{"id":40986,"date":"2016-08-29T16:22:45","date_gmt":"2016-08-29T14:22:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/defiscalisation-les-placements-pour-reduire-son-impot-sur-le-revenu.html"},"modified":"2025-07-11T12:44:56","modified_gmt":"2025-07-11T10:44:56","slug":"defiscalisation-les-placements-pour-reduire-son-impot-sur-le-revenu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/defiscalisation-les-placements-pour-reduire-son-impot-sur-le-revenu.html","title":{"rendered":"D\u00e9fiscalisation : les placements pour r\u00e9duire son imp\u00f4t sur le revenu"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Assurance_vie_diversification_sans_fiscalite_sur_les_plus-values\"><\/span>Assurance vie : diversification sans fiscalit\u00e9 sur les plus-values<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Plus-values_et_interets_capitalises_sans_impot_sur_le_revenu\"><\/span>Plus-values et int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s sans imp\u00f4t sur le revenu<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>La fiscalit\u00e9 de l&rsquo;<strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/assurance-vie-fonctionnement-et-explications.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">assurance vie <\/a><\/strong>constitue l&rsquo;un de ses atouts majeurs, quel que soit le contrat. Le plus int\u00e9ressant, et peut-\u00eatre le moins connu, est l&rsquo;absence d&rsquo;imposition sur les gains tant que l&rsquo;on n&rsquo;effectue aucune sortie du contrat. En d&rsquo;autres termes, on peut effectuer des arbitrages (passage d&rsquo;un support financier \u00e0 l&rsquo;autre) sans imposition sur la plus-value. Cette logique de dite de capitalisation des profits est id\u00e9ale pour g\u00e9rer des placements financiers \u00e0 risques sur le long terme et potentiellement tr\u00e8s r\u00e9mun\u00e9rateurs, en compl\u00e9ment du fonds en euros (\u00e0 capital garanti).<\/p>\n<p>A cet avantage s&rsquo;ajoute le r\u00e9gime d&rsquo;imposition pr\u00e9f\u00e9rentiel de l&rsquo;assurance vie sur les revenus :<\/p>\n<ul>\n<li>Choix en cas de rachat partiel :<br \/>\n<strong>&gt;<\/strong> <span style=\"text-decoration: underline\">pour les gains tir\u00e9s de sommes vers\u00e9es avant le 27 septembre 2017<\/span> entre l&rsquo;ajout des gains au revenu imposable ou le PFL (forfaitaire lib\u00e9ratoire), un m\u00e9canisme qui consiste \u00e0 appliquer un taux d&rsquo;imposition identique pour tous et qui diminue selon la dur\u00e9e de d\u00e9tention du contrat ;<br \/>\n<strong>&gt;<\/strong> <span style=\"text-decoration: underline\">pour les gains issus de versements r\u00e9alis\u00e9s depuis le 27 septembre 2017<\/span>, le choix s&rsquo;op\u00e8re entre flat tax et option globale pour l&rsquo;imposition au <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/bareme-de-l-impot-sur-le-revenu.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu<\/a><\/strong> ;<\/li>\n<li>Abattement fiscal au-del\u00e0 de 8 ans aboutissant dans la grande majorit\u00e9 des cas \u00e0 une imposition nulle (sauf pr\u00e9l\u00e8vements sociaux).<\/li>\n<\/ul>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Tontine_fiscalite_identique_a_lassurance_vie_au-dela_de_8_ans\"><\/span>Tontine : fiscalit\u00e9 identique \u00e0 l&rsquo;assurance vie au-del\u00e0 de 8 ans<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Ce fonctionnement s&rsquo;applique aussi \u00e0 la tontine, une forme d&rsquo;assurance vie propos\u00e9e quasi-exclusivement par Le Conservateur d&rsquo;une dur\u00e9e comprise entre 10 et 25 ans.<br \/>\nPrincipales diff\u00e9rences : tout rachat partiel est impossible et le capital est redistribu\u00e9 uniquement au terme de la Tontine entre les adh\u00e9rents encore en vie (op\u00e9ration appel\u00e9e r\u00e9partition).