{"id":41029,"date":"2016-09-20T15:55:04","date_gmt":"2016-09-20T13:55:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/equity-crowdfunding-investir-dans-une-entreprise-grace-au-financement-participatif.html"},"modified":"2025-07-11T11:26:19","modified_gmt":"2025-07-11T09:26:19","slug":"equity-crowdfunding-investir-dans-une-entreprise-grace-au-financement-participatif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/equity-crowdfunding-investir-dans-une-entreprise-grace-au-financement-participatif.html","title":{"rendered":"Equity crowdfunding : investir dans une entreprise gr\u00e2ce au financement participatif"},"content":{"rendered":"

– D\u00e9finition de l’equity crowdfunding<\/a><\/strong><\/p>\n

– Plateforme de financement participatif, comment \u00e7a marche<\/a><\/strong><\/p>\n

– Crowdfunding d\u00e9di\u00e9 au financement en capital des entreprises<\/a><\/strong><\/p>\n

– Les sites de crowdfunding equity en France<\/a><\/strong><\/p>\n

– Plafond d’investissement<\/a><\/strong><\/p>\n

– Avantages et inconv\u00e9nients<\/a><\/strong><\/p>\n

–\u00a0<\/strong>Fiscalit\u00e9<\/strong> <\/a><\/p>\n

<\/span><\/a>Financement participatif : d\u00e9finition de l’equity crowdfunding<\/span><\/h2>\n

L’equity crowdfunding, aussi appel\u00e9 crowdfunding equity ou crowdequity, est une forme de financement participatif, celle dont le public est le plus \u00e9litiste puisque le montant de la contribution moyenne est sup\u00e9rieur \u00e0 4.000 euros.<\/p>\n

Il existe en tout trois formes de financement participatif :
\n– le crowdfunding en don, avec ou sans contrepartie
\n– le crowdfunding en pr\u00eats<\/strong> (r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 ou non)
\n– et donc l’equity crowdfunding, qui est d\u00e9di\u00e9 uniquement au financement des entreprises, contrairement aux autres familles du financement participatif.<\/p>\n

C’est un mode de financement des jeunes entreprises apparu dans plusieurs pays \u00e0 la fin des ann\u00e9es 2000, qui a v\u00e9ritablement d\u00e9coll\u00e9 en France \u00e0 partir de 2014 gr\u00e2ce \u00e0 l’instauration d’un cadre juridique d\u00e9di\u00e9 (ordonnance du 30 mai 2014, d\u00e9cret du 16 septembre 2014) sous l’impulsion de l’ancienne ministre socialiste Fleur Pellerin.<\/p>\n

Le crowdfunding equity est une fa\u00e7on de mettre en relation entrepreneurs et investisseurs individuels sur un site internet pour faciliter la r\u00e9alisation de lev\u00e9es de fonds, un peu \u00e0 la mani\u00e8re de Meetic pour les rencontres amoureuses. Un site de financement participatif permet d’investir directement dans des entreprises non cot\u00e9es, g\u00e9n\u00e9ralement des start-up, un type d’investissement qui \u00e9tait jusqu’\u00e0 maintenant presque inaccessible pour un particulier fran\u00e7ais, sauf \u00e0 disposer des moyens financiers d’un business angel ou d’une grande fortune.<\/p>\n

<\/span><\/a>Une plateforme de crowdfunding, c’est quoi ?<\/span><\/h2>\n

Dans le cadre du crowdequity, une plateforme de financement participatif est un site internet qui pr\u00e9sente des projets d’entrepreneurs pr\u00e9s\u00e9lectionn\u00e9s \u00e0 une communaut\u00e9 de particuliers souhaitant r\u00e9aliser des investissements.<\/p>\n

En France, la soci\u00e9t\u00e9 op\u00e9ratrice de la plateforme doit \u00eatre immatricul\u00e9e aupr\u00e8s de l’Orias (registre des interm\u00e9diaires en assurances) en tant que conseiller en investissement participatif (CIP) ou opter pour le statut de prestataire en services d’investissement (PSI). Ces statuts permettent aux plateformes de b\u00e9n\u00e9ficier d’un label officiel, gage de conformit\u00e9 avec la r\u00e9glementation en vigueur.<\/p>\n

