{"id":2056,"date":"2012-11-09T08:11:06","date_gmt":"2012-11-09T07:11:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/patrimoine\/a\/fonciere-d-habitat-et-humanisme-un-investissement-de-conviction"},"modified":"2014-09-23T16:21:22","modified_gmt":"2014-09-23T16:21:22","slug":"fonciere-d-habitat-et-humanisme-un-investissement-de-conviction","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/patrimoine\/a\/fonciere-d-habitat-et-humanisme-un-investissement-de-conviction","title":{"rendered":"Fonci\u00e8re d\u2019Habitat et Humanisme : \u00ab un investissement de conviction \u00bb"},"content":{"rendered":"\n

Quel est le r\u00f4le jou\u00e9 par la fonci\u00e8re d’Habitat et Humanisme ?<\/strong><\/p>\n

Soci\u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9e en 1986, la Fonci\u00e8re d’Habitat et Humanisme est l’outil patrimonial du mouvement Habitat et Humanisme. Elle intervient partout en France pour aider les personnes et familles en difficult\u00e9 \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 un logement d\u00e9cent. Elle a \u00e9t\u00e9 agr\u00e9\u00e9e par l’Etat pour faire du logement tr\u00e8s social. Elle construit, ach\u00e8te et r\u00e9habilite des logements mis \u00e0 disposition de locataires \u00e0 des loyers compris entre 4 et 6 euros par m\u00e8tre carr\u00e9 (m\u00b2), un niveau qui se situe en-dessous des loyers pratiqu\u00e9s par les organismes HLM, compris entre 4,5 et 8 euros par m\u00b2.<\/p>\n

Comment ces logements sont-ils financ\u00e9s ?<\/strong><\/p>\n

La fonci\u00e8re dispose de trois sources de financement. L’agr\u00e9ment de l’Etat permet de recevoir des pr\u00eats de la Caisse des D\u00e9p\u00f4ts et Consignations (CDC) et des subventions de l’Etat et des collectivit\u00e9s locales. Mais ces fonds ne sont d\u00e9bloqu\u00e9s que si nous apportons des fonds propres. C’est la raison pour laquelle nous faisons appel public \u00e0 l’\u00e9pargne chaque ann\u00e9e lors d’une augmentation de capital vis\u00e9e par l’AMF (Autorit\u00e9 des March\u00e9s Financiers). Tous les ans, nous collectons ainsi 13 millions d’euros. Ces actions souscrites permettent \u00e0 la fonci\u00e8re d’Habitat et Humanisme d’apporter en moyenne 30 % du financement de ses op\u00e9rations de production de logements, pour 35% de subventions et 35% de pr\u00eats en moyenne.<\/p>\n

Aujourd’hui, la fonci\u00e8re est d\u00e9tenue \u00e0 50% par plus de 5.300 actionnaires personnes physiques et personnes morales r\u00e9partis sur tout le territoire, \u00e0 30% par Habitat et Humanisme et \u00e0 20% par des fonds d’\u00e9pargne salariale. Les particuliers investissent entre 4.000 et 8.000 euros chacun en moyenne.<\/p>\n

Gr\u00e2ce \u00e0 ces fonds, quelles r\u00e9alisations la fonci\u00e8re est-elle en mesure de mener ?<\/strong><\/p>\n

Avec ces capitaux, la fonci\u00e8re peut acqu\u00e9rir ou r\u00e9habiliter entre 200 et 300 logement par an, sachant que 30 \u00e0 40.000 euros investis permettent de loger une famille. La plupart de nos r\u00e9alisations sont des appartements diffus situ\u00e9s au milieu d’immeubles mais nous r\u00e9alisons \u00e9galement des petits ensembles collectifs. Il s’agit de pensions de famille associant logements privatifs et espaces collectifs afin d’accueillir les personnes isol\u00e9es en grande pr\u00e9carit\u00e9. Notre objectif est de constituer un parc immobilier au c\u0153ur des villes dans les quartiers \u00ab \u00e9quilibr\u00e9s \u00bb (hors des secteurs et banlieues en difficult\u00e9, NDLR), dans le but de favoriser la mixit\u00e9 sociale. Un exemple : l’association HH Rh\u00f4ne a permis \u00e0 une vingtaine de personnes de se loger en 2011 dans le nouveau quartier de la Confluence \u00e0 Lyon.<\/p>\n

La fonci\u00e8re a lanc\u00e9 une nouvelle augmentation de capital au mois d’ao\u00fbt dernier. Les souscripteurs sont-ils au rendez-vous ?<\/strong><\/p>\n

La soci\u00e9t\u00e9 fonci\u00e8re est en effet en pleine p\u00e9riode de souscription. L’augmentation de capital se termine : nous allons bient\u00f4t cl\u00f4turer cette op\u00e9ration d’\u00e9mission de 58.180 actions nouvelles pour 8,4 millions d’euros. Il reste environ 700.000 euros \u00e0 souscrire, il n’est donc pas exclu que la p\u00e9riode de souscription se termine avant le terme qui avait \u00e9t\u00e9 fix\u00e9 au 14 d\u00e9cembre. Mais il faut savoir que la fonci\u00e8re l\u00e8ve des fonds quasiment en permanence : une nouvelle augmentation de capital doit d\u00e9marrer en janvier 2013.<\/p>\n

