{"id":49280,"date":"2024-05-30T15:50:28","date_gmt":"2024-05-30T13:50:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/?p=49280"},"modified":"2026-04-24T11:48:06","modified_gmt":"2026-04-24T09:48:06","slug":"pea-vs-cto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/pea-vs-cto","title":{"rendered":"PEA ou compte-titres ordinaire (CTO) : quel compte pour investir en Bourse ?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"PEA_ou_CTO_pour_investir_en_Bourse_tableau_comparatif\"><\/span>PEA ou CTO pour investir en Bourse : tableau comparatif<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<div id=\"tablepress-56-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-56\" class=\"tablepress tablepress-id-56 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th class=\"column-1\">PEA vs CTO<\/th><th class=\"column-2\">PEA<\/th><th class=\"column-3\">Compte-titres ordinaire<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Univers d'investissement<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Actions de l\u2019Union Europ\u00e9enne (hors fonci\u00e8res cot\u00e9es), fonds actions investis \u00e0 75% en actions \u00e9ligibles, trackers (ETF) sans contrainte g\u00e9ographique <\/td><td class=\"column-3\">Actions du monde envier (fonci\u00e8res cot\u00e9es incluses), obligations, fonds (FCP, Sicav) et ETF sans aucune contrainte g\u00e9ographique<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>ETF<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Oui, si \u00e9ligibles au PEA<\/td><td class=\"column-3\">Oui, sans limitation<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Obligations en direct<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Non \u00e9ligibles<\/td><td class=\"column-3\">\u00c9ligibles <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Nombre<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Un PEA maximum par titulaire majeur<br \/>\nCumul possible avec le PEA PME<\/td><td class=\"column-3\">Illimit\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Plafond de versements<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">150 000 \u20ac (PEA)<br \/>\n225 000 \u20ac (PEA PME)<br \/>\n20 000 \u20ac (PEA jeune)<\/td><td class=\"column-3\">Aucun (versements illimit\u00e9s)<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Titulaire<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Personne physique majeure<\/td><td class=\"column-3\">Personne physique, personne morale<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Enfant mineur<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Non<\/td><td class=\"column-3\">Oui (g\u00e9r\u00e9 par le repr\u00e9sentant l\u00e9gal)<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Retraits<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Libres apr\u00e8s 5 ans, cl\u00f4ture du PEA avant 5 ans<\/td><td class=\"column-3\">Libres, \u00e0 tout moment<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Fiscalit\u00e9<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">De 0 \u00e0 5 ans, PFU sur les gains (12,8%)<br \/>\nAu-del\u00e0 de 5 ans, gains exon\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4t<\/td><td class=\"column-3\">PFU sur les gains (12,8%), imposition au bar\u00e8me de l'imp\u00f4t sur option<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">18,6% sur les gains, uniquement en cas de retrait ou de cl\u00f4ture<\/td><td class=\"column-3\">18,6%, sur tous les gains (dividendes, plus-values, coupons d'obligations)<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Succession<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Cl\u00f4ture, transfert des titres sur un compte-titres succession dans l\u2019actif successoral<\/td><td class=\"column-3\">Portefeuille int\u00e9gr\u00e9 dans l\u2019actif successoral<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-56 from cache -->\n<p>Le tableau ci-dessus pr\u00e9sente les principales diff\u00e9rences existant entre le <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/le-pea\">plan d\u2019\u00e9pargne en actions (PEA)<\/a> et le <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/le-compte-titre\">compte-titres ordinaire (CTO)<\/a>, pour un investisseur souhaitant g\u00e9rer activement son portefeuille.