L’Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers (AMF), organisme de supervision des plateformes, exige des plateformes de ne pas permettre \u00e0 tout internaute d’investir sans filtrage. Pour participer aux campagnes de souscription, il faut franchir plusieurs \u00e9tapes :<\/p>\n

– s’inscrire pr\u00e9alablement (c’est plus facile par le biais de l’un de ses comptes sur les r\u00e9seaux sociaux, LinkedIn \u00e9tant le plus souvent utilis\u00e9 par les plateformes)
\n– prendre connaissance des risques encourus en r\u00e9pondant \u00e0 un bref questionnaire sur la nature de l’investissement
\n– enfin consulter le d\u00e9tail des campagnes de crowdfunding, o\u00f9 doivent figurer un ensemble d’informations sur l’activit\u00e9 et le projet de la start-up ou de la PME qui l\u00e8ve des fonds, ses comptes et ses pr\u00e9visions de croissance et de r\u00e9sultats, l’existence d’un pacte d’actionnaires, les frais support\u00e9s par l’investisseur, etc.<\/p>\n

C’est ce que l’on appelle un site internet d’acc\u00e8s progressif, qui constitue l’une des particularit\u00e9s des plateformes d’equity crowdfunding.<\/p>\n

<\/span><\/a>Le crowdfunding d\u00e9di\u00e9 au financement en capital des entreprises<\/span><\/h2>\n

Les projets pr\u00e9sent\u00e9s sur une plateforme d’equity crowdfunding ou crowdfunding equity ont donc une vocation purement entrepreneuriale : il s’agit de renforcer les fonds propres et d’injecter de la tr\u00e9sorerie dans les entreprises financ\u00e9es. Pour le reste, le principe est celui du financement participatif : r\u00e9alisation d’une collecte de fonds aupr\u00e8s de la foule pour une p\u00e9riode donn\u00e9e ou jusqu’\u00e0 l’atteinte de l’objectif de l’op\u00e9ration.<\/p>\n

Apr\u00e8s avoir r\u00e9alis\u00e9 un investissement sur une plateforme de crowdfunding, le financeur devient actionnaire minoritaire d’une soci\u00e9t\u00e9 ; investir via le crowdequity est donc un placement financier risqu\u00e9 par nature. La souscription d’actions sur un site de financement participatif peut ouvrir droit \u00e0 des avantages fiscaux selon la situation du contribuable et son mode de souscription.<\/p>\n

En moyenne, les lev\u00e9es de fonds ont atteint 450.000 euros en 2015 pour un investissement unitaire moyen d’un peu plus de 4.300 euros par souscripteur en 2015 (source FPF – Finance participative France).<\/p>\n

<\/span>Crowdfunding immobilier, crowdfunding equity, quelles diff\u00e9rences ?<\/span><\/h2>\n

Plusieurs plateformes de financement participatif en capital et non des moindres (Wiseed, Anaxago) proposent d’investir dans des entreprises, mais \u00e9galement dans des projets immobiliers. Des plateformes enti\u00e8rement d\u00e9di\u00e9es au crowdfunding immobilier ont \u00e9galement vu le jour. Dans ce cas, il s’agit la plupart du temps d’apporter \u00e0 des promoteurs immobiliers des fonds propres leur permettant de lancer la construction d’un programme de promotion de logements neufs.<\/p>\n

Cependant, pour l’investisseur, cette forme de financement participatif n’a pas grand-chose \u00e0 voir avec l’equity crowdfunding. Les principales diff\u00e9rences entre le crowdfunding immobilier et le crowdequity sont les suivantes :<\/p>\n

