{"id":41193,"date":"2017-01-06T10:53:18","date_gmt":"2017-01-06T09:53:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/calcul-des-interets-d-un-livret-d-epargne-comment-ca-marche.html"},"modified":"2025-08-21T17:18:56","modified_gmt":"2025-08-21T15:18:56","slug":"calcul-des-interets-d-un-livret-d-epargne-comment-ca-marche","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/calcul-des-interets-d-un-livret-d-epargne-comment-ca-marche.html","title":{"rendered":"Calcul des int\u00e9r\u00eats 2024 d\u2019un livret d\u2019\u00e9pargne, comment \u00e7a marche ?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_sont_calcules_les_interets_dun_livret_depargne\"><\/span>Comment sont calcul\u00e9s les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un livret d&rsquo;\u00e9pargne<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_calculer_les_interets_sur_un_Livret_A_exemple\"><\/span>Comment calculer les int\u00e9r\u00eats sur un Livret A : exemple<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour calculer les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un Livret A, il faut conna\u00eetre :<\/p>\n<ul>\n<li>le taux de r\u00e9mun\u00e9ration en vigueur pendant chaque quinzaine<\/li>\n<li>le solde du Livret A \u00e0 la fin de chaque quinzaine<\/li>\n<li>le montant des d\u00e9p\u00f4ts et retraits \u00e9ventuels effectu\u00e9s durant chaque quinzaine<\/li>\n<\/ul>\n<p>En 2024, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat du Livret A a \u00e9t\u00e9 fix\u00e9 \u00e0 3% pendant toute l&rsquo;ann\u00e9e, soit 24 quinzaines.<\/p>\n<p>En cas d&rsquo;\u00e9volution du taux, celui-ci s&rsquo;applique d\u00e8s le premier jour de la premi\u00e8re quinzaine concern\u00e9e par le rel\u00e8vement ou l&rsquo;abaissement de ce taux.<\/p>\n<p>Dans notre exemple, le Livret a affiche un solde de 1.000 euros au 1er janvier 2024. Dans notre calcul et par souci de simplicit\u00e9 pour la d\u00e9monstration, le titulaire du plan n&rsquo;a effectu\u00e9 aucun d\u00e9p\u00f4t ni retrait tout au long de l&rsquo;ann\u00e9e.<\/p>\n<p>Le total des int\u00e9r\u00eats annuels atteint 13,75 euros dans ce cas. Comment les int\u00e9r\u00eats ont-ils \u00e9t\u00e9 calcul\u00e9s pour ce Livret A ? Nous avons calcul\u00e9 les int\u00e9r\u00eats pour chaque quinzaine puis additionn\u00e9 les int\u00e9r\u00eats des 24 quinzaines pour trouver le total annuel.<\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline\">Pour chaque quinzaine, le calcul de l&rsquo;int\u00e9r\u00eat s&rsquo;effectue de la fa\u00e7on suivante :<\/span><\/p>\n<p><strong>Solde fin de quinzaine x taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat en vigueur \/ 24<\/strong><\/p>\n<p>Exemple : 1.000 \u20ac x 3% \/ 24 = 1,25 \u20ac<\/p>\n<p>Le calcul des int\u00e9r\u00eats bancaires annuels cr\u00e9dit\u00e9s au 31 d\u00e9cembre sur le Livret A est d\u00e9taill\u00e9 dans le tableau suivant :<\/p>\n<div id=\"tablepress-76-scroll-wrapper\" class=\"tablepress-scroll-wrapper\">\n\n<table id=\"tablepress-76\" class=\"tablepress tablepress-id-76 tablepress-responsive\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1 odd\">\n\t<th class=\"column-1\">Quinzaine<\/th><th class=\"column-2\">P\u00e9riode<\/th><th class=\"column-3\">Int\u00e9r\u00eats de la quinzaine<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tfoot>\n<tr class=\"row-26 even\">\n\t<th colspan=\"2\" class=\"column-1\">TOTAL DES INT\u00c9R\u00caTS<\/th><th class=\"column-3\">30 \u20ac<\/th>\n<\/tr>\n<\/tfoot>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2 even\">\n\t<td class=\"column-1\">1<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 janvier<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<br \/>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">2<\/td><td class=\"column-2\">16 au 31 janvier<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<br \/>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4 even\">\n\t<td class=\"column-1\">3<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 f\u00e9vrier<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<br \/>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">4<\/td><td class=\"column-2\">16 au 28 f\u00e9vrier<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<br \/>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6 even\">\n\t<td class=\"column-1\">5<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 mars<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">6<\/td><td class=\"column-2\">16 au 31 mars<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8 even\">\n\t<td class=\"column-1\">7<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 avril<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">8<\/td><td class=\"column-2\">16 au 30 avril<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10 even\">\n\t<td class=\"column-1\">9<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 mai<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">10<\/td><td class=\"column-2\">16 au 31 mai<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12 even\">\n\t<td class=\"column-1\">11<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 juin<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-13 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">12<\/td><td class=\"column-2\">16 au 30 juin<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-14 even\">\n\t<td class=\"column-1\">13<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 juillet<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-15 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">14<\/td><td class=\"column-2\">16 au 31 juillet<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-16 even\">\n\t<td class=\"column-1\">15<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 ao\u00fbt<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-17 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">16<\/td><td class=\"column-2\">16 au 31 ao\u00fbt<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-18 even\">\n\t<td class=\"column-1\">17<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 septembre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-19 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">18<\/td><td class=\"column-2\">16 au 30 septembre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-20 even\">\n\t<td class=\"column-1\">19<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 octobre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-21 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">20<\/td><td class=\"column-2\">16 au 31 octobre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-22 even\">\n\t<td class=\"column-1\">21<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 novembre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-23 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">22<\/td><td class=\"column-2\">16 au 30 novembre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-24 even\">\n\t<td class=\"column-1\">23<\/td><td class=\"column-2\">1er au 15 d\u00e9cembre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-25 odd\">\n\t<td class=\"column-1\">24<\/td><td class=\"column-2\">16 au 31 d\u00e9cembre<\/td><td class=\"column-3\">1,25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-76 from cache -->\n<p>La logique \u00e0 suivre pour calculer les int\u00e9r\u00eats sur un livret est la m\u00eame pour tous les types de comptes bancaires r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s dont les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s par quinzaine.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quand_sont_calcules_les_interets_bancaires_dun_livret\"><\/span>Quand sont calcul\u00e9s les int\u00e9r\u00eats bancaires d&rsquo;un livret<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le plus souvent, les int\u00e9r\u00eats des livrets d&rsquo;\u00e9pargne sont calcul\u00e9s par les banques par quinzaine, soit deux fois par mois (voir plus bas la rubrique : Calcul du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat des livrets par quinzaine). Il y a donc 24 calculs par quinzaine chaque ann\u00e9e. Les int\u00e9r\u00eats de chaque quinzaine sont additionn\u00e9s en fin d&rsquo;ann\u00e9e, la banque doit donc attendre de conna\u00eetre le solde au 31 d\u00e9cembre pour proc\u00e9der \u00e0 son calcul. Le total des int\u00e9r\u00eats annuels est calcul\u00e9 d\u00e9but janvier avec une prise en compte (ou date de valeur) au 31 d\u00e9cembre qui pr\u00e9c\u00e8de.