{"id":41105,"date":"2016-11-07T12:53:29","date_gmt":"2016-11-07T11:53:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/assurance-vie-frais-d-entree-frais-de-gestion-frais-d-arbitrage-taux-et-explications.html"},"modified":"2025-10-13T12:07:44","modified_gmt":"2025-10-13T10:07:44","slug":"assurance-vie-frais-d-entree-frais-de-gestion-frais-d-arbitrage-taux-et-explications","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/assurance-vie-frais-d-entree-frais-de-gestion-frais-d-arbitrage-taux-et-explications.html","title":{"rendered":"Assurance vie : frais d&rsquo;entr\u00e9e, frais de gestion, frais d\u2019arbitrage, taux et explications"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Droits_dentree_ou_frais_sur_versements_a_negocier\"><\/span>Droits d&rsquo;entr\u00e9e ou frais sur versements : \u00e0 n\u00e9gocier<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Les frais sur versements, aussi appel\u00e9s frais de versement, droits d&rsquo;entr\u00e9e ou frais d&rsquo;entr\u00e9e correspondent, comme leur nom l&rsquo;indique, \u00e0 une commission pr\u00e9lev\u00e9e directement sur le montant des sommes d\u00e9pos\u00e9es sur un <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/assurance-vie-fonctionnement-et-explications.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">contrat d&rsquo;assurance vie<\/a>. Ils servent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 r\u00e9mun\u00e9rer le distributeur du contrat. Ces frais sont variables d&rsquo;un produit \u00e0 l&rsquo;autre et plus rarement d&rsquo;un support \u00e0 l&rsquo;autre \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur d&rsquo;un m\u00eame contrat. Ils sont compris entre 0 et 5% des sommes vers\u00e9es selon les compagnies d&rsquo;assurance vie et les contrats. Certains organismes appliquent des bar\u00e8mes d\u00e9gressifs : plus le montant du versement est \u00e9lev\u00e9, plus le taux de frais appliqu\u00e9 est faible.<\/p>\n<p>\u00c0 cause des frais d&rsquo;entr\u00e9e, on n&rsquo;investit pas tout l&rsquo;argent que l&rsquo;on \u00e9pargne, puisqu&rsquo;une partie fait l&rsquo;objet d&rsquo;un pr\u00e9l\u00e8vement. Pour 100 euros plac\u00e9s, leur impact se traduit de la fa\u00e7on suivante :<\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"background-color: transparent\">frais d&rsquo;entr\u00e9e de 5% = versement de 95 euros net de frais<\/span><\/li>\n<li>frais d&rsquo;entr\u00e9e de 4% = versement de 96 euros net de frais<\/li>\n<li>frais d&rsquo;entr\u00e9e de 3% = versement de 97 euros net de frais<\/li>\n<li>frais d&rsquo;entr\u00e9e de 2% = versement de 98 euros net de frais<\/li>\n<li><span style=\"background-color: transparent\">frais d&rsquo;entr\u00e9e de 1% = versement de 99 euros net de frais<\/span><\/li>\n<li>frais d&rsquo;entr\u00e9e de 0,5% = versement de 99,5 euros net de frais.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>\u00c0 NOTER : <\/strong>\u00e0 ces frais d&rsquo;entr\u00e9e peuvent s&rsquo;ajouter des frais d&rsquo;ouverture de dossier ou, dans le cadre de contrats collectifs, des frais d&rsquo;adh\u00e9sion \u00e0 une association d&rsquo;\u00e9pargnants, pour un montant de 20, 25 ou 30 euros.<\/p>\n<h3>Opter pour les contrats sans frais de versement<\/h3>\n<p>Il ne faut pas h\u00e9siter \u00e0 n\u00e9gocier les frais de versement \u00e0 la baisse. Plusieurs arguments peuvent faire baisser la note : d\u00e9poser une somme d&rsquo;argent cons\u00e9quente, placer son argent sur des supports non garantis, s&rsquo;engager \u00e0 effectuer des versements r\u00e9guliers&#8230; Il existe un moyen encore plus radical pour ne plus payer de frais sur versements : souscrire un contrat d&rsquo;assurance vie en ligne (chez Fortuneo, ING Direct, Boursorama banque, Linxea, Altaprofits, mes-placements.fr, etc.) sans frais de versement. Autrement dit, les frais d&rsquo;entr\u00e9e y sont gratuits.<\/p>\n<div id=\"export\" style=\"padding:10px;color:#333333; background:#f5f5f5; display:block; margin:0 0 1.5rem; width:100%; height:auto;\">\n<p><strong>Une assurance vie sans frais d\u2019entr\u00e9e, sans frais sur les versements et sans frais d\u2019arbitrage.