{"id":20688,"date":"2015-05-20T13:59:13","date_gmt":"2015-05-20T11:59:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/le-perp-d-entreprise-offre-une-grande-souplesse.html"},"modified":"2021-12-08T14:17:52","modified_gmt":"2021-12-08T13:17:52","slug":"le-perp-d-entreprise-offre-une-grande-souplesse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/le-perp-d-entreprise-offre-une-grande-souplesse.html","title":{"rendered":"\u00ab Le Perp d’entreprise offre une grande souplesse \u00bb"},"content":{"rendered":"

ToutSurMesFinances.com : En quoi consiste un \u00ab Perp d’entreprise \u00bb comme celui que vous venez de lancer ?<\/strong>
\nPierre-Emmanuel Sassonia, directeur g\u00e9n\u00e9ral de 163x<\/strong> : Comme n’importe quel plan d’\u00e9pargne retraite populaire<\/a>, il s’agit d’un contrat d’assurance vie multisupports proposant une sortie en rentes viag\u00e8res au d\u00e9part \u00e0 la retraite. La seule diff\u00e9rence est que ce n’est pas l’\u00e9pargnant mais son employeur qui alimente le plan. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, le salari\u00e9 souscrit un Perp, puis signe une convention avec son entreprise pr\u00e9cisant que cette derni\u00e8re se substitue \u00e0 lui pour le paiement des primes.<\/p>\n

 <\/p>\n

Quels sont les avantages pour l’entreprise ?<\/strong>
\nCompar\u00e9 aux dispositifs collectifs d’\u00e9pargne retraite, le Perp d’entreprise offre une plus grande souplesse. Par exemple, le r\u00e9gime de retraite suppl\u00e9mentaire \u00e0 cotisations d\u00e9finies, plus commun\u00e9ment appel\u00e9e \u00ab article 83<\/strong> \u00bb (en r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 l’article du code g\u00e9n\u00e9ral des imp\u00f4ts qui le r\u00e9glemente, NDLR), n\u00e9cessite la signature d’un accord avec les repr\u00e9sentants du personnel.<\/p>\n

En outre, les cotisations des articles 83 doivent obligatoirement \u00eatre vers\u00e9es tous les ans alors que les versements sur le Perp sont libres. L’employeur peut d\u00e9cider de payer ou non une prime et peut en fixer son montant et la date de son versement.<\/p>\n

Surtout, le Perp d’entreprise est individualis\u00e9. L’employeur peut choisir les salari\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficiaires. Ce n’est pas possible avec l’article 83 qui doit b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 un coll\u00e8ge objectif (par exemple, cadres ou non cadres, NDLR) Enfin, les chefs d’entreprise et mandataires sociaux peuvent souscrire un Perp d’entreprise.<\/p>\n

 <\/p>\n

Mais n’est-il pas plus int\u00e9ressant pour eux d’ouvrir un contrat Madelin, r\u00e9serv\u00e9 aux travailleurs non-salari\u00e9s ?<\/strong>
\nLes contrats Madelin<\/strong> offrent, il est vrai, une enveloppe de d\u00e9ductibilit\u00e9 plus importante que le Perp. Toutefois, le montant et la p\u00e9riodicit\u00e9 des cotisations y sont fix\u00e9s lors de la souscription. Le Perp appara\u00eet l\u00e0 encore plus souple d’utilisation.<\/p>\n

Par ailleurs, si le plafond de d\u00e9duction fiscale propos\u00e9 par le Perp (*) n’est pas totalement exploit\u00e9 une ann\u00e9e, le reliquat peut \u00eatre utilis\u00e9 durant les trois ann\u00e9es suivantes. Cette possibilit\u00e9 n’existe pas dans les contrats Madelin.<\/p>\n

Autre atout : le souscripteur d’un Perp a la possibilit\u00e9 de sortir, au moment de son d\u00e9part \u00e0 la retraite, en capital \u00e0 hauteur de 20% de l’encours du plan, ce qui n’est pas le cas dans le Madelin. Enfin, les pr\u00e9sidents et directeurs g\u00e9n\u00e9raux de SAS (soci\u00e9t\u00e9 par actions simplifi\u00e9e) peuvent ouvrir un Perp alors qu’ils n’ont pas acc\u00e8s au Madelin.<\/p>\n

