{"id":21472,"date":"2016-10-14T15:31:59","date_gmt":"2016-10-14T13:31:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/compte-personnel-retraite-un-acces-aux-droits-a-la-retraite-en-ligne.html"},"modified":"2023-06-12T09:48:56","modified_gmt":"2023-06-12T07:48:56","slug":"compte-personnel-retraite-un-acces-aux-droits-a-la-retraite-en-ligne","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/compte-personnel-retraite-un-acces-aux-droits-a-la-retraite-en-ligne.html","title":{"rendered":"Compte personnel retraite : fonctionnement, calcul et simulation"},"content":{"rendered":"

<\/span>Principe du compte personnel retraite<\/span><\/h2>\n

Le mouvement de simplification de l’information retraite est r\u00e9ellement en marche. Le 13 octobre 2016 a \u00e9t\u00e9 officiellement lanc\u00e9 le compte personnel retraite. Pr\u00e9vu dans la r\u00e9forme des retraites de 2014, cet outil vise \u00e0 faciliter la vie \u00e0 la fois des cotisants et des retrait\u00e9s. Son principal int\u00e9r\u00eat est de regrouper tous les droits de retraite quels que soient les r\u00e9gimes d’affiliation actuels et pass\u00e9s.<\/p>\n

<\/span><\/a>Les personnes concern\u00e9es par le compte retraite<\/span><\/h2>\n

Le compte personnel retraite s’adresse \u00e0 tous les Fran\u00e7ais. A partir du moment o\u00f9 une personne cotise \u00e0 un r\u00e9gime de retraite, elle est susceptible d’\u00eatre int\u00e9ress\u00e9e par cet outil. Ce compte en ligne recense, pour la premi\u00e8re fois en France, toutes les donn\u00e9es de retraite issues des 35 principaux r\u00e9gimes fran\u00e7ais de retraite (sur les 42 existants).<\/p>\n

L’outil concerne donc aussi bien les affili\u00e9s aux r\u00e9gimes de retraite base et de retraite compl\u00e9mentaire des salari\u00e9s du secteur priv\u00e9\u00a0 et des travailleurs ind\u00e9pendants (Assurance Retraite, Agirc-Arrco, RCI), que ceux des r\u00e9gimes de retraite de base et compl\u00e9mentaire agricoles (MSA salari\u00e9s,<\/a> MSA non-salari\u00e9s, RCO), des r\u00e9gimes de retraite de la fonction publique<\/a> (SRE, CNRACL, FSPOEIE), des r\u00e9gimes de retraite de base et de retraite compl\u00e9mentaire des professions lib\u00e9rales (CNAVPL<\/a>, CIPAV<\/a>, CARMF<\/a>, CNBF<\/a>, CAVEC…) et m\u00eame des r\u00e9gimes dits \u00ab sp\u00e9ciaux \u00bb des \u00e9tablissements et entreprises publics (SNCF<\/a>, RATP,<\/a> Banque de France, Com\u00e9die fran\u00e7aise, Op\u00e9ra de Paris…).<\/p>\n

Le compte personnel retraite est particuli\u00e8rement int\u00e9ressant pour les \u00ab poly-affili\u00e9s \u00bb, c’est-\u00e0-dire les actifs et les retrait\u00e9s qui sont ou ont \u00e9t\u00e9 affili\u00e9s \u00e0 plusieurs r\u00e9gimes de retraite. Au lieu de devoir se cr\u00e9er des comptes en ligne dans chacun des sites de leurs diff\u00e9rents r\u00e9gimes, ils peuvent disposer de l’ensemble des informations sur un seul et m\u00eame compte.<\/p>\n

<\/span><\/a>La cr\u00e9ation du compte retraite<\/span><\/h2>\n

La proc\u00e9dure pour ouvrir un compte personnel retraite est d’une grande simplicit\u00e9. Il suffit de se connecter sur info-retraite.fr<\/a>, le site internet du groupement d’int\u00e9r\u00eat public (GIP) Union Retraite<\/strong> qui rassemble les 35 principaux r\u00e9gimes de retraite. Il faut ensuite se rendre \u00e0 la rubrique \u00ab Mon compte retraite \u00bb. L’internaute a le choix entre se cr\u00e9er un compte retraite ou utiliser FranceConnect, une solution technologique propos\u00e9e par l’Etat qui offre un haut niveau de s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n

