La réforme du régime fiscal de l'assurance vie devrait être engagée dans le cadre de la réforme bancaire prévue à l'automne par François Hollande en cas d'élection le 6 mai à la présidence de la République. Si les principes généraux sont déjà fixés, les réglages techniques des changements qui seront opérés n'ont pas encore été définis.
Session de rattrapage : l'équipe de Toutsurlesplacements vous fait un bref résumé des nouvelles sur l'épargne, la Bourse et autres actualités financières qui vous auraient échappé.
Selon la presse américaine, le réseau social Facebook aurait choisi le marché boursier américain le Nasdaq (National Association of Securities Dealers Automated Quotations) pour son introduction en Bourse. La société de Mark Zuckerberg serait coté sous le symbole « FB » d'après des sources proche du dossier». Cette abréviation est couramment utilisée pour désigner le site communautaire.
Generali Investment estime que nous sommes dans une période de « challenge », en particulier en Europe où des réformes structurelles s'imposent après 40 ans de dépenses publiques excessives. Klaus Wiener, chef économiste au sein de la société de gestion, reste plutôt optimiste mais n'écarte pas des replis temporaires pour les marchés actions.
Nicolas Sarkozy a réitéré sa volonté de durcir la taxation des dividendes dans son programme présidentiel présenté à Paris, jeudi 5 avril 2012. Le candidat UMP à l'élection présidentielle entend ainsi générer 1,5 milliard d'euros de recettes supplémentaires.
Le candidat socialiste a répété mercredi 4 avril son engagement, s'il est élu, de créer un nouveau produit d'épargne, successeur du Livret de développement durable (LDD) dont le plafond serait doublé.
Le Salon de l'ingénierie patrimoniale et fiscale ouvre ses portes le jeudi 5 avril au Palais des Congrès à Paris pour deux jours de conférences, débats et ateliers. L'occasion pour investisseurs comme épargnants de se faire conseiller dans leurs placements et de saisir les subtilités de la nouvelle fiscalité.
L'IEIF, l'institut de l'épargne immobilière et foncière, a établi un palmarès des performances des placements financiers sur différentes périodes. En 2011, le logement à Paris truste la première place alors que les actions françaises occupent la dernière place. Sur 20 ans, elles occupent la deuxième place.
Morningstar, société d'analyses de performance de fonds, a dressé le bilan des trois premiers mois de l'année 2012 sur trois catégories : petites et moyennes valeurs françaises, grandes capitalisations européennes et françaises. Les « small and mid caps » hexagonales ont tiré leur épingle du jeu dans cette évaluation.
Robeco, société de gestion de la banque néerlandaise éponyme, estime que le rebond des actifs risqués opéré depuis le début de l'année devrait « ralentir ». En cause, un moral des investisseurs fragilisé par les faiblesses de la zone euro, les incertitudes politiques ou les tensions géopolitiques vis-à-vis de l'Iran. Dans ce contexte, Ronald Doeswijk, stratégiste en chef de Robeco, donne son opinion sur les différentes classes d'actifs.
Simple, liquide et défiscalisé, le livret A continue de capter une large part de l'épargne des Français malgré un taux de rémunération inférieur à l'inflation. Son mode de révision prévoit une possibilité de réajustement en cas de circonstances exceptionnelles une semaine tout juste avant le premier tour de l'élection présidentielle. Mais les conditions ne semblent pas réunies pour augmenter son taux de rémunération.
L'Observatoire de l'épargne de l'Autorité des marchés financiers (AMF) a publié son premier bulletin appelé « La Lettre de l'Observatoire de l'épargne de l'AMF ». Ce premier numéro s'attache à décrypter la tarification des produits financiers tels que les OPCVM ou les ordres de Bourse.
Le Salon de l'ingénierie patrimoniale et fiscale (Fiscap) débute jeudi 5 avril pour deux jours au Palais des Congrès de Paris de la Porte Maillot. Une grande place est de nouveau accordée à l'assurance vie cette année. Cinq ateliers seront consacrés à cette thématique.
Natixis Asset Management opère quelques modifications sur son fonds Natixis Actions Small & Mid Cap France et le fonds nourricier Fructi France Small et Mid Cap (FR0000437741). Pour la première sicav, les porteurs de parts concernés sont : actions AC FR0000003170, actions IC FR0010674481, actions MC FR0010674499, actions RC FR0010674507.
Flow, éditeur de logiciels d'allocation d'actifs pour les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) veut permettre à ces derniers d'interagir avec le grand public. Contribuables et épargnants pourront à terme leur poser des questions dont les réponses seront publiées sur un forum.
Comment diversifier un patrimoine dans une optique de génération de revenus complémentaires ? Les SCPI sont une solution, mais il existe des alternatives. Exemple : P.voltéus propose d'investir au capital de sociétés productrices d'électricité solaire photovoltaïque à la Guadeloupe et détentrices d'un contrat de rachat d'électricité avec ErDF sur 20 ans. Le souscripteur est rémunéré par la distribution de dividendes, procurant un rendement d'au moins 8%.
La banque Société Générale récompense les clients fidèles de son livret Epargne Plus. Elle leur offre ainsi une prime de fidélité en fonction de l'encours sur le livret, et des versements effectués.
Paris Europlace s'insère dans débat politique à l'approche du premier tour de l'élection présidentielle. L'association regroupant les professionnels de la finance a publié un livre blanc contenant 20 propositions sur cinq grands thèmes : l'investissement de long terme, le financement des entreprises, le rôle des banques dans le financement de l'économie et accélérer l'action européenne et internationale. Quelles propositions concernent les finances personnelles ?
Fiscap, le salon de l'ingénierie patrimoniale et fiscale, se déroule les jeudi 5 et vendredi 6 avril de 9h à 19h au Palais des Congrès de Paris. Ce salon accueillera environ 80 professionnels de la finance tels que des banques privées, des family offices ou encore des conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Saskia Paulmier, organisatrice de l'événement, dévoile quelques nouveautés.
Federal Finance, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, a développé un nouveau placement financier appelé « Stereo 3.6 ». Ce produit est un fonds à formule à capital garanti à l'échéance. Il est également éligible à certains contrats d'assurance vie proposés par Suravenir ou Generali. Ce fonds commun de placements (FCP) Stereo 3.6 offre deux possibilités de performance, soit à horizon 3 ans ou bien à 6 ans, avec la garantie du capital net investi à l'échéance du 17 juillet 2018.
La Française AM, société née de l'union entre La Française des Placements (LFP) et l'Union Française de Gestion (UFG) enrichit sa gamme avec deux fonds à échéance 2017 dont une thématique rendement axée sur les pays émergents.
La Société Générale propose un nouveau Fonds Commun de Placement (FCP) à capital non garanti à l'échéance, « SG Objectif Plus », éligible au Plan Epargne en Actions (PEA). Il s'adresse aux investisseurs recherchant une alternative à des placements dynamiques risqués de type « actions ».
Au premier trimestre de l'année 2012, les investisseurs ont repris du risque en particulier via l'achat d'actions. Ces dernières ont fortement rebondi à l'image de la plupart des indices boursiers mondiaux. L'or a également grimpé au cours des trois premiers mois 2012. Tour d'horizon et perspectives des principales classes d'actifs.
