Assurance vie Axa : rendements et bonus en baisse en 2014


Les clients d'Axa France détenteurs d'un contrat d'assurance vie n'ont pas échappé à l'affaiblissement des rendements en 2014. En plus d'une diminution du taux de base, les assurés subissent un recul du bonus de rémunération accordé sous condition d'encours et/ou d'investissement minimum en dehors du fonds en euros.  

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2,55% minimum et 3,05% maximum. Telle est l’amplitude des taux de rendement attribués pour 2014 aux assurés d’Axa France détenteurs d’un contrat d’assurance vie. Cette fourchette est, dans un contexte de repli historique des taux d’intérêt, nettement plus basse qu’en 2013 où les rémunérations offertes oscillaient de 2,70% à 3,30%. Toutefois, ces rémunérations restent au-dessus du taux moyen 2014 à 2,50%.

Taux 2014 de 2,55% hors bonus

La diminution des performances est d’abord la traduction d’une baisse du taux de base net de frais et avant prélèvements sociaux (CSG, CRDS, etc.) servi sur le fonds en euros des contrats Axa à 2,55% pour 2014, contre 2,70% en 2013. Sont notamment concernés les contrats Arpèges, Excelium, Expantiel, Figures Libres, Odyssiel, Optial et Privilège.

Mais le recul de la rémunération de base n’est pas la seule explication. Le Bonus Euro+, un système de bonification du taux accordé sous conditions, a été réduit. Il a été fixé à 0,15% en 2014, contre 0,20% en 2013. Ce bonus est attribué aux détenteurs d’un contrat doté de de 50.000 euros minimum, dont au moins 10.000 euros versés dans l’année ou pour les assurés dont l’épargne est investie en unités de compte (FCP, Sicav…). Le rendement bonus inclus s’affaisse ainsi à 2,70% en 2014, en comparaison des 2,90% rétribués en 2013.

Bonus de rendement minoré entre 2013 et 2014

De même, le bonus maximum, octroyé à condition de respecter deux critères (au moins 50.000 euros d’épargne sur un contrat et un quota minimum de 25% de fonds en UC) a été abaissé de 0,60% en 2013 à 0,50% en 2014. Résultat, le taux de rendement atteint dans le meilleur des cas 3,05% (2,55% + 0,50%) au titre de 2014 à comparer à 3,30% (2,70% + 0,60%) au titre de 2013.

La clientèle haut de gamme n’échappe pas à ce mouvement baissier touchant à la fois le taux et le bonus. Bonification mise à part, le rendement net des contrats multisupports Amadeo et Amadeo Excellence, destinés aux clients d’AXA Gestion Privée, a été fixé à 2,70% en 2014 contre 2,90% en 2013. Bonus inclus, il recule à 3,05% après les 3,30% versés en 2013.

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