<\/strong><\/p>\n<p>Chez Mon Partenaire Patrimoine, la volont\u00e9 de promouvoir la gestion de patrimoine pour tous passe aussi par les frais, avec des solutions financi\u00e8res comp\u00e9titives. Nous avons donc fait le choix <strong>de ne pas appliquer de frais sur les versements et sur les arbitrages<\/strong> au sein de notre contrat d\u2019assurance vie, sans pour autant n\u00e9gliger le conseil et l\u2019accompagnement des clients dans la dur\u00e9e.<\/p>\n<p><strong>Plus d\u2019informations sur notre assurance vie ici.<\/strong><\/p>\n<p class=\"p1\"><div class=\"w-btn-wrapper align_center\"><a class=\"w-btn us-btn-style_1\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\" href=\"https:\/\/www.monpartenairepatrimoine.com\/page-assurance-vie\/?utm_source=tsmf&amp;utm_medium=insertion-article_cta&amp;utm_campaign=article-assurance-vie-sans-frais-dentree\"><span class=\"w-btn-label\">D\u00e9couvrez une assurance vie sans frais<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Frais_de_gestion_frais_annuels_sur_lepargne_geree\"><\/span>Frais de gestion : frais annuels sur l&rsquo;\u00e9pargne g\u00e9r\u00e9e<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>Frais r\u00e9currents<\/h3>\n<p>Les frais de gestion d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance vie sont des frais r\u00e9currents, proportionnels au montant confi\u00e9 \u00e0 l&rsquo;assureur, pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e. Ils sont compris entre 0,50 et 1% des encours sous gestion par an. Rares sont les contrats allant au-del\u00e0 de ces bornes. A ce titre, on peut notamment mentionner le contrat Afer, dont les frais de gestion annuels se montent \u00e0 0,475% de l&rsquo;\u00e9pargne g\u00e9r\u00e9e ou Nouveau Cap, contrat commercialis\u00e9 par la Maif (0,40% par an). En moyenne, ils se situent plut\u00f4t autour de 0,8%. Ils sont plus comp\u00e9titifs sur les contrats d&rsquo;assurance vie vendus sur Internet : leur taux moyen est de 0,64% selon les donn\u00e9es compil\u00e9es par Toutsurmesfinances.com.<\/p>\n<p>Au sein d&rsquo;un m\u00eame contrat, les frais de gestion ne sont pas forc\u00e9ment uniformes. Ils peuvent varier d&rsquo;un fonds euros \u00e0 l&rsquo;autre. Par exemple, sur le contrat ING Direct Vie d&rsquo;ING Direct, ils se montent \u00e0 0,60% par an sur le fonds Eurossima et \u00e0 0,75% sur le fonds Netissima \u00e0 dominante immobili\u00e8re.<\/p>\n<p>Ces frais sont la plupart du temps un peu plus faibles sur les fonds euros que sur les supports non garantis, en unit\u00e9s de compte (UC). Mais l&rsquo;\u00e9cart tend \u00e0 se r\u00e9duire, certains assureurs ayant d\u00e9cid\u00e9 d&rsquo;aligner leurs frais quels que soient les supports d&rsquo;investissement, comme Generali. En cas d&rsquo;option pour une gestion pilot\u00e9e ou une gestion sous mandat (d\u00e9cisions de gestion d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es \u00e0 un professionnel), il faut payer un suppl\u00e9ment de frais de gestion, plus ou moins \u00e9lev\u00e9 selon les contrats.<\/p>\n<h3>Calcul des frais de gestion<\/h3>\n<p>Le calcul des frais de gestion s&rsquo;effectue diff\u00e9remment selon les supports. Pour le fonds euros, l&rsquo;assureur les d\u00e9termine au<em> prorata temporis<\/em> (en proportion des sommes investies selon le temps qui s&rsquo;\u00e9coule) et effectue un pr\u00e9l\u00e8vement chaque ann\u00e9e sur la participation aux b\u00e9n\u00e9fices (PB, r\u00e9sultat du fonds euros revenant \u00e0 l&rsquo;assur\u00e9) au moment de son attribution.<\/p>\n<p>Pour les supports en unit\u00e9s de compte, les frais sont pr\u00e9lev\u00e9s une fois par trimestre, par semestre ou par an selon les contrats. Ils sont calcul\u00e9s en pourcentage de la valeur atteinte par les diff\u00e9rents supports et le pr\u00e9l\u00e8vement op\u00e9r\u00e9 par l&rsquo;assureur revient \u00e0 diminuer le nombre de parts ou d&rsquo;unit\u00e9s de compte inscrites sur ces supports.