{"id":40911,"date":"2016-07-19T17:18:49","date_gmt":"2016-07-19T15:18:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/pel-le-taux-des-nouveaux-plans-d-epargne-logement-encore-en-baisse.html"},"modified":"2018-07-19T09:48:22","modified_gmt":"2018-07-19T09:48:22","slug":"pel-le-taux-des-nouveaux-plans-d-epargne-logement-encore-en-baisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/pel-le-taux-des-nouveaux-plans-d-epargne-logement-encore-en-baisse.html","title":{"rendered":"PEL 2016-2017 : le taux des nouveaux plans d\u2019\u00e9pargne logement encore en baisse"},"content":{"rendered":"\n

Le rendement du PEL (plan d’\u00e9pargne logement<\/a>) est la principale victime de la baisse g\u00e9n\u00e9rale des taux d’int\u00e9r\u00eat. Sous Fran\u00e7ois Hollande, l’ancien gouvernement de Manuel Valls a d\u00e9cid\u00e9 de baisser d’un tiers le taux de r\u00e9mun\u00e9ration du PEL au 1er ao\u00fbt 2016 \u00e0 1% brut, contre 1,50% auparavant. Cette d\u00e9cision a \u00e9t\u00e9 act\u00e9e par un arr\u00eat\u00e9 minist\u00e9riel du 27 juillet 2016 relatif au plan d’\u00e9pargne-logement, publi\u00e9 le 29 juillet au Journal Officiel. Net de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, le taux de ce placement financier sans risque est tomb\u00e9 de 1,27% \u00e0 0,85%. Ces conditions sont toujours en vigueur en 2017.<\/p>\n

<\/span>Pourquoi le taux de r\u00e9mun\u00e9ration du PEL baisse-t-il ?<\/span><\/h2>\n

Fran\u00e7ois Villeroy de Galhau, le gouverneur de la Banque de France, jugeait le taux du PEL auparavant en vigueur (1,5% brut) \u00ab anormalement \u00e9lev\u00e9 \u00bb<\/em>. Pourquoi ? Parce qu’en vertu de sa formule de calcul (assez compliqu\u00e9e), il devrait rapporter seulement 0,5% ! Mais comme la r\u00e9glementation pr\u00e9voit un taux plancher – un taux minimum en-dessous duquel le PEL ne peut pas passer – c’est celui-ci qui sert de r\u00e9f\u00e9rence pour r\u00e9mun\u00e9rer l’\u00e9pargne des d\u00e9tenteurs, et non le taux th\u00e9orique.<\/p>\n

<\/span>Quels plans d’\u00e9pargne logement concern\u00e9s par ce nouveau taux ?<\/span><\/h2>\n

Heureusement, cette baisse du taux ne s’applique qu’aux nouveaux plans d’\u00e9pargne logement, ouverts \u00e0 partir du 1er ao\u00fbt 2016, comme l’indiquent le gouverneur de la Banque de France et le ministre des Finances Michel Sapin, dans leurs communiqu\u00e9s de presse respectifs. Ces nouvelles r\u00e8gles \u00ab ne concernent donc pas le stock de PEL existants \u00bb,<\/em> a assur\u00e9 le gouvernement.<\/p>\n

Les titulaires de PEL ouverts avant cette date peuvent donc se rassurer : ils peuvent continuer \u00e0 placer leur argent au taux en vigueur lors de l’ouverture de leur plan, soit 2,5% avant f\u00e9vrier 2015, 2% de f\u00e9vrier 2015 \u00e0 janvier 2016 et 1,5% de f\u00e9vrier \u00e0 fin juillet 2016. > Lire l’article : PEL 2017 : des taux diff\u00e9rents selon la date d\u2019ouverture<\/a><\/strong><\/p>\n

<\/span>Peut-on \u00e9viter cette diminution du taux de rendement des nouveaux PEL ?<\/span><\/h2>\n

La seule solution \u00e9tait d’ouvrir un PEL aupr\u00e8s de sa banque le 31 juillet 2016 au plus tard. Cela permettait de b\u00e9n\u00e9ficier d’un taux de r\u00e9mun\u00e9ration brut de 1,50%, soit 1,27% apr\u00e8s d\u00e9duction des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (15,5%, dont CSG, CRDS, etc.). Dor\u00e9navant, toute ouverture de PEL se traduit par un taux brut de 1%. > Lire l’article : Alternatives au livret A : quel placement choisir pour \u00e9pargner sans risque en 2017 ?<\/a><\/strong><\/p>\n

Toutes les grandes banques permettent d’ouvrir un PEL : Cr\u00e9dit Agricole, La Banque Postale, Caisse d’Epargne, Cr\u00e9dit Mutuel, Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, BNP Paribas, etc.<\/p>\n

<\/span>Quelles cons\u00e9quences sur le taux de pr\u00eat du PEL ?<\/span><\/h2>\n