Malgré leur succès aux Etats-Unis, les « variable annuities », peinent à percer en France. Pourtant, le contexte de diminution du niveau des retraites obligatoires et d'allongement de l'espérance de vie, pourrait changer la donne. Et relancer ce type de contrat offrant une rente viagère sur un capital disponible et garanti. C'est en tout cas le pari de l'Union Financière George V en lançant Galassia.
Le compte sur livret de la Banque Postale fait l'objet depuis le 1er avril 2012 à un nouveau taux brut de rémunération. Désormais de 1,5% pour les encours inférieurs à 50 000 euros, et de 1,2% au-delà, il rapporte moins que précédemment.
La banque BNP Paribas propose le « Compte Epargne Maison » en exclusivité sur son site Internet bnpparibas.net. Ce compte épargne offre un rendement brut de 1,50% avec une majoration du taux possible de 0,25% dans le cadre de l'offre « prime de fidélité » valable jusqu'au 30 juin 2012.
L'indice phare français, le CAC 40 , a réalisé au 1er trimestre 2012 sa meilleure performance depuis l'été 2009, en progressant de 8,35%. Le secteur bancaire reprend des couleurs et profite de l'opération de refinancement illimité de la Banque centrale européenne (BCE) qui a permis d'injecter massivement des liquidités sur les marchés financiers. Par ailleurs, Vivendi et France Telecom subissent l'arrivé de Free sur le marché de la téléphonie mobile.
Foncia Pierre Rendement, la société civile de placement immobilier (SCPI), gérée par la filiale spécialisée du groupe immobilier Foncia, vient d'ouvrir sa huitième augmentation de capital. La SCPI surfe sur la vague de l'immobilier papier qui a connu un réel engouement de la part des investisseurs en 2011.
La banque américaine JP Morgan et la plateforme de trackers Source ont lancé un nouvel ETF (Exchange-traded fund) appelé J.P. Morgan Macro Hedge Dual TR Source ETF. Ce tracker libellé en euros vise à permettre aux investisseurs avertis de s'exposer à la volatilité.
L'Association Française des Investisseurs en Capital (Afic) et le groupe d'audit et de conseil Grant Thornton ont publié leur étude 2011 sur l'activité des acteurs du marché français du capital investissement. En 2011, les capitaux levés ont augmenté de 28% par rapport à 2010 pour atteindre 6,46 milliards d'euros. Cependant, les particuliers investissent de moins en moins.
Session de rattrapage : l'équipe de Toutsurlesplacements vous fait un bref résumé des nouvelles sur l'épargne, la Bourse et autres actualités financières qui vous auraient échappé.
Les fonds à long terme ont collecté plus de 15 milliards d'euros au mois de février, d'après l'étude mensuelle de Morningstar. La grande majorité de ces souscriptions est revenue aux fonds obligataires. Les fonds d'allocation d'actifs et d'obligations convertibles ont également enregistré des afflux conséquents.
D'après le quotidien financier américain Wall Street Journal (WSJ) citant des sources proches du dossier, le site internet communautaire Facebook prépare son entrée sur le marché boursier américain pour le mois de mai 2012.
Comment diriger l'épargne placée sur les contrats d'assurance vie vers les entreprises ? C'est l'une des questions fondamentales à laquelle les participants des 21e Rencontres parlementaires sur l'épargne et la fiscalité ont tenté de répondre, mardi 27 mars 2012, à Paris.
Alors que le taux d'épargne des Français a atteint son apogée en 2011 depuis 1983, les acteurs du monde de l'épargne se sont réunis mardi 27 mars 2012 à la Maison de la chimie à Paris, à l'occasion des 21e Rencontres parlementaires sur l'épargne et la fiscalité. Ils ont notamment débattu des spécificités de l'épargne en France, du contexte réglementaire international, de la nécessité d'une épargne de long terme.
Hedios, courtier en produits financiers et de défiscalisation, a lancé l'instrument financier Hedios Rendement 7 à échéance. Ce produit d'une durée de vie maximale de 5 ans est éligible au contrat d'assurance vie Hedios Vie. Il ne reste plus que quelques jours de commercialisation puisque la période de souscription s'arrête le 3 avril 2012.
Bruno Le Roux, porte-parole de François Hollande dans le cadre de la campagne présidentielle a estimé le mercredi 28 mars que le taux d'épargne record des Français en 2011, révélé le jour même par l'Institut national de la statistique et des études économiques (Insee), révélait « l' échec de la politique du candidat-sortant ».
SPDR, la plateforme d'ETF (exchange traded fund) contrôlé par le groupe State Street Global Advisors (SSGA), a interrogé 186 gestionnaires de fonds dans le monde à la fin de l'année dernière. Au total, 83% des gérants questionnés sont déjà investis sur des ETF, aussi appelés trackers. Ces produits visent à reproduire la performance d'un indice ou d'une classe d'actifs.
En 2011, le taux d'épargne annuel des ménages a atteint son plus haut niveau depuis près de 30 ans, selon les chiffres détaillés de la croissance de l'Institut national de la statistique et des études économiques (Insee). Le livret A bénéficie particulièrement de cette hausse et affiche une progression de ses encours de 17,4 milliards d'euros.
Le taux d'épargne des ménages a atteint en 2011 son plus haut niveau annuel depuis près de 30 ans, selon l'Institut national de la statistique et des études économiques (Insee). Et ce, malgré une légère diminution de ce taux au 4ème trimestre, en raison notamment de la hausse de la consommation des ménages.
BlackRock, l'une des principales sociétés de gestion mondiales, lance deux nouveaux placements financiers : le fonds BSF Asia Extension Fund et BSF Emerging Markets Extension Fund. Ces solutions d'investissement répondent à la demande croissante pour des stratégies très actives dans les régions émergentes.
Les différents acteurs réunis à l'occasion des 21e Rencontres parlementaires sur l'épargne et la fiscalité le mardi 27 mars 2012 ont longuement débattu des menaces qui pèsent sur l'assurance vie. Parmi eux, Gérard Bekerman, président de l'association française d'épargne et de retraite (Afer) a fait entendre une note discordante en tant que seul représentant des épargnants.
Après les régions Auvergne, Limousin, Rhône-Alpes ou encore Pays-de-la-Loire, c'est au tour de la région Ile-de-France de proposer un grand emprunt d'épargne populaire. Mais celui-ci se veut, selon le conseil régional, « environnemental et socialement responsable ».
La société de gestion scandinave Nordea, fait le point sur les perspectives de croissance économique des pays nordiques (Norvège, Suède, Danemark et Finlande) qu'il qualifie de « havres de paix ». La zone devrait continuer à afficher des taux de croissance à faire pâlir le reste des pays européens.
Dans sa dernière enquête mensuelle auprès des ménages, l'Insee montre le pessimisme des Français face à l'épargne. Et ce, alors que la confiance remonte fortement.
Mieux Vivre Votre Argent a remis les grands prix de l'assurance vie 2012. Le trio des meilleurs fonds en euros est composé de Retraite Epargne Santé, Batiretraite 2 et Symphonis Vie. Le magazine a également récompensé les meilleurs contrats profilés, la gestion libre et les contrats alliant sécurité et performance.
NG Investment Management, société de gestion de la banque néerlandaise ING, a réalisé une revue de détails des différentes classes d'actifs dans son « Marketscope » de fin mars 2012. Elle est notamment positive sur les valeurs immobilières, les actions et les obligations risquées du type High Yield ou émergentes.
