{"id":54353,"date":"2024-07-31T09:25:03","date_gmt":"2024-07-31T07:25:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/?p=54353"},"modified":"2025-07-03T12:56:08","modified_gmt":"2025-07-03T10:56:08","slug":"changer-dassurance-vie-du-monosupport-au-contrat-multisupport","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/placements\/changer-dassurance-vie-du-monosupport-au-contrat-multisupport.html","title":{"rendered":"Changer d\u2019assurance vie, du monosupport au contrat multisupport"},"content":{"rendered":"\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Assurance_vie_uniquement_en_fonds_euros_faut-il_en_changer\"><\/span>Assurance vie uniquement en fonds euros, faut-il en changer ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Un contrat d\u2019assurance vie monosupport en euros est, comme son nom l\u2019indique, investi en totalit\u00e9 sur un fonds en euros, adoss\u00e9 \u00e0 l\u2019actif g\u00e9n\u00e9ral de la compagnie d\u2019assurance (le portefeuille qu\u2019elle g\u00e8re pour le compte des assur\u00e9s). Son principal avantage : une absence de prise de risque, le capital \u00e9tant le plus souvent garanti \u00e0 100%. En cas de rachat (terme utilis\u00e9 pour d\u00e9signer un retrait, NDLR), l\u2019assur\u00e9 est certain de r\u00e9cup\u00e9rer le montant du capital investi, major\u00e9 des int\u00e9r\u00eats accumul\u00e9s, d\u00e9duction faite des frais du contrats et des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et fiscaux \u00e9ventuels.<\/p>\n<p>Inconv\u00e9nient, le contrat d\u2019assurance vie monosupport en euros ne permet pas de capter le potentiel de performance suppl\u00e9mentaire que l\u2019on peut esp\u00e9rer d\u2019un contrat multisupports.<\/p>\n<p>Un contrat d\u2019assurance vie multisupports peut \u00eatre investi, pour les plus complets, sur tous les types d\u2019actifs financiers ou immobiliers, au travers de supports dits en unit\u00e9s de compte (UC), en plus du fonds en euros \u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>actions cot\u00e9es du monde entier<\/li>\n<li>obligations d\u2019entreprises (titres de dettes \u00e9mis par des soci\u00e9t\u00e9s)<\/li>\n<li>fonds mon\u00e9taires<\/li>\n<li>immobilier d\u2019entreprise<\/li>\n<li>produits structur\u00e9s (fonds avec diff\u00e9rents niveaux de protection, dont la performance est g\u00e9n\u00e9ralement index\u00e9e sur un indice boursier ou une action)<\/li>\n<li>non cot\u00e9 (actions de soci\u00e9t\u00e9s non cot\u00e9es, infrastructures, dette non cot\u00e9e)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour ce type de contrat permettant d\u2019acc\u00e9der \u00e0 un univers d\u2019investissement \u00e9tendu, la valeur du capital fluctue \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse en fonction de la valeur des diff\u00e9rentes unit\u00e9s de compte qui le composent.<\/p>\n<p><strong>S\u2019il souhaite disposer d\u2019un contrat plus r\u00e9mun\u00e9rateur, l\u2019assurance vie multisupports peut \u00eatre une bonne solution. Mais l&rsquo;\u00e9pargnant ne doit pas fermer son vieux contrat les yeux ferm\u00e9s pour en souscrire un nouveau<\/strong>.<\/p>\n<p>Diff\u00e9rents param\u00e8tres doivent entrer en ligne de compte :<\/p>\n<ul>\n<li>son \u00e2ge<\/li>\n<li>son horizon de placement (autrement dit, le moment qu\u2019il pr\u00e9voit de patienter avant de r\u00e9cup\u00e9rer son capital)<\/li>\n<li>les caract\u00e9ristiques de l\u2019ancien contrat : frais, date de souscription et des versements<\/li>\n<li>les caract\u00e9ristiques du nouveau contrat : frais, supports disponibles, options compl\u00e9mentaires<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>S&rsquo;il b\u00e9n\u00e9ficie, par exemple, d\u2019un taux minimum garanti (TMG) \u00e0 4,50% sur son ancien contrat, il a tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 le conserver<\/strong>. Il est en effet certain de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un taux de rendement de 4,50% chaque ann\u00e9e sur son fonds en euros.