{"id":40974,"date":"2016-08-24T11:10:11","date_gmt":"2016-08-24T09:10:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/quel-placement-financier-pour-investir-en-bourse.html"},"modified":"2025-11-26T10:57:22","modified_gmt":"2025-11-26T09:57:22","slug":"quel-placement-financier-pour-investir-en-bourse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/quel-placement-financier-pour-investir-en-bourse","title":{"rendered":"Quel placement financier pour investir en Bourse ?"},"content":{"rendered":"

<\/span>Acheter des actions : pour investir en direct<\/span><\/h2>\n

<\/span>Investissement en actions, le b.a.-ba<\/span><\/h3>\n

Pour investir en Bourse, acheter des actions est le placement financier le plus naturel. Une action est une part du capital d’une entreprise. Lorsque cette soci\u00e9t\u00e9 est cot\u00e9e en Bourse, ses actions sont n\u00e9gociables sur un march\u00e9 financier : il est possible de passer des ordres d’achat et de vente aupr\u00e8s d’une communaut\u00e9 d’investisseurs, sans conna\u00eetre individuellement chacun d’entre eux.<\/p>\n

> Lire l’article : Comment fonctionne la Bourse ?
\n<\/a><\/strong><\/p>\n

Lorsqu’on effectue un investissement en Bourse, on s’expose \u00e0 un risque de perte int\u00e9grale de son capital investi, une soci\u00e9t\u00e9 \u00e9tant susceptible de d\u00e9poser son bilan. Mais on b\u00e9n\u00e9ficie aussi d’un potentiel \u00e9lev\u00e9 de valorisation, en cas de croissance des b\u00e9n\u00e9fices et\/ou de la valeur des actifs de la soci\u00e9t\u00e9 cot\u00e9e. En Bourse, on peut investir sur des horizons de placement tr\u00e8s diff\u00e9rents, du tr\u00e8s court terme, \u00e0 l’int\u00e9rieur d’une s\u00e9ance de Bourse (on parle de day trading) au tr\u00e8s long terme en conservant ses titres sur 10, 20 ans ou davantage.<\/p>\n

> Pour approfondir : Cours de Bourse : ce qui fait monter ou baisser la valeur d’une action<\/a><\/strong><\/p>\n

<\/span>Dividende, droit de vote, information… les droits de l’actionnaire<\/span><\/h3>\n

Quand on devient investisseur en Bourse, on devient aussi actionnaire. \u00catre actionnaire, c’est avoir des droits : droit de vote lors de l’assembl\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale des porteurs de parts, droit \u00e0 l’information et droit au dividende. Ces droits sont renforc\u00e9s lorsqu’un porteur de parts opte pour une d\u00e9tention de ses actions au nominatif. Dans ce cas, l’actionnaire per\u00e7oit une prime de fid\u00e9lit\u00e9 sous la forme d’un bonus sur le dividende pouvant aller jusqu’\u00e0 10% (on parle alors de dividende major\u00e9), il b\u00e9n\u00e9ficie d’informations personnalis\u00e9es et d’un acc\u00e8s facilit\u00e9 aux assembl\u00e9es g\u00e9n\u00e9rales. Inconv\u00e9nient, ce mode de d\u00e9tention pr\u00e9f\u00e9rentiel n’est pas compatible avec le PEA (plan d’\u00e9pargne en actions).<\/p>\n

<\/span>Dividende, plus-value, deux moteurs de performance<\/span><\/h3>\n

L’investissement en actions rec\u00e8le donc deux moteurs de performance :
\n– le dividende<\/strong><\/a>, vers\u00e9 une ou deux fois par an si l’entreprise en a la capacit\u00e9,
\n– la plus-value<\/strong>, qui mat\u00e9rialise la diff\u00e9rence entre le prix d’achat (on parle de prix de revient ou de prix de revient unitaire car l’achat d’actions induit des frais de Bourse, qui augmentent le prix d’achat) et le prix de vente lorsque le cours de Bourse monte.<\/p>\n

Parfois, lorsqu’une entreprise dispose d’un exc\u00e8s de tr\u00e9sorerie largement au-del\u00e0 de ses besoins courants et de ses projets d’investissements, elle peut redistribuer une partie de ces sommes \u00e0 ses actionnaires sous la forme de dividendes exceptionnels, de remboursement de prime d’\u00e9mission ou de remboursement d’apport en capital.<\/p>\n

<\/span>G\u00e9rer seul, avec l’aide de conseils ou gestion sous mandat<\/span><\/h3>\n