<\/p>\n<p>Comme il ne comporte pas d\u2019avantage fiscal particulier (contrairement au PEA), <strong>le CTO offre davantage de souplesse que le PEA<\/strong>, tant en mati\u00e8re de conditions de d\u00e9tention qu\u2019au niveau de l\u2019univers d\u2019investissement accessible. Cependant, <strong>l\u2019absence d\u2019imposition sur les plus-values en l\u2019absence de retrait pendant toute la dur\u00e9e du plan, et sp\u00e9cifiquement au-del\u00e0 de 5 ans en cas de retrait, offre un avantage ind\u00e9niable au PEA<\/strong> pour investir.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Avantages_du_PEA_inconvenients_du_compte-titres_ordinaire_CTO\"><\/span>Avantages du PEA, inconv\u00e9nients du compte-titres ordinaire (CTO)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><strong>Le PEA b\u00e9n\u00e9ficie des avantages associ\u00e9s aux enveloppes de capitalisation (pas de taxation en l\u2019absence de retrait) :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur les dividendes lors de leur perception<\/strong><\/li>\n<li><strong>exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur les plus-values lors de leur encaissement<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces exon\u00e9rations sont d\u00e9finitivement acquises au titre de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu, \u00e0 l\u2019expiration d\u2019une dur\u00e9e de 5 ans apr\u00e8s l\u2019ouverture du PEA.<\/p>\n<p>\u00c0 l\u2019oppos\u00e9, <strong>les principaux inconv\u00e9nients du compte-titres ordinaire<\/strong> sont \u00e9galement de nature fiscale : chaque <strong>perception de dividende ou de plus-value est taxable d\u00e8s l\u2019ann\u00e9e de leur encaissement et le premier euro de gain<\/strong>. On ne peut donc pas r\u00e9investir la totalit\u00e9 de ses gains, puisqu\u2019une partie est rogn\u00e9e chaque ann\u00e9e par la pression fiscale, contrairement au PEA.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Avantages_du_compte-titres_ordinaire_CTO_inconvenients_du_PEA\"><\/span>Avantages du compte-titres ordinaire (CTO), inconv\u00e9nients du PEA<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Pourquoi ouvrir un CTO plut\u00f4t qu&rsquo;un PEA ? En contrepartie d\u2019une fiscalit\u00e9 moins avantageuse, <strong>la libert\u00e9 d\u2019action est plus grande dans un compte-titres ordinaire<\/strong> :<\/p>\n<ul>\n<li>titres \u00e9ligibles : le compte-titres permet d\u2019investir librement dans toutes les classes d\u2019actifs (actions, obligations, mon\u00e9taire, supports diversifi\u00e9s, immobilier\u2026) et dans toutes les zones g\u00e9ographiques, sans restriction<\/li>\n<li>pas de plafond de versements sur un compte-titres<\/li>\n<li>multid\u00e9tention : possibilit\u00e9 de d\u00e9tenir plusieurs comptes titres par personne<\/li>\n<li>pertes et droits de garde fiscalement d\u00e9ductibles<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le PEA est en revanche soumis \u00e0 plusieurs limites :<\/p>\n<ul>\n<li>plafond de versements : montant maximum de 150 000 euros par personne<\/li>\n<li>limitation \u00e0 2 PEA par foyer fiscal (+ PEA jeune d\u2019un enfant majeur rattach\u00e9 fiscalement) et \u00e0 1 PEA par personne<\/li>\n<li>titres \u00e9ligibles limit\u00e9es aux actions fran\u00e7aises et europ\u00e9ennes, ainsi qu\u2019au fonds investis \u00e0 75% minimum dans ces classes d\u2019actifs (sauf cas particuliers des ETF ou fonds indiciel cot\u00e9s \u00e0 r\u00e9plication synth\u00e9tique qui permettent de reproduire la performance d\u2019un indice boursier international par des m\u00e9canismes d\u2019\u00e9change de performance).