En cliquant sur le bouton \u00ab FranceConnect \u00bb, l’internaute peut choisir de se connecter via les identifiants de son compte impots.gouv.fr (administration fiscale), ameli (Assurance maladie) ou idn.laposte.fr (identit\u00e9 num\u00e9rique de La Poste). Il n’a ainsi pas besoin de s’inscrire \u00e0 nouveau, ni de g\u00e9n\u00e9rer un nouveau mot de passe.<\/p>\n

S’il souhaite cr\u00e9er ex-nihilo<\/em> son compte personnel retraite, l’internaute doit renseigner son num\u00e9ro de S\u00e9curit\u00e9 sociale, sa civilit\u00e9 (Madame, Monsieur), ses nom, pr\u00e9nom, date de naissance et adresse e-mail. Il lui est demand\u00e9 de se cr\u00e9er un mot de passe et de r\u00e9pondre \u00e0 une question secr\u00e8te. Un e-mail est envoy\u00e9 quelques minutes plus tard l’informant que le compte est ouvert.<\/p>\n

L’acc\u00e8s au compte personnel retraite peut \u00e9galement s’effectuer (via FranceConnect ou en se cr\u00e9ant un compte) par le biais de l’application mobile \u00ab Mon compte retraite \u00bb, \u00e9galement \u00e9dit\u00e9e par le GIP Union Retraite et t\u00e9l\u00e9chargeable gratuitement sur App Store (pour les iPhones) et Google Play (pour les smartphones fonctionnant sous Android).<\/p>\n

A noter :<\/strong> L’ergonomie du site info-retraite.fr et du compte personnel retraite sont adapt\u00e9es aux smartphones et aux tablettes (lecture horizontale et verticale). Une option d’accompagnement sonore est propos\u00e9e aux aveugles et aux mal-voyants, ainsi qu’un adaptateur de lecture pour les dyslexiques.<\/p>\n

<\/span>Les services propos\u00e9s par le compte retraite<\/span><\/h2>\n

<\/span><\/a>Les services pour les cotisants<\/span><\/h3>\n

<\/span>Les informations sur la carri\u00e8re<\/span><\/h3>\n

Une fois connect\u00e9 sur son compte retraite, l’internaute peut conna\u00eetre tous ses r\u00e9gimes d’affiliation et pour chacun d’entre eux les moyens de contact (site internet, t\u00e9l\u00e9phone, adresse). Il peut voir, sous la forme d’une frise, le d\u00e9roul\u00e9 de sa carri\u00e8re. Les p\u00e9riodes indiqu\u00e9es en rouge sont les p\u00e9riodes d’inactivit\u00e9 ou du moins les p\u00e9riodes au cours desquelles aucune caisse de retraite n’a enregistr\u00e9 de droits (trimestres pour la retraite de base, points pour la retraite). Les p\u00e9riodes en orange correspondent aux p\u00e9riodes o\u00f9 les caisses de retraite ne disposent pas de toutes les informations, tandis que les vertes montrent les p\u00e9riodes o\u00f9 les informations sont jug\u00e9es compl\u00e8tes par les caisses.<\/p>\n

Ce service permet de voir facilement les p\u00e9riodes o\u00f9 il peut y avoir des oublis et\/ou des erreurs dans les cotisations. L’internaute a la possibilit\u00e9 de les corriger en ligne \u00e0 compter de 55 ans. Auparavant, il doit se rapprocher de la ou des caisses concern\u00e9es par le probl\u00e8me.<\/p>\n

<\/span>Le relev\u00e9 de carri\u00e8re<\/span><\/h3>\n

Les internautes ont la possibilit\u00e9 de r\u00e9cup\u00e9rer leur relev\u00e9 individuel de situation <\/a>(RIS<\/strong>) qui recense les trimestres de cotisation qu’ils ont valid\u00e9s et les points de retraite qu’ils ont acquis. Ce document, plus commun\u00e9ment appel\u00e9 \u00ab relev\u00e9 de carri\u00e8re \u00bb, est envoy\u00e9 par courrier tous les 5 ans \u00e0 compter des 35 ans de l’assur\u00e9. Gr\u00e2ce au compte retraite, l’internaute peut acc\u00e9der \u00e0 son RIS \u00e9lectronique (ou \u00ab e-RIS \u00bb), \u00e0 tout moment et en quelques clics.<\/p>\n