Quelles sont les caract\u00e9ristiques de l’investissement dans la fonci\u00e8re ?<\/strong><\/p>\n

Devenir actionnaire de la fonci\u00e8re c’est r\u00e9aliser un investissement solidaire de long terme dans la pierre. La totalit\u00e9 des sommes sont investies dans l’immobilier, sans frais de dossier, ni droits de garde, ni frais de sortie. C’est aussi un investissement de conviction et de proximit\u00e9. Par exemple une personne qui vit \u00e0 Saint-Etienne peut acheter des actions de la fonci\u00e8re afin d’aider l’association de la Loire \u00e0 r\u00e9aliser des projets. Il y a un double retour g\u00e9ographique : l’argent permettra \u00e0 l’association locale de loger des familles et de donner du travail aux entreprises locales qui r\u00e9aliseront les travaux.<\/p>\n

Depuis 10 ans, la valorisation a augment\u00e9 de 2,33% chaque ann\u00e9e. La valeur de ces actions, qui ne sont pas cot\u00e9es en Bourse, est fix\u00e9e annuellement. Elle se monte \u00e0 144 euros en 2012 contre 142 euros en 2011. Aucun dividende n’est distribu\u00e9. En revanche, le souscripteur peut b\u00e9n\u00e9ficier d’un avantage fiscal accord\u00e9 en contrepartie de la conservation des actions pendant au minimum 5 ans \u00e0 partir de l’ann\u00e9e qui suit la r\u00e9alisation de l’augmentation de capital. C’est la cerise sur le g\u00e2teau.<\/p>\n

Quels sont les avantages fiscaux associ\u00e9s \u00e0 la souscription d’actions ?<\/strong><\/p>\n

Le souscripteur peut profiter au choix de la r\u00e9duction d’imp\u00f4t sur le revenu Madelin ou de la r\u00e9duction d’imp\u00f4t de solidarit\u00e9 sur la fortune loi Tepa, sachant que ces avantages ne sont pas cumulables. Dans le cadre du dispositif Madelin, l’investissement procure une r\u00e9duction d’imp\u00f4t de 18 % des versements effectu\u00e9s dans la limite de 50.000 euros investis pour une personne seule et de 100.000 euros pour un couple. Si ces plafonds sont d\u00e9pass\u00e9s, le solde est reportable pendant quatre ans. Dans le cadre de la loi Tepa, la r\u00e9duction d’ISF est de 50% dans la limite de 45.000 euros.<\/p>\n

Que se passe-t-il au bout des 5 ans de d\u00e9tention ?<\/strong><\/p>\n

Afin de mener \u00e0 bien les r\u00e9alisations de logements, nous recommandons de garder les actions pendant 10 \u00e0 15 ans. Cela n’emp\u00eache pas les actionnaires de b\u00e9n\u00e9ficier d’une liquidit\u00e9 \u00e0 terme : ils ont la possibilit\u00e9 de c\u00e9der leurs titres. Habitat et Humanisme s’engage \u00e0 les racheter dans un d\u00e9lai de trois mois. Dans ce cas, la cession est soumise aux droits de mutation de 5%, la fonci\u00e8re \u00e9tant une soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 pr\u00e9pond\u00e9rance immobili\u00e8re (SPI). Les parts peuvent aussi \u00eatre donn\u00e9es \u00e0 Habitat et Humanisme, sans droits de mutation ni taxation des plus-values.<\/p>\n\n\n\n
Modalit\u00e9s de souscription des actions de la Fonci\u00e8re d’Habitat et Humanisme<\/strong> <\/p>\n

Valeur de la part<\/strong> : 144\u20ac
R\u00e9duction d’imp\u00f4t sur le revenu<\/strong> 2012 exigible en 2013 : 18% du montant investi (plafond 9.000 euros pour un c\u00e9libataire, 18.000 euros pour un couple)
R\u00e9duction d’ISF 2013<\/strong> : 50% du montant investi (plafond 45.000 euros)
Eligibilit\u00e9 PEA<\/strong> : oui (non cumulable avec dispositifs Madelin ou Tepa)
Dividende<\/strong> : n\u00e9ant
Fiscalit\u00e9<\/strong> en cas de cession : droits de mutation et imp\u00f4t sur la plus-value
Finance solidaire<\/strong> : oui, label Finansol
P\u00e9riode de souscription<\/strong> : 14 d\u00e9cembre 2012 (sauf cl\u00f4ture anticip\u00e9e)<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

En savoir plus : http:\/\/oui-a-l-epargne-solidaire.habitat-humanisme.org<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

INTERVIEW – Pour Alix Guibert, responsable de l’\u00e9pargne solidaire chez Habitat et Humanisme, souscrire des actions de la fonci\u00e8re du mouvement associatif permet de conjuguer investissement immobilier solidaire et r\u00e9duction d’imp\u00f4t sur le revenu ou sur la fortune.<\/p>\n","protected":false},"author":13709,"featured_media":2055,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[29],"tags":[],"class_list":["post-2056","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fiscalite"],"acf":[],"yoast_head":"\nFonci\u00e8re d\u2019Habitat et Humanisme : \u00ab un investissement de conviction \u00bb<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Pour Alix Guibert, responsable de l'\u00e9pargne solidaire chez Habitat et Humanisme, souscrire des actions de la fonci\u00e8re du mouvement associatif permet de conjuguer investissement immobilier solidaire 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