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span><\/span><\/p>\n\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_contrats_multisupports_sont-ils_plus_rentables_que_les_contrats_en_euros\"><\/span>Les contrats multisupports sont-ils plus rentables que les contrats en euros ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>En moyenne, un fonds en euros a rapport\u00e9 2,60% en 2024, net de frais, avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et fiscaux, contre 2,60% en 2023 et 1,91% en 2022 (source ACPR).<\/p>\n<p>Les unit\u00e9s de compte ont, en moyenne, affich\u00e9 une performance globale de 4,9% en 2024, de 6,5% en 2023 et une perte de 11,2% en 2022 (source France Assureurs).<\/p>\n<p>Sur 5 ans (p\u00e9riode 2020-2024 pour les supports en unit\u00e9s de compte, 2019-2023 pour le fonds en euros), l\u2019assurance vie a rapport\u00e9, hors pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et fiscaux :<\/p>\n<ul>\n<li>4,12% en moyenne pour les supports en unit\u00e9s de compte, net de frais des supports, hors frais du contrat (source France Assureurs) ; en retranchant les frais de gestion annuels, estim\u00e9s \u00e0 0,83% en moyenne par France Assureurs en 2023 et en partant du principe que ceux-ci sont rest\u00e9s stables sur la p\u00e9riode, leur performance moyenne annuelle serait donc de l&rsquo;ordre de 3,30%<\/li>\n<li>1,62% en moyenne pour les fonds en euros, net de frais du contrat (source Good Value For Money)<\/li>\n<\/ul>\n<p>On le voit, <strong>sur une p\u00e9riode assez longue, les supports en UC sont en moyenne plus r\u00e9mun\u00e9rateurs que les fonds en euros, mais ils peuvent subir d\u2019importantes fluctuations<\/strong>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span><\/span><\/p>\n\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pourquoi_passer_dun_contrat_monosupport_a_un_contrat_multisupports_en_2025\"><\/span>Pourquoi passer d\u2019un contrat monosupport \u00e0 un contrat multisupports en 2025 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Changer de contrat d\u2019assurance vie en 2025, en passant d\u2019un vieux contrat \u00e0 100% en fonds en euros \u00e0 un contrat multisupports, permettrait \u00e0 l&rsquo;\u00e9pargnant :<\/p>\n<ul>\n<li>de <strong>profiter d\u2019un fonds euros plus performant<\/strong>, les anciens contrats \u00e9tant souvent mal lotis, alors que certains fonds euros plus r\u00e9cent affichent des performance sup\u00e9rieures \u00e0 3% net de frais ; \u00e0 cet \u00e9gard, il peut \u00eatre int\u00e9ressant de souscrire son nouveau contrat aupr\u00e8s d\u2019une compagnie offrant chaque ann\u00e9e une r\u00e9mun\u00e9ration identique \u00e0 tous ses assur\u00e9s (les anciens ne sont pas l\u00e9s\u00e9s au d\u00e9triment des nouveaux)<\/li>\n<li>d\u2019<strong>acc\u00e9der \u00e0 une gamme \u00e9tendue de supports<\/strong> financiers et\/ou immobiliers, en plus du fonds en euros (voir ci-dessus)<br \/>\n&#8211; de payer moins de frais : d\u00e9sormais, de nombreux contrats sont sans frais sur versements (aussi appel\u00e9s frais d\u2019entr\u00e9e), alors que les contrats anciens ouverts dans les banques de r\u00e9seau traditionnelles affichant des frais sur versements souvent compris entre 3% et 5% ne sont pas rares ; \u00e0 chaque versement sur un contrat sans frais d\u2019entr\u00e9e, 100% de l\u2019\u00e9pargne est mise au travail. Parall\u00e8lement, les frais de gestion des nouveaux contrats peuvent se situer entre 0,50% et 0,70% par an, l\u00e0 o\u00f9 la moyenne se situe \u00e0 0,83% et celle les vieux contrats \u00e0 0,90% ou plus<\/li>\n<li>d\u2019<strong>acc\u00e9der \u00e0 de nouveaux services<\/strong> : consultation et transactions en ligne<\/li>\n<li>de<strong> b\u00e9n\u00e9ficier de dates de valeur des op\u00e9rations plus rapides<\/strong> : d\u00e9lai de traitement des demandes de rachat, etc.