Vous disposez d'un patrimoine à faire fructifier, vous trouvez votre conseiller bancaire pas assez compétent ou trop souvent indisponible, ou n'avez pas le temps de gérer vos placements ? Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP), en particulier les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) peuvent être la solution pour déléguer la gestion de vos avoirs financiers ou même définir une véritable stratégie patrimoniale en fonction de vos objectifs.
Commerzbank a noté le reflux du prix des matières premières. Elle a donc fait le point sur l'or, la principale valeur refuge, dans son rapport mensuel « Strike » d'avril 2012. La banque allemande considère crucial de surveiller dans les mois à venir l'évolution du dollar ainsi que les signaux de reprise économique.
La déclaration de situation patrimoniale de Nicolas Sarkozy en tant que Président de la République a été publiée au Journal Officiel (J.O.) le 24 mars. Le patrimoine du président sortant est essentiellement investi en assurance vie.
Natixis Asset Management, société de gestion d'actifs, rend éligible au plan d'épargne en actions (PEA) son fonds commun de placements (FCP) Natixis Min Variance Europe à compter du 30 mars 2012. Les porteurs de parts concernés sont : part I(C) FR0010939173 et part R(C) FR0010939165.
Source, plateforme d'ETF, a lancé un nouveau tracker sur le MSCI Europe Value Source ETF. L'objectif de ce fonds indiciel est d'offrir une exposition de type « value » aux actions européennes par l'intermédiaire de l'indice MSCI Europe Value EUR Total Return (Net).
A moins d'un mois de l'élection présidentielle, les propositions des associations spécialisées se multiplient. Le Cercle des Epargnants émet ainsi 5 solutions pour « une épargne répondant aux attentes des épargnants et plus en phase avec l'économie ».
Le conseil en gestion de patrimoine (CGP) a généralement le statut de salarié dans un établissement enclin à vendre ses produits mais alors que le conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) a le statut de courtier qui lui permet de choisir les fournisseurs de produits financiers qu'il juge performants ou compétents.
Le family office est une organisation de personnes au service d'une ou plusieurs familles, qui offre un conseil aux familles au service exclusif de leurs intérêts patrimoniaux, selon l’Association française du family office (Affo).
Dans un rapport sur la profession rendu à Bercy en 2010, le député Louis Giscard d'Estaing avait dénombré en France pas moins de 2500 conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Pour augmenter leur visibilité, certains conseillers décident de se regrouper au sein même de cabinets indépendants ou bien de s'affilier à des groupements nationaux de CGP tels que Xenyt ou Infinitis. La franchise, comme dans le commerce, existe également. Ces derniers apportent un certain gage de garanties aux clients puisque les conseillers sont généralement soumis à un code déontologique, des méthodes de travail. Ils sont également contrôler chaque année pour vérifier qu'ils respectent bien les normes et législations liées à leur profession. Malgré l'appartenance à un groupement, le choix du conseiller est une chose délicate. Voici quelques conseils :
Outre le problème de rémunération, une des vraies problématiques de la profession est d'obtenir un vrai statut afin d'obtenir plus de visibilité et offrir un niveau de garantie supplémentaire à leurs clients. Tour d'horizon d'un statut en pleine évolution.
Comment un conseil en gestion de patrimoine se rémunère-t-il ? Comme un avocat qui facture à la minute ? Les CGP touchent des honoraires pour certaines missions mais également des commissions sur les encours gérés. Cependant, Ce dernier mode de rémunération pourrait bien être remis en cause...
La gestion d’un patrimoine peut vite devenir complexe, notamment en raison de l’évolution incessante de la fiscalité (déclaration d’impôts, niches fiscales), de la situation familiale ou encore la volatilité des marchés financiers (crises boursières). Le conseiller en gestion de patrimoine peut aider un investisseur à y voir plus clair.
La filiale banque privée de la Société Générale a décroché une certification pour sa méthode de gestion Dialogue & Allocation d'Actifs délivrée par le cabinet de conseil indépendant, Associés en Finance.
L'Union SNUI-SUD Trésor Solidaires, un syndicat du Trésor Public, a établi le bilan fiscal du quinquennat de Nicolas Sarkozy entre 2007 et 2012. Le syndicat estime que la hausse du prélèvement forfaitaire libératoire est l'une des augmentations « les plus significatives » mais qu'elle pénalise en particulier les petits épargnants.
Pictet Asset Management, la société de gestion d'actifs de la banque privée suisse Pictet & Cie, lance le fonds Pictet‐Global Bonds (terme anglais pour obligations) Fundamental. Le fonds a pour vocation d'investir sur les dettes d'Etats du monde entier. Il s'appuie sur un schéma fondamental pour déterminer la capacité et la volonté de l'Etat émetteur à honorer le remboursement de sa dette.
L'embellie se confirme pour l'assurance vie. Après un mois de janvier 2012 marqué par un ralentissement de la décollecte, le mois de février s'est distingué par des versements enfin supérieurs aux prestations versées (rachats partiels ou totaux, décès de l'assuré), pour la première fois depuis juillet 2011.
L'Institut Montaigne, think tank indépendant, s'invite dans le débat présidentiel en émettant des propositions pour faciliter le financement des entreprises. Selon l'Institut, cette problématique passe par une remise à plat de la fiscalité de l'épargne à long terme notamment du PEA en doublant son plafond.
Le think tank présidé par Claude Bébéar estime que les règles de fonctionnement des contrats d'assurance vie ne permettent au produit d'épargne pas de contribuer efficacement au financement des entreprises de taille petite et moyenne. Le laboratoire d'idées propose en conséquence de restreindre la liquidité de l'assurance vie pour privilégier l'épargne longue plus propice aux investissements risqués.
Vaillance, cabinet de gestion de patrimoine parisien, commercialisera le contrat e-novline, d'e-cie vie, filiale du groupe Generali, via un site internet dédié. En collaborant avec e-Cie Vie, Vaillance vise ainsi une clientèle sur la France entière.
L'école EDHEC et EuroPerformance ont publié leur classement Alpha League. Il répertorie les meilleures sociétés de gestions européennes sur leur capacité à délivrer de l'alpha (la surperformance d'un gérant par rapport à son marché de référence). C'est la société Lazard Frères Gestion qui remporte le premier prix devant Rothschild & Cie Gestion et Comgest.
Paref, société foncière cotée en bourse, a enregistré en 2011 une forte collecte sur ses produits immobiliers notamment les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ses encours liés au SCPI et aux organismes de placement collectif en immobilier (OCPI) ont augmenté de 23%.
BNP Paribas étoffe sa gamme d'OPCVM en lançant le fonds à capital garanti à l'échéance BNP Paribas Gestion Active Plus. Ce fonds commun de placement (FCP), à maturité le 25 juin 2018, permet de profiter partiellement de la performance de différents marchés financiers avec un certain niveau de garantie.
Le Crédit Foncier, filiale de BPCE spécialisée dans le financement des projets immobiliers veut lancer d'autres opérations de souscriptions auprès du grand public cette année après le succès de son émission menée du 13 janvier au 12 février 2012.
