-10T15:03:40","date_gmt":"2016-08-10T13:03:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/prix-garanties-quelle-assurance-choisir-pour-ma-moto-mon-scooter.html"},"modified":"2016-08-10T15:06:15","modified_gmt":"2016-08-10T15:06:15","slug":"prix-garanties-quelle-assurance-choisir-pour-ma-moto-mon-scooter","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/assurance\/prix-garanties-quelle-assurance-choisir-pour-ma-moto-mon-scooter.html","title":{"rendered":"Prix, garanties : quelle assurance choisir pour ma moto, mon scooter ?"},"content":{"rendered":"\n

1.Les types de motos assur\u00e9s<\/a>
2.Quelle assurance obligatoire minimum ?<\/a>
3.Les garanties compl\u00e9mentaires pour \u00eatre correctement couvert<\/a>
4. Souscription : les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour r\u00e9duire le prix<\/a><\/p>\n

Une assurance moto ou deux-roues a de nombreuses similitudes avec une assurance auto. Ainsi, une assurance dite au tiers est obligatoire pour sillonner les routes. En plus de cette couverture de base, il est fortement conseill\u00e9 d’opter pour des garanties plus protectrices, de m\u00eame qu’en assurance auto. Autre point commun : les crit\u00e8res qui influencent le prix de l’assurance moto.<\/p>\n

Toutefois, conduire une voiture et un deux-roues sont deux choses diff\u00e9rentes. Le point sur l’assurance moto, scooter, cyclomoteurs, moto verte et autres deux-roues.<\/p>\n

<\/span><\/a>Les types de v\u00e9hicules assur\u00e9s en deux-roues<\/span><\/span><\/h2>\n

Ce point peut para\u00eetre \u00e9vident. Cependant, il est primordial de savoir ce que les assureurs entendent par deux-roues et surtout comment ils les diff\u00e9rencient selon leur puissance afin de comprendre les garanties d’un contrat ainsi que sa tarification. Ainsi, les compagnies d’assurance consid\u00e8rent comme des deux-roues :<\/p>\n

– Les motos<\/strong> : ce terme regroupe les deux-roues en g\u00e9n\u00e9ral. Les assureurs diff\u00e9rencient ensuite divers types de motos selon leur puissance et utilisation.
– Les motos vertes<\/strong> : ce sont les motos tout-terrain.
– Les motos de collection.<\/strong>
– Les motos de circuit ou sportives<\/strong> : ce sont celles qui ont g\u00e9n\u00e9ralement le plus de puissance et donc qui sont les plus ch\u00e8res \u00e0 assurer.
– Les cyclomoteurs (mobylettes, scooters, quads, …)<\/strong> : ce sont des deux-roues de petite cylindr\u00e9e, de 50 cm3, parmi les moins co\u00fbteux \u00e0 assurer.<\/p>\n

Le niveau des garanties est g\u00e9n\u00e9ralement adapt\u00e9 au type de deux-roues. Les assureurs classent ainsi les v\u00e9hicules selon leur puissance, autrement exprim\u00e9e en cylindr\u00e9e (cm3) ou cylindres. Plus le v\u00e9hicule a de puissance, plus le tarif de l’assurance risque de grimper, les assureurs consid\u00e9rant que le danger est plus important. Ainsi, la plupart des assureurs distinguent les motos en de\u00e7\u00e0 de 125 cm3 appel\u00e9es \u00ab motos l\u00e9g\u00e8res \u00bb, celles au-dessus et les cyclomoteurs, les motos de moins de 50 cm3.<\/p>\n

Il faut simplement retenir que plus la moto est puissante, plus l’assurer reviendra cher au motard.<\/p>\n

<\/span><\/a>Quelle assurance obligatoire minimum ?<\/span><\/span><\/h2>\n

La loi exige au minimum une garantie responsabilit\u00e9 civile, aussi appel\u00e9e au \u00ab tiers \u00bb, pour tous les v\u00e9hicules \u00e0 moteur. C’est cette m\u00eame couverture de base qui est exig\u00e9e pour une voiture. Celle-ci indemnise les \u00e9ventuelles victimes en cas d’accident responsable. L’assureur se substitue alors au titulaire du contrat et endosse sa responsabilit\u00e9. A d\u00e9faut d’assurance, le responsable est oblig\u00e9 de payer lui-m\u00eame les d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s et la facture peut vite atteindre des sommets, surtout dans le cadre d’accidents de la route. Les dommages caus\u00e9s par les passagers du v\u00e9hicule sont pris en charge.<\/p>\n

Pour mieux comprendre la garantie responsabilit\u00e9 civile, lire notre article.
<\/a><\/strong><\/p>\n

