{"id":1971,"date":"2015-09-24T14:38:36","date_gmt":"2015-09-24T12:38:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/patrimoine\/a\/assurance-vie-attention-le-benefice-pas-toujours-acquis-aux-heritiers"},"modified":"2015-12-30T10:18:15","modified_gmt":"2015-12-30T10:18:15","slug":"assurance-vie-attention-le-benefice-pas-toujours-acquis-aux-heritiers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/patrimoine\/a\/assurance-vie-attention-le-benefice-pas-toujours-acquis-aux-heritiers","title":{"rendered":"Assurance vie : attention, le b\u00e9n\u00e9fice pas toujours acquis aux h\u00e9ritiers !"},"content":{"rendered":"\n

Attention, accepter le b\u00e9n\u00e9fice d’une assurance vie <\/a>ne signifie pas automatiquement que les primes sont acquises de fa\u00e7on irr\u00e9vocable aux h\u00e9ritiers. C’est ce principe qu’a rappel\u00e9 la Cour de cassation dans un arr\u00eat rendu le 10 septembre 2015.<\/p>\n

Dans l’affaire jug\u00e9e, six contrats d’assurance vie ont \u00e9t\u00e9 ouverts au b\u00e9n\u00e9fice du fr\u00e8re de la titulaire. Ce dernier d\u00e9c\u00e8de et la contractante d\u00e9cide par avenants de d\u00e9signer la fille de ce fr\u00e8re et le fils de son autre fr\u00e8re disparu depuis plusieurs ann\u00e9es comme nouveaux b\u00e9n\u00e9ficiaires. Elle d\u00e9c\u00e8de quelques mois apr\u00e8s, laissant pour seuls h\u00e9ritiers sa ni\u00e8ce et son neveu, ceux-l\u00e0 m\u00eames devenus les nouveaux b\u00e9n\u00e9ficiaires des six contrats. La ni\u00e8ce saisit cependant la justice, consid\u00e9rant que les sommes plac\u00e9es lui reviennent enti\u00e8rement. Pour justifier sa demande, elle s’appuie sur le fait que son p\u00e8re, premier inscrit sur les clauses des contrats, avait accept\u00e9 de son vivant leur b\u00e9n\u00e9fice, par lettre recommand\u00e9e envoy\u00e9e \u00e0 l’assureur. Or selon le code des assurances, \u00ab le b\u00e9n\u00e9fice de l’assurance devient irr\u00e9vocable par l’acceptation du b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9termin\u00e9<\/em> \u00bb. Concr\u00e8tement, cela implique que la titulaire des contrats ne pouvait plus effectuer de rachats ni nommer de nouveaux b\u00e9n\u00e9ficiaires sans l’accord de son fr\u00e8re*. La ni\u00e8ce juge ainsi que les primes sont int\u00e9gr\u00e9es au patrimoine de son p\u00e8re depuis son d\u00e9c\u00e8s et donc qu’elles lui reviennent \u00e0 elle seule.<\/p>\n

<\/span>L’acceptation du b\u00e9n\u00e9fice ne vaut plus en cas de d\u00e9c\u00e8s<\/span><\/h2>\n

La cour d’appel de Montpellier s’est ainsi prononc\u00e9e en faveur de la plaignante, privant le neveu de la moiti\u00e9 des sommes pr\u00e9sentes sur les contrats d’assurance vie. L’avis de la Cour de cassation est tout autre. Les juges de la Haute juridiction estiment que \u00ab si l’attribution du b\u00e9n\u00e9fice d’une assurance sur la vie \u00e0 une personne d\u00e9termin\u00e9e devient irr\u00e9vocable par l’acceptation du b\u00e9n\u00e9ficiaire, cette attribution est pr\u00e9sum\u00e9e faite sous la condition de l’existence du b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/em> \u00bb. Autrement dit, le d\u00e9c\u00e8s du b\u00e9n\u00e9ficiaire avant celui du souscripteur annule la d\u00e9signation et donc l’acceptation.<\/p>\n