<\/li>\n<li>de <strong>b\u00e9n\u00e9ficier de nouvelles garanties<\/strong> : garantie plancher incluse dans les frais de gestion annuels (sans surco\u00fbt), par exemple<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span><\/span><\/p>\n\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Faut-il_cloturer_son_ancien_contrat_monosupport_en_euros\"><\/span>Faut-il cl\u00f4turer son ancien contrat monosupport en euros ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Fermer un ancien contrat d\u2019assurance vie monosupport peut sembler \u00eatre une bonne id\u00e9e pour l&rsquo;\u00e9pargnant, en proc\u00e9dant \u00e0 un rachat total. Ce n\u2019est cependant pas n\u00e9cessairement la meilleure chose \u00e0 faire. Pourquoi ? Plusieurs raisons \u00e0 cela :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Pour une raison fiscale<\/strong> : si l\u2019ancien contrat d\u2019assurance vie a \u00e9t\u00e9 ouvert depuis moins de 8 ans, la quote-part de gains comprise dans le rachat sera tax\u00e9e :<br \/>\n&#8211; \u00e0 15% pour les sommes vers\u00e9es depuis plus de quatre ans et au plus tard jusqu\u2019au 26 septembre 2017<br \/>\n&#8211; \u00e0 12,8% pour les sommes vers\u00e9es depuis le 27 septembre 2017<br \/>\nEn attendant jusqu&rsquo;au huiti\u00e8me anniversaire du contrat, les gains b\u00e9n\u00e9ficieraient d\u2019un <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/impots\/abattement-fiscal-une-diminution-de-la-base-de-calcul-de-l-impot.html\">abattement fiscal<\/a> de 4.600 euros pour une personne et de 9.200 euros pour un couple. Au-del\u00e0 de ces montants, seul l\u2019exc\u00e9dent serait tax\u00e9 \u00e0 7,5%<\/li>\n<li><strong>Du fait de l\u2019\u00e2ge du souscripteur<\/strong> : si l&rsquo;\u00e9pargnant avait \u00e9t\u00e9 \u00e2g\u00e9 de 85 ans ou plus, personne ne lui aurait recommand\u00e9 de cl\u00f4turer son ancien contrat d\u2019assurance vie plac\u00e9 \u00e0 100% sur un fonds en euros pour r\u00e9affecter les sommes correspondantes \u00e0 des supports financiers plus risqu\u00e9s. En effet, avec un tel \u00e2ge, la probabilit\u00e9 de perte sur des supports \u00e0 forte volatilit\u00e9 aurait \u00e9t\u00e9 en contradiction avec la certitude de disposer d\u2019un capital soit pour proc\u00e9der \u00e0 des rachats pour financer une \u00e9ventuelle place en maison de retraite ou une aide \u00e0 domicile, soit dans l\u2019\u00e9ventualit\u00e9 d\u2019un d\u00e9nouement du contrat par d\u00e9c\u00e8s (o\u00f9 l\u2019objectif de transmission d\u2019un capital aux b\u00e9n\u00e9ficiaires serait susceptible d\u2019\u00eatre mis \u00e0 mal en cas de moins-value sur un support financier dynamique)<\/li>\n<li><strong>Pour une autre raison fiscale<\/strong> : si le contrat monosupport en euros a \u00e9t\u00e9 souscrit avant le 20 novembre 1991 et aliment\u00e9 avant le 13 octobre 1998, les sommes transmises b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019une exon\u00e9ration totale de fiscalit\u00e9 sur les capitaux vers\u00e9s au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s), y compris pour les versements effectu\u00e9s apr\u00e8s 70 ans ; si l&rsquo;\u00e9pargnant poursuit un objectif de transmission de son patrimoine (et selon la composition de celui-ci par ailleurs, en dehors de l\u2019assurance vie), il aura int\u00e9r\u00eat \u00e0 ne pas cl\u00f4turer cet ancien