<\/p>\n<p>Dans ces conditions, la fiscalit\u00e9 \u00e0 la sortie est donc celle de l&rsquo;assurance vie au-del\u00e0 de 8 ans :<\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">sommes vers\u00e9es avant le 27 septembre 2017<\/span> :<br \/>\nsoit (par d\u00e9faut) ajout aux autres revenus et imposition au bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu ;<br \/>\nsoit (sur option) imposition au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire lib\u00e9ratoire au taux de 7,5% (taux en vigueur en 2020)<\/li>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">sommes vers\u00e9es \u00e0 compter du 27 septembre 2017<\/span> :<br \/>\npr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire obligatoire non lib\u00e9ratoire au taux de 7,5% ;<br \/>\npr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire obligatoire non lib\u00e9ratoire au taux de 12,8% au-del\u00e0 d&rsquo;une certaine limite ;<br \/>\nou option globale pour l&rsquo;imposition au <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/bareme-de-l-impot-sur-le-revenu.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu<\/a><\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Quel que soit le choix du contribuable, ce dernier b\u00e9n\u00e9ficie d&rsquo;un abattement fiscal de 4.600 euros pour une personne seule et de 9.200 euros pour un couple soumis \u00e0 une imposition commune. Cet abattement s&rsquo;applique aux gains au titre de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu mais pas aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (taux 2021 : 17,2%), qui sont dus au taux en vigueur \u00e0 la date de la r\u00e9partition.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"PER_individuel_Perp_diminution_du_revenu_imposable\"><\/span>PER individuel, Perp : diminution du revenu imposable<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Depuis le 1er octobre 2019, le <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/plan-epargne-retraite-per.html\">PER (plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite)<\/a> est un outil \u00e0 ne pas n\u00e9gliger pour se constituer un compl\u00e9ment de retraite tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d&rsquo;une <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/impot-sur-le-revenu-comment-obtenir-une-deduction-fiscale.html\">d\u00e9duction fiscale<\/a>.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 noter :<\/strong> Les Perp ne sont plus commercialis\u00e9s depuis le 1er octobre 2020, les PER sont dor\u00e9navant les seuls produits d&rsquo;\u00e9pargne retraite individuels accessibles. Les transferts d&rsquo;un ancien Perp vers un PER sont possibles, de m\u00eame que la r\u00e9alimentation des Perp (nouveaux versements dans un Perp existant).<\/p>\n<p>Le PER individuel ou PERin, type de PER d\u00e9di\u00e9 aux particuliers souhaitant accumuler un capital restitu\u00e9 \u00e0 la retraite sous forme de capital et\/ou de rente, prend la suite du <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/le-perp-le-plan-d-epargne-retraite-populaire.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Perp (plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite populaire)<\/a><\/strong> qui est devenu depuis 2013 l&rsquo;un des principaux supports de d\u00e9fiscalisation en France. Pourquoi ? Parce que l&rsquo;avantage fiscal tir\u00e9 d&rsquo;un PERin ou d&rsquo;un Perp \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e (au moment des versements) n&rsquo;entre pas dans le<a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/defiscalisation-tout-savoir-sur-le-plafonnement-des-niches-fiscales.html\"> plafonnement des niches fiscales \u00e0 10.000 euros<\/a>.<\/p>\n<p>Un PER individuel assurantiel, dont la gestion financi\u00e8re est similaire \u00e0 une assurance vie, pr\u00e9sente la caract\u00e9ristique de permettre une diminution de la base de calcul de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu puisque 100% des versements sur un PER sont d\u00e9ductibles du revenu imposable, jusqu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;atteinte d&rsquo;un seuil actualis\u00e9 chaque ann\u00e9e. Il s&rsquo;en suit un avantage fiscal proportionnel \u00e0 la tranche d&rsquo;imposition dans laquelle on se situe.