<br \/>\n\u26d4Le PEA ne permet pas d\u2019investir en direct dans les actions am\u00e9ricaines, telles quel Tesla, Nvidia, Microsoft ou Alphabet (maison-m\u00e8re de Google).<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Peut-on_avoir_un_PEA_et_un_compte-titres_ordinaire_CTO_simultanement\"><\/span>Peut-on avoir un PEA et un compte-titres ordinaire (CTO) simultan\u00e9ment ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><strong>D\u00e9tenir un PEA et un compte-titres\u00a0en m\u00eame temps est autoris\u00e9<\/strong>\u00a0: rien n\u2019emp\u00eache un seul individu de poss\u00e9der ces deux types de comptes simultan\u00e9ment. Un investisseur peut d\u00e9tenir un PEA et un CTO dans le m\u00eame \u00e9tablissement, ou chacun des comptes dans deux \u00e9tablissements financiers diff\u00e9rents.<\/p>\n<p>La limitation du nombre de comptes \u00e0 un seul par personne ne concerne que le PEA, pas le CTO. Il est ainsi possible de d\u00e9tenir autant de comptes-titres que l\u2019on souhaite.<\/p>\n<p>Cumuler la d\u00e9tention d\u2019un PEA et d\u2019un CTO permet de b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 la fois :<\/p>\n<ul>\n<li>des avantages fiscaux du PEA<\/li>\n<li>et de l&rsquo;absence de contraintes du CTO (pas de plafond, pas de limitation de l\u2019univers d\u2019investissement)<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Investir_en_ETF_PEA_ou_compte-titres_ordinaire_CTO\"><\/span>Investir en ETF :\u00a0 PEA ou compte-titres ordinaire (CTO) ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Le principe d\u2019un <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/etf-ou-trackers-definition-fonctionnement-et-fiscalite.html\">ETF ou tracker<\/a> (fonds indiciel cot\u00e9 en Bourse comme une action) est de suivre la performance d\u2019un indice boursier et de d\u00e9livrer au porteur de parts de l\u2019ETF une performance la plus proche possible de celle de l\u2019indice de r\u00e9f\u00e9rence.<\/p>\n<p><strong>On peut investir en ETF, tant au travers d\u2019un PEA que dans le cadre d\u2019un compte-titres ordinaire<\/strong>.<\/p>\n<p>Cependant, <strong>le choix d\u2019ETF accessibles est beaucoup plus vaste dans un compte-titres<\/strong>, puisque celui-ci peut recueillir des investissements sans aucune contrainte, quelle que soit la zone g\u00e9ographique ou la cat\u00e9gorie d\u2019actifs.<\/p>\n<p>En revanche, le PEA est en principe limit\u00e9 aux actions europ\u00e9ennes (dont les actions fran\u00e7aises) et aux fonds investis \u00e0 75% minimum en actions europ\u00e9ennes, ce qui est \u00e9galement valable pour les ETF. Seuls les ETF permettant de s\u2019exposer aux valeurs europ\u00e9ennes (hors Suisse et Grande-Bretagne) sont donc en principe \u00e9ligibles au PEA.<\/p>\n<p>Toutefois, au travers de m\u00e9canismes d\u2019\u00e9change de performances, les soci\u00e9t\u00e9s de gestion proposant des ETF ont con\u00e7u des <strong>ETF \u00e9ligibles au PEA en offrant une exposition aux actions mondiales, am\u00e9ricaines, asiatiques ou \u00e0 d\u2019autres cat\u00e9gories d\u2019actifs<\/strong> (march\u00e9 mon\u00e9taire, par exemple). Techniquement, ces trackers sont appel\u00e9s ETF \u00e0 r\u00e9plication synth\u00e9tique (par opposition aux ETF \u00e0 r\u00e9plication physique, qui d\u00e9tiennent effectivement les titres \u00e9ligibles sous-jacents).<\/p>\n<p>Un investisseur a donc tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 privil\u00e9gier le PEA et ses avantages fiscaux pour investir en ETF, que ce soit en actions fran\u00e7aises et europ\u00e9ennes, ou en actions internationales, jusqu\u2019\u00e0 l\u2019atteinte du plafond de versements de 150 000 euros.