{"id":21542,"date":"2017-12-28T16:31:10","date_gmt":"2017-12-28T15:31:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/l-assurance-vie-n-est-pas-un-bon-outil-d-epargne-retraite.html"},"modified":"2021-12-08T14:10:22","modified_gmt":"2021-12-08T13:10:22","slug":"l-assurance-vie-n-est-pas-un-bon-outil-d-epargne-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/l-assurance-vie-n-est-pas-un-bon-outil-d-epargne-retraite.html","title":{"rendered":"\u00ab L’assurance vie n’est pas un bon outil d’\u00e9pargne retraite \u00bb"},"content":{"rendered":"

Toutsurmesfinances.com : Le rapport Barrot-Zagury propose d’unifier les produits d’\u00e9pargne retraite. Etes-vous favorable \u00e0 une telle mesure ?<\/strong><\/p>\n

Hugues Garros, pr\u00e9sident de la commission technique de G\u00e9n\u00e9rations ERIC<\/strong> : Le rapport pr\u00e9conise de simplifier l’offre d’\u00e9pargne retraite et de ne conserver qu’un dispositif \u00e0 deux versants, un collectif et un autre individuel. Le but de simplification est louable. G\u00e9n\u00e9rations ERIC milite depuis plusieurs ann\u00e9es pour un dispositif professionnel unique qui puisse suivre les changements de statut professionnel du travailleur.<\/p>\n

Selon nous, les pouvoirs publics devront ensuite d\u00e9finir ce qui rel\u00e8ve de l’\u00e9pargne obligatoire. Nous pensons en effet que seul un dispositif professionnel \u00e0 adh\u00e9sion obligatoire peut soulager les r\u00e9gimes de retraite par r\u00e9partition. Le v\u00e9ritable enjeu demeure l’augmentation des flux de l’\u00e9pargne retraite qui se sont p\u00e9niblement \u00e9lev\u00e9s \u00e0 12 milliards d’euros en 2016, soit \u00e0 peine 10% des versements en assurance vie.<\/p>\n

Ne dit-on pas que la pr\u00e9paration \u00e0 la retraite est le premier motif de souscription de l’assurance vie ?<\/strong><\/p>\n

On le dit, mais je ne sais pas sur quoi repose cette assertion. Ce qui est r\u00e9ellement \u00e9tabli est que l’avantage fiscal est le moteur de l’assurance vie, notamment pour favoriser la transmission des patrimoines (l’assurance vie ne fait pas partie de la succession, NDLR).<\/p>\n

On sait aussi que les capitaux plac\u00e9s en assurance vie sont majoritairement d\u00e9tenus par les m\u00e9nages ais\u00e9s. Un quart des encours est ainsi d\u00e9tenu par le 1% de m\u00e9nages ayant les patrimoines les plus \u00e9lev\u00e9s, soit environ 250.000 foyers.<\/p>\n

De plus, les rachats partiels programm\u00e9s des contrats d’assurance vie ne garantissent pas un revenu viager. Comme le souligne le rapport Barrot-Zaguzy, l’assurance vie n’est pas un bon outil d’\u00e9pargne retraite.<\/p>\n

Que faudrait-il pour d\u00e9velopper l’\u00e9pargne retraite en France ?<\/strong><\/p>\n

Nous pr\u00e9conisons la mise en place d’un dispositif professionnel de r\u00e9mun\u00e9ration diff\u00e9r\u00e9e, \u00e0 caract\u00e8re obligatoire, dont b\u00e9n\u00e9ficieraient tous les travailleurs, qu’ils soient salari\u00e9s, ind\u00e9pendants, professions lib\u00e9rales ou fonctionnaires. L’\u00e9pargne collect\u00e9e pendant la vie active serait per\u00e7ue sous forme de rente viag\u00e8re en suppl\u00e9ment des r\u00e9gimes de retraite par r\u00e9partition.<\/p>\n

Rappelons que pour obtenir une rente mensuelle de 500 euros \u00e0 l’\u00e2ge de la retraite, il faut avoir \u00e9pargn\u00e9 au moins 150.000 euros, ce qui est exactement la valeur du patrimoine m\u00e9dian des Fran\u00e7ais. On voit bien que l’\u00e9pargne au fil de l’eau et les transmissions ne suffisent pas pour se constituer des rentes.<\/p>\n

Il nous semble \u00e9galement souhaitable de proposer des dispositifs facultatifs pour ceux qui disposent d’une bonne capacit\u00e9 d’\u00e9pargne. Le Perp (plan d’\u00e9pargne retraite populaire<\/a>, NDLR) et le Perco (plan d’\u00e9pargne pour la retraite collectif, NDLR) existent d\u00e9j\u00e0. La question est de savoir s’il est possible d’en augmenter les flux.<\/p>\n