Ainsi, bien que le fr\u00e8re ait accept\u00e9 le b\u00e9n\u00e9fice, comme il est d\u00e9c\u00e9d\u00e9 avant sa s\u0153ur et donc avant d’avoir pu toucher les primes, les sommes sur les contrats sont donc consid\u00e9r\u00e9es comme appartenant \u00e0 nouveau au titulaire. Sa fille ne peut donc pas pr\u00e9tendre \u00e0 toucher les primes \u00e0 la place de son p\u00e8re sur le motif qu’elles faisaient partie de son patrimoine. \u00ab Le motif de l’acceptation du b\u00e9n\u00e9fice du vivant est inop\u00e9rant en cas de d\u00e9c\u00e8s. […] Le capital ou la rente garantie font partie du patrimoine ou de la succession du contractant<\/em> \u00bb, conclut la Cour de cassation.<\/p>\n

<\/span>Ajouter une clause de repr\u00e9sentation<\/span><\/h2>\n

Toutefois, il existe un moyen de contrer la loi. En effet, les juges de la Cour le rappellent dans leur arr\u00eat : l’acceptation du b\u00e9n\u00e9fice n’est pas remise en cause en cas de d\u00e9c\u00e8s de l’assur\u00e9 avant le souscripteur si \u00ab une clause de repr\u00e9sentation<\/em> \u00bb a \u00e9t\u00e9 ajout\u00e9e \u00e0 l’assurance vie.<\/a> Cela consiste simplement \u00e0 \u00e9tendre le b\u00e9n\u00e9fice des contrats \u00e0 d’autres personnes (h\u00e9ritiers naturels ou non) en cas de d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9matur\u00e9. \u00ab Il faut \u00eatre pr\u00e9voyant et inscrire plusieurs rangs de b\u00e9n\u00e9ficiaires sur les mod\u00e8les suivants : \u00ab Mes enfants par parts \u00e9gales ou en cas de d\u00e9c\u00e8s d’un de mes enfants, mes propres petits-enfants n\u00e9s ou \u00e0 na\u00eetre \u00bb ou \u00ab mon conjoint M.X, \u00e0 d\u00e9faut Mme X \u00bb<\/em> \u00bb, explique Nathalie Couzigou-Suhas, notaire. Sans ces pr\u00e9cisions, le contrat sera automatiquement r\u00e9int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 la succession : non seulement les primes devront \u00eatre partag\u00e9es \u00e0 part \u00e9gale entre les h\u00e9ritiers, qui devront s’acquitter des droits de succession.<\/p>\n

>> Pour en savoir plus sur les avantages fiscaux de l’assurance vie<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n

*Depuis 2007, une fois que le b\u00e9n\u00e9ficiaire a sign\u00e9 l’accord d’acceptation, le souscripteur doit encore \u00ab accepter l’acceptation \u00bb pour que ce soit valable<\/p>\n

<\/em><\/p>\n

Pour aller plus loin :<\/strong>
Dans quels cas l’assurance vie peut-elle \u00eatre r\u00e9int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 la succession ?<\/a>
Quelle fiscalit\u00e9 pour une assurance vie lors du d\u00e9c\u00e8s du conjoint ?
Assurance vie et succession : quels droits pour le conjoint non b\u00e9n\u00e9ficiaire ?<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Un arr\u00eat de la Cour de cassation rappelle que le b\u00e9n\u00e9ficie d’un contrat d’assurance vie n’est pas irr\u00e9vocable. Si le b\u00e9n\u00e9ficiaire vient \u00e0 d\u00e9c\u00e9der avant le souscripteur, l’argent ne sera pas int\u00e9gr\u00e9 au patrimoine du d\u00e9funt. Sauf si une clause, qui transf\u00e8re le b\u00e9n\u00e9fice du contrat sur les h\u00e9ritiers, a \u00e9t\u00e9 ajout\u00e9e. 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