– philosophie<\/strong> : le financement participatif immobilier permet de financer des soci\u00e9t\u00e9s de projets cr\u00e9\u00e9es exclusivement pour la r\u00e9alisation d’un programme immobilier alors que l’equity crowdfunding a vocation \u00e0 financer des soci\u00e9t\u00e9s op\u00e9rationnelles en amor\u00e7age ou en d\u00e9veloppement ;
\n– titres \u00e9mis<\/strong> : participer \u00e0 une op\u00e9ration de financement participatif immobilier revient g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 souscrire des obligations alors que dans une lev\u00e9e de fonds en crowdequity, l’investissement s’effectue en actions ;
\n– horizon d’investissement<\/strong> : le blocage des fonds d’un investissement en crowdfunding immobilier dure g\u00e9n\u00e9ralement de 18 \u00e0 24 mois alors que la dur\u00e9e est beaucoup plus al\u00e9atoire pour une souscription en equity crowdfunding (plus de 5 ans si le participant a souhait\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficier d’une r\u00e9duction d’imp\u00f4t sur le revenu ou d’ISF) ;
\n– mode de r\u00e9mun\u00e9ration<\/strong> : dans le cadre du financement participatif immobilier, le souscripteur a pour objectif de r\u00e9cup\u00e9rer sa mise au travers du remboursement de son obligation major\u00e9 du taux d’int\u00e9r\u00eat promis au d\u00e9part (9% brut par an, en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale) alors que l’investisseur en crowdfunding equity esp\u00e8re une plus-value \u00e0 la revente, \u00e0 condition qu’il y ait un acheteur. Autrement dit, le crowdfunding immobilier s’apparente presque plus dans l’esprit \u00e0 du financement participatif en pr\u00eat qu’\u00e0 du crowdfunding en capital.<\/p>\n

<\/span><\/a>Les sites de crowdfunding equity en France<\/span><\/h2>\n

Il existe une vingtaine de plateformes d’equity crowdfunding autoris\u00e9es \u00e0 exercer leur activit\u00e9 en France. On notera l’absence de sites comme Kickstarter ou Ulule, qui n’exercent leur activit\u00e9 que dans le financement participatif en dons. Les principales plateformes en France sont :<\/p>\n

– Anaxago
\n– FinanceUtile
\n– Happy Capital
\n– Smartangels
\n– Sowefund
\n– Wiseed<\/p>\n

Il existe \u00e9galement des plateformes de crowdfunding sp\u00e9cialis\u00e9es dans une zone g\u00e9ographique bien d\u00e9termin\u00e9e (GwenneG en Bretagne, Proximea dans le Grand-Ouest), ou dans un secteur d’activit\u00e9 ou une th\u00e9matique sp\u00e9cifique (1001PACT dans l’\u00e9conomie sociale et solidaire ou ESS, Booster Health dans la sant\u00e9 et le bien-\u00eatre, Pre-IPO pour les soci\u00e9t\u00e9s pr\u00e9parant une introduction en Bourse), etc.<\/p>\n

<\/span><\/a>Plafond d’investissement dans les entreprises en financement participatif<\/span><\/h2>\n

Pour un souscripteur, le montant d’investissement sur une plateforme de crowdfunding equity n’est pas plafonn\u00e9, contrairement au crowdlending o\u00f9 la contribution ne peut d\u00e9passer 2.000 euros par projet.<\/p>\n

En revanche, un plafond s’applique \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 \u00e9mettrice des actions via une plateforme de financement participatif. La limite est fix\u00e9e \u00e0 2,5 million d’euros sur un an glissant. Ce seuil a \u00e9t\u00e9 relev\u00e9 par un d\u00e9cret du 28 octobre 2016, il \u00e9tait auparavant fix\u00e9 \u00e0 1 million d’euros. Cela devrait permettre d’ouvrir le crowdfunding equity \u00e0 un champ d’investissement plus large, vers des entreprises plus matures que les start-up.<\/p>\n

<\/span><\/a>Avantages et inconv\u00e9nients du crowdfunding equity<\/span><\/h2>\n

<\/span>Avantages de l’equity crowdfunding<\/span><\/h3>\n

<\/span>Investissement direct dans les entreprises<\/em><\/span><\/h4>\n

Investir dans des entreprises via un site de financement participatif pr\u00e9sente plusieurs atouts \u00e0 commencer par son principe m\u00eame, qui consiste \u00e0 permettre \u00e0 chaque Fran\u00e7ais d’investir directement au capital d’entreprises non cot\u00e9es. Avant l’apparition de l’investissement participatif, cela \u00e9tait quasiment impossible en dehors de solutions de d\u00e9fiscalisation de type mandat de gestion ou mandat de conseil et des coups de main apport\u00e9s aux projets entrepreneuriaux des proches (on parle alors de \u00ab friends and family \u00bb ou de \u00ab love money \u00bb).<\/p>\n