Les cotisations obligatoires que vous proposez ne risquent-elles pas d’alourdir les charges des entreprises et de rogner ainsi leur comp\u00e9titivit\u00e9 ?<\/strong><\/p>\n

La r\u00e9mun\u00e9ration diff\u00e9r\u00e9e de retraite n’est rien d’autre qu’une part de r\u00e9mun\u00e9ration. A ce titre, elle doit \u00eatre prise en compte dans les n\u00e9gociations annuelles sur les salaires. Il est parfaitement possible d’en d\u00e9finir les r\u00e8gles au niveau des branches professionnelles et des entreprises, car il serait illusoire d’appliquer brutalement une mesure universelle. Les partenaires sociaux auront leur mot \u00e0 dire.<\/p>\n

Ceci n’exclut pas qu’il y ait une remise \u00e0 plat compl\u00e8te du financement de la protection sociale. Sch\u00e9matiquement, les d\u00e9penses de solidarit\u00e9 ne devraient pas reposer sur les entreprises, comme c’est le cas par exemple pour le financement des allocations familiales.<\/p>\n

Pensez-vous que les d\u00e9ductions fiscales de l’\u00e9pargne retraite pourraient \u00eatre remises en cause ?<\/strong><\/p>\n

Je ne sais rien de pr\u00e9cis sur les intentions des pouvoirs publics. S’agissant de l’\u00e9pargne retraite collect\u00e9e dans le cadre professionnel, il me semble indispensable de revenir \u00e0 un r\u00e9gime fiscal de droit commun. Parce que tout r\u00e9gime d\u00e9rogatoire, comme c’est le cas aujourd’hui pour l’\u00e9pargne retraite collective, est t\u00f4t ou tard contest\u00e9 et que cela cr\u00e9e une instabilit\u00e9 permanente tr\u00e8s pr\u00e9judiciable aux entreprises.<\/p>\n

En ce qui concerne les produits individuels d’\u00e9pargne retraite, il est s\u00fbr que l’abandon de la d\u00e9ductibilit\u00e9 fiscale des cotisations<\/a> aurait un impact sur la collecte. Toute d\u00e9pense fiscale qui ne favorise pas l’\u00e9pargne \u00e0 long terme et la constitution de rentes viag\u00e8res devrait \u00eatre pour le moins r\u00e9examin\u00e9e.<\/p>\n

Propos recueillis par Jean-Philippe Dubosc<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

INTERVIEW \u2013 Le d\u00e9put\u00e9 (Modem) des Yvelines Jean-No\u00ebl Barrot et la chef d’entreprise Alice Zagury ont remis le 21 d\u00e9cembre 2017 un rapport au ministre de l’Economie et des Finances Bruno Le Maire qui pr\u00e9conise d’unifier les produits d’\u00e9pargne retraite dans un \u00ab compte avenir \u00bb, individuel ou collectif, sur la base de caract\u00e9ristiques communes, comme une sortie en rentes privil\u00e9gi\u00e9e. 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Finances Bruno Le Maire qui pr\u00e9conise d'unifier les produits d'\u00e9pargne retraite dans un \u00ab compte avenir \u00bb, individuel ou collectif, sur la base de caract\u00e9ristiques communes, comme une sortie en rentes privil\u00e9gi\u00e9e. Le point de vue d'Hugues Garros, pr\u00e9sident de la commission technique de G\u00e9n\u00e9rations ERIC (Epargne, Retraite, Investissement, Croissance), un \u00ab think tank \u00bb sur l'\u00e9pargne retraite."},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/l-assurance-vie-n-est-pas-un-bon-outil-d-epargne-retraite.html#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Accueil","item":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Pr\u00e9paration","item":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/c\/preparation"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Pr\u00e9paration \u00e0 la retraite","item":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/c\/preparation-a-la-retraite"},{"@type":"ListItem","position":4,"name":"\u00ab L’assurance vie n’est pas un bon outil d’\u00e9pargne retraite \u00bb"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/#website","url":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/","name":"Retraite","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/#organization","name":"Tout Sur Mes Finances","url":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2021\/01\/favicon.png","contentUrl":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2021\/01\/favicon.png","width":512,"height":512,"caption":"Tout Sur Mes Finances"},"image":{"@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/Toutsur"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/#\/schema\/person\/addc9e9b3978fa7947ead71bab57694c","name":"Jean-Philippe Dubosc","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.toutsurmesfinances.com\/retraite\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a3cba30cdda1afe79f6ebffc6e952291?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a3cba30cdda1afe79f6ebffc6e952291?s=96&d=mm&r=g","caption":"Jean-Philippe Dubosc"},"description":"Jean-Philippe Dubosc est r\u00e9dacteur en chef de ToutSurMesFinances.com et sp\u00e9cialiste des questions de retraite obligatoire et d\u2019\u00e9pargne. 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