contrat<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span><\/span><\/p>\n\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Transfert_de_son_assurance_vie_est-ce_possible\"><\/span>Transfert de son assurance vie, est-ce possible ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>En premier lieu, <strong>le transfert d\u2019une assurance vie est uniquement possible en restant dans la m\u00eame compagnie d\u2019assurance<\/strong>. <strong>Changer d\u2019assureur est impossible pour l\u2019assurance vie<\/strong> (contrairement au <a href=\"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/per-individuel.html\">PER individuel<\/a>).<\/p>\n<p>Un transfert de contrat d\u2019assurance vie sans perte de l&rsquo;ant\u00e9riorit\u00e9 fiscale (avec maintien de la dur\u00e9e de la d\u00e9tention li\u00e9e \u00e0 la date de souscription du contrat initial, permettant de b\u00e9n\u00e9ficier des abattements fiscaux au-del\u00e0 du huiti\u00e8me anniversaire en cas de rachat) est donc possible, uniquement en restant au sein du m\u00eame \u00e9tablissement ; on parle alors de transfert intra-compagnie ou de transfert loi Pacte, les op\u00e9rations de transformation de contrat d\u2019assurance vie ayant \u00e9t\u00e9 \u00e9largies par la loi du 22 mai 2019. Le transfert doit porter sur l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du contrat d\u2019origine (les transferts partiels ne sont pas permis).<\/p>\n<p>Dans ce cadre, les compagnies sont libres de refuser les demandes transferts (en cas de refus, elles s\u2019engagent \u00e0 en communiquer le motif). Par exemple, toute demande de transfert d\u2019assurance vie sera refus\u00e9e tant que le contrat d\u2019origine fait l\u2019objet d\u2019une avance en cours (non rembours\u00e9e). Il faut rembourser l\u2019avance au pr\u00e9alable, avant de demander la transformation de son contrat.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span><\/span><\/p>\n\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_changer_dassurance_vie_du_monosupport_au_multisupports\"><\/span>Comment changer d\u2019assurance vie, du monosupport au multisupports ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Il y a plusieurs fa\u00e7ons de changer d\u2019assurance vie, si l&rsquo;\u00e9pargnant souhaite passer d\u2019un contrat \u00e0 100% sur le fonds en euros \u00e0 un contrat multisupport permettant une diversification de ses avoirs :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>cl\u00f4turer son ancien contrat monosupport en euros et en ouvrir un nouveau<\/strong> (avec les r\u00e9serves mentionn\u00e9es plus haut dans cet article)<\/li>\n<li><strong>conserver son ancien contrat monosupport en euros, ne plus l\u2019alimenter et en ouvrir un nouveau<\/strong> qui sera le r\u00e9ceptacle des nouveaux versements<\/li>\n<li><strong>conserver son ancien contrat monosupport en euros, en ouvrir un nouveau, et vider l\u2019ancien progressivement<\/strong> par rachats partiels programm\u00e9s pour alimenter le nouveau<\/li>\n<li><strong>transformer son contrat monosupport en euros en contrat multisupports<\/strong> (transformation loi Pacte)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Afin d\u2019opter pour la meilleure solution, l&rsquo;\u00e9pargnant peut s\u2019attacher les services d\u2019un conseiller en gestion de patrimoine ind\u00e9pendant, dont l\u2019accompagnement pourra s\u2019av\u00e9rer tr\u00e8s utile : cela permet, entre autres, de v\u00e9rifier si l\u2019ancien contrat pr\u00e9sente encore un int\u00e9r\u00eat financier ou fiscal, de s\u2019assurer que le nouveau contrat ouvert est mieux-disant, a minima sur les frais et le choix de supports propos\u00e9s, de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un suivi des op\u00e9rations de transfert.