L’achat d’actions est une d\u00e9marche exigeante pour un actionnaire individuel. Il est n\u00e9cessaire de s’informer pour r\u00e9aliser son investissement puis le suivre dans le temps. Il est surtout indispensable de diversifier son placement financier : n’acheter qu’une seule action, c’est prendre le risque de s’exposer aux variations du cours de Bourse d’une seule entreprise, dont les performances financi\u00e8res futures peuvent ne pas \u00eatre au rendez-vous. Il est m\u00eame possible de tout perdre si cette soci\u00e9t\u00e9 met la cl\u00e9 sous la porte.<\/p>\n

Pour bien r\u00e9partir ses risques et limiter le risque de perte, une diversification d’un portefeuille sur 20 valeurs est un minimum. Cette diversification peut aussi \u00eatre men\u00e9e \u00e0 bien gr\u00e2ce \u00e0 des outils et services d’aide \u00e0 la d\u00e9cision (gestion conseill\u00e9e) ou de d\u00e9l\u00e9gation totale des investissements (gestion sous mandat), moyennant des frais sp\u00e9cifiques et, la plupart du temps, \u00e0 la condition de disposer d’un portefeuille d’une valeur de plusieurs dizaines de milliers d’euros.<\/p>\n

Investir en direct dans les actions est donc une pratique \u00e0 r\u00e9server aux personnes qui, en plus de leur argent, on du temps \u00e0 investir et des connaissances financi\u00e8res, l’envie d’apprendre et d’avoir la main sur leurs d\u00e9cisions d’achat et de vente. Comme le forgeron qui le devient en forgeant, on ne na\u00eet pas trader amateur, on le devient en passant des ordres de Bourse !<\/p>\n

<\/span>Fonds actions : Sicav et FCP pour diversifier son investissement boursier<\/span><\/h2>\n

<\/span>OPC, Sicav, FCP : d\u00e9finitions<\/span><\/h3>\n

Pour diversifier ses placements boursiers, il est logique de se tourner vers les fonds de placement ou fonds d’investissement en actions, d\u00e9nomm\u00e9s OPC (organismes de placement collectif, anciennement OPCVM) dans le droit fran\u00e7ais. Sicav et FCP<\/a> sont des portefeuilles g\u00e9r\u00e9s par des professionnels, appel\u00e9s g\u00e9rants de fonds ou asset managers, pour le compte des \u00e9pargnants. En contrepartie, des frais de gestion sont pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e, auxquels peuvent s’ajouter des droits d’entr\u00e9e (ou frais de souscription) et des frais de sortie, variables selon les soci\u00e9t\u00e9s de gestion et les \u00e9tablissements teneurs de compte. Ces frais contribuent \u00e0 diminuer la performance de l’investissement.<\/p>\n

On distingue deux formes juridiques d’OPC en France, les Sicav (soci\u00e9t\u00e9s d’investissement \u00e0 capital variable), dont on est actionnaire, et les FCP (fonds communs de placement) dont on d\u00e9tient des parts sans droits de vote. En pratique, ces diff\u00e9rences ne sont pas visibles dans la gestion quotidienne des fonds.<\/p>\n

Les fonds actions ont vocation \u00e0 investir dans diff\u00e9rentes actions, avec une dispersion du risque plus ou moins importante (de 25 \u00e0 150 valeurs en portefeuille) et selon une politique d’investissement propre \u00e0 chaque g\u00e9rant de fonds (suivant un indice boursier, ses propres convictions, la macro-\u00e9conomie, etc.). La gestion d’un fonds peut \u00eatre modifi\u00e9e significativement lorsque son g\u00e9rant change, m\u00eame \u00e0 strat\u00e9gie identique. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les dividendes per\u00e7us \u00e0 l’int\u00e9rieur du fonds sont r\u00e9investis (on parle de capitalisation des revenus). Mais certains fonds dits de distribution pr\u00e9voient le versement d’un dividende ou d’un coupon aux porteurs de parts ; d’autres comportent diff\u00e9rentes parts permettant aux investisseurs de choisir, suivant leurs objectifs, entre une part C (capitalisation) et une part D (distribution).<\/p>\n

<\/span>Fonds actions et fonds actions<\/span><\/h3>\n

Il existe une grande vari\u00e9t\u00e9 de fonds actions, class\u00e9s g\u00e9n\u00e9ralement par zones g\u00e9ographiques, par th\u00e9matiques d’investissement et\/ou par taille, en fonction de la capitalisations boursi\u00e8re :
\n– fonds actions France small caps<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s fran\u00e7aises de petite capitalisation,
\n– fonds actions France<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s fran\u00e7aises toutes capitalisations confondues,
\n– fonds actions Europe<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s europ\u00e9ennes,
\n– fonds actions zone euro<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s bas\u00e9es dans la zone euro,
\n– fonds actions monde ou internationales<\/strong> : actions toutes zones g\u00e9ographiques confondues,
\n– fonds actions US<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s am\u00e9ricaines,
\n– fonds actions japonaises<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s bas\u00e9es au Japon,
\n– fonds actions \u00e9mergentes<\/strong> : actions de de soci\u00e9t\u00e9s bas\u00e9es dans les pays \u00e9mergents,
\n– fonds actions rendement<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s distribuant des dividendes r\u00e9guliers,
\n– fonds actions SIIC \u2013 REITs<\/strong> : actions de soci\u00e9t\u00e9s fonci\u00e8res cot\u00e9es,
\n– etc.<\/p>\n