<\/p>\n<h3>Bonus de rendement et frais d\u00e9gressifs<\/h3>\n<p>Depuis quelques ann\u00e9es, nombre d&rsquo;assureurs ont mis en place des m\u00e9canismes visant \u00e0 inciter les titulaires des contrats \u00e0 investir davantage sur les unit\u00e9s de compte. Ainsi, plus la part de fonds non garantis dans le contrat est importante, mieux le fonds euros est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9. Ce syst\u00e8me de bonification a \u00e9t\u00e9 popularis\u00e9 par Axa et son Bonus Euro Plus o\u00f9 le rendement du support en euros peut \u00eatre major\u00e9 de 0,10% (part de l&rsquo;\u00e9pargne investie en unit\u00e9s de compte au moins \u00e9gale \u00e0 25%) \u00e0 0,50% (contrat en gestion pilot\u00e9e avec au minimum 40% d&rsquo;UC). Une majoration de rendement peut aussi \u00eatre accord\u00e9e en fonction du montant d&rsquo;\u00e9pargne g\u00e9r\u00e9 par l&rsquo;assureur.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Frais_darbitrage_frais_de_transfert_dans_les_contrats_dassurance_vie_multisupports\"><\/span>Frais d&rsquo;arbitrage : frais de transfert dans les contrats d&rsquo;assurance vie multisupports<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Les contrats d&rsquo;assurance vie multisupports peuvent supporter des frais sp\u00e9cifiques li\u00e9s au passage d&rsquo;un support \u00e0 l&rsquo;autre. Ainsi, l&rsquo;assureur pr\u00e9l\u00e8ve une commission, variable d&rsquo;un contrat \u00e0 l&rsquo;autre, proportionnelle au montant de l&rsquo;\u00e9pargne transf\u00e9r\u00e9e (entre 0 et 1%). Par exemple, dans le contrat Floriane du Cr\u00e9dit Agricole, les frais sur arbitrages atteignent 0,50% du montant transf\u00e9r\u00e9.<\/p>\n<p>Souvent, les conditions g\u00e9n\u00e9rales des contrats pr\u00e9voient un montant maximum de frais d&rsquo;arbitrage. Certains contrats stipulent aussi qu&rsquo;une commission fixe minimum peut \u00eatre pr\u00e9lev\u00e9e, \u00e0 l&rsquo;image du nouveau contrat Multi Vie de Mutavie (Macif, 5 euros minimum) lanc\u00e9 en 2016.<\/p>\n<p>Dans certains contrats, la tarification peut varier selon le type d&rsquo;arbitrage : arbitrages simples, arbitrages programm\u00e9s ou automatiques dans le cadre d&rsquo;options de gestion financi\u00e8re. Parfois, un arbitrage gratuit par an est offert.<\/p>\n<p>Il est possible de souscrire des contrats d&rsquo;assurance vie sans frais d&rsquo;arbitrage : c&rsquo;est la norme pour les produits d&rsquo;assurance vie en ligne.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Frais_indirects_ou_frais_%C2%AB_caches_%C2%BB_les_frais_de_gestion_des_Sicav_et_FCP\"><\/span>Frais indirects ou frais \u00ab cach\u00e9s \u00bb : les frais de gestion des Sicav et FCP<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Dans le cadre d&rsquo;un contrat multisupports, certains frais n&rsquo;apparaissent pas forc\u00e9ment dans les relev\u00e9s annuels. C&rsquo;est le cas des frais pr\u00e9lev\u00e9s sur les supports en unit\u00e9s de compte. Il s&rsquo;agit la plupart du temps de Sicav et FCP (fonds communs de placement).<\/p>\n<p>Les frais de fonctionnement et de gestion sont alors pr\u00e9lev\u00e9s annuellement par les soci\u00e9t\u00e9s de gestion et diminuent la performance du fonds. Ils sont visibles dans le DICI (le document d&rsquo;information cl\u00e9 de l&rsquo;investisseur) des fonds. A ces frais fixes courants peuvent s&rsquo;ajouter des commissions de surperformance (lorsque le gestionnaire a d\u00e9pass\u00e9 son objectif). Leur somme correspond \u00e0 ce que l&rsquo;on appelle le total des frais sur encours (TFE).<\/p>\n<p>Les frais fixes varient d&rsquo;une classe d&rsquo;actifs \u00e0 une autre. Ils sont g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9s sur les actions. En moyenne, ils atteignent entre 1,3 et 1,7%. Pour payer moins cher, on peut opter pour les trackers ou ETF, dont les frais de gestion annuels moyens se montent \u00e0 0,40%.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Frais d&rsquo;entr\u00e9e et sur versements, frais de gestion, frais d&rsquo;arbitrage&#8230; La tarification d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance vie est complexe et elle varie d&rsquo;un assureur \u00e0 l&rsquo;autre. 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