Dans le cadre de la garantie responsabilit\u00e9 civile, sont ainsi pris en charge :<\/p>\n

– Les dommages mat\u00e9riels caus\u00e9s \u00e0 d’autres v\u00e9hicules<\/strong> : cela englobe aussi bien les autres deux-roues (motos, scooters, …) que les voitures mais \u00e9galement les immeubles (murs, vitrines, portails).
– Les dommages corporels<\/strong> : l’assureur prend en charge les blessures (ou le d\u00e9c\u00e8s) caus\u00e9es \u00e0 des tiers par la faute du conducteur, titulaire du contrat : un passager, un pi\u00e9ton, un cycliste ou encore l’occupant de l’autre v\u00e9hicule.<\/p>\n

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les dommages corporels sont indemnis\u00e9s sans aucune limite tandis que les dommages mat\u00e9riels sont fr\u00e9quemment soumis \u00e0 un plafond de remboursement. Il faut donc \u00eatre attentif aux conditions de son contrat moto.<\/p>\n

Attention<\/strong> : La loi oblige le motard \u00e0 s’assurer : souscrire un contrat d’assurance au tiers n’est donc pas une option. Rouler sans cette couverture minimum est constitutive d’un d\u00e9lit et donc est passible d’une amende dans le meilleur des cas mais aussi d’une suspension de permis de conduire et d’une mise en fourri\u00e8re du v\u00e9hicule.<\/p>\n

 <\/p>\n

Pour les adeptes de \u00ab l’optimisation \u00bb des deux-roues, il faut se m\u00e9fier : non seulement certaines pratiques sont punissables par la loi, mais qui plus est, en cas d’accident caus\u00e9 par un deux-roues dont les caract\u00e9ristiques ont \u00e9t\u00e9 modifi\u00e9es, l’assureur n’interviendra pas.<\/p>\n

Bon \u00e0 savoir<\/strong> : De m\u00eame que pour une voiture, l’obligation d’assurance est valable y compris si la moto ne sort pas du garage.<\/p>\n

 <\/p>\n

Mais attention, le champ d’intervention de la garantie responsabilit\u00e9 civile reste limit\u00e9. En effet, comme son surnom l’indique, c’est une assurance \u00ab au tiers \u00bb ce qui signifie qu’elle ne prend en charge que les dommages caus\u00e9s \u00e0 autrui.<\/p>\n

Autrement dit, l’assur\u00e9 ne sera pas couvert pour les dommages :<\/p>\n

– Qu’il subit lui-m\u00eame, <\/strong>qu’il soit responsable ou non,
– Pour ceux caus\u00e9s \u00e0 son deux-roues.<\/strong><\/p>\n

C’est pourquoi, il est fortement conseill\u00e9 de mettre davantage la main \u00e0 la poche et d’opter pour une assurance \u00ab tous risques \u00bb<\/strong> ou au moins pour des garanties suppl\u00e9mentaires davantage couvrantes. D’autant plus que comme indiqu\u00e9 ci-dessus, les assureurs ont mis au point des formules adapt\u00e9es au type de moto et plus largement aux besoins sp\u00e9cifiques des motards.<\/p>\n

<\/span><\/a>Quelle assurance moto pour \u00eatre correctement couvert ?<\/span><\/span><\/h2>\n

Cette notion est valable pour toutes les assurances : chaque assureur \u00e9tant diff\u00e9rent, les contrats qu’il propose pr\u00e9sentent des caract\u00e9ristiques propres. Cependant, les garanties compl\u00e9mentaires propos\u00e9es par les assureurs sont plus ou moins identiques. En g\u00e9n\u00e9ral, celles-ci sont r\u00e9parties dans trois ou quatre formules plus ou moins couvrantes.<\/p>\n

L’assurance \u00ab tous risques \u00bb<\/p>\n

<\/span><\/em><\/p>\n

La formule d’assurance moto \u00ab tous risques \u00bb est la plus compl\u00e8te et aussi la plus ch\u00e8re.<\/p>\n

Attention<\/strong> : Par abus de langage, on associe fr\u00e9quemment la \u00ab garantie dommages tous accidents \u00bb qui couvre tous les d\u00e9g\u00e2ts mat\u00e9riels subis par le deux-roues que le conducteur soit responsable ou non, \u00e0 l’assurance \u00ab tous risques \u00bb. Ce sont deux notions diff\u00e9rentes puisque la garantie \u00ab dommages tous accidents \u00bb est incluse dans une formule d’assurance moto.<\/p>\n