<\/p>\n<p><em>Nouveau ! Le PER pr\u00e9sente une souplesse accrue par rapport au Perp : il permet d&rsquo;opter pour la non-d\u00e9ductibilit\u00e9 des versements, ce qui peut \u00eatre int\u00e9ressant pour certains contribuables et a des cons\u00e9quences sur le r\u00e9gime fiscal \u00e0 la sortie.<\/em><\/p>\n<p>Ainsi, pour 2.000 euros vers\u00e9s en 2021 par un salari\u00e9 ou un cadre sur un PER individuel, la r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t induite en 2022 est la suivante :<\/p>\n<ul>\n<li>Tranche \u00e0 14% : 280 euros ;<\/li>\n<li>Tranche \u00e0 30% : 600 euros ;<\/li>\n<li>Tranche \u00e0 41% : 820 euros ;<\/li>\n<li>Tranche \u00e0 45% : 900 euros.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La d\u00e9duction fiscale s&rsquo;obtient :<\/p>\n<ul>\n<li>en informant son assureur au moment du versement<\/li>\n<li>en confirmant son choix dans la d\u00e9claration de revenus (+ d&rsquo;infos : <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/declaration-de-revenus-et-per.html\">d\u00e9claration de revenus et PER<\/a>)<\/li>\n<\/ul>\n<p>En contrepartie, les sommes d&rsquo;argent plac\u00e9es sur un PER sont bloqu\u00e9es jusqu&rsquo;au d\u00e9part \u00e0 la retraite, sauf cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9 pour accident de la vie (invalidit\u00e9, d\u00e9c\u00e8s, surendettement, ch\u00f4meur en fin de droits) ou pour acquisition de la r\u00e9sidence principale. Ce dernier cas de d\u00e9blocage constitue un autre avantage du PER par rapport au Perp, cette possibilit\u00e9 n&rsquo;existant pour le Perp qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, mais pas en cours de vie du contrat.<\/p>\n<p>La sortie d&rsquo;un PER individuel au terme s&rsquo;effectue au choix :<\/p>\n<ul>\n<li>en capital<\/li>\n<li>en capital fractionn\u00e9 (nombre d&rsquo;ann\u00e9es variable d&rsquo;un assureur \u00e0 un autre)<\/li>\n<li>en rente viag\u00e8re (vers\u00e9e jusqu&rsquo;au d\u00e9c\u00e8s)<\/li>\n<\/ul>\n<p>S&rsquo;agissant du Perp, la sortie au terme s&rsquo;effectue dans presque tous les cas sous la forme d&rsquo;une rente, pour 80 \u00e0 100% du capital constitu\u00e9. Autre inconv\u00e9nient, le d\u00e9blocage anticip\u00e9 d&rsquo;un Perp n&rsquo;est en principe autoris\u00e9 que dans des cas exceptionnels malheureux (invalidit\u00e9, d\u00e9c\u00e8s, surendettement, ch\u00f4meur en fin de droits).<\/p>\n<p><em>Last but not least<\/em>, les cotisations d\u00e9ductibles sur un PER individuel permettent de diminuer le <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/taux-de-prelevement-a-la-source-comment-ca-marche.html\">taux de pr\u00e9l\u00e8vement \u00e0 la source<\/a> du contribuable.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"PER_ou_contrat_loi_Madelin_deduction_fiscale_sur_les_revenus_professionnels_des_TNS\"><\/span>PER ou contrat loi Madelin : d\u00e9duction fiscale sur les revenus professionnels des TNS<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Lorsqu&rsquo;on est travailleur non-salari\u00e9 (TNS), on a la possibilit\u00e9 de souscrire un PER individuel, un contrat loi Madelin ne pouvant plus \u00eatre ouvert depuis le 1er octobre 2020 (mais le r\u00e9alimenter est possible). La fonction de ces contrats est double :<\/p>\n<ol>\n<li>se constituer un compl\u00e9ment de retraite<\/li>\n<li>b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un all\u00e8gement d&rsquo;imp\u00f4t gr\u00e2ce aux cotisations, qui sont d\u00e9ductibles des revenus professionnels imposables, en vertu des disposition de l&rsquo;article 154 bis du CGI (Code g\u00e9n\u00e9ral des imp\u00f4ts).<\/li>\n<\/ol>\n<p>Pour en b\u00e9n\u00e9ficier, il faut appartenir \u00e0 certaines cat\u00e9gories professionnelles bien sp\u00e9cifiques : artisan, commer\u00e7ant, chef d&rsquo;entreprise non-salari\u00e9, profession lib\u00e9rale (m\u00e9decin, avocat, architectes, notaire, expert-comptable&#8230;). En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, le conjoint collaborateur y a \u00e9galement droit.