Ces fonds peuvent \u00eatre ferm\u00e9s (leur p\u00e9riode de souscription est limit\u00e9e dans le temps) ou plus g\u00e9n\u00e9ralement ouverts (les achats peuvent \u00eatre effectu\u00e9s en permanence). Pour \u00eatre \u00e9ligible au PEA (plan d’\u00e9pargne en actions), un fonds actions doit \u00eatre investi \u00e0 75% minimum en titres de soci\u00e9t\u00e9s cot\u00e9es bas\u00e9es dans des Etats de l’Union europ\u00e9enne, en Islande, en Norv\u00e8ge ou au Liechtenstein.<\/p>\n

<\/span>Performances, meilleurs fonds, comment s’y retrouver<\/span><\/h3>\n

Pour mesurer la performance d’un fonds, on regarde l’\u00e9volution de sa valeur liquidative (VL) qui repr\u00e9sente la valeur totale du portefeuille par part. La VL monte lorsque la somme du prix des actions composant le portefeuille augmente, inversement et r\u00e9ciproquement. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les performances des fonds actions sont corr\u00e9l\u00e9es au niveau g\u00e9n\u00e9ral de la Bourse : lorsque les march\u00e9s actions subissent un krach, la quasi-totalit\u00e9 des fonds actions subissent de fortes baisses. Seule exception, les fonds qui mettent en place des couvertures sur les march\u00e9s \u00e0 terme pour prot\u00e9ger leurs performances.<\/p>\n

En majorit\u00e9, les fonds traditionnels affichent des performances \u00e9gales ou inf\u00e9rieures \u00e0 l’indice de r\u00e9f\u00e9rence auxquels ils se comparent. Une minorit\u00e9 parvient \u00e0 faire mieux chaque ann\u00e9e. Pour identifier les meilleurs fonds, on peut se r\u00e9f\u00e9rer aux prix d\u00e9cern\u00e9s par la presse financi\u00e8re comme L’Agefi ou aux classements et notations effectu\u00e9es par des agences d’analyse financi\u00e8re des fonds comme Morningstar ou Quantalys. Inconv\u00e9nient de ces classements, ils sont \u00e9tablis sur des performances pass\u00e9es, qui ont toutes les chances de ne pas se reproduire, le contexte financier et macro-\u00e9conomique \u00e9tant par nature mouvant dans le temps. Comme le veut une formule souvent utilis\u00e9e dans la finance, les performances pass\u00e9es ne pr\u00e9sagent pas des performances futures…<\/p>\n

<\/span>ETF, trackers : pour la diversification \u00e0 frais r\u00e9duits<\/span><\/h2>\n

<\/span>ETF, d\u00e9finition<\/span><\/h3>\n

Investir en Bourse avec une diversification maximale tout en payant des frais r\u00e9duits, c’est possible gr\u00e2ce aux ETF (Exchange Traded Funds)<\/a> aussi appel\u00e9s trackers ou fonds indiciels cot\u00e9s. Comme leur nom l’indique, il s’agit de fonds cot\u00e9s sur les march\u00e9s r\u00e9glement\u00e9s, supervis\u00e9s comme les OPC classiques par l’Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers (AMF), qui ont vocation \u00e0 r\u00e9pliquer la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 \u00e0 l’\u00e9chelon fran\u00e7ais ou l’EuroStoxx au niveau europ\u00e9en, pour ne citer que les plus connus.<\/p>\n

Exemple :<\/strong> pour investir sur le CAC 40, un investisseur individuel a le choix d’acheter chacune des actions composant l’indice des grandes capitalisations de la Bourse de Paris, mais il devra payer des frais de courtage \u00e0 chacun de ses achats, puis \u00e0 chacune de ses ventes, soit au moins 80 ordres de Bourse \u00e0 passer ! A l’oppos\u00e9, l’investissement sur un tracker r\u00e9pliquant le CAC 40, par exemple Lyxor CAC 40 UCITS ETF, permet d’acheter ou vendre d’un seul coup un panier repr\u00e9sentatif des 40 valeurs de l’indice. Plus rapide, plus simple et moins co\u00fbteux…<\/p>\n