 <\/p>\n

Ainsi, une assurance moto \u00ab tous risques \u00bb prendra en charge les d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s aux autres, \u00e0 la moto (remorquage, r\u00e9parations, vol, incendie, …) et subis par le motard (frais de soins, …). La protection s’enclenche \u00e9galement lorsqu’aucun responsable n’est identifi\u00e9 en cas de sinistre. Avec ce genre de formule, l’assur\u00e9 profite d’une couverture optimale. Seul b\u00e9mol, il doit mettre la main \u00e0 la poche.<\/p>\n

Les garanties compl\u00e9mentaires<\/p>\n

<\/span><\/em><\/p>\n

Dans le d\u00e9tail, voici les garanties compl\u00e9mentaires \u00e0 la formule de base que l’on trouve dans la majorit\u00e9 des assurances moto \u00ab tous risques \u00bb :<\/p>\n

– Dommages par collision<\/strong> : elle joue en cas de collision avec un pi\u00e9ton, un cycliste, un autre v\u00e9hicule ou un animal dont le propri\u00e9taire est identifi\u00e9. Les dommages caus\u00e9s au v\u00e9hicule (et \u00e9ventuellement \u00e0 ses options et accessoires) sont ainsi couverts.
– Dommages tous accidents<\/strong> : elle couvre tous les d\u00e9g\u00e2ts mat\u00e9riels subis par le deux-roues quel que soit le type d’accident ou la faute commise par le motard : collision avec un autre v\u00e9hicule, choc contre une personne, un animal, un objet, projections ou retomb\u00e9es de substances corrosives, acte de vandalisme, al\u00e9as naturels comme la gr\u00eale ou encore une avalanche.
– Bris de glace<\/strong> : prise en charge des dommages sur la bulle de car\u00e9nage, autrement dit le pare-brise des motos (r\u00e9paration, remplacement du vitrage, …), des phares g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 l’identique et d\u00e9duction faite d’une franchise.
– Vol :<\/strong> le v\u00e9hicule est remplac\u00e9 en valeur \u00e0 neuf ou sur celle indiqu\u00e9e par un expert. Certains contrats pr\u00e9voient \u00e9galement une indemnisation pour les objets pr\u00e9sents sur le v\u00e9hicule. Des mesures de pr\u00e9vention peuvent \u00eatre exig\u00e9es, comme la pose d’un antivol ou mettre la moto dans un garage.
– Incendie, explosion<\/strong> : remplacement \u00e0 neuf ou selon un montant propos\u00e9 par un expert du v\u00e9hicule.
– Ev\u00e8nements climatiques<\/strong> : indemnisation en cas de dommages subis par la moto dans le cadre d’une temp\u00eate, de la gr\u00eale, de la neige, d’une inondation etc. en dehors de la reconnaissance de l’\u00e9tat de catastrophe naturelle.
– D\u00e9fense p\u00e9nale et recours suite \u00e0 un accident<\/strong> : aussi appel\u00e9e protection des droits des assur\u00e9s, en cas d’accident l’assurance assiste l’assur\u00e9 dans ses d\u00e9marches juridiques pour obtenir r\u00e9paration ou le d\u00e9fend s’il est lui-m\u00eame poursuivi.
– Catastrophe naturelle, technologiques.<\/strong>
– Attentat.<\/strong>
– Insolvabilit\u00e9 des tiers responsables de l’accident<\/strong> : intervention de l’assureur en cas de dommages mat\u00e9riels occasionn\u00e9s \u00e0 la moto par un responsable identifi\u00e9 mais non assur\u00e9 et insolvable.
– Accessoires sur le v\u00e9hicule<\/strong> : indemnisation en cas de dommages ou de vol dans la limite fix\u00e9e au contrat des accessoires pr\u00e9sents sur le v\u00e9hicule : par exemple, les top-case, valises, car\u00e9nage, …
– L’assistance<\/strong> : en cas de panne, \u00e0 partir de 0 km dans certains contrats (il faut v\u00e9rifier la franchise kilom\u00e9trique), prise en charge du d\u00e9pannage, pr\u00eat d’un v\u00e9hicule, frais d’h\u00e9bergement, d’envoi de pi\u00e8ces d\u00e9tach\u00e9es, … L’assistance peut \u00eatre active 24h\/24 et 7 jours sur 7. Il faut \u00e9galement regarder dans son contrat si l’assistance joue \u00e0 l’\u00e9tranger et si elle prend notamment en charge le rapatriement.<\/p>\n