Les assur\u00e9s \u00e2g\u00e9s de 45 ans et plus peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d’une \u00e9valuation de leur future pension en fonction de plusieurs sc\u00e9narios (carri\u00e8re ascendante, descendante, interruption d’activit\u00e9…). A partir de 55 ans, ils ont acc\u00e8s \u00e0 une estimation plus fiable par ann\u00e9e, de l’\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part<\/a> (62 ans) \u00e0 l’\u00e2ge de retraite \u00e0 taux plein <\/a>(67 ans). Ce document en PDF reprend l’estimation indicative globale (EIG<\/strong>) envoy\u00e9e aux assur\u00e9s \u00e0 55 ans, puis tous les 5 ans.<\/p>\n

<\/span>L’estimation de la retraite<\/span><\/h3>\n

Le compte personnel retraite permet d’avoir acc\u00e8s \u00e0 la nouvelle version du simulateur de pensions M@rel<\/strong> (pour \u00ab Ma retraite en ligne \u00bb). Contrairement \u00e0 son pr\u00e9d\u00e9cesseur, le nouvel outil ne se base pas sur des informations d\u00e9claratives (et donc peu fiables) de l’internaute, mais sur ses donn\u00e9es r\u00e9elles de carri\u00e8re (gr\u00e2ce \u00e0 son num\u00e9ro de S\u00e9curit\u00e9 sociale).<\/p>\n

Sur info-retraite.fr, il suffit de se connecter sur son compte retraite, puis cliquer sur la rubrique \u00ab Mon estimation retraite \u00bb. Vous pouvez disposer d’une estimation de votre future pension globale (vos retraites de base + vos retraites compl\u00e9mentaires) bas\u00e9e uniquement sur une projection \u00e0 partir de vos droits de retraite acquis (trimestres et points de retraite) \u00e0 l’instant T.<\/p>\n

Figurent l’\u00e2ge \u00e0 partir duquel vous pourrez prendre votre retraite, le nombre de trimestres que vous devez avoir valid\u00e9 pour percevoir une pension compl\u00e8te (sans d\u00e9cote), et le montant mensuel brut estim\u00e9 de votre retraite \u00e0 l’\u00e2ge l\u00e9gal (l’\u00e2ge minimum de d\u00e9part). En dessous, un tableau permet de visualiser ce que vous toucherez si vous partez \u00e0 l’\u00e2ge l\u00e9gal, lorsque vous disposerez de tous vos trimestres et \u00e0 l’\u00e2ge \u00e0 taux plein (l’\u00e2ge \u00e0 partir duquel la d\u00e9cote est automatiquement supprim\u00e9e). A chaque fois, vous avez la date du d\u00e9part et la possibilit\u00e9 d’avoir une estimation du montant mensuel net de contributions et cotisations sociales (CSG, CRDS, CASA, cotisation d’assurance maladie) de votre potentielle retraite.<\/p>\n

Vous pouvez aussi acc\u00e9der \u00e0 une estimation plus fine en cliquant sur \u00ab Simuler ma retraite \u00bb. Vous serez alors invit\u00e9 \u00e0 renseigner votre situation familiale en indiquant le nombre et la date de naissance de vos \u00e9ventuels enfants. Cette information permet de savoir si vous b\u00e9n\u00e9ficiez au titre de la maternit\u00e9 et \/ou d’un cong\u00e9 parental. Les p\u00e8res et m\u00e8res de trois enfants et plus se voient attribuer une majoration au titre de parents de famille nombreuse qui augmente de 10% le montant de la retraite.<\/p>\n

Vous devez ensuite v\u00e9rifier si les donn\u00e9es sur votre situation professionnelle actuelle (statut professionnel, temps de travail, montant brut de votre r\u00e9mun\u00e9ration annuelle). Vous vous retrouvez ensuite dans la m\u00eame configuration (montant \u00e0 l’\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part, montant \u00e0 taux plein, montant \u00e0 l’\u00e2ge d’annulation de la d\u00e9cote), \u00e0 la diff\u00e9rence que les chiffres devraient \u00eatre plus proches de la r\u00e9alit\u00e9.<\/p>\n