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Calcul_des_interets_dun_placement_sur_livret_lessentiel_a_savoir\"><\/span>Calcul des int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un placement sur livret : l&rsquo;essentiel \u00e0 savoir<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Pour comprendre comment sont calcul\u00e9s les<strong> int\u00e9r\u00eats cr\u00e9dit\u00e9s en d\u00e9but d&rsquo;ann\u00e9e 2025 ou fin d&rsquo;ann\u00e9e 2024<\/strong> par la banque sur ses livrets d&rsquo;\u00e9pargne, il faut prendre en consid\u00e9ration diff\u00e9rents param\u00e8tres, en r\u00e9pondant aux quatre questions suivantes :<\/p>\n<ol>\n<li>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel affich\u00e9 est-il r\u00e9glement\u00e9 par les pouvoirs publics ou fix\u00e9 librement par les lois du march\u00e9 ?<\/li>\n<li>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est-il fixe sur toute la dur\u00e9e du contrat ou est-il susceptible de varier dans le temps ?<\/li>\n<li>Les int\u00e9r\u00eats per\u00e7us au 31 d\u00e9cembre de chaque ann\u00e9e sont-ils calcul\u00e9s au jour le jour par la banque ou selon la r\u00e8gle des quinzaines ?<\/li>\n<li>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat affich\u00e9 est-il brut ou net de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (CSG, <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/crds-contribution-au-remboursement-de-la-dette-sociale.html\">CRDS<\/a>, et pr\u00e9l\u00e8vement de solidarit\u00e9 soit 17,2% en tout en 2025) ?<\/li>\n<\/ol>\n<p>Pour r\u00e9pondre \u00e0 ces questions, il faut consulter les conditions g\u00e9n\u00e9rales et les conditions particuli\u00e8res du contrat du compte sur livret. Ces informations sont \u00e9galement disponibles en agence bancaire.<\/p>\n<p>Pour les principaux livrets d&rsquo;\u00e9pargne utilis\u00e9s en France, les param\u00e8tres de calcul du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sont les suivants :<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-a-taux-plafond-interets-fiscalite-l-essentiel-a-savoir.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Livret A<\/a>, LDDS (ex-LDD), LEP<\/strong> : taux r\u00e9glement\u00e9, soumis \u00e0 variations, calcul des int\u00e9r\u00eats par quinzaine et net de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/li>\n<li><strong>Livret Jeune<\/strong> : taux minimum r\u00e9glement\u00e9 et taux maximum libre, variable dans le temps, int\u00e9r\u00eats bancaires calcul\u00e9s par quinzaine et exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/li>\n<li><strong>PEL<\/strong> : taux r\u00e9glement\u00e9, fixe dans la dur\u00e9e <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/pel-des-taux-differents-selon-la-date-d-ouverture.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">en fonction de la date d&rsquo;ouverture<\/a><\/strong>, int\u00e9r\u00eats calcul\u00e9s par quinzaine (g\u00e9n\u00e9ralement) ou au jour le jour, soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux uniquement ou \u00e0 la flat tax ET aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-d-epargne-imposable-tout-savoir-sur-les-comptes-sur-livret-csl.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Compte sur livret bancaire (CSL) <\/a>ou Livret B<\/strong> : taux fix\u00e9 librement par la banque, variable dans le temps, int\u00e9r\u00eats calcul\u00e9s par quinzaine (le plus souvent) ou quotidiennement, assujettis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu (application de la flat tax depuis 2018) et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (taux de 17,2% dont 9,2% de CSG, 0,5% de CRDS et 7,5% de pr\u00e9l\u00e8vement de solidarit\u00e9)<\/li>\n<\/ul>\n<p><span>\ud83d\udccdLorsque l&rsquo;on envisage de faire fructifier son \u00e9pargne, il est important de comprendre la fiscalit\u00e9 qui peut s&rsquo;y appliquer. Pour cela, consulter par exemple nos<\/span><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/crds-contribution-au-remboursement-de-la-dette-sociale.html\"> explications claires sur la signification de la CRDS<\/a><span>.