![\"\"](\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/patrimoine\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2020\/04\/INFOGRAPHIE_MILLEIS-300x169.jpg\")
<\/p>\nLes Fran\u00e7ais sont g\u00e9n\u00e9reux, comme le montre l\u2019afflux de dons\u00a0aux h\u00f4pitaux\u00a0pour soutenir le\u00a0personnel\u00a0soignant\u00a0face \u00e0 l\u2019\u00e9pid\u00e9mie de coronavirus.\u00a0N\u00e9anmoins, une faible part d\u2019entre eux utilisent la donation du vivant, une\u00a0op\u00e9ration\u00a0le plus souvent r\u00e9alis\u00e9e devant notaire et justement\u00a0con\u00e7ue pour\u00a0renforcer la solidarit\u00e9 interg\u00e9n\u00e9rationnelle et le soutien aux \u0153uvres caritatives.<\/p>\n
D\u2019apr\u00e8s une \u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e\u00a0par l\u2019institut\u00a0Ifop\u00a0aupr\u00e8s de\u00a02.021 individus \u00e2g\u00e9s de 18 ans et plus pour le compte de\u00a0Milleis\u00a0Banque et de ToutSurMesFinances.com,\u00a0et d\u00e9voil\u00e9e dans\u00a0Le\u00a0Journal du\u00a0Dimanche<\/i>\u00a0dat\u00e9 du 26 avril 2020,\u00a0\u00e0 peine 24% des personnes interrog\u00e9es d\u00e9clarent avoir effectu\u00e9 une donation.<\/p>\n
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Certes, parmi les 76% des r\u00e9pondants qui n\u2019ont pas r\u00e9alis\u00e9\u00a0de donation,\u00a047%\u00a0d\u2019entre eux\u00a0consid\u00e8rent qu\u2019ils n\u2019ont pas de bien \u00e0 donner et\u00a023% estiment que la r\u00e9partition de leur patrimoine sera r\u00e9gl\u00e9e\u00a0\u00e0\u00a0leur d\u00e9c\u00e8s. Mais 17%\u00a0des sond\u00e9s\u00a0avouent\u00a0\u00e9galement\u00a0ne pas \u00eatre assez inform\u00e9s pour franchir le pas.<\/p>\n
C\u2019est\u00a0ce manque de connaissance qui explique sans doute pourquoi la client\u00e8le dite \u00ab\u00a0patrimoniale \u00bb, g\u00e9n\u00e9ralement davantage\u00a0conseill\u00e9e,\u00a0utilise\u00a0plus fr\u00e9quemment\u00a0la donation. Toujours selon le sondage\u00a0Ifop\u00a0–\u00a0Milleis\u00a0Banque\u00a0– ToutSurMesFinances.com,\u00a031% des personnes \u00e2g\u00e9es de 50 ans et plus et disposant d\u2019au moins 3.000 euros de revenus par mois\u00a0ont\u00a0d\u00e9j\u00e0 effectu\u00e9 une donation.<\/p>\n
Cette diff\u00e9rence entre les deux publics est encore plus flagrante lorsque l\u2019on se penche sur la nature des b\u00e9n\u00e9ficiaires. Alors que\u00a047% des Fran\u00e7ais donnent \u00e0 un ou plusieurs de leurs enfants, le pourcentage grimpe \u00e0 86% chez les seniors CSP +.\u00a0Ces derniers savent \u00e0 quel point la donation \u00e0 un descendant direct est int\u00e9ressante.<\/p>\n
Outre le fait qu\u2019elle\u00a0aide son enfant \u00e0\u00a0bien\u00a0d\u00e9marrer dans la vie, elle permet de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un abattement de 100.000 euros\u00a0par enfant et par parent\u00a0sur les droits de donation.\u00a0S\u2019il est identique \u00e0 celui sur les droits de succession, il peut \u00eatre renouvel\u00e9 tous les 15 ans, ce qui n\u2019est, bien s\u00fbr,\u00a0pas possible\u00a0dans le cas de la succession. De\u00a0surcro\u00eet,\u00a0il faut savoir que\u00a0les parents ont la\u00a0possibilit\u00e9 de payer\u00a0les droits de donation\u00a0de leurs enfants.<\/p>\n
Autant d\u2019avantages\u00a0fiscaux\u00a0qui n\u2019ont pas \u00e9chapp\u00e9\u00a0\u00e0 la client\u00e8le patrimoniale : 63%\u00a0disent avoir effectu\u00e9 une donation pour limiter les droits de\u00a0leur\u00a0succession, contre seulement 27% pour l\u2019ensemble du panel.\u00a0Les premiers sont, il est vrai, plus accompagn\u00e9s que les seconds. Si 21% des\u00a0Fran\u00e7ais ont effectu\u00e9 une donation sous les conseils d\u2019un notaire, le ratio\u00a0monte\u00a0\u00e0 36% chez les seniors CSP +.<\/p>\n
Les donations \u00e0 une fondation ou \u00e0 une association sont plus fr\u00e9quentes\u00a0de la part du \u00ab grand public \u00bb par rapport aux\u00a0\u00ab patrimoniaux \u00bb\u00a0(respectivement 35% et\u00a013%). Cet \u00e9cart important s\u2019explique peut-\u00eatre par la confusion chez les premiers\u00a0des\u00a0simples\u00a0dons\u00a0effectu\u00e9s aupr\u00e8s\u00a0des \u0153uvres caritatives (Resto du c\u0153ur,\u00a0Croix Rouge,\u00a0Secours populaire…) avec les donations\u00a0r\u00e9alis\u00e9es devant notaire.<\/p>\n