L’AMF avertit les clients de la plateforme WorldSpreads d’une procédure administrative en Angleterre
L'Autorité de contrôle prudentiel (ACP) et l'Autorité des marchés financiers (AMF), souhaitent attirer l'attention des utilisateurs de la plateforme de trading WorldSpreads. En effet, une procédure anglaise d'administration spéciale a été lancée à l'encontre de la société WorldSpreads Limited.
Au cours du mois de février 2012, la collecte du Livret A et du Livret de Développement Durable (LDD) est positive avec une collecte nette (dépôts moins retraits) de 2,10 milliards d'euros pour l'ensemble des réseaux. Sur les deux premiers mois de l'année, elle s'élève en cumulé à 6,97 milliards d'euros. L'encours total sur les deux produits de placement atteint ainsi 293,8 milliards d'euros à fin février 2012.
Dans un contexte de gestion active concurrentiel en France, Groupama AM a décidé d'opérer en 2012 plusieurs choix stratégiques en particulier d'élargir à l'ensemble de sa gamme de fonds une approche d'investissement socialement responsable (ISR) mais également de recentrer son éventail d'OPCVM.
CPR AM, une filiale du Crédit Agricole, a pris acte du meilleur climat des affaires tant au niveau de la dette souveraine européenne que des bons chiffres aux Etats-Unis. La société de gestion est plutôt confiante dans la réalisation de son scénario central qui table sur une croissance faible. Toutefois, elle maintient une légère sous-exposition aux produits de taux et repasse à neutre sur les actions, optant pour une certaine vigilance.
Legal & General, la banque privée d'origine anglaise installée en France, lance le fonds à échéance Legal & General Opportunité 2012. Ce fonds est destiné aux investisseurs anticipant une stabilisation ou une baisse limitée du marché actions français, l'indice CAC 40, au cours des 5 prochaines années.
Depuis le début de l'année, une euphorie règne sur les marchés. L'indice CAC 40 affiche un gain de plus de 13,2% à la clôture du 20 mars 2012 après un plongeon de 17% en 2011. Le marché financier allemand (DAX), avec son économie plus robuste n'est pas en reste (+20%). Dans ce contexte, Société Générale Gestion préfère rester prudente.
SPDR ETF, la plateforme de fonds indiciels cotés aussi appelés « trackers » détenue par State Street Global Advisors (SSGA) continue ses innovations en lançant en Europe, un ETF appelé SPDR S&P 500 ETF. Ce nouveau produit financier vise à répliquer la performance de l'indice américain S&P 500.
La Société Générale propose une rémunération brute promotionnelle pour toute nouvelle ouverture de son Livret Epargne Plus avant le 30 juin 2012. Toute nouvelle ouverture sera rémunérée au taux brut de 3,5% jusqu'à cette date.
La société Ciloger a collecté 660 millions d'euros à travers ses différents placements immobiliers (OPCI et SCPI) et a investi 749 millions d'euros en 2011. La société en a profité pour augmenter le prix de ses deux SCPI de rendement, Actipierre Europe et Pierre Plus.
iShares, le leader mondial des fonds indiciels cotés (ETF ou aussi appelé trackers), commercialise deux ETF en France afin d'offrir une exposition aux obligations d'entreprises européennes hors financières : iShares Barclays Euro Corporate Bond ex-Financials et iShares Barclays Euro Corporate Bond ex-Financials 1-5.
Fundclass, acteur indépendant dédié exclusivement à l'analyse et à la notation du marché des OPCVM, a publié sa liste des meilleures sociétés de gestion d'actifs en France en fonction du nombre de fonds gérés. Elle a notamment récompensé Cogefi Gestion, Palatine AM, Amundi et Groupama sur le long terme.
Matignon Finances, société de gestion de portefeuille, complète sa gamme de fonds dans la gestion d'actifs à travers le FCP Europa Valeurs. Cet OPCVM, éligible au plan d'épargne en actions (PEA) sera investi sur les marchés des pays de l'union européenne.
Pimco, société américaine de gestion d'actifs, et Source, fournisseur spécialisé dans la distribution de produits négociables en bourse (ETP), lancent conjointement un ETF (Exchange-traded fund), aussi appelé tracker, sur les obligations à haut rendement à court terme.
L'Union Financière de France (UFF), banque conseil en gestion de patrimoine, lance un fonds à échéance, appelé UFF Obli Context août 2015. Cet OPCVM obligataire vise à saisir les opportunités du marché du crédit dans le monde entier.
Convictions Asset Management, société de gestion, juge positivement les opérations des banques centrales mais rappelle les craintes persistantes en Europe en particulier sur la croissance. Dans son allocation d'actifs, elle est négative concernant les actions axées sur la consommation européenne.
Marc Girault, directeur de la gestion de HMG Finance fait le point sur les deux principales classes d'actifs que sont les actions et les obligations. A très long terme, le gérant considère que les actions deviendront moins risquées que les obligations.
Si les Français sont en majorité intéressés par la possibilité d'investir dans l'or, selon une enquête réalisée par l'Ifop pour Aucoffre.com, ils sont encore très peu à franchir le pas. Parmi les freins exprimés par les personnes interrogées demeurent la crainte de prix élevés, et des doutes concernant les conditions d'extraction du métal jaune.
51% des Français se déclarent prêts à épargner une partie de leur argent dans l'or, selon une enquête réalisée par l'institut Ifop et commandée par la plateforme d'achat et de vente d'or Aucoffre.com. Que ce soit via des pièces ou des lingots, l'or physique est la forme la plus privilégiée...
Sofinscope, le baromètre de la société de crédit Sofinco, s'est intéressé à la consommation des Français en période pré-électorale. Les Français privilégient l'épargne au lieu de consommer avant l'élection présidentielle (22 avril et 6 mai 2012).
Le livret d'épargne reste un produit « fiable» pour 87% des Français pour placer leurs économies, selon un sondage Ifop commandé par la plateforme d'achat et de vente d'or Aucoffre.com. Il est suivi du compte bancaire (71%) et de l'assurance vie (65%).
GoldbyGold, un groupe français de collecte, recyclage et négoce de métaux précieux, a lancé son processus d'introduction en Bourse. Ce spécialiste de l'or est revenu sur les perspectives du secteur en particulier la demande d'or dans le monde.
Si Suravenir, la filiale du Crédit Mutuel Arkea dédiée à l'assurance vie, a vu son chiffre d'affaires baisser de 12% en 2011, elle a dans le même temps connu une hausse de 1% de son encours en assurance vie, dans un climat général de décollecte. Son encours prévoyance a lui aussi augmenté.
Morningstar, la société d'analyste de performances des fonds, a publié sa liste d'Awards 2012. La société a notamment récompensé les fonds français Uni-Hoche et Conservateur Unisic de Palatine AM mais également les fonds Cogefi Perspectives de Cogefi et Croissance Diversifiée de Natixis.
Dans une lettre ouverte aux candidats à l'élection présidentielle (22 avril et 6 mai 2012), l'Afer (Association française d'épargne et de retraite) qui compte plus de 710.000 adhérents et des « millions de bénéficiaires », appelle les candidats à « maintenir la confiance des français dans leur épargne », en particulier leur épargne investie sur un contrat d'assurance-vie.