<\/p>\n<p>S\u2019il souhaite investir sur des ETF en DCA (dollar cost averaging), une m\u00e9thode qui permet d\u2019investir r\u00e9guli\u00e8rement, y compris pour des petits montants, l\u2019investisseur doit pour le moment se contenter du CTO.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lassurance_vie_une_alternative_a_considerer_avant_le_PEA_et_le_CTO\"><\/span>L\u2019assurance vie, une alternative \u00e0 consid\u00e9rer avant le PEA et le CTO<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Comme le PEA, l\u2019assurance vie est une enveloppe dite de capitalisation\u00a0: tant que l\u2019on n\u2019effectue aucun retrait, l\u2019\u00e9pargne investie sur des fonds et des supports d\u2019investissement performants se valorise sans ponction fiscale.<\/p>\n<p>En effet, en cas d\u2019arbitrage (changement dans la composition du contrat), les gains sont r\u00e9investis \u00e0 100%, en plus du capital initial, sur le nouveau support sur lequel l\u2019argent est affect\u00e9. L\u2019effet boule de neige joue donc \u00e0 plein, puisque les gains sont r\u00e9investis en vue d\u2019en g\u00e9n\u00e9rer d\u2019autres, sans pr\u00e9l\u00e8vement du moindre imp\u00f4t.<\/p>\n<p>Comme le compte-titres, l\u2019assurance vie permet d\u2019investir dans toutes les cat\u00e9gories d\u2019actifs (et, en prime, sur le fonds en euros, \u00e0 capital garanti), \u00e0 condition de bien choisir son contrat. Celui-ci doit offrir un vaste choix de v\u00e9hicules d\u2019investissement (fonds, ETF, placements cot\u00e9s ou non cot\u00e9s, actions en direct), de g\u00e9rants, de cat\u00e9gories d\u2019actifs (actions, obligations, mon\u00e9taire, immobilier, mati\u00e8res premi\u00e8res), le tout avec une tarification raisonnable, en particulier au niveau des frais sur encours sur la partie dite en unit\u00e9s de compte (placements non garantis). Les contrats d\u2019assurance vie les plus comp\u00e9titifs pr\u00e9sentent des frais de gestion annuels inf\u00e9rieurs ou \u00e9gaux \u00e0 0,5%.<\/p>\n<p><strong>L\u2019assurance vie est un bon compromis entre PEA et CTO, avec une fiscalit\u00e9 privil\u00e9gi\u00e9e<\/strong> (abattement fiscal sur les gains au-del\u00e0 de 8 ans de d\u00e9tention).<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comparatif_PEA_vs_compte-titres_ordinaire_CTO_lavis_de_la_redaction\"><\/span>Comparatif PEA vs compte-titres ordinaire (CTO) : l&rsquo;avis de la r\u00e9daction<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><strong>Le PEA est un v\u00e9hicule \u00e0 privil\u00e9gier pour investir dans les actions fran\u00e7aises ou europ\u00e9ennes<\/strong>, pour des raisons fiscales et sur un horizon \u00e0 moyen-long terme, le d\u00e9lai de 5 ans de d\u00e9tention du plan permettant, en l\u2019absence de retrait, de ne pas \u00eatre soumis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu sur les gains.<\/p>\n<p><strong>Le PEA peut aussi \u00eatre utilis\u00e9 pour exposer son portefeuille \u00e0 d\u2019autres cat\u00e9gories ou classes d\u2019actifs<\/strong> (placements mon\u00e9taires, actions internationales) au travers d\u2019ETF (fonds indiciels cot\u00e9s comme des actions) qui reproduisent la performance d\u2019un indice ou d\u2019un sous-jacent autre que les actions europ\u00e9ennes.<\/p>\n<p><strong>Le compte-titres est utile pour diversifier davantage un portefeuille de titres, sans aucune contrainte<\/strong>.<\/p>\n<p><strong>Le CTO peut ainsi servir \u00e0 investir directement ou indirectement (via des fonds ou des ETF) sur des actions am\u00e9ricaines<\/strong>, telles que les 7 magnifiques (Alphabet\/Google, Apple, Facebook\/Meta, Amazon, Microsoft, Nvidia et Tesla) et autres grandes valeurs de croissance am\u00e9ricaines, sur des actions suisses (comme Nestl\u00e9, Novartis, Richemont) ou sur toute autre Bourse autre que les march\u00e9s europ\u00e9ens hors zone euro + pays de l&rsquo;Espace \u00e9conomique europ\u00e9en (UE 27 + Islande, Norv\u00e8ge et Liechtenstein).