Les exclusions<\/strong> : En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, ces garanties ne sont pas activ\u00e9es si l’assur\u00e9 \u00e9tait en \u00e9tat d’ivresse, sous l’emprise de stup\u00e9fiants au moment de l’accident ou si le v\u00e9hicule a \u00e9t\u00e9 emprunt\u00e9 sans son accord. Idem en cas de d\u00e9faut d’entretien de la moto, ou si celle-ci a fait l’objet de modifications non autoris\u00e9es.<\/p>\n

Attention<\/strong> \u00e9galement \u00e0 la zone g\u00e9ographique : en effet, selon les localisations, il se peut que la garantie ne s’applique pas. En g\u00e9n\u00e9ral, les pays membres de l’Union europ\u00e9enne ainsi que la Norv\u00e8ge, la Suisse, le Lichtenstein et les principaut\u00e9s d’Andorre et de Monaco sont inclus dans la garantie.<\/p>\n

Le cas particulier de la garantie conducteur<\/p>\n

<\/span><\/em><\/p>\n

Les garanties list\u00e9es ci-dessus concernent majoritairement les dommages caus\u00e9s au deux-roues, tandis que la \u00ab garantie conducteur \u00bb, aussi appel\u00e9e \u00ab conducteur individuelle \u00bb ou \u00ab protection corporelle du conducteur \u00bb, couvre les dommages corporels subis par le motard en cas d’accident totalement ou partiellement responsable ou si aucun tiers n’est identifi\u00e9. Cela d\u00e9pend une fois encore des assureurs mais g\u00e9n\u00e9ralement il existe un plafond de prise en charge qui demeure toutefois \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

Certains contrats incluent \u00e9galement cette garantie dans leurs offres de base et interm\u00e9diaire et en proposent une version \u00ab am\u00e9lior\u00e9e \u00bb \u00e0 souscrire en option avec un plafond augment\u00e9 et sans seuil minimal d’intervention. Ainsi, un plafond de plusieurs milliers d’euros d’indemnisation peut \u00eatre relev\u00e9 \u00e0 un million d’euros. Selon ses besoins, l’assur\u00e9 devra donc se renseigner aupr\u00e8s de son assureur et \u00e9ventuellement lui demander une garantie conducteur \u00ab optimis\u00e9e \u00bb. En effet, les montant d’indemnisation sont tr\u00e8s variables selon les assureurs et r\u00e9pondent \u00e0 des conditions de versement diverses.<\/p>\n

Dans la majorit\u00e9 des contrats, la garantie \u00ab conducteur \u00bb couvre :<\/p>\n

– Les frais m\u00e9dicaux et de soins cons\u00e9cutifs \u00e0 l’accident en cas de blessure<\/strong> : sont ainsi pris en charge les frais m\u00e9dicaux, chirurgicaux et pharmaceutiques.
– Le versement d’un capital en cas de d\u00e9c\u00e8s<\/strong> : celui-ci est attribu\u00e9 aux proches de l’assur\u00e9 (conjoints, enfants, …) au titre du pr\u00e9judice \u00e9conomique et moral subi. Les frais d’obs\u00e8ques sont \u00e9galement couverts par l’assurance.
– Le versement d’indemnit\u00e9s \u00e0 compter d’un certain taux d’invalidit\u00e9 (totale ou partielle)<\/strong> : en g\u00e9n\u00e9ral, ce seuil de d\u00e9clenchement de l’indemnit\u00e9 est fix\u00e9 \u00e0 10 ou 15%. L’assur\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficie alors d’une prise en charge de ses frais d’assistance d’une tierce personne n\u00e9cessaire \u00e0 son quotidien, d’une indemnisation en compensation du pr\u00e9judice subi (perte de revenus professionnels, etc.), des frais d’adaptation du logement et du v\u00e9hicule, dans la limite du plafond fix\u00e9.<\/p>\n

Attention :<\/strong> Si l’accident a lieu dans certaines conditions, la garantie ne jouera pas ou sera r\u00e9duite. C’est le cas si l’assur\u00e9 conduisait en \u00e9tat d’ivresse ou sous l’emprise de stup\u00e9fiants, s’il a refus\u00e9 de se soumettre \u00e0 un contr\u00f4le d’alcool\u00e9mie, sans autorisation (suspension ou retrait du permis de conduire) ou encore sans l’accord du propri\u00e9taire du v\u00e9hicule.<\/p>\n

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Les garanties sp\u00e9cifiques aux motards<\/p>\n

<\/span><\/em><\/p>\n

Un motard n’est pas un conducteur comme les autres, c’est pourquoi les assureurs ont mis au point des garanties sp\u00e9cifiques :<\/p>\n