Covéa Finance perçoit des éléments favorables à une prise de risque supplémentaire. En dépit de ce constat d'une revalorisation potentielle des cours, la société de gestion française préfère rester très prudente notamment sur le marché actions. Revue de détails des forces contradictoires.
La banque Barclays propose un taux garanti de 4,50 % pendant 12 mois sur la nouvelle génération du certificat de dépôt, appelé Barclays 4,50% - Février 2013 et éligible au contrat d'assurance-vie.
Amundi Immobilier, filiale immobilière de la société de gestion Amundi, lance une nouvelle société civile de placement immobilier (SCPI) appelée Gemmeo Commerce. Commercialisée à destination des particuliers, cette SCPI à capital variable permet d'investir indirectement dans l'immobilier commercial.
La société de gestion helvétique suisse, Pictet AM, a fait le point sur l'évolution de son fonds Pictet Water lancé dans les années 2000 alors que se déroule le Forum mondial de l'eau à Marseille du 12 au 17 mars 2012. Ce fonds thématique axé sur l'eau offre des perspectives intéressantes mais également du rendement.
Axa IM, société de gestion d'actifs de la compagnie d'assurance Axa, apprécie les actifs risqués. Ses dirigeants mettent notamment l'accent sur les actions, accompagnées d'une protection à la baisse, mais aussi sur le crédit.
Edmond de Rothschild Asset Management (EDRAM) élargit sa gamme d'activités à la sphère immobilière. La société de gestion d'actifs va lancer d'ici la fin de l'année 2012 deux organismes de placement collectif immobilier (OPCI) à destination de sa clientèle institutionnelle (fonds de pension, assureurs) ainsi qu'à ses partenaires de distribution.
François Hollande, candidat socialiste à l'élection présidentielle de 2012, a réaffirmé sa volonté de doubler le plafond du Livret A, actuellement fixé à 15.300 euros, sur la plateau de l'émission Capital sur M6.
L'indice des prix de l'immobilier (prix des parts de sociétés civiles de placement immobilier - SCPI) publié par l'EDHEC IEIF Immobilier d'Entreprise France, a progressé de 0,5% en février après 0,4% de hausse en janvier 2012. L'indice est néanmoins en baisse de 3,4% sur douze mois glissants.
Michel Sapin, en charge du projet présidentiel de François Hollande a précisé la position du candidat socialiste à l'élection présidentielle de 2012 sur l'imposition des gains tirés d'un contrat d'assurance vie.
La société de gestion Cholet Dupont donne des conseils pour piloter ses investissements dans cette phase haussière. Elle préconise notamment d'effectuer quelque arbitrages au sein de la poche action.
IG Markets, l'expert du courtage en ligne de CFD, revendique près de 15 000 clients en France. Depuis son arrivée sur le marché français en 2007, le courtier a observé le profil de ses clients mais également leur comportement.
OFI Asset Management, société de gestion, considère qu'un investissement en actions américaines est un bon outil de diversification « alors que la zone Euro peine à résoudre une crise sans précédent et avance vers la récession ».
ING Direct, banque en ligne qui revendique la position de leader en France, a lancé une nouvelle offre promotionnelle sur son Livret Epargne Orange pour toute première ouverture de compte. Cette offre, valable jusqu'au 2 mai 2012, propose un taux garanti de 4,5% pendant trois mois et une prime de bienvenue de 60 euros.
Natixis est revenu longuement sur l'opération de refinancement illimité à trois ans accordée par la Banque Centrale Européenne (BCE) à la fin du mois de février 2012, ayant permis à 800 banques européennes d'emprunter 530 milliards d'euros. Cette opération n'est pas sans conséquence sur son allocation d'actif. Elle est notamment repassée à « neutre » sur certaines dettes souveraines...
Les pays émergents : stop ou encore ? La société de gestion de la place parisienne Sycomore Asset Management, estime que le moment est opportun à court terme mais également à moyen-long terme pour investir sur la zone.
Avec son nouveau fonds Pictet Global Flexible Allocation, Pictet AM se met aussi aux fonds flexibles
Pictet Asset Management, société de gestion de la banque privée helvétique Pictet, se lance sur le marché déjà bien encombré des fonds flexibles en proposant sa Sicav Pictet Global Flexible Allocation. Sa stratégie repose sur une allocation d'actifs tactique. Les gérants peuvent passer d'une exposition en actions nulle du portefeuille à 100%.
Lazard Frères Gestion a changé la dénomination sociale de sa sicav ISR « Objectif Ethique Socialement Responsable » en « Objectif Investissement Responsable ». Les modifications ne s'arrêtent pas là. Bernard Devy, président d'honneur de l'Arrco (retraite complémentaire des salariés du privé) et syndicaliste Force Ouvrière (FO) devient le président de la sicav.
Carmignac Gestion, société de gestion française, est revenue sur un début d'année 2012 très positif pour les marchés financiers, expliquant au passage dans sa lettre mensuelle sa stratégie en matière de fonds.
UBI, filiale française du groupe suisse Union Bancaire Privée vient de lancer un fonds actions européennes à vocation défensive. Sa stratégie est axée sur les actions versant un dividende régulier. La société de gestion souhaite délivrer un revenu régulier et pérenne de 10% par an à ses clients avec une volatilité deux fois plus faible que celle des actions européennes.
Neuflize OBC Investissements lance NOBC Convertibles 2016, un fonds à échéance profitant d'opportunités sur les marché des obligations convertibles (OC). La souscription est ouverte sans droit d'entrée acquis à l'OPCVM jusqu'au 25 avril 2012.
La Cour des comptes suggère dans un rapport de réformer l'assurance vie en vue de privilégier l'optique de préparation à la retraite. Pour Gérard Andreck, président du groupe Macif et du Gema (Groupement des entreprises mutuelles d'assurance) « toute réforme doit être conduite sans ébranler la confiance des épargnants ».
L'établissement de crédit Cetelem a une nouvelle fois prolongé l'offre promotionnelle concernant son compte sur livret (CSL) d'épargne. Toute nouvelle ouverture avant le 30 avril 2012 bénéficiera ainsi d'une rémunération brute de 3,25% pendant un an.
La banque HSBC propose pour toute nouvelle ouverture de son livret d'épargne un taux brut de rémunération allant jusqu'à 3%. Cette rémunération court jusqu'au 31 mai 2012.
La banque LCL complète sa gamme de produits d'épargne en proposant à ses clients un nouveau compte au fonctionnement proche d'un compte à terme, qui récompense la fidélité en versant une prime la dernière année.
Pour toute ouverture de compte-titres et/ou Plan Epargne en Actions (PEA), la banque en ligne, Binck offre 1000 euros de frais de courtage offerts pendant 3 mois valables avant le 31 mars 2012, dans la limite de 2 comptes de nature différente (un Compte-titres et un PEA).
François Hollande n'aurait finalement pas l'intention de modifier la fiscalité de l'assurance vie, contrairement à ce qu'indiquait Michel Sapin la semaine dernière. Le candidat socialiste à l'élection présidentielle entend en revanche drainer davantage l'épargne collectée au profit du financement des PME.
L’un des volets du projet de loi de finances rectificative (PLFR) pour 2012 visant à instaurer la TVA sociale et la taxe sur les transactions financières porte sur le renforcement de la lutte contre l’évasion fiscale, en particulier la dissimulation de contrats d’assurance vie détenus hors de France dont le régime est aligné sur celui des comptes bancaires.