<\/p>\n<p><span><\/span><\/p>\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Assurance vie uniquement en fonds euros, faut-il en changer ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Un contrat d\\u2019assurance vie monosupport en euros est, comme son nom l\\u2019indique, investi en totalit\\u00e9 sur un fonds en euros, adoss\\u00e9 \\u00e0 l\\u2019actif g\\u00e9n\\u00e9ral de la compagnie d\\u2019assurance (le portefeuille qu\\u2019elle g\\u00e8re pour le compte des assur\\u00e9s). 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Mais l&rsquo;\\u00e9pargnant ne doit pas fermer son vieux contrat les yeux ferm\\u00e9s pour en souscrire un nouveau.\\nDiff\\u00e9rents param\\u00e8tres doivent entrer en ligne de compte :\\n\\nson \\u00e2ge\\nson horizon de placement (autrement dit, le moment qu\\u2019il pr\\u00e9voit de patienter avant de r\\u00e9cup\\u00e9rer son capital)\\nles caract\\u00e9ristiques de l\\u2019ancien contrat : frais, date de souscription et des versements\\nles caract\\u00e9ristiques du nouveau contrat : frais, supports disponibles, options compl\\u00e9mentaires\\n\\nS&rsquo;il b\\u00e9n\\u00e9ficie, par exemple, d\\u2019un taux minimum garanti (TMG) \\u00e0 4,50% sur son ancien contrat, il a tout int\\u00e9r\\u00eat \\u00e0 le conserver. Il est en effet certain de b\\u00e9n\\u00e9ficier d\\u2019un taux de rendement de 4,50% chaque ann\\u00e9e sur son fonds en euros.\\n&nbsp;\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Les contrats multisupports sont-ils plus rentables que les contrats en euros ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"En moyenne, un fonds en euros a rapport\\u00e9 2,60% en 2024, net de frais, avant pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux et fiscaux, contre 2,60% en 2023 et 1,91% en 2022 (source ACPR).\\nLes unit\\u00e9s de compte ont, en moyenne, affich\\u00e9 une performance globale de 4,9% en 2024, de 6,5% en 2023 et une perte de 11,2% en 2022 (source France Assureurs).\\nSur 5 ans (p\\u00e9riode 2020-2024 pour les supports en unit\\u00e9s de compte, 2019-2023 pour le fonds en euros), l\\u2019assurance vie a rapport\\u00e9, hors pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux et fiscaux :\\n\\n4,12% en moyenne pour les supports en unit\\u00e9s de compte, net de frais des supports, hors frais du contrat (source France Assureurs) ; en retranchant les frais de gestion annuels, estim\\u00e9s \\u00e0 0,83% en moyenne par France Assureurs en 2023 et en partant du principe que ceux-ci sont rest\\u00e9s stables sur la p\\u00e9riode, leur performance moyenne annuelle serait donc de l&rsquo;ordre de 3,30%\\n1,62% en moyenne pour les fonds en euros, net de frais du contrat (source Good Value For Money)\\n\\nOn le voit, sur une p\\u00e9riode assez longue, les supports en UC sont en moyenne plus r\\u00e9mun\\u00e9rateurs que les fonds en euros, mais ils peuvent subir d\\u2019importantes fluctuations.\\n&nbsp;\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Pourquoi passer d\\u2019un contrat monosupport \\u00e0 un contrat multisupports en 2025 ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Changer de contrat d\\u2019assurance vie en 2025, en passant d\\u2019un vieux contrat \\u00e0 100% en fonds en euros \\u00e0 un contrat multisupports, permettrait \\u00e0 l&rsquo;\\u00e9pargnant :\\n\\nde profiter d\\u2019un fonds euros plus performant, les anciens contrats \\u00e9tant souvent mal lotis, alors que certains fonds euros plus r\\u00e9cent affichent des performance sup\\u00e9rieures \\u00e0 3% net de frais ; \\u00e0 cet \\u00e9gard, il peut \\u00eatre int\\u00e9ressant de souscrire son nouveau contrat aupr\\u00e8s d\\u2019une compagnie offrant chaque ann\\u00e9e une r\\u00e9mun\\u00e9ration identique \\u00e0 tous ses assur\\u00e9s (les anciens ne sont pas l\\u00e9s\\u00e9s au d\\u00e9triment des