<\/p>\n<p><strong>Le CTO est aussi le seul moyen d\u2019investir en direct dans des obligations<\/strong> (ce type de titres n\u2019\u00e9tant pas \u00e9ligible au PEA).<\/p>\n<p>Pour l\u2019heure, les plateformes de type neo-brokers, permettant d\u2019effectuer simplement des investissements programm\u00e9s (m\u00e9thode appel\u00e9e DCA, pour \u00ab\u00a0dollar cost averaging\u00a0\u00bb) \u00e0 intervalles r\u00e9guliers, par exemple mensuels, ne permettent pas d\u2019investir via un PEA\u00a0: seul le compte-titres est propos\u00e9 par ces acteurs.<\/p>\n<p>Le CTO peut aussi \u00eatre utilis\u00e9 pour faire un coup (investissement de type \u00ab\u00a0one shot\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0Lump sum\u00a0\u00bb), en cas de conviction forte sur une valeur sous-\u00e9valu\u00e9e, afin de pouvoir profiter de l\u2019\u00e9ventuelle plus-value d\u00e8s son encaissement (d\u00e9duction faite, bien s\u00fbr, de la fiscalit\u00e9 applicable).<\/p>\n<p><strong>Pour vous aider \u00e0 choisir la meilleure offre pour investir en Bourse, nous avons d\u00e9velopp\u00e9 <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/tool-comparateur-pea-cto?utm_source=tsmf&amp;utm_medium=article_quel-compte-pour-investir-en-bourse&amp;utm_campaign=comparateur-pea-cto\">un comparateur d&rsquo;offres de PEA et CTO<\/a>. D\u00e9couvrez les offres d\u00e8s maintenant.<\/strong><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"FAQ_sur_le_PEA_et_le_compte-titres_ordinaire_CTO\"><\/span>FAQ sur le PEA et le compte-titres ordinaire (CTO)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<h3>Quelle est la diff\u00e9rence entre un CTO et un PEA ?<\/h3>\n<p>On peut distinguer trois diff\u00e9rences principales entre le PEA et le CTO\u00a0:<\/p>\n<ol>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">fiscalit\u00e9 :<\/span><br \/>\n<span style=\"text-decoration: underline\">CTO<\/span> : flat tax par d\u00e9faut \u00e0 31,4% (12,8% au titre de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu + 18,6% de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux) ou imposition au bar\u00e8me de l\u2019imp\u00f4t sur option, pour tout gain g\u00e9n\u00e9r\u00e9 (dividendes, plus-value, coupons d\u2019obligations)<br \/>\n<span style=\"text-decoration: underline\">PEA<\/span> : gains exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t sur le revenu en cas de retrait 5 ans apr\u00e8s l\u2019ouverture du plan (seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont \u00e0 payer, soit 18,6%), absence de toute imposition en cas d&rsquo;arbitrage (mouvement au sein du portefeuille)<\/li>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">univers d\u2019investissement :<\/span><br \/>\n<span style=\"text-decoration: underline\">CTO<\/span> : toutes classes d\u2019actifs (actions, obligations, mon\u00e9taire, immobilier) en direct et via des fonds (Sicav, FCP, ETF) et toutes zones g\u00e9ographiques<br \/>\n<span style=\"text-decoration: underline\">PEA<\/span> : actions fran\u00e7aises et europ\u00e9ennes (UE 27 + Islande, Norv\u00e8ge et Liechtenstein), fonds investis \u00e0 75% minimum en actions \u00e9ligibles, ETF \u00e9ligibles au PEA<\/li>\n<li>plafond de versements :<br \/>\n<span style=\"text-decoration: underline\">CTO<\/span> : aucun<br \/>\n<span style=\"text-decoration: underline\">PEA<\/span> : 150 000 euros (ou 225 000 euros en cas de cumul avec un PEA-PME, dont 150 000 euros maximum pour le PEA classique)<\/li>\n<\/ol>\n\n\n<h3>Quels sont les avantages fiscaux du PEA par rapport au CTO\u00a0?<\/h3>\n<p><strong>Le PEA conf\u00e8re en cas de retrait, apr\u00e8s cinq ans de d\u00e9tention du plan, une exon\u00e9ration d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu sur les gains<\/strong>, ceux-ci \u00e9tant uniquement soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (18,6%). <strong>Quel que soit l\u2019\u00e2ge du PEA, les gains peuvent \u00eatre r\u00e9investis en franchise d\u2019imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/strong>. Autrement dit, le PEA permet, pour un m\u00eame somme investie au d\u00e9part, de faire fructifier davantage d&rsquo;argent que le CTO.