Le contrat d'assurance-vie multisupports Serenipierre conçu par Suravenir, compagnie d'assurance-vie du Crédit Mutuel Arkea et Primonial, groupe indépendant spécialisé dans la gestion de patrimoine, vise à permettre aux souscripteurs de trouver une parade à une éventuelle reprise de l'inflation grâce à un fonds en euros immobilier.
Morningstar, société d'analyses de performances des fonds, indique que l'industrie européenne des fonds a engrangé 13 milliards d'euros de nouveaux actifs en janvier 2012, qualifiant ce premier mois de « départ positif ».
La banque fédérale mutualiste (BFM) a prolongé l'offre promotionnelle de son livret BFM avenir, qui expirait le 29 février 2012. Les 3 000 premiers euros déposés sur tout livret ouvert avant le 30 juin seront rémunérés 2,75% brut.
L'équipe de campagne de François Hollande renonce à taxer davantage l'assurance vie après huit ans de détention. Mais le candidat socialiste à l'élection présidentielle 2012 confirme envisager une réforme du régime fiscal du produit d'épargne préféré des Français durant les premières années du contrat.
La quasi-totalité des produits, qu'il s'agisse d'épargne financière (assurance vie, livrets bancaires, Bourse, etc.) ou d'épargne immobilière (revenus fonciers, plus-values immobilières) seront soumis au nouveau taux global des prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine et des placements. Difficile de s'en soustraire. Seuls quelques rares produits échapperont à ce relèvement du taux de 13,5% à 15,5%. Lesquels ?
La banque en ligne Binck, spécialisée dans la bourse en ligne, propose également un livret d'épargne sans plafond. Ce produit avait jusqu'à présent un taux de rendement annuel brut de 1,75%. Ce taux va baisser à partir du premier avril 2012.
La taxation des transactions financières (TTF) défintivement adoptée au Parlement a fait l'objet d'ultimes aménagements lors des derniers allers-retours du premier projet de loi de finances rectificative (PLFR) pour 2012 entre l'Assemblée nationale et le Sénat.
Epargnissimo, courtier en produits financiers sur Internet historiquement positionné sur l'assurance vie, élargit sa gamme de placements en lançant un nouveau compte à terme après la commercialisation de son compte « Epargne Boosté ». En partenariat avec GE Money Bank, Epargnissimo propose deux durées pour ce placement financier : deux ou trois ans.
Michel Sapin, en charge du projet présidentiel de François Hollande, a annoncé la suppression du prélèvement libératoire propre à l'assurance vie et de l'abattement au bout de huit ans de détention. Les principaux avantages fiscaux de l'assurance vie seraient donc réduits à néant, sauf en matière de transmission.
L'établissement bancaire LCL lance un Fonds Commun de Placement (FCP) appelé LCL Triple Horizon AV (Mars 2012), éligible à l'assurance-vie. A destination des particuliers, ce fonds à capital non garanti et à échéance à 3 ans, offre au souscripteur des gains potentiels prédéfinis avec une sortie éventuelle par anticipation à chaque date anniversaire du fonds.
La banque LCL complète sa gamme de fonds en lançant deux nouveaux Fonds Commun de Placement (FCP) à destination des particuliers : LCL Triple Horizon (Mars 2012) éligible au compte-titres et au PEA, et LCL Triple Horizon AV (Mars 2012), éligible à l'assurance-vie.
Les différentes sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ont établi un nouveau record de collecte en nette de 2,79 milliards d'euros contre 2,45 milliards d'euros en 2010, soit une progression de 14% d'après l'étude annuelle de l'Association française des sociétés de placement immobilier (Aspim).
Avec l'arrivée du nouveau super-livret Zesto élaboré par la RCI Banque (banque du constructeur automobile Renault) avec un taux promotionnel de 5,5%, un comparatif entre différents produits du même genre s'imposait.
La baisse des rendements des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) s'est poursuivie en 2011 avec un taux annuel moyen de 5,16% servi aux associés à comparer à un taux 2010 de 5,63% selon l'Association française des sociétés de placement immobilier (Aspim).
Capma & Capmi, mutuelle d'assurance vie se distingue comme chaque année en annonçant en toute transparence le taux de rendement attribué pour 2011 aux souscripteurs de ses anciens contrats dont elle a arrêté la distribution.
La société mutuelle d'assurance vie Capma & Capmi (groupe Monceau Assurances) a décidé de fixer à 3,10% le taux de rendement net du fonds en euros servi aux souscripteurs du contrat Dynavie, contre 3,75% en 2010 et 4,37% en 2009.
Aprep Diffusion, plateforme d'AG2R La Mondiale qui diffuse son offre auprès de conseils en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) a annoncé un taux de rendement en forte baisse pour son €uroCit', son fonds en euros dynamique.
Pour le sixième mois d'affilée, l'assurance vie a connu davantage de rachats et autres prestations versées au terme des contrats ou en cas de décès que de versements au mois de janvier 2012. Cependant la tendance à l'aggravation des derniers mois de 2011 s'est stoppée.
A l'approche de l'élection présidentielle (22 avril et 6 mai 2012), l'équipe de toutsurlesplacements a retracé les performances de l'indice CAC 40 entre 1988 et 2012, depuis le second mandat de François Mitterrand jusqu'à la déclaration de candidature de Nicolas Sarkozy le 15 février 2012. Le champions des derniers présidents de la Vème République en Bourse est Jacques Chirac. Ont-ils vraiment influé sur les cours à eux seuls et le futur président portera-t-il autant chance aux investisseurs ?
Les fonds d'investissement de proximité (FIP) et les fonds communs de placement dans l'innovation (FCPI) ont enregistré une collecte de 757 millions d'euros en 2011, en diminution de 15% par rapport à 2010.
SPDR ETF, la plateforme de fonds indiciels cotés (ETF) de State Street Global Advisors (SSGA) estime que les deux thématiques à privilégier en 2012 sont le rendement et les pays émergents dans son rapport « 2012 ETF & Investment Outlook : Taking Aim at 2012 ».
Afin d'inciter leurs salariés possédant un Perco ou un PEE de souscrire à une épargne salariale solidaire (FCPES), l'association Finansol met à disposition des responsables d'entreprise et des ressources humaines un guide pratique expliquant le dispositif.
Le Crédit Foncier a globalement réussi son émission obligataire auprès des particuliers, 10 ans après sa précédente opération de collecte auprès du grand public. Le groupe spécialisé dans le financement de projets immobiliers a levé 950,83 millions d'euros dans le cadre de son emprunt, un montant proche du milliard d'euros attendu.
La Caisse des Dépôts s'est associée à onze grands assureurs pour financer deux fonds d'investissement dans les PME et ETI cotées, nova 1 et nova 2. Objectif affiché : organiser un « choc de capitaux » afin à relancer le financement des PME et entreprises de taille intermédiaire (ETI) par le marché financier.
Le groupe Prévoir, spécialisé dans l'assurance vie et la prévoyance des particuliers et des travailleurs non salariés (TNS) a annoncé les performances 2011 de ses contrats d'assurance vie en euros à versements libres PrévoiRetraite Avenir et PréviLibre 100.