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Calcul_dinterets_simples_lexemple_du_Livret_Jeune\"><\/span>Calcul d&rsquo;int\u00e9r\u00eats simples : l&rsquo;exemple du Livret Jeune<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Pour un placement sur un livret d&rsquo;\u00e9pargne, on parle d&rsquo;int\u00e9r\u00eats simples (par opposition aux int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s) lorsque ceux-ci sont calcul\u00e9s uniquement sur le capital de d\u00e9part (ou versement initial) et sur une seule ann\u00e9e.<\/p>\n<p>Par exemple, dans le cas <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-jeune-premiers-pas-dans-l-epargne.html\">d&rsquo;un Livret Jeune<\/a>, celui de BNP Paribas le calcul des int\u00e9r\u00eats simples serait le suivant :<\/p>\n<ul>\n<li>Versement initial : 1.000 euros sur le compte au 1er janvier 2024<\/li>\n<li>Absence de d\u00e9p\u00f4ts au cours de l&rsquo;ann\u00e9e<\/li>\n<li>Placement au taux de 3%\u00a0 du 1er janvier au 31 d\u00e9cembre<\/li>\n<\/ul>\n<p>Au bout d&rsquo;un an, les int\u00e9r\u00eats bancaires acquis et cr\u00e9dits au 31 d\u00e9cembre 2024 se montent \u00e0 30 euros. Le calcul est le suivant :<\/p>\n<ul>\n<li>30 euros pour la p\u00e9riode du 1er f\u00e9vrier au 31 d\u00e9cembre, au taux de 3%<\/li>\n<\/ul>\n<p>La valeur du capital se monte ainsi \u00e0 1.030 euros au 1er janvier 2025.<\/p>\n<p>Pour les plus paresseux, il existe des calculateurs bas\u00e9s sur Excel permettant de calculer des int\u00e9r\u00eats annuels et m\u00eame d&rsquo;anticiper ses int\u00e9r\u00eats bancaires de l&rsquo;ann\u00e9e \u00e0 venir en fonction des pr\u00e9visions de versements p\u00e9riodiques et\/ou exceptionnels de chacun.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Calcul_des_interets_composes_dun_placement_sur_un_livret\"><\/span>Calcul des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s d\u2019un placement sur un livret<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Interets_composes_definition\"><\/span>Int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s : d\u00e9finition<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour un \u00e9pargnant, les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s repr\u00e9sentent ce que l\u2019on gagne :<\/p>\n<ul>\n<li>sur le capital vers\u00e9 \u00e0 l\u2019origine<\/li>\n<li>et sur les int\u00e9r\u00eats per\u00e7us au titre du placement r\u00e9alis\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sont en quelque sorte les int\u00e9r\u00eats sur les int\u00e9r\u00eats. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, il s\u2019agit des int\u00e9r\u00eats que l\u2019on per\u00e7oit sur les int\u00e9r\u00eats pass\u00e9s r\u00e9investis.<\/p>\n<p>Les int\u00e9r\u00eats ainsi incorpor\u00e9s au capital sont appel\u00e9s int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s.<\/p>\n<p>Les int\u00e9r\u00eats d\u2019un livret d\u2019\u00e9pargne \u00e9tant attribu\u00e9s une fois par an, on peut affirmer que les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s d\u2019un livret repr\u00e9sentent la somme gagn\u00e9e sur les placements effectu\u00e9s sur une dur\u00e9e de plus d&rsquo;un an.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Interets_composes_dun_livret_exemple_de_calcul_sur_3_ans\"><\/span>Int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s d&rsquo;un livret : exemple de calcul\u00a0sur 3 ans<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour calculer les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, on doit prendre en compte l\u2019accumulation des int\u00e9r\u00eats ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e.<\/p>\n<p>Faisons le calcul pour un livret qui rapporte 1% par an (calcul effectu\u00e9 sans prendre en compte l\u2019imp\u00f4t sur le revenu ni les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux) avec un capital de d\u00e9part de 1.000 euros.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ann\u00e9e 1<\/strong><br \/>\nCalcul des int\u00e9r\u00eats servis en fin d\u2019ann\u00e9e 1<br \/>\n1.000 euros x 1% = 10 euros<br \/>\nCalcul du capital major\u00e9 des int\u00e9r\u00eats<br \/>\n1.000 + 10 = 1.010 euros<br \/>\n<em><em>Ce capital major\u00e9 des int\u00e9r\u00eats sert de base de calcul des int\u00e9r\u00eats de l\u2019ann\u00e9e 2.