<\/p>\n<p>Les gains au sein d\u2019un CTO sont, quant \u00e0 eux, soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux d\u00e8s le premier euro, au taux global de 30% (12,8% de <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/prelevement-forfaitaire-unique.html\">pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique ou PFU<\/a> et 18,6% de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux).<\/p>\n\n\n<h3>Quels sont les frais associ\u00e9s au PEA et au CTO ?<\/h3>\n<p><strong>PEA et CTO ont la m\u00eame structure de frais<\/strong>. Les co\u00fbts associ\u00e9s peuvent \u00eatre class\u00e9s parmi les trois cat\u00e9gories suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>frais li\u00e9s \u00e0 la gestion du portefeuille<\/strong>, sur les op\u00e9rations d\u2019achat et de vente<\/li>\n<li><strong>frais r\u00e9currents li\u00e9s \u00e0 la d\u00e9tention du compte<\/strong>, pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e<\/li>\n<li><strong>frais annexes<\/strong> : frais administratifs \u00e0 l\u2019ouverture, \u00e0 la cl\u00f4ture ou au transfert, frais li\u00e9s \u00e0 la souscription de services compl\u00e9mentaires<\/li>\n<\/ul>\n<p>En pratique, les principaux frais constat\u00e9s sur les CTO et les PEA sont les suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>frais de transaction : frais sur les ordres de Bourse (ou frais de courtage), <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/ttf-134-valeurs-soumises-a-l-impot-de-bourse-en-2015\">taxe sur les transactions financi\u00e8res (TTF)<\/a> pour certaines valeurs, commission de change pour les ordres sur un titre libell\u00e9 en devise autre que l\u2019euro<br \/>\n\u27a1\ufe0f G\u00e9n\u00e9ralement, les co\u00fbts sont d\u00e9gressifs : plus le montant de l\u2019ordre pass\u00e9 est important, moins le pourcentage de frais pr\u00e9lev\u00e9 est \u00e9lev\u00e9<\/li>\n<li>frais administratifs, qui n\u2019existent que dans les banques traditionnelles : droits de garde pr\u00e9lev\u00e9s au titre de la conservation des actions (en fonction de la valeur du portefeuille au 31 d\u00e9cembre et\/ou du nombre de lignes en portefeuille) et frais de tenue de compte<br \/>\n\u27a1\ufe0f Ces frais n\u2019existent pas dans les banques en ligne et les \u00ab n\u00e9obrokers \u00bb<\/li>\n<\/ul>\n<p>Selon la derni\u00e8re enqu\u00eate de l\u2019Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers (AMF) publi\u00e9e en avril 2024, pour un ordre de Bourse de 1 000 euros pass\u00e9 sur une action cot\u00e9e \u00e0 Paris, le montant des frais se monte :<\/p>\n<ul>\n<li>dans les banques traditionnelles : \u00e0 0,49% en moyenne sur les PEA et \u00e0 0,68% sur les CTO<\/li>\n<li>chez un acteur en ligne : \u00e0 0,28% en moyenne<\/li>\n<\/ul>\n<p>Depuis le 1er juillet 2020, les frais du PEA sont plafonn\u00e9s :<\/p>\n<ul>\n<li>\u00e0 10 euros de frais de dossier \u00e0 l\u2019ouverture<\/li>\n<li>\u00e0 0,4% de la valeur des titres d\u00e9tenus au titre de la tenue de compte et des frais de garde (5 euros maximum par ligne et 25 euros par ligne de titres non cot\u00e9s)<\/li>\n<li>\u00e0 0,5% sur les transactions r\u00e9alis\u00e9es en ligne<\/li>\n<li>\u00e0 1,2% sur les transactions r\u00e9alis\u00e9es au guichet ou par t\u00e9l\u00e9phone<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<h3>PEA ou compte-titres ordinaire (CTO) : comment choisir ?