La compagnie d'assurance vie Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances depuis fin 2010, a annoncé un taux de rendement de 3,62% pour son fonds en euros en 2011. L'assureur confirme ainsi la baisse de la performance déjà relayée par ses partenaires-distributeurs au mois de janvier.
Carmignac Gestion, société de gestion d'actifs française, a procédé à quelques petits aménagements au sein de sa Sicav à compartiments Carmignac Portfolio pour plusieurs de ses fonds comme Carmignac Portfolio Commodities et Portfolio Cash Plus. Ces changements auront lieu à partir du 21 mars 2012.
Au mois de janvier 2012, la collecte de Livret A a progressé de 5% à 3,96 milliards, par rapport à janvier 2011 (3,76 milliards). Après une décollecte en novembre 2011 (-0,04 milliard) puis des dépôts très modestes en décembre 2011 (+0,84 milliard), son encours culmine fin janvier à 220,8 milliards d'euros, selon la Caisse des Dépôts.
DNCA Finance, société de gestion basée à Paris et axée sur une stratégie value, lance un nouveau fonds obligataire appelé DNCA Finance Rendement 2017. Ce fonds à échéance investira uniquement sur des obligations ou autres titres de créances libellés en euros. Ces derniers seront essentiellement émis par des émetteurs privés principalement membres de l'OCDE, ayant une échéance d'au plus 6 mois après le 30 juin 2017.
Le courtier en CFD (contract for difference) CMC Markets France est revenu dans une tribune sur les performances boursières du début d'année mais a surtout exposé ses perspectives pour la zone euro et sa monnaie unique.
Tristan Delaunay, directeur général et gérant de fonds au sein de la société Athymis Gestion nous explique sa politique d'investissement multigestion et ses principales convictions.
Robeco Gestions, société de gestion de la banque hollandaise Robeco, souligne que les actifs risqués ont enregistré de très bons résultats en janvier. Les actions émergentes ont même effacé une grande partie de leur sous-performance au cours des six derniers mois. Cependant, le rebond ne devrait pas durer éternellement...
BforBank, la banque privée en ligne du Crédit Agricole, a rénové en totalité son offre de bourse en ligne. Pour personnaliser son offre, elle distingue trois profils de clients différents : Premium, Advanced et Trader.
Capitalcom, une agence de communication intégrée, a dévoilé son septième baromètre annuel des attentes des actionnaires individuels de l'indice CAC 40. Dans ce contexte financier morose, ces derniers désirent indexer la rémunération des dirigeants sur des performances durables ou ne pas recevoir de dividendes en temps de crise.
RCI Banque, filiale bancaire à 100 % du groupe Renault a lancé le 16 février le livret d'épargne Zesto, commercialisé uniquement en ligne sur le site Internet qui lui est dédié, www.livretzesto.fr.
Lazard Frères Gestion considère que les dettes financières bénéficient d'une bonne visibilité des cash flows tout en offrant des rendements élevés, bien que ces obligations soient encore très corrélées aux emprunts d'Etat.
La société « La Famille des 8 » créée il y a quelques mois à l'initiative de la société en gestion de patrimoine Euodia Finance a lancé en décembre 2011 le site SCPI-8.com. Sa vocation : apporter de l'information sur les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et permettre de souscrire des parts avec des chèques cadeaux à la clé.
La banque CIC propose une offre améliorée pour son produit d'épargne Livret A Sup CIC. Si, comme un Livret A classique, il est rémunéré à 2,25% (nets d'impôts) jusqu'à 15 300 euros, les versements effectués au-delà bénéficient d'un taux nominal annuel brut de 4,5%. Le plafond du livret est fixé à 100 000 euros.
Les députés ont adopté, mercredi 15 février 2012, l'article premier du projet de loi de finances rectificative (PLFR) pour 2012 qui prévoit l'instauration de la TVA sociale au 1er octobre 2012 ainsi que la hausse des prélèvements sociaux au 1er janvier pour les revenus du patrimoine et au 1er juillet pour les revenus de placements financiers.
La Banque de France a observé un fort mouvement de rachats nets d'OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières) non monétaires l'an passé, supérieur à celui constaté sur les OPCVM monétaires.
Les députés ont voté dans la nuit du 15 au 16 février la taxe sur les transactions financières, aussi appelée « Taxe Tobin », voulue par Nicolas Sarkozy pour lutter contre la spéculation. Cette nouvelle imposition sera effective à compter du 1er août 2012 si le texte est adopté dans les mêmes termes par le Sénat.
L'immense majorité (85%) des Français possesseurs d'un contrat d'assurance vie ne prévoit pas de procéder à des retraits importants dans les prochains mois, selon l'enquête 2012 du Cercle des Epargnants sur les Français, l'épargne et la retraite.
Delubac AM, société de gestion et filiale de la banque Delubac et Cie, tacle les stratégies de retour à la moyenne, considérant que « les investisseurs surinterprètent le parcours boursier passé au lieu de sélectionner les seules valeurs en mesure de se projeter vers l'avenir, indépendamment de leur track record ».
Votre capital décès est-il menacé par la déshérence ? C'est la question à laquelle se propose de répondre notre blog expert UltimInfo. Pour cela il met à disposition des utilisateurs un outil de simulation afin de vérifier si souscripteur, bénéficiaire et compagnie d'assurance partagent les mêmes informations en cas de transmission d'un capital par décès.
Si la déshérence (capitaux non réclamés) est un phénomène qui prend sa source de différentes manières, il faut parallèlement comprendre que la déshérence peut...
La part moyenne des placements financiers (OPCVM, livrets d'épargne, placements immobiliers...) dans le revenu disponible des ménages reste en deçà des 8% en 2012, tout comme en 2011, indique la société de conseil et d'étude Pair Conseil dans ses derniers Cahiers d'Epargne. Un chiffre bien loin des 12% relevés au cours de la période 2005-2007.
Saviez-vous que la prime de bienvenue pour toute ouverture d'un super livret était non imposable ? Cette prime est considérée comme un « bon cadeau » ou un « gain de jeu », et donc exonérée de toute imposition.
La désaffection générale des Français vis-à-vis de l'assurance vie n'a pas épargné les contrats commercialisés sur le web. Boursorama Vie, contrat d'assurance vie commercialisé par la banque en ligne filiale de la Société Générale, a vu sa collecte nette décliner de près d'un tiers en 2011.
La performance des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) du groupe immobilier Perial affiche cette année une certaine résistance dans un environnement de taux relativement bas : 8,42% pour PF1, 10,26% pour PF2,: 4,46% pour PFO et 5,42% PFO2 (contre 5,55% en 2010).
Lombard Odier Investment Managers, société de gestion d'actifs de la banque privée suisse éponyme a retrouvé un certain optimise après l'opération de financement illimité des banques commerciales par la Banque Centrale Européenne (BCE). Son optimisme d'abord « fragile » s'est renforcé au cours des dernières semaines. Explications.
Les notaires de Paris, des Hauts-de-Seine, de Seine-Saint-Denis et du Val-de-Marne proposent aux particuliers une consultation gratuite à l'occasion de la 6ème « Semaine d'information sur les droits des familles ». Cette consultation permet de procéder à une analyse familiale et/ou patrimoniale.
La banque Barclays propose au sein de son forfait Barclays Premier Life une rémunération brute de 5% pour toute ouverture d'un nouveau livret d'épargne « Livret Barclays Premier Life », sur les 150 000 premiers euros versés.