 <\/p>\n

Quel est le traitement fiscal du Perp d’entreprise ?<\/strong>
\nLe Perp d’entreprise est assimil\u00e9 \u00e0 une prime. Il doit donc \u00eatre d\u00e9clar\u00e9 par le salari\u00e9 dans ses revenus. Mais il va d\u00e9duire son montant au titre de l’\u00e9pargne retraite. Au final, l’op\u00e9ration est neutre fiscalement. Le salari\u00e9 ne paie ni plus, ni moins d’imp\u00f4t sur le revenu.<\/p>\n

Du c\u00f4t\u00e9 de l’employeur, comme tout \u00e9l\u00e9ment de salaire, les primes vers\u00e9es dans les Perp d’entreprise viennent r\u00e9duire la base taxable \u00e0 l’imp\u00f4t sur les soci\u00e9t\u00e9s. En revanche, elles sont soumises \u00e0 cotisations sociales, contrairement \u00e0 l’article 83.<\/p>\n

 <\/p>\n

Le Perp d’entreprise pourrait-il remplacer les \u00ab retraites chapeaux \u00bb ?<\/strong>
\nC’est vrai que les \u00ab articles 39<\/strong> \u00bb, plus connus sous le vocable de \u00ab retraites chapeaux \u00bb, sont de plus en plus tax\u00e9s. Par ailleurs, ces retraites suppl\u00e9mentaires \u00e0 prestations d\u00e9finies obligent les entreprises \u00e0 provisionner des sommes importantes pour en assurer le paiement, surtout dans cette p\u00e9riode de taux d’int\u00e9r\u00eat bas.<\/p>\n

Toutefois, compte tenu de la d\u00e9duction fiscale plafonn\u00e9e du Perp, le montant des primes vers\u00e9 sur un Perp est beaucoup plus faible que les cotisations sur un article 39. Ce n’est pas adapt\u00e9 pour des cadres dirigeants de grands groupes.<\/p>\n

 <\/p>\n

Existe-t-il d\u00e9j\u00e0 des Perp d’entreprise ?<\/strong>
\nA ma connaissance, nous sommes les premiers \u00e0 en proposer. Toutefois, des entreprises publiques, voire d’anciennes entreprises publiques, souscrivent pour certains de leurs salari\u00e9s, qui ont ou ont eu le statut de fonctionnaire, des dispositifs de retraite suppl\u00e9mentaire r\u00e9serv\u00e9s aux agents publics, comme Pr\u00e9fon Retraite<\/strong> ou le CRH<\/strong> (compl\u00e9ment de retraite des hospitaliers, NDLR). Or, ces produits proposent la m\u00eame d\u00e9duction fiscale que le Perp.<\/p>\n

Propos recueilis par Jean-Philippe Dubosc<\/em><\/p>\n

 <\/p>\n

(*) 10% des revenus professionnels dans la limite de huit fois le plafond annuel de la S\u00e9curit\u00e9 sociale.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

INTERVIEW \u2013 La plateforme ind\u00e9pendante de produits d’\u00e9pargne retraite et salariale Eres vient de lancer le premier plan d’\u00e9pargne retraite (Perp) aliment\u00e9 par les entreprises. Pierre-Emmanuel Sassonia, le dirigeant de 163x, la filiale d’Eres sp\u00e9cialis\u00e9e dans l’\u00e9pargne retraite individuelle, explique son fonctionnement. \u00a0 \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":13713,"featured_media":20687,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[20],"tags":[],"class_list":["post-20688","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne-retraite"],"acf":[],"yoast_head":"\n\u00ab Le Perp d'entreprise offre une grande souplesse \u00bb<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"La plateforme ind\u00e9pendante de produits d'\u00e9pargne retraite et salariales Eres vient de lancer le premier plan d'\u00e9pargne retraite (Perp) aliment\u00e9 par les entreprises. 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