<\/span>Donner du sens \u00e0 ses placements financiers<\/em><\/span><\/h4>\n

L’equity crowdfunding est un investissement qui permet d’allouer directement son \u00e9pargne au financement de l’\u00e9conomie et \u00e0 la cr\u00e9ation d’emplois. L’investisseur est libre d’investir ou non, il a la facult\u00e9 de choisir sa ou ses plateformes de financement participatif et les projets dans lesquels il souhaite investir. C’est donc un moyen de savoir o\u00f9 va son argent et \u00e0 quoi il sert.<\/p>\n

<\/span>Donner son avis sur un projet de financement participatif<\/em><\/span><\/h4>\n

Le crowdfunding s’inscrit dans un contexte plus global d’essor de l’\u00e9conomie collaborative. Sur une plateforme, l’investisseur peut partager son avis sur un projet et consulter celui des autres investisseurs. La foule a donc le pouvoir d’influer sur le succ\u00e8s ou l’\u00e9chec d’une op\u00e9ration de collecte de fonds.<\/p>\n

<\/span>Participer \u00e0 une aventure entrepreneuriale<\/em><\/span><\/h4>\n

Utiliser une plateforme de crowdfunding equity c’est investir de l’argent, mais aussi du temps ! Certains entrepreneurs utilisent le financement participatif pour \u00e9prouver la validit\u00e9 d’un concept, d’un produit et\/ou un mod\u00e8le \u00e9conomique aupr\u00e8s de la communaut\u00e9 d’investisseurs. Ils peuvent attendre de ces derniers un accompagnement op\u00e9rationnel (r\u00e9flexions sur la strat\u00e9gie, tests et avis sur les produits et services, partage du r\u00e9seau de contacts, etc.). L’actionnaire a la possibilit\u00e9 de devenir un ambassadeur de la soci\u00e9t\u00e9 dans laquelle il a investi, en faisant sa promotion aupr\u00e8s de ses proches ou en lui ouvrant des portes.<\/p>\n

<\/span>Inconv\u00e9nients et risques du financement participatif<\/span><\/h3>\n

<\/span>Choix d’investissement r\u00e9duit<\/em><\/span><\/h4>\n

En \u00e9tant inscrit sur une seule plateforme de crowdfunding equity, un investisseur peut \u00eatre confront\u00e9 \u00e0 un choix d’opportunit\u00e9s assez limit\u00e9 de 2 ou 3 op\u00e9rations \u00e0 l’instant T ; il se peut aussi qu’aucune lev\u00e9e de fonds ne soit propos\u00e9e ! Pour acc\u00e9der \u00e0 un panel plus large, le contributeur est contraint de s’inscrire simultan\u00e9ment sur plusieurs plateformes.<\/p>\n

<\/span>Performances al\u00e9atoires<\/em><\/span><\/h4>\n

Comme tout placement direct en actions, l’investissement participatif est par nature al\u00e9atoire : le souscripteur n’a pas la garantie de r\u00e9cup\u00e9rer sa mise, il peut m\u00eame tout perdre. Et si l’objectif est bel et bien d’empocher de belles plus-values, l’investissement dans des jeunes PME et des start-up (type d’entreprises le plus souvent rencontr\u00e9es sur les plateformes) peut engendrer des moins-values cons\u00e9quentes en raison de la faillite des soci\u00e9t\u00e9s financ\u00e9es, plus fr\u00e9quentes lors des trois premi\u00e8res ann\u00e9es de vie d’une entreprise.<\/p>\n

<\/span>Liquidit\u00e9 limit\u00e9e<\/em><\/span><\/h4>\n

Si investir dans une entreprise sur une plateforme de crowdfunding est facile, en sortir est plus compliqu\u00e9, car contrairement \u00e0 l’achat d’actions de soci\u00e9t\u00e9s cot\u00e9es en Bourse, il n’existe pas de march\u00e9 secondaire des parts pour revendre ses titres souscrits sur une plateforme de financement participatif.<\/p>\n