<\/p>\n<p>La d\u00e9duction fiscale des cotisations d&rsquo;\u00e9pargne retraite sur le revenu professionnel est possible dans la limite d&rsquo;un plafond de d\u00e9ductibilit\u00e9 r\u00e9vis\u00e9 chaque ann\u00e9e. Ce seuil est fix\u00e9 \u00e0 76.101,60 euros pour les versements effectu\u00e9s en 2021 \u00e0 d\u00e9clarer en 2022.<\/p>\n<p>Au terme, la sortie d&rsquo;un PER individuel souscrit par un TNS s&rsquo;effectue au choix :<\/p>\n<ul>\n<li>en capital<\/li>\n<li>en capital fractionn\u00e9<\/li>\n<li>en rente viag\u00e8re<\/li>\n<\/ul>\n<p>La sortie d&rsquo;un contrat loi Madelin ne peut intervenir que sous la forme d&rsquo;une rente viag\u00e8re (servie jusqu&rsquo;au d\u00e9c\u00e8s) soumise \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux au taux global de 10,1%. Autre inconv\u00e9nient, le Madelin est soumis \u00e0 un engagement de versement de cotisations chaque ann\u00e9e jusqu&rsquo;au d\u00e9part en retraite (alors que les versements sont libres dans le cadre du PER individuel).<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"PEA_investissement_en_Bourse_en_franchise_dimpot\"><\/span>PEA : investissement en Bourse en franchise d&rsquo;imp\u00f4t<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/le-pea\"><strong>Le PEA (plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions)<\/strong><\/a> fonctionne selon un principe similaire \u00e0 l&rsquo;assurance vie : en l&rsquo;absence de retrait, le d\u00e9tenteur ne paie aucun imp\u00f4t sur ses plus-values ou ses dividendes.<\/p>\n<p>Mais son cadre est limit\u00e9 : dans un PEA, on ne peut investir que dans des actions de soci\u00e9t\u00e9s fran\u00e7aises ou europ\u00e9ennes (ou des fonds PEA investis \u00e0 75% en actions de soci\u00e9t\u00e9s de ce type) et dans la limite de 150.000 euros par personne majeure. De plus, il n&rsquo;est possible d&rsquo;ouvrir que deux PEA classiques par foyer fiscal, alors qu&rsquo;un couple d&rsquo;\u00e9pargnants est libre d&rsquo;ouvrir autant de contrats d&rsquo;assurance vie qu&rsquo;il le souhaite.<\/p>\n<p><em>En 2021, un enfant majeur de 18 \u00e0 25 ans rattach\u00e9 au foyer fiscal de ses parents peut ouvrir un PEA jeune, <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/pea-plafond-de-versements-a-150-000-euros\">plafonn\u00e9 \u00e0 20.000 euros<\/a>. (disposition en vigueur en application de la loi Pacte de mai 2019).<br \/>\n<\/em><\/p>\n<p>Pour profiter pleinement de l&rsquo;avantage fiscal du PEA, il faut d\u00e9tenir son plan au moins 5 ans : pass\u00e9 ce d\u00e9lai, la sortie n&rsquo;occasionne aucun imp\u00f4t sur le revenu et seulement des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (17,2%). Toute cl\u00f4ture du PER sans attendre la date anniversaire des 5 ans \u00e0 compter de l&rsquo;ouverture du plan, entra\u00eene une imposition des gains au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique ou flat tax (12,8% d&rsquo;imp\u00f4t + 17,2% de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux).<\/p>\n<p>Pour augmenter son enveloppe de fonds investis dans un PEA, on peut en compl\u00e9ment ouvrir <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/bourse\/a\/pea-pme-conditions-fonctionnement-et-fiscalite-du-pea-dedie-aux-pme-eti\">un PEA-PME<\/a>, dont les titres \u00e9ligibles ne sont pas exactement les m\u00eames. Le plafond de versements cumul\u00e9s, pour le d\u00e9tenteur d&rsquo;un PEA et d&rsquo;un PEA-PME, atteint 225.000 euros.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Livrets_depargne_privilegier_lexoneration_du_livret_A_et_du_LDD\"><\/span>Livrets d&rsquo;\u00e9pargne : privil\u00e9gier l&rsquo;exon\u00e9ration du livret A et du LDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Tant que l&rsquo;on n&rsquo;a pas rempli <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-a-taux-plafond-interets-fiscalite-l-essentiel-a-savoir.