{"id":21524,"date":"2017-05-31T15:52:20","date_gmt":"2017-05-31T13:52:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/decote-et-trimestres-manquants-de-retraite-comment-faire.html"},"modified":"2020-12-11T18:57:31","modified_gmt":"2020-12-11T17:57:31","slug":"decote-et-trimestres-manquants-de-retraite-comment-faire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/decote-et-trimestres-manquants-de-retraite-comment-faire.html","title":{"rendered":"Trimestres de retraite manquants, quelles solutions pour augmenter sa pension ?"},"content":{"rendered":"

<\/span><\/a>Trimestres manquants : d\u00e9cote sur sa pension de retraite<\/span><\/span><\/h2>\n

Si vous avez atteint l‘\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part<\/a> (62 ans pour les assur\u00e9s n\u00e9s \u00e0 partir de 1955) mais que des trimestres de cotisation manquent \u00e0 l’appel au moment de la liquidation de votre retraite, une mauvaise surprise vous attend. En effet, pour b\u00e9n\u00e9ficier de la pension maximale, l’assur\u00e9 doit avoir valid\u00e9 une certaine dur\u00e9e d’assurance<\/a> en fonction de son ann\u00e9e de naissance – 166 trimestres (41,5 ans) pour la g\u00e9n\u00e9ration n\u00e9e en 1955 et jusqu’\u00e0 172 trimestres (43 ans) pour celles n\u00e9es \u00e0 partir de 1973. Dans le cas contraire, il va p\u00e2tir d’un abattement sur le montant de sa retraite, appel\u00e9 d\u00e9cote <\/a>dans les r\u00e9gimes de base ou coefficient de minoration dans les r\u00e9gimes compl\u00e9mentaires.<\/p>\n

Dans les r\u00e9gimes de retraite de base du secteur priv\u00e9 et dans les r\u00e9gimes de retraite de la fonction publique, chaque trimestre en moins engendre un manque \u00e0 gagner de 1,25%. La d\u00e9cote \u00e9tant limit\u00e9e \u00e0 20 trimestres, la perte maximale ne peut m\u00e9caniquement d\u00e9passer 25% du montant de la retraite.<\/p>\n

Cependant, la minoration de la pension d\u00e9pend \u00e9galement du nombre de trimestres manquants pour atteindre l’\u00e2ge d’annulation de la d\u00e9cote, relev\u00e9 progressivement \u00e0 67 ans dans le priv\u00e9 et la fonction publique pour la g\u00e9n\u00e9ration n\u00e9e en 1958 et \u00e0 62 ans pour les agents publics de la cat\u00e9gorie active (policiers, gardiens de prison, aides-soignants…) n\u00e9s en 1963. C’est la plus petite des deux valeurs qui est retenue pour le calcul.<\/p>\n

Exemple :<\/strong>
\nSi vous \u00eates salari\u00e9 et n\u00e9 en 1955, vous atteindrez l’\u00e2ge d’annulation de la d\u00e9cote \u00e0 66 ans et trois mois. Si vous avez cotis\u00e9 160 trimestres au lieu des 166 trimestres exig\u00e9s dans votre g\u00e9n\u00e9ration et que vous liquidez votre retraite \u00e0 65 ans, la d\u00e9cote atteindra 5 trimestres, soit la diff\u00e9rence entre votre \u00e2ge de d\u00e9part et celui de l’annulation de la d\u00e9cote. Ce mode de calcul est plus avantageux que celui des trimestres manquants, qui seront au nombre de 6 (166 -160).<\/p>\n

Les r\u00e9gimes de retraite de base ne sont pas les seuls \u00e0 appliquer une d\u00e9cote. Le r\u00e9gime de retraite compl\u00e9mentaire Agirc-Arrco applique, par exemple, un coefficient de minoration, fix\u00e9 \u00e0 0,625 point par trimestre manquant. \u00c0 noter : ce coefficient de minoration \u00ab viager \u00bb (appliqu\u00e9 jusqu’au d\u00e9c\u00e8s) ne doit pas \u00eatre confondu avec le coefficient de minoration temporaire, \u00e9galement appel\u00e9 \u00ab coefficient de solidarit\u00e9 \u00bb. Celui-ci concerne les salari\u00e9s n\u00e9s \u00e0 partir du 1er janvier 1953 qui liquident leurs droits depuis le 1er janvier 2019 et qui disposent de leur dur\u00e9e d’assurance au r\u00e9gime de retraite de base. S’ils ne d\u00e9calent pas leur d\u00e9part \u00e0 la retraite de 4 trimestres (1 an), ils subissent un malus de 10% sur leurs pensions compl\u00e9mentaires pendant 3 ans.<\/p>\n