<\/em><\/em><\/li>\n<li><strong>Ann\u00e9e 2<\/strong><br \/>\nCalcul des int\u00e9r\u00eats servis en fin d\u2019ann\u00e9e 2<br \/>\n1.010 euros x 1% = 10,1 euros<br \/>\nCalcul du capital major\u00e9 des int\u00e9r\u00eats<br \/>\n1.010 + 10,2 = 1.020,1 euros<\/li>\n<li><strong>Ann\u00e9e 3<\/strong><br \/>\nCalcul des int\u00e9r\u00eats servis en fin d\u2019ann\u00e9e 3<br \/>\n1.020,1 euros x 1% = 10,201 euros<br \/>\nCalcul du capital major\u00e9 des int\u00e9r\u00eats<br \/>\n1.020,1 + 10,201 = 1030,301 euros<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ainsi de suite\u2026<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Formule_de_calcul_du_taux_du_Livret_A_en_2024\"><\/span>Formule de calcul du taux du Livret A en 2024<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Une r\u00e9vision de la <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-a-nouvelle-formule-de-calcul-du-taux-d-interet.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">formule de calcul du taux r\u00e9glement\u00e9 du Livret A<\/a><\/strong> est devenue effective au 1er f\u00e9vrier 2020 (application d&rsquo;un arr\u00eat\u00e9 du 14 juin 2018 dont les principes ont \u00e9t\u00e9 repris dans celui du 27 janvier 2021) sous Emmanuel Macron, apr\u00e8s un gel pendant deux ans du taux du Livret A \u00e0 0,75%.<\/p>\n<p>D&rsquo;apr\u00e8s cette formule bas\u00e9e sur les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de march\u00e9 \u00e0 court terme dans la zone euro et l&rsquo;inflation en France, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat du Livret A est \u00e9gal au chiffre le plus \u00e9lev\u00e9 entre :<\/p>\n<ul>\n<li>(Moyenne semestrielle des taux \u00e0 court terme en euros \u20acSTR + moyenne semestrielle inflation hors tabac)\/2<\/li>\n<li>et un taux minimum de 0,50%.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L&rsquo;application de cette formule aurait d\u00fb porter le taux du Livret A \u00e0 3,10% au 1er ao\u00fbt 2024 :<\/p>\n<ul>\n<li>Taux moyen \u20acSTR = 3,88%<\/li>\n<li>Inflation Insee hors tabac = 2,33%<\/li>\n<li>(3,88% + 2,33%)\/2 = 3,105%<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le gouvernement, suivant la proposition de la Banque de France, a d\u00e9cid\u00e9 d&rsquo;y d\u00e9roger en fixant le taux \u00e0 3% \u00e0 compter de cette m\u00eame date.<\/p>\n<p>En raison des m\u00e9canismes d&rsquo;indexation des livrets r\u00e9glement\u00e9s pr\u00e9vus par la r\u00e9glementation bancaire, le taux du Livret A influe sur le taux :<\/p>\n<ul>\n<li>du <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-bleu-plafond-taux-et-conditions-du-livret-a-du-credit-mutuel.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Livret Bleu du Cr\u00e9dit Mutuel<\/a><\/strong><\/li>\n<li>du <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-ldd-fonctionnement-plafond-taux-du-cousin-du-livret-a.html\">Livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire<\/a> (LDDS, ex-LDD)<\/li>\n<li>du <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/lep-plafond-taux-et-conditions-du-livret-d-epargne-populaire.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">LEP (livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire)<\/a><\/strong><\/li>\n<li>du <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-jeune-premiers-pas-dans-l-epargne.html\">Livret Jeune<\/a> (pour le taux minimum)<\/li>\n<li>et du <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/cel-compte-epargne-logement-un-complement-du-pel.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">CEL (compte \u00e9pargne logement)<\/a><\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Calcul_du_taux_dinteret_des_livrets_par_quinzaine\"><\/span>Calcul du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat des livrets par quinzaine<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Le calcul des int\u00e9r\u00eats attribu\u00e9s chaque ann\u00e9e au d\u00e9tenteur d&rsquo;un Livret A ne prend pas en compte les sommes en d\u00e9p\u00f4t sur le compte au jour le jour. C&rsquo;est la r\u00e8gle de la quinzaine qui s&rsquo;applique : le calcul est effectu\u00e9 par la banque deux fois par mois au terme de chaque moiti\u00e9 de mois.