Vous pouvez affiner encore un peu plus la simulation en cliquant sur \u00ab Personnaliser mon estimation \u00bb. Vous pouvez ajouter des informations sur votre situation professionnelle pass\u00e9e, actuelle et future. Pour la situation future, vous pouvez effectuer une simulation avec une r\u00e9mun\u00e9ration constante, une r\u00e9mun\u00e9ration ascendante ou une r\u00e9mun\u00e9ration descendante en fin de carri\u00e8re. Vous pouvez aussi pr\u00e9ciser votre situation familiale en indiquant si vous \u00eates c\u00e9libataire, mari\u00e9(e), pacs\u00e9(e), en concubinage, divorc\u00e9(e), veuf ou veuve. Si votre \u00e9poux ou \u00e9pouse est d\u00e9c\u00e9d\u00e9(e), la pension de r\u00e9version – la fraction de la retraite de votre conjoint d\u00e9funt – pourra \u00eatre ajout\u00e9e \u00e0 votre pension de retraite.<\/p>\n

Sur l’application \u00ab Mon compte retraite \u00bb, le mobinaute a acc\u00e8s \u00e0 une simulation, en cliquant sur \u00ab Mon estimation retraite \u00bb. Elle est plus basique que sur info-retraite.fr, puisqu’elle se contente de communiquer les montants mensuels bruts estim\u00e9s pour chaque ann\u00e9e de d\u00e9part, comprise entre l’\u00e2ge l\u00e9gal et l’\u00e2ge d’annulation de la d\u00e9cote.<\/p>\n

Depuis le 12 juin 2023, le simulateur M@rel sur info-retraite.fr ou l’application \u00ab Mon compte retraite \u00bb int\u00e8gre les changements introduits par la derni\u00e8re la r\u00e9forme des retraites<\/a>. Le texte modifie, en effet, deux param\u00e8tres importants pour l’estimation de la pension : l’\u00e2ge l\u00e9gal repouss\u00e9 progressivement de 62 \u00e0 64 ans d’ici 2032 et la dur\u00e9e de cotisation pass\u00e9e \u00e0 43 ans (172 trimestres) d\u00e8s 2027 (au lieu de 2035). Ces deux mesures concernent les assur\u00e9s n\u00e9s \u00e0 partir du 1er septembre 1961.<\/p>\n

<\/span>La d\u00e9claration des enfants<\/span><\/h3>\n

Les parents ont la possibilit\u00e9 de d\u00e9clarer leur(s) enfant(s). Cette information est particuli\u00e8rement importante pour les m\u00e8res de famille qui se voient octroyer 8 trimestres (4 trimestres pour la grossesse + 4 trimestres pour l’\u00e9ducation de l’enfant) au titre de la maternit\u00e9 par enfant dans les r\u00e9gimes priv\u00e9s de retraite ou 4 trimestres (2 trimestres pour la grossesse + 2 trimestres pour l’\u00e9ducation) dans les r\u00e9gimes publics de retraite. Cette majoration d’assurance (MDA<\/strong>) int\u00e8gre la dur\u00e9e de cotisation et peut \u00e9viter ainsi \u00e0 la m\u00e8re de subir une d\u00e9cote.<\/p>\n

Les parents de familles nombreuses per\u00e7oivent, eux, une majoration familiale \u00e0 la retraite. Les p\u00e8res et m\u00e8res de trois enfants et plus b\u00e9n\u00e9ficient d’un bonus de 10% sur leurs retraites de base et sur une grande partie des retraites compl\u00e9mentaires.<\/p>\n

<\/span>Les compte \u00e9pargne retraite<\/span><\/h3>\n

Gr\u00e2ce au compte retraite, l’internaute peut savoir, depuis le 11 juillet 2022, le ou les contrats individuels (souscrits \u00e0 titre individuel) ou collectifs (souscrit par le biais de son entreprise) d’\u00e9pargne retraite auxquels il a adh\u00e9r\u00e9. Ce service, baptis\u00e9 \u00ab `Mon compte \u00e9pargne retraite \u00bb, a pour objectif de r\u00e9duire le nombre de contrats facultatifs de retraite suppl\u00e9mentaire (qui s\u2019ajoutent aux retraites de base et aux retraites compl\u00e9mentaires obligatoires) oubli\u00e9s.<\/p>\n

L’Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution (ACPR<\/strong>), le r\u00e9gulateur des banques et assurances, estime que les contrats destin\u00e9s \u00e0 se constituer un capital ou une rente pour la retraite non r\u00e9clam\u00e9s aux 62 ans de l’assur\u00e9 (l’\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part) repr\u00e9sentent pr\u00e8s de 11 milliards d’euros. Le service \u00ab Mon compte \u00e9pargne retraite \u00bb permet de conna\u00eetre le ou les contrats de retraite suppl\u00e9mentaire que l’on d\u00e9tient.<\/p>\n

Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, le service concerne :<\/p>\n