nouveaux)\\nd\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 une gamme \\u00e9tendue de supports financiers et\/ou immobiliers, en plus du fonds en euros (voir ci-dessus)\\n&#8211; de payer moins de frais : d\\u00e9sormais, de nombreux contrats sont sans frais sur versements (aussi appel\\u00e9s frais d\\u2019entr\\u00e9e), alors que les contrats anciens ouverts dans les banques de r\\u00e9seau traditionnelles affichant des frais sur versements souvent compris entre 3% et 5% ne sont pas rares ; \\u00e0 chaque versement sur un contrat sans frais d\\u2019entr\\u00e9e, 100% de l\\u2019\\u00e9pargne est mise au travail. Parall\\u00e8lement, les frais de gestion des nouveaux contrats peuvent se situer entre 0,50% et 0,70% par an, l\\u00e0 o\\u00f9 la moyenne se situe \\u00e0 0,83% et celle les vieux contrats \\u00e0 0,90% ou plus\\nd\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 de nouveaux services : consultation et transactions en ligne\\nde b\\u00e9n\\u00e9ficier de dates de valeur des op\\u00e9rations plus rapides : d\\u00e9lai de traitement des demandes de rachat, etc.\\nde b\\u00e9n\\u00e9ficier de nouvelles garanties : garantie plancher incluse dans les frais de gestion annuels (sans surco\\u00fbt), par exemple\\n\\n&nbsp;\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Faut-il cl\\u00f4turer son ancien contrat monosupport en euros ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Fermer un ancien contrat d\\u2019assurance vie monosupport peut sembler \\u00eatre une bonne id\\u00e9e pour l&rsquo;\\u00e9pargnant, en proc\\u00e9dant \\u00e0 un rachat total. Ce n\\u2019est cependant pas n\\u00e9cessairement la meilleure chose \\u00e0 faire. Pourquoi ? Plusieurs raisons \\u00e0 cela :\\n\\nPour une raison fiscale : si l\\u2019ancien contrat d\\u2019assurance vie a \\u00e9t\\u00e9 ouvert depuis moins de 8 ans, la quote-part de gains comprise dans le rachat sera tax\\u00e9e :\\n&#8211; \\u00e0 15% pour les sommes vers\\u00e9es depuis plus de quatre ans et au plus tard jusqu\\u2019au 26 septembre 2017\\n&#8211; \\u00e0 12,8% pour les sommes vers\\u00e9es depuis le 27 septembre 2017\\nEn attendant jusqu&rsquo;au huiti\\u00e8me anniversaire du contrat, les gains b\\u00e9n\\u00e9ficieraient d\\u2019un abattement fiscal de 4.600 euros pour une personne et de 9.200 euros pour un couple. Au-del\\u00e0 de ces montants, seul l\\u2019exc\\u00e9dent serait tax\\u00e9 \\u00e0 7,5%\\nDu fait de l\\u2019\\u00e2ge du souscripteur : si l&rsquo;\\u00e9pargnant avait \\u00e9t\\u00e9 \\u00e2g\\u00e9 de 85 ans ou plus, personne ne lui aurait recommand\\u00e9 de cl\\u00f4turer son ancien contrat d\\u2019assurance vie plac\\u00e9 \\u00e0 100% sur un fonds en euros pour r\\u00e9affecter les sommes correspondantes \\u00e0 des supports financiers plus risqu\\u00e9s. En effet, avec un tel \\u00e2ge, la probabilit\\u00e9 de perte sur des supports \\u00e0 forte volatilit\\u00e9 aurait \\u00e9t\\u00e9 en contradiction avec la certitude de disposer d\\u2019un capital soit pour proc\\u00e9der \\u00e0 des rachats pour financer une \\u00e9ventuelle place en maison de retraite ou une aide \\u00e0 domicile, soit dans l\\u2019\\u00e9ventualit\\u00e9 d\\u2019un d\\u00e9nouement du contrat par d\\u00e9c\\u00e8s (o\\u00f9 l\\u2019objectif de transmission d\\u2019un capital aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires serait susceptible d\\u2019\\u00eatre mis \\u00e0 mal en cas de moins-value sur un support financier dynamique)\\nPour une autre raison fiscale : si le contrat monosupport en euros a \\u00e9t\\u00e9 souscrit avant le 20 novembre 1991 et aliment\\u00e9 avant le 13 octobre 1998, les sommes transmises b\\u00e9n\\u00e9ficient d\\u2019une exon\\u00e9ration totale de fiscalit\\u00e9 sur les capitaux vers\\u00e9s au(x) b\\u00e9n\\u00e9ficiaire(s), y