La liquidit\u00e9 de l’investissement est en fait intimement li\u00e9e \u00e0 la vie de l’entreprise financ\u00e9e et peut intervenir sous 4 formes :
\n– cession de l’entreprise et revente des titres en m\u00eame temps que les dirigeants-actionnaires,
\n– introduction en Bourse<\/a><\/strong>,
\n– revente de titres \u00e0 l’occasion de la recomposition de l’actionnariat et\/ou de la r\u00e9alisation d’une nouvelle augmentation de capital,
\n– rachat des parts par les actionnaires majoritaires qui souhaitent se reluer (augmenter leur participation au capital).<\/p>\n

<\/span>Horizon d’investissement potentiellement long<\/em><\/span><\/h4>\n

Entre le moment o\u00f9 une entreprise r\u00e9alise sa premi\u00e8re ou deuxi\u00e8me lev\u00e9e de fonds et celui o\u00f9 son chiffre d’affaires et ses r\u00e9sultats financiers d\u00e9collent r\u00e9ellement, il peut se passer plusieurs ann\u00e9es, parfois plus d’une d\u00e9cennie ! Le souscripteur doit donc se montrer patient et \u00eatre pr\u00eat \u00e0 participer \u00e0 plusieurs tours de financement. S’il a investi dans le cadre d’une op\u00e9ration ouvrant droit \u00e0 une r\u00e9duction d’imp\u00f4t sur le revenu ou d’ISF, il doit attendre plus de 5 ans pour ne pas perdre le b\u00e9n\u00e9fice de son avantage fiscal.<\/p>\n

<\/span><\/a>Fiscalit\u00e9 du financement participatif en capital<\/span><\/h2>\n

Il n’y a pas de r\u00e9gime d’imposition propre au financement participatif en capital. En revanche et \u00e0 condition que la soci\u00e9t\u00e9 financ\u00e9e soit \u00e9ligible, le souscripteur peut, selon sa situation, ses objectifs et sa strat\u00e9gie d’investissement, utiliser un dispositif ouvrant droit \u00e0 un avantage fiscal :<\/p>\n

– PEA (plan d’\u00e9pargne en actions) <\/a><\/strong>ou PEA PME : investissement en franchise d’imp\u00f4t sur les plus-values au-del\u00e0 de 5 ans
\n– R\u00e9duction d’imp\u00f4t sur le revenu<\/a> <\/strong>: diminution d’imp\u00f4t sur le revenu \u00e9gale \u00e0 18% des sommes investies (plafonn\u00e9e), \u00e0 r\u00e9aliser avant le 31 d\u00e9cembre de chaque ann\u00e9e
\n– R\u00e9duction d’ISF : d\u00e9fiscalisation \u00e9gale \u00e0 50% des sommes investies (plafonn\u00e9e) \u00e0 r\u00e9aliser avant la d\u00e9claration d’ISF annuelle<\/p>\n

Attention, il n’est pas possible de cumuler ces dispositifs pour une m\u00eame souscription.<\/p>\n

En dehors de ces situations, l’investissement est soumis \u00e0 la sortie au r\u00e9gime d’imposition des plus-values de cession<\/a><\/strong> de titres.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Investir en direct dans une entreprise non cot\u00e9e bas\u00e9e en France, c’est possible en passant par une plateforme d’equity crowdfunding comme Anaxago, Happy Capital, Smartangels, Sowefund ou Wiseed. Cette forme de financement participatif permet de participer \u00e0 une lev\u00e9e de fonds et de devenir actionnaire d’une start-up ou d’une PME, avec les risques associ\u00e9s \u00e0 tout investissement en actions. \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13709,"featured_media":55076,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-41029","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-placements-alternatifs"],"acf":[],"yoast_head":"\nEquity crowdfunding : investir dans une entreprise gr\u00e2ce au financement participatif<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Investir en direct dans une entreprise non cot\u00e9e, c'est possible en passant par une plateforme de crowdfunding comme Wiseed, Anaxago ou Smartangels.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, 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