Souscrire un PEL, c’est aussi b\u00e9n\u00e9ficier d’un droit d’emprunter dans des conditions sp\u00e9cifiques. Et lorsque le taux de r\u00e9mun\u00e9ration du PEL baisse, celui du pr\u00eat PEL diminue \u00e9galement. Ainsi, \u00ab le taux d’int\u00e9r\u00eat maximal factur\u00e9 par les banques aux \u00e9pargnants choisissant d’emprunter dans le cadre des nouveaux PEL, \u00e0 l’issue de la phase d’\u00e9pargne, <\/em>[est] abaiss\u00e9 de 2,70 % \u00e0 2,20 % \u00bb<\/em> au 1er ao\u00fbt, a annonc\u00e9 l’ancien ministre de l’Economie Michel Sapin.<\/p>\n

Ce taux demeure moins comp\u00e9titif que celui des cr\u00e9dits immobiliers actuellement propos\u00e9s par les banques, y compris sur les \u00e9ch\u00e9ances longues (1,90% sur 25 ans en moyenne en ao\u00fbt 2017, selon l’Observatoire Cr\u00e9dit Logement).<\/p>\n

<\/span>Le plafond de versements est-il modifi\u00e9 ?<\/span><\/h2>\n

Non. Le montant maximum pouvant \u00eatre d\u00e9pos\u00e9 reste fix\u00e9 \u00e0 61.200 euros.<\/p>\n

<\/span>Est-ce encore int\u00e9ressant d’ouvrir un compte PEL \u00e0 partir du 1er ao\u00fbt 2016 ?<\/span><\/h2>\n

Tout d\u00e9pend de l’utilisation qui est faite du PEL. Si l’objectif est d’\u00e9pargner pour le rendement<\/strong> du PEL, cela ne vaut pas le coup puisque ce taux sera fig\u00e9 durant toute la vie du contrat. Il existe d’autres possibilit\u00e9s, en ayant les \u00e9l\u00e9ments suivants \u00e0 l’esprit :<\/p>\n

– Un petit \u00e9pargnant a probablement davantage int\u00e9r\u00eat \u00e0 alimenter un livret d’\u00e9pargne populaire (LEP) dont le taux est fix\u00e9 \u00e0 1,25%. Avantage du LEP par rapport au PEL : il est possible de retirer son argent \u00e0 tout moment et les versements sont libres. Alors que le PEL pr\u00e9sente le double inconv\u00e9nient d’\u00eatre quasiment bloqu\u00e9 pendant 4 ans apr\u00e8s son ouverture et d’obliger le titulaire \u00e0 y placer 540 euros minimum par an (soit 45 euros par mois).<\/p>\n

– L’\u00e9pargnant d\u00e9tenteur d’un contrat d’assurance vie disposant d’un bon fonds euros a encore quelques ann\u00e9es devant lui avant de voir ce dernier atteindre 1%, le taux actuel du PEL avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Il peut privil\u00e9gier son fonds euros \u00e0 court terme.<\/p>\n

– A l’inverse, un \u00e9pargnant qui a ouvert un contrat d’assurance vie dans une banque risque de voir son fonds euros rapporter autant voire moins que le PEL dans les ann\u00e9es \u00e0 venir, d\u00e8s 2016 ou 2017 dans quelques \u00e9tablissements. En moyenne, ces assurances vie ont rapport\u00e9 1,87% en 2015, avant imp\u00f4ts et pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (source Facts & Figures).<\/p>\n

– Certains placements financiers sont plus r\u00e9mun\u00e9rateurs. Les personnes qui ne sont pas contre prendre un peu de risque disposent de plusieurs alternatives dont le capital n’est pas garanti.<\/p>\n

Si l’id\u00e9e est de pr\u00e9parer un achat immobilier,<\/strong> l’ouverture du PEL \u00e0 partir du 1er ao\u00fbt 2016 a un int\u00e9r\u00eat et un seul : avoir l’assurance de b\u00e9n\u00e9ficier d’un taux d’emprunt de 2,20% dans quelques ann\u00e9es pour un capital emprunt\u00e9 d’un montant maximum de 92.000 euros. Rien ne dit qu’\u00e0 ce moment-l\u00e0, les taux de cr\u00e9dit immobilier seront aussi bas qu’aujourd’hui.<\/p>\n

Dans tous ces cas, rien n’emp\u00eache d’ouvrir un PEL avec la somme minimale (225 euros) pour b\u00e9n\u00e9ficier du taux actuel brut de 1%, qui sera valable pendant toute la dur\u00e9e du contrat. En fonction des conditions futures, l’\u00e9pargnant pourra choisir de placer son argent diff\u00e9remment.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Contrairement au taux du Livret A, laiss\u00e9 inchang\u00e9, le taux du plan d’\u00e9pargne logement (PEL) a encore diminu\u00e9 de 1,5% \u00e0 1% brut, avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Son rendement atteint un plus bas historique. Cette baisse touche les plans ouverts depuis le 1er ao\u00fbt 2016. Les plus anciens y \u00e9chappent. \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13709,"featured_media":40910,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[17],"tags":[],"class_list":["post-40911","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne-bancaire"],"acf":[],"yoast_head":"\nPEL 2016-2017 : le taux des nouveaux plans d\u2019\u00e9pargne logement encore en baisse<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Contrairement au taux du Livret A, laiss\u00e9 inchang\u00e9, le taux du plan d'\u00e9pargne logement (PEL) a encore diminu\u00e9 de 1,5% \u00e0 1% brut, avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Son rendement atteint un plus bas historique. 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