compris pour les versements effectu\\u00e9s apr\\u00e8s 70 ans ; si l&rsquo;\\u00e9pargnant poursuit un objectif de transmission de son patrimoine (et selon la composition de celui-ci par ailleurs, en dehors de l\\u2019assurance vie), il aura int\\u00e9r\\u00eat \\u00e0 ne pas cl\\u00f4turer cet ancien contrat\\n\\n&nbsp;\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Transfert de son assurance vie, est-ce possible ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"En premier lieu, le transfert d\\u2019une assurance vie est uniquement possible en restant dans la m\\u00eame compagnie d\\u2019assurance. Changer d\\u2019assureur est impossible pour l\\u2019assurance vie (contrairement au PER individuel).\\nUn transfert de contrat d\\u2019assurance vie sans perte de l&rsquo;ant\\u00e9riorit\\u00e9 fiscale (avec maintien de la dur\\u00e9e de la d\\u00e9tention li\\u00e9e \\u00e0 la date de souscription du contrat initial, permettant de b\\u00e9n\\u00e9ficier des abattements fiscaux au-del\\u00e0 du huiti\\u00e8me anniversaire en cas de rachat) est donc possible, uniquement en restant au sein du m\\u00eame \\u00e9tablissement ; on parle alors de transfert intra-compagnie ou de transfert loi Pacte, les op\\u00e9rations de transformation de contrat d\\u2019assurance vie ayant \\u00e9t\\u00e9 \\u00e9largies par la loi du 22 mai 2019. Le transfert doit porter sur l\\u2019int\\u00e9gralit\\u00e9 du contrat d\\u2019origine (les transferts partiels ne sont pas permis).\\nDans ce cadre, les compagnies sont libres de refuser les demandes transferts (en cas de refus, elles s\\u2019engagent \\u00e0 en communiquer le motif). Par exemple, toute demande de transfert d\\u2019assurance vie sera refus\\u00e9e tant que le contrat d\\u2019origine fait l\\u2019objet d\\u2019une avance en cours (non rembours\\u00e9e). Il faut rembourser l\\u2019avance au pr\\u00e9alable, avant de demander la transformation de son contrat.\\n&nbsp;\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Comment changer d\\u2019assurance vie, du monosupport au multisupports ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Il y a plusieurs fa\\u00e7ons de changer d\\u2019assurance vie, si l&rsquo;\\u00e9pargnant souhaite passer d\\u2019un contrat \\u00e0 100% sur le fonds en euros \\u00e0 un contrat multisupport permettant une diversification de ses avoirs :\\n\\ncl\\u00f4turer son ancien contrat monosupport en euros et en ouvrir un nouveau (avec les r\\u00e9serves mentionn\\u00e9es plus haut dans cet article)\\nconserver son ancien contrat monosupport en euros, ne plus l\\u2019alimenter et en ouvrir un nouveau qui sera le r\\u00e9ceptacle des nouveaux versements\\nconserver son ancien contrat monosupport en euros, en ouvrir un nouveau, et vider l\\u2019ancien progressivement par rachats partiels programm\\u00e9s pour alimenter le nouveau\\ntransformer son contrat monosupport en euros en contrat multisupports (transformation loi Pacte)\\n\\nAfin d\\u2019opter pour la meilleure solution, l&rsquo;\\u00e9pargnant peut s\\u2019attacher les services d\\u2019un conseiller en gestion de patrimoine ind\\u00e9pendant, dont l\\u2019accompagnement pourra s\\u2019av\\u00e9rer tr\\u00e8s utile : cela permet, entre autres, de v\\u00e9rifier si l\\u2019ancien contrat pr\\u00e9sente encore un int\\u00e9r\\u00eat financier ou fiscal, de s\\u2019assurer que le nouveau contrat ouvert est mieux-disant, a minima sur les frais et le choix de supports propos\\u00e9s, de b\\u00e9n\\u00e9ficier d\\u2019un suivi des op\\u00e9rations de transfert.\"}}]}<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un \u00e9pargnant dispose d\u2019un contrat d\u2019assurance vie investi \u00e0 100% sur un fonds en euros dans sa banque. 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