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">son Livret A<\/a><\/strong>, inutile de s&#8217;empresser d&rsquo;ouvrir un livret bancaire de type <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-d-epargne-imposable-tout-savoir-sur-les-comptes-sur-livret-csl.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">compte sur livret (CSL)<\/a><\/strong>. Pourquoi ? Parce que ces derniers, aussi appel\u00e9s livrets B ou livrets ordinaires, sont beaucoup moins r\u00e9mun\u00e9rateurs en moyenne (moins de 0,10%) que le Livret A (0,50%). Pire, leurs int\u00e9r\u00eats sont soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu ET aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. La r\u00e9mun\u00e9ration peut ainsi fondre de plus de moiti\u00e9 pour les d\u00e9tenteurs soumis \u00e0 une tranche d&rsquo;imposition \u00e0 41 ou 45% qui n&rsquo;optent pas pour la <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/prelevement-forfaitaire-unique.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">flat tax<\/a><\/strong> ! De son c\u00f4t\u00e9, le Livret A est totalement exon\u00e9r\u00e9 de tout pr\u00e9l\u00e8vement sur les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<p>Si ce dernier est plein (plafond de versements de 22.950 euros), on peut compl\u00e9ter son Livret A par un LDDS (livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire), aussi r\u00e9mun\u00e9rateur (taux 2021 de 0,50% en vigueur) et non imposable. Son plafond de d\u00e9p\u00f4ts se monte \u00e0 12.000 euros.<\/p>\n<p>Toutefois, ce niveau de r\u00e9mun\u00e9ration est inf\u00e9rieur \u00e0 la hausse du co\u00fbt de la vie actuellement (inflation sup\u00e9rieure \u00e0 2,5% actuellement).<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"FIP_FCPI_investissement_direct_defiscalisation_dans_les_PME\"><\/span>FIP, FCPI, investissement direct : d\u00e9fiscalisation dans les PME<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"FIP_FCPI_taux_de_defiscalisation_de_25\"><\/span>FIP, FCPI : taux de d\u00e9fiscalisation de 25%<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Par opposition aux placements financiers offrant un avantage fiscal \u00e0 la sortie, les investissements dans les PME conf\u00e8rent une r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e : l&rsquo;\u00e9conomie d&rsquo;imp\u00f4t est fonction de la somme d&rsquo;argent investie. Elle se mat\u00e9rialise d\u00e8s l&rsquo;ann\u00e9e suivant l&rsquo;investissement.<\/p>\n<p>Le taux de la r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t est l\u00e9galement fix\u00e9 \u00e0 25% du montant vers\u00e9, quel que soit le support d&rsquo;investissement utilis\u00e9 (PME en direct, holding, fonds). Le montant effectif de la d\u00e9fiscalisation d\u00e9pend du v\u00e9hicule utilis\u00e9 et de la situation du contribuable (seul ou en couple).<\/p>\n<p>Pour diversifier, on peut recourir aux fonds fiscaux tels que les\u00a0<a style=\"background-color: transparent\" href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/fcpi-investir-dans-les-pme-innovantes-pour-reduire-ses-impots.html\">FCPI (fonds commun de placement dans l&rsquo;innovation)<\/a><span style=\"background-color: transparent\">\u00a0investis dans les PME innovantes et les\u00a0<\/span><a style=\"background-color: transparent\" href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/fip-investir-dans-des-pme-non-cotees-pour-payer-moins-d-impots.html\">FIP (fonds d&rsquo;investissement de proximit\u00e9)<\/a> pour investir dans des PME g\u00e9n\u00e9ralement plus matures.<\/p>\n<p><strong>A noter :<\/strong> le taux de r\u00e9duction d&rsquo;IR de 25% est effectif en 2021 depuis le 9 mai pour les versements dans des FIP, FCPI et PME de type Esus (entreprises solidaires d&rsquo;utilit\u00e9 sociale) contre 18% en d\u00e9but d&rsquo;ann\u00e9e.