L'Autorité des marchés financiers (AMF) a annoncé la fin, le 11 février 2012, du dispositif visant à interdire toute nouvelle prise de position « vendeuse » ou toute augmentation d'une position vendeuse existante sur les valeurs financières françaises. Cette interdiction des ventes à découvert (VAD) avait été prolongée par arrêté ministériel pour 3 mois à partir du 11 novembre 2011.
VIDEO. Notre partenaire Sicavonline.fr, site spécialisé dans les Sicav et les fonds communs de placement (FCP), a réalisé une vidéo explicative sur le marché obligataire. Elle permet à l'investisseur non initié de compléter ses connaissances mais aussi de mieux appréhender cette classe d'actifs.
Fidelity Worldwide Investment, société de gestion d'origine américaine, lance le fonds Fidelity Funds Global Dividend Fund, dont l'objectif est de distribuer un dividende annuel net estimé de 3,6%.
ING Investment Management, société de gestion d'actifs de la banque néerlandaise, reste positif sur les actions émergentes tout en gardant une certaine prudence du fait d'incertitudes sur la croissance.
Après deux années fastes pour l'investissement socialement responsable (ISR) avec une progression des encours de 68% en 2009 et 42% en 2010, la croissance des OPCVM ISR distribués en France continue de s'affaiblir pour s'établir à 34,9% à fin décembre 2011 avec 64,2 milliards d'euros d'encours.
e.LCL, la banque en ligne de LCL, a rabaissé la rémunération brute de son compte sur livret. Cette dernière est passée en février 2012 de 1,75% à 1,6%. Aucune offre promotionnelle n'a été proposée pour ce compte depuis le 31 décembre 2011.
Comment l'investisseur individuel doit-il appréhender les actions, un placement à risque, pour composer son portefeuille ? Quelques clés pour investir en Bourse...
Les billets en francs français tels que les 200 francs Eiffel et les 500 francs Pierre et Marie Curie ne pourront plus être échangés à la Banque de France à partir du 17 février 2012. Néanmoins, la Compagnie Générale de Bourse recommande de conserver les billets 20 francs Debussy et 50 francs Saint-Exupéry.
Le taux des prélèvements sociaux (CSG, CRDS, etc.) doit augmenter de 2 points, de 13,5% à 15,5%, dans le cadre du projet de budget rectificatif destiné à instaurer la TVA sociale. En cas d'adoption du texte en l'état et de maintien de la mesure par le futur Président de la République élu le 6 mai prochain, cette hausse interviendrait au 1er juillet 2012.
Gold by Gold, un des leaders du recyclage d'or sur Internet, profite de l'engouement pour le métal jaune et complète sa gamme de mini-lingots en émettant sur le marché une once d'or, soit 31,1035 grammes. La particularité de cette once est une production 100% française provenant essentiellement des bijoux en fin de vie de la population française. Depuis le premier janvier 2012, le cours de l'once d'or en dollar s'est apprécié de plus de 9,5%.
Le projet de loi de finances rectificative (PLFR) pour 2012 prévoit une hausse de 2 points de la contribution sociale généralisée (CSG) au 1er juillet 2012 pour les revenus des placements financiers, assurance vie incluse. Les conséquences pour la taxation des gains tirés de votre contrat.
Carmignac Gestion, l'une des plus grosses sociétés de gestion de la place parisienne, a précisé sa stratégie plus « offensive » de son fonds Carmignac Investissement (FR0010148981 – part A) pour le premier trimestre 2012. Les pays émergents sont favorisés au détriment de l'innovation.
Après avoir créé la « Notation Verte », Cortal Consors, l'établissement bancaire et de courtage en ligne de BNP Paribas, propose désormais une « Notation Emploi », afin d'évaluer, du point de vue de la création d'emplois, les sociétés dans lesquelles sont investis 475 fonds actions européennes.
Les principales maisons de gestion de la place parisienne ont partagé leur vision des perspectives macroéconomiques pour 2012 mais aussi leurs allocations d'actifs issues de leurs politiques, tactiques et/ou stratégiques, d'investissement. Un consensus favorable se dégage pour certaines classes d'actifs telles que les obligations « High Yield » (haut rendement).
Le compte épargne de Tookam fait l'objet d'une rémunération brute de 6% pendant trois mois pour toute nouvelle souscription avant le 31 mars. L'opération, lancée au printemps 2011, a une nouvelle fois été prolongée par la banque en ligne.
L'article 2 du projet de loi de finances rectificative (PLFR) pour 2012 présenté le 8 février en Conseil des ministres prévoit d'instaurer une taxe sur les transactions financières au 1er août 2012. Les valeurs moyennes, dont la capitalisation boursière est inférieure à 1 milliard d'euros, en seront exonérées, confirmant les informations qui ont fuité dans la presse.
La société de gestion Cholet Dupont a revu sa position sur les actions à court terme après le mois de janvier où un vent d'optimisme a soufflé sur les marchés. Son opinion est repassée à neutre sur les sociétés cotées.
La société de gestion privée, Meeschaert, a publié son « top 10 » des meilleures actions françaises et européennes. Depuis sa création en mai 2001, cette sélection affiche un gain de 53,5% à la fin du mois de janvier 2012.
La banque privée suisse, Pictet, considère que la décélération de la croissance mondiale devrait peser sur le sentiment des investisseurs et favoriser les monnaies défensives telles que le dollar américain.
Trois sociétés, Accola, Investeam et MiddleNext, viennent au secours des entreprises françaises de taille moyenne cotées à la Bourse de Paris pour les aider à se financer. Environ une vingtaine d'entre elles pourront émettre des obligations achetées par un Fonds Commun de Placement (FCP) contractuel créé à cet effet.
La banque privée suisse, Pictet, a dévoilé sa vision macroéconomique mais également son allocation d'actifs pour 2012. Sa politique d'investissement demeure partagée selon deux poches : un gros tiers d'allocation tactique (35,5%) et l'essentiel en allocation défensive (65,5%) pour « amortir les chocs ».
La filiale française du groupe anglais Legal & General a publié le taux de rendement de son fonds en euros pour ses différents contrats d'assurance vie tels que Concordance 4 mais aussi le fonds en euros de son contrat Concordances PERP Advance.
La compagnie CNP Assurances a rendu publics les taux de rendements 2011 des contrats d'assurance vie en euros commercialisés par CNP Trésor, son réseau salarié et CNP Patrimoine, qui s'adresse à la clientèle patrimoniale via des CGPI.
La société de gestion d’actifs française Carmignac Gestion dissout son fonds Carmignac Innovation (FR0010149096) après 15 ans d’existence. Elle évoque plusieurs causes à cette dissolution en particulier la baisse des encours et les performances.
La société de gestion UBS AM anticipe une baisse du marché des matières premières en 2012. En cause : un manque de visibilité sur la croissance et des facteurs à risque comme la crise de la dette européenne ou les politiques de rigueur des deux côtés de l'Atlantique.
La société de gestion française Montségur Finance critique ouvertement les agences de notation dans son dernier édito, avec un titre des plus explicites : « En matière de crédit, les marchés font les notes, pas l'inverse ».
Le rendement distribué a baissé entre le premier (5,50%) et le second semestre 2011 (5%).
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