<\/span>Gestion passive = frais de gestion all\u00e9g\u00e9s<\/span><\/h3>\n

Comme le principe d’un ETF repose sur une performance calqu\u00e9e sur celle d’un indice, on parle de gestion passive d’un portefeuille, par opposition \u00e0 la gestion active d’un g\u00e9rant selon ses convictions. Cela leur permet d’afficher des frais de gestion annuels de 0,15% \u00e0 0,45% pour les ETF standard, contre 1,5% \u00e0 5% pour les Sicav et FCP traditionnels (2% \u00e0 2,5% en moyenne). Ce n’est pas un hasard si les solutions propos\u00e9es par les robo-advisors, ces start-up de la finance apparues ces derni\u00e8res ann\u00e9es pour d\u00e9mocratiser les placements financiers, reposent sur les ETF.<\/p>\n

Les gammes de produits de type ETF se sont \u00e9toff\u00e9es au fil du temps, il existe d\u00e9sormais des ETF permettant d’investir sur les petites et moyennes valeurs, sur un ou plusieurs march\u00e9s \u00e9mergents (Chine, Inde, Russie, Br\u00e9sil, Am\u00e9rique latine, Hong Kong, Cor\u00e9e, Afrique, etc.), sur certaines th\u00e9matiques, pour b\u00e9n\u00e9ficier de couvertures sur les devises ou, \u00ab performance inverse \u00bb (pour jouer la baisse d’un indice)… Rien que chez Lyxor, acteur historique des trackers, on d\u00e9nombre plus de 320 ETF actions.<\/p>\n

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<\/span>Smart Beta, Strategic Beta, les ETF \u00e9volu\u00e9s<\/span><\/h3>\n

Depuis quelques ann\u00e9es, des strat\u00e9gies d’investissement plus fines appel\u00e9es \u00ab Smart Beta \u00bb ou \u00ab Strategic Beta \u00bb ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9velopp\u00e9es pour contourner l’un des principaux inconv\u00e9nients des ETF ordinaires. Au sein de ces derniers, la r\u00e9plication d’indices de march\u00e9s pond\u00e9r\u00e9s par les capitalisations boursi\u00e8res induit une surpond\u00e9ration des grandes capitalisations (et\/ou des valeurs les plus ch\u00e8res), ce qui peut minimiser le potentiel de gains, les actions \u00e0 fort potentiel ou sous-\u00e9valu\u00e9es \u00e9tant sous-repr\u00e9sent\u00e9es.<\/p>\n

Il n’y a pas une alternative unique \u00e0 ces ETF traditionnels mais plusieurs, puisqu’il existe une grande vari\u00e9t\u00e9 de strat\u00e9gies \u00ab Smart Beta \u00bb ou \u00ab Strategic Beta \u00bb mises en \u0153uvre diff\u00e9remment selon les ETF et les soci\u00e9t\u00e9s de gestion : faible volatilit\u00e9, actions de qualit\u00e9, momentum (tendance de hausse, NDLR), multi-facteurs… Ces strat\u00e9gies d’investissement \u00e9tant plus complexes, les ETF de ce type sont un peu plus co\u00fbteux, surtout pour les ETF d\u00e9di\u00e9s aux grandes capitalisations am\u00e9ricaines selon Morningstar (0,43% en moyenne contre 0,14% sur les ETF corr\u00e9l\u00e9s \u00e0 l’indice S&P 500).<\/p>\n

 <\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Comparatif entre actions, fonds et ETF<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
<\/td>\n\u00a0Diversification\u00a0<\/strong><\/td>\nFrais de gestion annuels<\/strong><\/td>\nLiquidit\u00e9<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
\u00a0Actions
\n(en gestion libre)<\/strong><\/td>\n		Souvent faible<\/td>\n0<\/td>\nintraday
\n(quotidienne pour certaines petites valeurs)<\/td>\n<\/tr>\n
\u00a0Fonds<\/strong><\/td>\nVariable<\/td>\n1 \u00e0 5%<\/td>\nquotidienne ou hebdomadaire<\/td>\n<\/tr>\n
\u00a0ETF<\/strong><\/td>\nElev\u00e9e<\/td>\n0,15% \u00e0 0,60%<\/td>\nintraday<\/td>\n<\/tr>\n
Source Toutsurmesfinances<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

L’investissement en Bourse est le placement financier le plus rentable \u00e0 long terme \u00e0 condition d’investir au bon moment. Faut-il acheter des actions ? Souscrire des parts de fonds ? Pr\u00e9f\u00e9rer les ETF ? D\u00e9finition, fonctionnement, avantages et inconv\u00e9nients des diff\u00e9rents placements pour investir en Bourse. \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13709,"featured_media":49478,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[125],"tags":[],"class_list":["post-40974","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-comment-investir"],"acf":[],"yoast_head":"\nQuel placement financier pour investir en Bourse ? - Bourse<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Faut-il acheter des actions ? Souscrire des parts de fonds ? Pr\u00e9f\u00e9rer les ETF ? 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