<\/p>\n<p>Ces avantages fiscaux sont obtenus en compensation d&rsquo;un certain nombre d&rsquo;inconv\u00e9nients : conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 des PME strictes, blocage de l&rsquo;\u00e9pargne investie pendant 5 ans minimum, risque de perte totale (en cas d&rsquo;investissement dans une seule soci\u00e9t\u00e9 qui fait faillite ensuite) ou partielle, rentabilit\u00e9 hors avantage fiscal tr\u00e8s al\u00e9atoire&#8230;<\/p>\n<p>On notera que ces m\u00eames dispositifs n&rsquo;existent plus pour r\u00e9duire <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/patrimoine\/a\/ifi-impot-sur-la-fortune-immobiliere\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">l&rsquo;IFI (imp\u00f4t sur la fortune immobili\u00e8re)<\/a><\/strong> depuis la suppression de l&rsquo;ISF au 1er janvier 2018. La r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t au titre de l&rsquo;ISF \u00e9tait beaucoup plus cons\u00e9quente : 50% des sommes investies dans la limite de 90.000 euros de versements annuels, soit 45.000 euros d&rsquo;avantage fiscal maximum !<br \/>\n<div id=\"tablepress-15-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-15\" class=\"tablepress tablepress-id-15 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th colspan=\"6\" class=\"column-1\">Investissement PME : quelle r\u00e9duction d'imp\u00f4t sur le revenu en 2021 ?<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Support d'investissement<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Taux de la r\u00e9duction d'imp\u00f4t (taux 2021)<br \/>\n<\/strong><\/td><td colspan=\"2\" class=\"column-3\"><strong>Plafond d'investissement<\/strong><\/td><td colspan=\"2\" class=\"column-5\"><strong>R\u00e9duction d'imp\u00f4t maximum<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td colspan=\"2\" class=\"column-1\"><\/td><td class=\"column-3\"><strong>Personne seule<\/strong><\/td><td class=\"column-4\"><strong>Couple<\/strong><\/td><td class=\"column-5\"><strong>Personne seule<\/strong><\/td><td class=\"column-6\"><strong>Couple<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>PME en direct, holding<br \/>\n<\/strong>(y compris via le crowdfunding)<\/td><td class=\"column-2\">25%<\/td><td class=\"column-3\">50.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-4\">100.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-5\">12.500 \u20ac<\/td><td class=\"column-6\">25.000 \u20ac *<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>FCPI<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">25%<\/td><td class=\"column-3\">12.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-4\">24.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-5\">3.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-6\">6.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>FIP<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">25%<\/td><td class=\"column-3\">12.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-4\">24.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-5\">3.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-6\">6.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>FIP Corse<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">30%<\/td><td class=\"column-3\">12.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-4\">24.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-5\">3.600 \u20ac<\/td><td class=\"column-6\">7.200 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>FIP Outre-mer<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">30%<\/td><td class=\"column-3\">12.