\n

Si l’assur\u00e9 pr\u00e9sente un taux d’incapacit\u00e9 permanente (IP) d’au moins 50%, il peut liquider ses droits sans minoration quel que soit son nombre de trimestres en partant \u00e0 l’\u00e2ge l\u00e9gal. De m\u00eame, les parents d’enfants handicap\u00e9s sont affranchis de p\u00e9nalit\u00e9 s’ils ont arr\u00eat\u00e9 de travailler au moins 30 mois cons\u00e9cutifs pour s’occuper de leurs enfants d\u00e8s lors qu’ils prennent leur retraite \u00e0 65 ans.<\/p>\n<\/div>\n

<\/span><\/a>Travailler plus longtemps : solution 1<\/span><\/span><\/h2>\n

Une fois l’\u00e2ge l\u00e9gal atteint, des trimestres manquent toujours \u00e0 l’appel. Premi\u00e8re solution, qui ne constitue pas une surprise : il faut travailler plus longtemps, c’est-\u00e0-dire au-del\u00e0 de 62 ans. L’objectif est de cotiser jusqu’\u00e0 l’obtention du nombre suffisant de trimestres requis dans sa g\u00e9n\u00e9ration pour toucher une retraite au taux plein.<\/a> Une ann\u00e9e de travail suppl\u00e9mentaire vous fera ainsi gagner quatre trimestres suppl\u00e9mentaires. Par exemple, si six trimestres manquent \u00e0 l’assur\u00e9, celui-ci devra travailler un an et demi au-del\u00e0 de l’\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part \u00e0 la retraite, soit jusqu’\u00e0 ses 63 ans et demi.<\/p>\n

S’il lui manque beaucoup plus de trimestres pour percevoir une pension sans d\u00e9cote, et que quelques ann\u00e9es de travail suppl\u00e9mentaires ne suffiront pas, une autre possibilit\u00e9 est envisageable : rester dans la vie active jusqu’\u00e0 l’\u00e2ge du taux plein.<\/p>\n

<\/span><\/a>Attendre l’\u00e2ge du taux plein : solution 2<\/span><\/span><\/h2>\n

En parall\u00e8le de l’\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part \u00e0 la retraite, il existe une seconde notion appel\u00e9e \u00e2ge de retraite \u00e0 taux plein. C’est l’\u00e2ge \u00e0 compter duquel toute minoration appliqu\u00e9e sur votre pension dispara\u00eet automatiquement, y compris si l’assur\u00e9 n’a pas acquis un nombre suffisant de trimestres. Travailler jusqu’\u00e0 cet \u00e2ge peut donc \u00eatre un moyen de limiter les effets de la d\u00e9cote.<\/p>\n

Si vous \u00eates n\u00e9 avant le 1er juillet 1951, ce dernier est fix\u00e9 \u00e0 65 ans. Cette borne augmente progressivement si vous avez vu le jour apr\u00e8s cette date jusqu’\u00e0 atteindre 67 ans. Cette limite d’\u00e2ge concerne les salari\u00e9s du priv\u00e9, les fonctionnaires \u00ab s\u00e9dentaires \u00bb et les ind\u00e9pendants. Tout comme l’\u00e2ge l\u00e9gal, les fonctionnaires dits \u00ab actifs \u00bb et les agents \u00ab insalubres \u00bb de la fonction publique ne sont pas soumis \u00e0 la m\u00eame limite. Pour les premiers, l’\u00e2ge du taux plein se monte \u00e0 62 ans et \u00e0 57 ans pour les seconds.<\/p>\n

A noter cependant que certaines situations professionnelles et\/ou personnelles permettent de profiter d’une retraite \u00e0 taux plein \u00e0 65 ans quel que soit le nombre de trimestres cotis\u00e9s. Cela s’applique aux :<\/p>\n

– Titulaires de l’allocation des travailleurs de l’amiante ;<\/p>\n

– Assur\u00e9s qui sont n\u00e9s entre le 1er juillet 1951 et le 31 d\u00e9cembre 1955 qui ont eu ou \u00e9lev\u00e9 au moins 3 enfants, ont r\u00e9duit ou cess\u00e9 leur activit\u00e9 pour \u00e9lever un de ces enfants et ont valid\u00e9 un nombre minimum de trimestres avant cette interruption ;<\/p>\n

– Cotisants qui ont interrompu leur activit\u00e9 professionnelle en raison de leur qualit\u00e9 d’aidant familial ;<\/p>\n

– Parents qui ont valid\u00e9 au moins un trimestre au titre de la majoration de dur\u00e9e d’assurance pour leur enfant handicap\u00e9 ;<\/p>\n

– Assur\u00e9s qui ont apport\u00e9 une aide effective en tant que salari\u00e9 ou aidant familial pendant au moins 30 mois cons\u00e9cutifs \u00e0 leur enfant b\u00e9n\u00e9ficiaire de la prestation de compensation du handicap ;<\/p>\n