<\/p>\n<p>Ainsi, la r\u00e9mun\u00e9ration des versements d\u00e9pend de la date de versement :<\/p>\n<ul>\n<li>du 1er au 15 de chaque mois, les d\u00e9p\u00f4ts produisent des int\u00e9r\u00eats \u00e0 partir du 16<\/li>\n<li>du 16 au dernier jour de chaque mois, les d\u00e9p\u00f4ts sont g\u00e9n\u00e9rateurs d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au 1er jour du mois qui suit.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La m\u00eame logique s&rsquo;applique en sens inverse aux retraits de somme d&rsquo;argent. Les retraits ne sont plus productifs d&rsquo;int\u00e9r\u00eats \u00e0 la fin de la quinzaine pr\u00e9c\u00e9dente :<\/p>\n<ul>\n<li>du 1er au 15 du mois, les retraits cesseront de produire des int\u00e9r\u00eats apr\u00e8s le dernier jour du mois qui pr\u00e9c\u00e8de,<\/li>\n<li>du 16 du mois au dernier jour, les retraits cessent de produire des int\u00e9r\u00eats bancaires apr\u00e8s le 15 du mois en cours.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cette r\u00e8gle s&rsquo;applique au Livret A, mais aussi aux autres livrets r\u00e9glement\u00e9s ainsi qu&rsquo;\u00e0 la plupart des PEL et des livrets bancaires ou <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/livret-d-epargne-imposable-tout-savoir-sur-les-comptes-sur-livret-csl.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">comptes sur livret imposables<\/a><\/strong> (compte sur Livret Cr\u00e9dit Agricole, Livret GrAnd FormAt de la Caisse d&rsquo;Epargne, etc.).<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quand_touche-t-on_les_interets_bancaires\"><\/span>Quand touche-t-on les int\u00e9r\u00eats bancaires ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Tous les ans, au terme du mois de d\u00e9cembre, la banque proc\u00e8de au calcul des int\u00e9r\u00eats bancaires annuels. Le total est cr\u00e9dit\u00e9 dans la foul\u00e9e sur le compte, d\u00e8s le derniers jours de d\u00e9cembre ou durant la premi\u00e8re semaine de janvier, avec prise d&rsquo;effet au 31 d\u00e9cembre de l&rsquo;ann\u00e9e.<\/p>\n<p>Ainsi, m\u00eame si les int\u00e9r\u00eats bancaires touch\u00e9s au titre de l&rsquo;ann\u00e9e 2024 ne sont pas toujours visibles sur l&rsquo;interface de consultation des comptes dans votre espace personnel sur votre ordinateur ou votre smartphone, le 1er, 2, ou 3 janvier 2025, ils sont bien pris en compte dans le solde au 31 d\u00e9cembre et g\u00e9n\u00e9rateurs de nouveaux int\u00e9r\u00eats d\u00e8s le 1er janvier.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Calcul_des_interets_du_PEL\"><\/span>Calcul des int\u00e9r\u00eats du PEL<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_calculer_des_interets_sur_un_PEL\"><\/span>Comment calculer des int\u00e9r\u00eats sur un PEL<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour calculer les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un PEL, il faut conna\u00eetre :<\/p>\n<ul>\n<li>le taux de r\u00e9mun\u00e9ration en vigueur pendant chaque quinzaine<\/li>\n<li>le solde du PEL au 1er jour de chaque quinzaine<\/li>\n<li>le r\u00e9gime fiscal applicable<\/li>\n<\/ul>\n<p>Exemple de calcul pour un PEL \u00e0 2,50% brut, ouvert en janvier 2015, cr\u00e9dit\u00e9 de 10.000 euros au 1er janvier 2024, sur lequel 100 euros sont vers\u00e9s le 3 de chaque mois. Avec cette date d&rsquo;ouverture, le plan b\u00e9n\u00e9ficie d&rsquo;une fiscalit\u00e9 favorable : seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont \u00e0 d\u00e9duire des int\u00e9r\u00eats per\u00e7us.<\/p>\n<p>Le total des int\u00e9r\u00eats annuels atteint 265 euros bruts et 219,42 euros nets dans ce cas. Comment les int\u00e9r\u00eats ont-ils \u00e9t\u00e9 calcul\u00e9s pour ce PEL ? On peut r\u00e9sumer la m\u00e9thode en trois \u00e9tapes :<\/p>\n<ol>\n<li>calcul des int\u00e9r\u00eats pour chaque quinzaine<\/li>\n<li>additionn\u00e9 des int\u00e9r\u00eats des 24 quinzaines<\/li>\n<li>d\u00e9duction des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/li>\n<\/ol>\n<p>La d\u00e9composition du calcul est la suivante (calculs arrondis au centimes d&rsquo;euro) :<\/p>\n<ul>\n<li>1er au 15 janvier : 10.000 x 2,50% \/ 24 = 10,42 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 