– Garantie du casque<\/strong> : en cas d’accident, l’assureur indemnise le casque homologu\u00e9 de l’assur\u00e9 sur la base de la valeur d’achat dans les limites fix\u00e9es au contrat. Attention, l’assur\u00e9 doit \u00eatre capable de pr\u00e9senter une facture et doit g\u00e9n\u00e9ralement remettre \u00e0 l’assureur le casque endommag\u00e9 pour destruction.
– Equipement du motard<\/strong> : cette garantie est quasi-syst\u00e9matiquement propos\u00e9e en option. En cas de dommages subis lors d’un accident de la route ou \u00e0 cause d’une catastrophe naturelle ou technologique, d’un attentat, l’assureur prend en charge l’\u00e9quipement du motard (bottes, gants, combinaison, pantalon, blouson, gilet airbag, …) selon les conditions pr\u00e9vues au contrat.<\/p>\n

Attention<\/strong> : De m\u00eame que pour une voiture, il existe une garantie \u00ab pr\u00eat du guidon \u00bb. Autrement dit, si le motard ne b\u00e9n\u00e9ficie pas de cette protection dans son contrat, il ne pourra pas pr\u00eater son v\u00e9hicule tout en continuant d’\u00eatre assur\u00e9. Des franchises peuvent \u00eatre appliqu\u00e9es ou non.<\/p>\n

 <\/p>\n

<\/span><\/a>Souscription : les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour payer moins cher<\/span><\/span><\/h2>\n

Pour souscrire un contrat d’assurance moto, le motard peut passer par un assureur sp\u00e9cialis\u00e9 dans ce type de contrat ou bien par une compagnie d’assurance \u00ab classique \u00bb.<\/p>\n

Voici les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour choisir le bon contrat d’assurance et surtout \u00e0 un prix comp\u00e9titif :<\/p>\n

– Qui dit moto puissante dit g\u00e9n\u00e9ralement cotisation d’assurance \u00e9lev\u00e9e<\/strong> : mieux vaut donc regarder combien il en co\u00fbtera d’assurer tel mod\u00e8le avant de l’acheter. Cela vous \u00e9vitera de vous retrouver avec un budget assurance trop cons\u00e9quent.
– Le profil du conducteur<\/strong> : les ann\u00e9es de permis de conduire, l’\u00e2ge du motard et son passif peuvent aussi bien jouer en sa faveur qu’en sa d\u00e9faveur. Bon conducteur, faites jouer votre bonus, y compris s’il a \u00e9t\u00e9 obtenu en conduisant une voiture, cela pourra faire baisser le montant de la prime de votre assurance moto.
– Etre vigilant sur l’ann\u00e9e de mise en circulation de la moto<\/strong> : de m\u00eame que sa puissance, l’ann\u00e9e du v\u00e9hicule est regard\u00e9e de pr\u00e8s par l’assureur. Il faut essayer dans la mesure du possible d’opter pour un v\u00e9hicule qui n’est pas trop ancien. Attention, un v\u00e9hicule flambant neuf peut aussi co\u00fbter cher \u00e0 assurer : tout est donc une question de mesure et de portefeuille.
– Etre honn\u00eate sur la description de sa moto<\/strong> : non seulement l’indemnisation risque d’\u00eatre insuffisante en cas de sinistre mais de plus, l’assur\u00e9 risque de voir son contrat totalement annul\u00e9 pour omission ou fausse d\u00e9claration. Payer le moins cher possible oui, mais pas avec une fausse d\u00e9claration.
– Faire valoir son garage<\/strong> : l’assureur pourra ainsi faire baisser le montant de la prime si la moto est rang\u00e9e tous les soirs \u00e0 l’abri.
– Eviter les garanties superflues<\/strong> : si certaines protections vous apparaissent inutiles face \u00e0 vos besoins, demander \u00e0 votre assureur de les \u00f4ter du contrat.
– Attention aux franchises<\/strong> : le prix d’un contrat peut appara\u00eetre peu cher \u00e0 premi\u00e8re vue mais le montant des franchises \u2013 ce qui reste forc\u00e9ment \u00e0 votre charge en cas d’accident \u2013 peut contrebalancer ce tarif attractif. Pas le choix, il faut lire attentivement le contrat avant de souscrire.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Quelle assurance moto choisir ? A quel prix ? Il existe des contrats adapt\u00e9s aux besoins sp\u00e9cifiques des motard et \u00e9galement des crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour souscrire une assurance deux-roues la moins ch\u00e8re possible. \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13712,"featured_media":4539,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-4540","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-autres-assurances"],"acf":[],"yoast_head":"\nPrix, garanties : quelle assurance choisir pour ma moto, mon scooter ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Quelle assurance moto choisir ? A quel prix ? 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