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-4\">24.000 \u20ac<\/td><td class=\"column-5\">3.600 \u20ac<\/td><td class=\"column-6\">7.200 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9 odd\">\n\t<td colspan=\"6\" class=\"column-1\"><em>* Si d\u00e9passement du seuil de 10.000 \u20ac, exc\u00e9dent non utilis\u00e9 reportable 5 ans<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-15 from cache -->\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"FIP_Corse_reduction_dimpot_de_30\"><\/span>FIP Corse : r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t de 30%<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Une d\u00e9clinaison du fonds d&rsquo;investissement de proximit\u00e9 (FIP) exclusivement d\u00e9di\u00e9e \u00e0 l&rsquo;investissement dans des PME de l&rsquo;\u00cele de Beaut\u00e9 offre une d\u00e9fiscalisation plus de deux fois sup\u00e9rieure \u00e0 la souscription de parts d&rsquo;un FIP classique : la r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t accord\u00e9e s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 30% du montant souscrit contre 25% dans un FIP ordinaire. C&rsquo;est la contrepartie d&rsquo;un risque de concentration du portefeuille du fonds sur les PME corses, alors qu&rsquo;un FIP offre une diversification sur quatre r\u00e9gions limitrophes.<\/p>\n<p>En raison de la n\u00e9gociation entre le gouvernement et la Commission europ\u00e9enne sur la conformit\u00e9 du dispositif Madelin avec les r\u00e8gles europ\u00e9ennes sur les aides d\u2019\u00c9tat, la loi de finances pour 2020 a abaiss\u00e9 le taux de cette r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t de 38% \u00e0 30%, taux toujours en vigueur en 2021.<\/p>\n<p>Les FIP Corse commercialis\u00e9s en 2021 sont concern\u00e9s par la r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t \u00e9gale \u00e0 30% des sommes vers\u00e9es.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Retraite_mutualiste_du_combattant_deduction_exoneration_dimpot\"><\/span>Retraite mutualiste du combattant : d\u00e9duction + exon\u00e9ration d&rsquo;imp\u00f4t !<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La Retraite mutualiste du combattant (RMC) est une retraite compl\u00e9mentaire facultative r\u00e9serv\u00e9e aux anciens combattants et aux victimes de guerre. Ce contrat de retraite b\u00e9n\u00e9ficie d&rsquo;une aide importante de l\u2019\u00c9tat fran\u00e7ais, notamment sur le plan fiscal :<\/p>\n<ul>\n<li>Lors des versements : cotisations (frais sur versements inclus) d\u00e9ductibles du revenu imposable dans la limite d&rsquo;un plafond fix\u00e9 chaque ann\u00e9e par l\u2019\u00c9tat ;<\/li>\n<li>Lors de paiement de la rente : pas d&rsquo;imp\u00f4ts ni de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux \u00e0 payer dans la limite d&rsquo;un plafond actualis\u00e9 \u00e0 1.835 euros en 2020 et 1.837,50 euros en 2021 (source un arr\u00eat\u00e9 publi\u00e9 le 3 septembre 2021 au Journal officiel).<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>A lire aussi \u00e0 propos des strat\u00e9gies \u00e0 mettre en \u0153uvre pour payer moins d&rsquo;imp\u00f4t<br \/>\n<\/strong><strong>&#8211; <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/defiscalisation-comment-payer-moins-d-impot-sur-le-revenu.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">D\u00e9fiscalisation : comment payer moins d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La d\u00e9fiscalisation immobili\u00e8re n&rsquo;est pas le seul moyen de payer moins d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu ! Plusieurs placements financiers permettent de b\u00e9n\u00e9ficier en toute l\u00e9galit\u00e9 d&rsquo;un avantage fiscal : exon\u00e9ration, d\u00e9duction fiscale, r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu&#8230;  \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13709,"featured_media":46666,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-40986","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-placer-son-argent"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>D\u00e9fiscalisation : les placements pour r\u00e9duire son imp\u00f4t sur le revenu 2022<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"La d\u00e9fiscalisation immobili\u00e8re n&#039;est pas le seul moyen de payer moins d&#039;imp\u00f4t sur le revenu ! 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