31 janvier : 10.100 x 2,50% \/ 24 = 10,52 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 f\u00e9vrier : 10.100 x 2,50% \/ 24 = 10,52 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 28 f\u00e9vrier : 10.200 x 2,50% \/ 24 = 10,63 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 mars : 10.200 x 2,50% \/ 24 = 10,63 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 31 mars : 10.300 x 2,50% \/ 24 = 10,73 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 avril : 10.300 x 2,50% \/ 24 = 10,73 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 30 avril : 10.400 x 2,50% \/ 24 = 10,83 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 mai : 10.400 x 2,50% \/ 24 = 10,83 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 31 mai : 10.500 x 2,50% \/ 24 = 10,94 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 juin : 10.500 x 2,50% \/ 24 = 10,94 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 30 juin : 10.600 x 2,50% \/ 24 = 11,04 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 juillet : 10.600 x 2,50% \/ 24 = 11,04 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 31 juillet : 10.700 x 2,50% \/ 24 = 11,15 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 ao\u00fbt : 10.700 x 2,50% \/ 24 = 11,15 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 31 ao\u00fbt : 10.800 x 2,50% \/ 24 = 11,25 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 septembre : 10.800 x 2,50% \/ 24 = 11,25 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 30 septembre : 10.900 x 2,50% \/ 24 = 11,35 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 octobre : 10.900 x 2,50% \/ 24 = 11,35 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 31 octobre : 11.000 x 2,50% \/ 24 = 11,46 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 novembre : 11.000 x 2,50% \/ 24 = 11,46 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 30 novembre : 11.100 x 2,50% \/ 24 = 11,56 \u20ac<\/li>\n<li>1er au 15 d\u00e9cembre : 11.100 x 2,50% \/ 24 = 11,56 \u20ac<\/li>\n<li>16 au 31 d\u00e9cembre : 11.200 x 2,50% \/ 24 = 11,67 \u20ac<\/li>\n<li>TOTAL des int\u00e9r\u00eats bruts : 265,00 \u20ac (avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux)<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Calcul des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux au taux de 17,2% : 265 x 17,2 \/100 = 45,58 \u20ac<\/strong><\/p>\n<p><strong>Calcul des int\u00e9r\u00eats nets de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux : 265 \u20ac &#8211; 45,58\u20ac = 219,42 \u20ac<\/strong><\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taux_brut_taux_net_calcul_des_interets_du_PEL\"><\/span>Taux brut, taux net : calcul des int\u00e9r\u00eats du PEL<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le taux du <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/le-pel.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">PEL (plan d&rsquo;\u00e9pargne logement)<\/a><\/strong> en vigueur est un taux brut : le taux de r\u00e9mun\u00e9ration r\u00e9glementaire de 2% pour tout plan ouvert en 2023, de 2,25% pour un plan ouvert en 2024, ou de 1,755% pour un plan ouvert en 2025, ne tient pas compte des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux applicables, qui viennent diminuer le montant des int\u00e9r\u00eats per\u00e7us. Pour d\u00e9terminer le taux net du PEL, il faut donc d\u00e9duire du taux brut les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (taux global de 17,2% depuis le d\u00e9but de l&rsquo;ann\u00e9e 2018).<\/p>\n<p>Lors du versement des int\u00e9r\u00eats annuels du PEL, comment ces pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont-ils d\u00e9falqu\u00e9s ? La banque calcule la somme totale des int\u00e9r\u00eats acquis sur l&rsquo;ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e et, avant de les cr\u00e9diter, retire le pourcentage l\u00e9gal de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<blockquote class=\"td_quote_box td_box_center\">\n<p style=\"text-align: left\"><span style=\"text-decoration: underline\">Ainsi, pour un PEL ouvert jusqu&rsquo;en d\u00e9cembre 2017<\/span> au taux brut de 1%, le taux de r\u00e9mun\u00e9ration net annuel se monte \u00e0 0,83% (0,828% pr\u00e9cis\u00e9ment).