<\/h3>\n<p>Quelques crit\u00e8res ou strat\u00e9gies d&rsquo;investissement pour choisir entre PEA et CTO, en vue d\u2019acheter et vendre des titres ou parts de fonds sur les march\u00e9s :<\/p>\n<ul>\n<li>pour investir en direct en actions fran\u00e7aises ou europ\u00e9ennes : sans h\u00e9siter, privil\u00e9gier le PEA<\/li>\n<li>pour investir en direct en actions am\u00e9ricaines : le CTO<\/li>\n<li>pour investir en DCA (investissement programm\u00e9s) : plus simple avec certains CTO (chez les n\u00e9o-brokers)<\/li>\n<li>pour investir en ETF : plus large choix avec un CTO, mais possible via le PEA<\/li>\n<li>pour investir en obligations d\u2019entreprises : le CTO (impossible dans un PEA)<\/li>\n<li>PEA au plafond : le CTO s\u2019impose pour faire fructifier de nouveaux versements, sauf quand on veut investir dans les PME-ETI cot\u00e9es fran\u00e7aises ou europ\u00e9ennes (les \u00ab small et mid caps \u00bb) ; dans ce cas, on peut ouvrir un PEA-PME (cumulable avec le PEA, dans la limite de 225 000 euros vers\u00e9s sur les deux plans)<\/li>\n<li>pour investir la somme re\u00e7ue d\u2019un h\u00e9ritage : cela d\u00e9pend du montant per\u00e7u et de la fa\u00e7on dont on veut affecter son argent ; saturer son PEA en y versant 150 000 euros appara\u00eet \u00e9vident.<\/li>\n<\/ul>\n\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quelle est la diff\\u00e9rence entre un CTO et un PEA ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"On peut distinguer trois diff\\u00e9rences principales entre le PEA et le CTO\\u00a0:\\n\\nfiscalit\\u00e9 :\\nCTO : flat tax par d\\u00e9faut \\u00e0 31,4% (12,8% au titre de l\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu + 18,6% de pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux) ou imposition au bar\\u00e8me de l\\u2019imp\\u00f4t sur option, pour tout gain g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9 (dividendes, plus-value, coupons d\\u2019obligations)\\nPEA : gains exon\\u00e9r\\u00e9s d\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu en cas de retrait 5 ans apr\\u00e8s l\\u2019ouverture du plan (seuls les pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux sont \\u00e0 payer, soit 18,6%), absence de toute imposition en cas d&rsquo;arbitrage (mouvement au sein du portefeuille)\\nunivers d\\u2019investissement :\\nCTO : toutes classes d\\u2019actifs (actions, obligations, mon\\u00e9taire, immobilier) en direct et via des fonds (Sicav, FCP, ETF) et toutes zones g\\u00e9ographiques\\nPEA : actions fran\\u00e7aises et europ\\u00e9ennes (UE 27 + Islande, Norv\\u00e8ge et Liechtenstein), fonds investis \\u00e0 75% minimum en actions \\u00e9ligibles, ETF \\u00e9ligibles au PEA\\nplafond de versements :\\nCTO : aucun\\nPEA : 150 000 euros (ou 225 000 euros en cas de cumul avec un PEA-PME, dont 150 000 euros maximum pour le PEA classique)\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quels sont les avantages fiscaux du PEA par rapport au CTO\\u00a0?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Le PEA conf\\u00e8re en cas de retrait, apr\\u00e8s cinq ans de d\\u00e9tention du plan, une exon\\u00e9ration d&rsquo;imp\\u00f4t sur le revenu sur les gains, ceux-ci \\u00e9tant uniquement soumis aux pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux (18,6%). 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La fiscalit\u00e9 du PEA offre un avantage incomparable, alors que la libert\u00e9 d\u2019action du CTO est tr\u00e8s appr\u00e9ciable. Diff\u00e9rences, tableau comparatif, avis sur le PEA et le CTO, FAQ.<\/p>\n","protected":false},"author":13709,"featured_media":49478,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[125],"tags":[],"class_list":["post-49280","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-comment-investir"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>PEA ou CTO : comparatif, diff\u00e9rences, choix pour investir<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"PEA et compte-titres ordinaire (CTO) sont deux comptes d\u2019investissement permettant d\u2019acheter et de vendre des titres sur les march\u00e9s financiers. 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