– Personnes handicap\u00e9es.<\/p>\n

Attention, arriver \u00e0 l’\u00e2ge de retraite \u00e0 taux plein ne signifie pas que vous obtiendrez des trimestres suppl\u00e9mentaires gratuits. Vous ne subirez certes pas de minoration mais le montant de votre pension en sera tout de m\u00eame affect\u00e9, le nombre de trimestres cotis\u00e9s entrant dans son calcul.<\/p>\n

Une fois cet \u00e2ge du taux plein atteint et si des trimestres manquent toujours \u00e0 l’appel, l’Assurance retraite conseille de \u00ab reporter le point de d\u00e9part de votre retraite<\/em> \u00bb afin d’ \u00ab augmenter le montant de votre retraite. Chaque trimestre de report vous donne droit \u00e0 une majoration de 2,5% de votre dur\u00e9e d’assurance<\/em> \u00bb. Cependant apr\u00e8s majoration, le nombre total de trimestres d’assurance ne peut pas d\u00e9passer la dur\u00e9e d’assurance maximum retenue pour le calcul de la retraite.<\/p>\n

<\/span><\/a>Rachat de trimestres : solution 3<\/span><\/span><\/h2>\n

Les assur\u00e9s \u00e0 qui il manque peu de trimestres et qui ne souhaitent pas demeurer dans la vie active plus longtemps que n\u00e9cessaire peuvent avoir recours au rachat de trimestres. En effet, il est possible de racheter des trimestres de cotisations vieillesse en vue d’annuler la d\u00e9cote sur sa pension et d’ainsi toucher une retraite de base \u00e0 taux plein.<\/p>\n

\u00c9galement appel\u00e9 versement pour la retraite (VPLR), le rachat de trimestres permet de valider des p\u00e9riodes de travail qui n’ont pas donn\u00e9 lieu \u00e0 cotisations. Dans le secteur priv\u00e9, il faut avoir entre 20 et 66 ans pour effectuer un versement pour la retraite, sans bien \u00e9videmment toucher une retraite du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral.<\/p>\n

S’il respecte ces conditions, un assur\u00e9 peut racheter jusqu’\u00e0 douze trimestres (quatre au maximum par an). Les p\u00e9riodes pour lesquelles quatre trimestres n’ont pas \u00e9t\u00e9 cotis\u00e9s dans l’ann\u00e9e pour cause de temps partiel, d’int\u00e9rim, de travail saisonnier, de contrat \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e ou encore de ch\u00f4mage peuvent donner lieu \u00e0 un rachat.<\/p>\n

De m\u00eame, les ann\u00e9es d’\u00e9tudes en \u00e9tablissement sup\u00e9rieur, en \u00e9cole technique sup\u00e9rieure ou dans une grande \u00e9cole et en classe pr\u00e9paratoire offrent la possibilit\u00e9 d’un versement pour la retraite. Il existe \u00e9galement des possibilit\u00e9s de rachat plus m\u00e9connues. <\/a><\/p>\n

Plusieurs options existent concernant le rachat<\/a>. Ce dernier peut porter uniquement sur le taux pris en compte pour le calcul de la retraite, ou \u00e0 la fois sur le taux et la dur\u00e9e d’assurance retenue. Dans le secteur public, il est aussi possible de majorer seulement la dur\u00e9e d’assurance. L’option retenue, ainsi que l’\u00e2ge au moment de la demande de rachat et le niveau de r\u00e9mun\u00e9ration influent sur le co\u00fbt du trimestre et donc par ricochet sur le montant de la pension future.<\/p>\n

Petit b\u00e9mol : le rachat de trimestres co\u00fbte cher. En 2016, le montant minimum se limite \u00e0 1.055 euros par exemple pour une personne \u00e2g\u00e9e de 20 ans avec un revenu d’activit\u00e9 inf\u00e9rieur \u00e0 28.962 euros qui effectue un rachat au titre du taux. Le maximum grimpe \u00e0 6.684 euros pour une personne \u00e2g\u00e9e de 62 ans avec un salaire annuel sup\u00e9rieur \u00e0 38.616 euros et qui paie un versement pour la retraite au titre du taux et de la dur\u00e9e d’assurance. Il existe un bar\u00e8me de rachat.
\n<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

FAQ Retraite – Il vous manque des trimestres de cotisation \u00e0 la retraite ? Quelle retraite si vous n’avez pas tous vos trimestres ? Dans ce cas, l’assur\u00e9 subit une minoration sur le montant de sa pension, appel\u00e9e d\u00e9cote. Pour ne pas subir de p\u00e9nalit\u00e9 en cas de trimestres manquants, plusieurs solutions s’offrent \u00e0 l’assur\u00e9. Passage en revue.<\/p>\n","protected":false},"author":13712,"featured_media":26550,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"class_list":["post-21524","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-depart-a-la-retraite"],"acf":[],"yoast_head":"\nD\u00e9cote et trimestres manquants de retraite : comment faire ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"FAQ - Il vous manque des trimestres de cotisation \u00e0 la retraite ? 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