Assurance vie LCL : la banque propose de souscrire un fonds à formule jusqu’au 21 juillet


Cette unité de compte, baptisée LCL Double Horizon AV Juin 2010, vise un gain fixe de 9% à 18 mois ou de 18% à 36 mois en fonction de l'évolution de l'indice Euro Stoxx 50.

LCL a lancé un nouveau Fonds Commun de Placement (FCP) à destination des particuliers, éligible à l’assurance-vie. Nommée LCL Double Horizon AV Juin 2010, cette unité de compte, dont l’échéance peut-être de 18 ou 36 mois (1 an et demi ou 3 ans), est indexée sur l’Euro Stoxx 50, indice actions phare de la zone euro. La clôture de la souscription est prévue le 21 juillet à midi.

Commercialisée depuis le 3 juin dans les agences de l’ex-Crédit Lyonnais pour ses contrats d’assurance vie multisupports contrats Lionvie Rouge Corinthe série 1&2, Rouge Corinthe série 3 et Lionvie Multicapital, cette unité de compte (UC) est un fonds à formule à capital non garanti à l’échéance géré par la société de gestion Amundi. Son code ISIN est le suivant : FR0010892612.

Son principe repose sur deux caractéristiques essentielles :

1. Un potentiel de gain fixe de 9% à 18 mois ou 18% à 36 mois
Si l’évolution de l’indice Euro Stoxx 50 (hors dividendes) est positive ou nulle par rapport à son niveau initial, le souscripteur bénéficie d’une rémunération fixe de 9% au terme de 18 mois (le 3 février 2012) – soit un taux de rendement annuel (TRA) de 5,91% – ou de 18% – soit un TRA de 5,68% à l’échéance de 36 mois (le 2 août 2013) – même si le niveau de hausse du marché aux dates de constatations est plus élevé. Si l’évolution constatée de l’indice au terme des 18 premiers mois est négative, la formule se poursuivra pour 18 mois supplémentaires.

Les performances annoncées s’entendent hors frais proprement liés aux contrats d’assurance vie. Les frais de fonctionnement et de gestion maximum sont fixés à 3% TTC l’an.

2. La préservation du capital à l’échéance de la formule jusqu’à une baisse de l’indice de 50%.
Dans l’hypothèse d’une réalisation de la formule à 36 mois et d’une protection du capital, la valeur nette de l’investissement adossé à l’UC LCL Double Horizon AV à l’échéance de 36 mois sera d’au moins 97,03% de la valeur liquidative (VL) de référence, soit une perte annuelle de 1%.