Sans surprise, si la valeur de la donation\u00a0est \u00e9gale ou sup\u00e9rieure \u00e0 100.000 euros chez 15% des d\u00e9clarants, le\u00a0pourcentage atteint\u00a033%\u00a0chez les\u00a0quinquas et sexag\u00e9naires ais\u00e9s.\u00a0En toute logique, ces derniers sont nettement plus nombreux \u00e0 donner un bien immobilier (appartement, maison, terrain,\u00a0parking…) avec 42% des r\u00e9ponses, contre\u00a0seulement\u00a026% sur la totalit\u00e9 du panel.<\/p>\n
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Le banquier peut jouer un r\u00f4le important dans la pr\u00e9paration \u00e0 la succession qui peut passer par des donations du vivant, explique\u00a0Patrick Thiberge, directeur commercial de\u00a0<\/i>Milleis<\/i>\u00a0Banque.<\/i><\/p>\n
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Patrick Thiberge\u00a0:<\/b>\u00a0\u00ab Une banque a un r\u00f4le central reposant sur une approche globale du patrimoine \u00e0 la fois priv\u00e9 et professionnel de ses clients. C\u2019est particuli\u00e8rement le cas pour une banque patrimoniale, comme\u00a0Milleis\u00a0Banque, qui s\u2019adresse \u00e0 une client\u00e8le disposant d\u2019au moins 100.000 euros d\u2019\u00e9pargne et qui a le plus souvent un profil d\u2019entrepreneur.<\/p>\n
Alors que l\u2019expert-comptable est au centre des probl\u00e9matiques li\u00e9es \u00e0 l\u2019entreprise et\u00a0que\u00a0le notaire repr\u00e9sente le conseil privil\u00e9gi\u00e9 pour les questions familiales, l\u2019ing\u00e9nieur patrimonial d\u2019une banque dispose bien souvent d\u2019un spectre plus large. Il peut ainsi proposer une strat\u00e9gie patrimoniale en ad\u00e9quation avec l\u2019ensemble des objectifs et contraintes du client. Il peut notamment conseiller de r\u00e9aliser des donations du vivant en vue d\u2019anticiper la succession. \u00bb<\/p>\n
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\u00ab\u00a0Milleis\u00a0Banque a fait du tandem banquier priv\u00e9\/ing\u00e9nieur patrimonial un \u201cduo de choc\u201d. La direction de l\u2019ing\u00e9nierie patrimoniale de la banque comprend huit professionnels aux profils tr\u00e8s divers. On y trouve des dipl\u00f4m\u00e9s en notariat ou encore des fiscalistes. Gr\u00e2ce \u00e0 cette \u00e9quipe pluridisciplinaire,\u00a0Milleis\u00a0Banque peut proposer \u00e0 ses clients une vraie strat\u00e9gie de pr\u00e9paration \u00e0 la succession qui peut passer par des donations. \u00bb<\/p>\n
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\u00ab Les interrogations autour de la transmission sont tr\u00e8s nombreuses. L\u2019ing\u00e9nieur patrimonial va \u00e9veiller la r\u00e9flexion du client et l\u2019amener en premier lieu \u00e0 s\u2019interroger et \u00e0 se poser les bonnes questions.<\/p>\n
Quelles sont les incidences d\u2019une succession mal pr\u00e9par\u00e9e ? Pourquoi faut-il favoriser la donation-partage ? Comment bien r\u00e9diger la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie ? Comment pr\u00e9parer la transmission d\u2019une entreprise familiale ? Sur ces sujets tr\u00e8s techniques, l\u2019ing\u00e9nieur patrimonial de\u00a0Milleis\u00a0Banque propose l\u2019organisation patrimoniale la plus coh\u00e9rente et adapt\u00e9e \u00e0 la situation du client.<\/p>\n
Ces solutions sont, bien s\u00fbr, mises en place en \u00e9troite collaboration avec les conseils du client, comme son notaire, son expert-comptable ou son avocat. \u00bb<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Selon un sondage exclusif Ifop – Milleis Banque – ToutSurMesFinances.com pour Le Journal du Dimanche, moins d\u2019un quart des Fran\u00e7ais a effectu\u00e9 une donation du vivant. Le pourcentage est plus \u00e9lev\u00e9 chez les seniors CSP +, qui semblent avoir mieux saisi les nombreux atouts de ce type d\u2019op\u00e9ration. <\/p>\n","protected":false},"author":13713,"featured_media":2613,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[28],"tags":[],"class_list":["post-2615","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-transmission"],"acf":[],"yoast_head":"\n