<br \/>\n&gt; Formule de calcul pour un PEL ouvert en 2017 : 1% &#8211; (1&#215;17,2%) = 0,828% arrondi \u00e0 0,83%.<\/p>\n<p style=\"text-align: left\">Pour une masse d&rsquo;int\u00e9r\u00eats annuels de 1 euro brut, seuls 82,8 centimes d&rsquo;euros d&rsquo;int\u00e9r\u00eats bancaires sont cr\u00e9dit\u00e9s sur le plan d&rsquo;\u00e9pargne logement du titulaire.<\/p>\n<p style=\"text-align: left\"><span style=\"text-decoration: underline\">Pour un PEL ouvert en janvier 2022<\/span>, le taux de r\u00e9mun\u00e9ration net annuel se monte \u00e0 0,70% si le titulaire conserve le mode d&rsquo;imposition par d\u00e9faut.<br \/>\n&gt; Formule de calcul : 1% &#8211; (1&#215;30%) = 0,70%.<\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline\">Pour un PEL ouvert en janvier 2023<\/span>, le taux de r\u00e9mun\u00e9ration net annuel se monte \u00e0 1,40% si le titulaire conserve le mode d&rsquo;imposition par d\u00e9faut.<br \/>\n&gt; Formule de calcul : 2% &#8211; (2&#215;30%) = 1,40%.<\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline\">Pour un PEL ouvert en janvier 2024<\/span>, le taux de r\u00e9mun\u00e9ration net annuel se monte \u00e0 1,58% si le titulaire conserve le mode d&rsquo;imposition par d\u00e9faut.<br \/>\n&gt; Formule de calcul : 2,25% &#8211; (2,25&#215;30%) = 1,575% arrondi \u00e0 1,58%.<\/p>\n<p>Pour un PEL ouvert en janvier 2025, le taux de r\u00e9mun\u00e9ration net annuel se monte \u00e0 1,23% si le titulaire conserve le mode d&rsquo;imposition par d\u00e9faut.<br \/>\n&gt; Formule de calcul : 1,75% &#8211; (1,75&#215;30%) = 1,225% arrondi \u00e0 1,23%.<\/p><\/blockquote>\n<p>Ces r\u00e8gles tiennent compte de changements en vigueur depuis le 1er janvier 2018, en raison de l&rsquo;entr\u00e9e en vigueur de la <strong><a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/prelevement-forfaitaire-unique.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">flat tax, pr\u00e9l\u00e8vement unique de 30%<\/a><\/strong> sur les revenus du capital incluant imp\u00f4t sur le revenu et pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Les modifications sont de deux ordres :<\/p>\n<ol>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">Pour tout PEL ouvert avant le 1er janvier 2018<\/span> : int\u00e9r\u00eats non imposables \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu pendant 12 ans, d\u00e9duction des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2%, soit un taux net de 0,828% arrondi \u00e0 0,83% s&rsquo;il a \u00e9t\u00e9 ouvert en 2017<\/li>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">Pour tout PEL ouvert en 2021 ou 2022<\/span> (et depuis le 1er janvier 2018) : int\u00e9r\u00eats soumis \u00e0 la flat tax, soit un taux net de 0,70% (sauf option pour l&rsquo;imposition au bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu)<\/li>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">Pour tout PEL ouvert en 2023<\/span> : int\u00e9r\u00eats soumis \u00e0 la flat tax, soit un taux net de 1,40% (sauf option pour l&rsquo;imposition au bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu)<\/li>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">Pour tout PEL ouvert en 2024<\/span> : int\u00e9r\u00eats soumis \u00e0 la flat tax, soit un taux net de 1,58% (sauf option pour l&rsquo;imposition au bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu)<\/li>\n<li><span style=\"text-decoration: underline\">Pour tout PEL ouvert en 2025<\/span> : int\u00e9r\u00eats soumis \u00e0 la flat tax, soit un taux net de 1,23% (sauf option pour l&rsquo;imposition au <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/bareme-de-l-impot-sur-le-revenu.html\">bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu<\/a>)<\/li>\n<\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le calcul des int\u00e9r\u00eats d\u2019un placement sur un livret d\u2019\u00e9pargne n\u2019est pas si simple : quelle est la formule de calcul du livret A en vigueur en 2024 ? Par exemple, comment calculer les int\u00e9r\u00eats simples d\u2019un Livret Jeune ? Quelle est la r\u00e8gle de calcul des int\u00e9r\u00eats par quinzaine ? 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