Quel est le meilleur contrat d’assurance vie ? Chaque année, ToutSurMesFinances.com récompense avec l’aide d’un jury indépendant (*) les meilleurs contrats d’assurance vie du marché dans différentes catégories en décernant des prix, les TOP de L’Assurance Vie. Le palmarès 2024 et l’avis du jury sur les contrats primés.
L’avis du jury
Linxea Spirit 2 est l’un des contrats les plus complets du marché tout en étant l’un des moins chers, qui s’est vu décerner le grand prix du jury à l’unanimité, comme en 2023.
Celui-ci a apprécié :
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Grand prix du jury »
L’avis du jury
Ramify Vie est un contrat d’assurance vie reposant sur la gestion clé en main des portefeuilles des clients (via une gestion pilotée combinant ETF actions et obligataires, SCPI, fonds euros et private equity).
Le jury salue la démarche de Ramify, consistant à prendre en compte les objectifs de l’Accord de Paris sur le climat dans la gestion des différents portefeuilles proposés. Dans le parcours de souscription, il est proposé aux clients intéressés par l’investissement durable, de façon très intuitive, aux clients intéressés par l’investissement durable, de choisir l’impact en température de leur portefeuille (+2°C ou +2,5°C), en soulignant clairement qu’une trajectoire à 2,5°C est incompatible avec l’Accord de Paris.
Il est à souligner, sur l’option green, que les portefeuilles Essential ESG (ETF actions et ETF obligataires, fonds en euros) et Flagship ESG (comportant en plus des SCPI) ont enregistré les meilleures performances nettes de frais de la gamme, à hauteur de 21,12% et 21,07% en 2023.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
L’avis du jury
Peu de contrat permettant d’investir exclusivement sur le fonds en euros ont été lancés en 2023, malgré un contexte particulièrement propice, les taux des obligations (titres de dettes dont son composés très majoritairement les fonds en euros) étant redevenus beaucoup plus rémunérateurs qu’au cours de la décennie précédente. Le contrat Placement-direct Euro+ en fait partie, en donnant accès seulement et exclusivement au fonds en euros, SwissLife Euro+, assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. Celui-ci a servi un rendement (annualisé, le contrat étant commercialisé depuis novembre) de 4,10% en 2023.
En plus de son offre qui correspond à la demande de nombreux épargnants ne souhaitant pas prendre le moindre risque, le jury a apprécié la possibilité de souscrire ce contrat entièrement en ligne.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur nouveau contrat »
L’avis du jury
Contrat 100% ETF et fonds « clean share » (sans rétrocession) conçu par et pour les millennials (personnes nées entre le début des années 1980 et la fin des années 1990), Colbr Life propose une offre organisée autour de quatre profils déterminés par des objectifs de performances financières à long terme, et gérés par la société de gestion Tailor AM :
Outre cette structuration de l’offre, le jury a souhaité saluer la transparence de la tarification, qui atteint 1,75% maximum tout compris pour les trois premiers profils, et 1,95% maximum pour le quatrième.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur nouveau contrat »
L’avis du jury
Accessible aux mineurs dès la naissance avec un parcours de souscription dédié, Goodvie est un contrat engagé accessible dès 300 euros et sans frais sur versement. Le jury a jugé cohérent de récompenser ce contrat qui propose :
Enfin, Goodvest revendique le fait ne pas proposer de fonds en euros, en raison notamment du non-respect de son cahier des charges.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat Jeunes »
L’avis du jury
Yomoni Vie est un contrat 100% en ligne accessible à partir de 1.000 euros, dont le concept repose sur une délégation totale du pilotage des placements dans le cadre de ce que l’on appelle un mandat d’arbitrage, et une gestion à 100% en ETF (fonds indiciels cotés).
Yomoni présente une interface fluide et intuitive, dont la clarté est saluée par les clients. L’équipe de conseillers est disponible par chat, mail et au téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 14h à 18h. Les frais sont transparents. Le tout est salué par une note de 4,5 sur 5 sur Trustpilot « Excellent ».
Après avoir répondu à un bref questionnaire à des fins de profilage, la proposition d’investissement – parmi 10 portefeuilles clé-en-main, du moins au plus risqué – est ajustée selon la situation personnelle, la nature et l’horizon du projet ainsi que le degré de tolérance au risque de chacun, tout en sachant qu’il est possible d’y déroger. Après la souscription (totalement dématérialisée), Yomoni s’occupe du suivi et de la gestion du portefeuille, sachant qu’elle est l’un des seuls acteurs agréé en tant que société de gestion de portefeuille par l’Autorité des marchés financiers.
En 2021, l’offre a été complétée par une offre de profils de gestion ESG.
Depuis 2015, les profils de gestion de Yomoni ont enregistré des performances positives presque tous les ans, sauf en 2018 (pour les profils 3 à 10) et en 2022 (pour les profils 2 à 10).
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur service client »
Quoi de plus naturel pour Nexity ? Via sa plateforme Pierre-papier-immo.fr, le promoteur propose un contrat à orientation principalement immobilière, permettant de profiter des nouvelles opportunités offertes par la correction des valorisations, le tout avec une offre de fonds en unités de compte 100% labellisée. Le contrat a déjà été enrichi, via le référencement de supports obligataires notamment.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
L’avis du jury
Meilleurtaux Liberté Vie est assurément l’un des contrats du marché dont l’offre financière est la plus profonde, avec des tarifs très compétitifs :
C’est pour cette diversité, renforcée par l’ajout en avril 2023 d’une gestion pilotée toutes classes d’actifs (matières premières et private equity inclus) conseillée par Marc Fiorentino et son comité d’investissement, mais aussi pour la tarification l’une des plus basses (0,5% de frais de gestion annuels sur les supports en unités de compte), que le contrat a été primé.
Le jury a apprécié l’ajout de la fonctionnalité de rachat instantané et le lancement de l’appli mobile qui permet suivre son contrat et d’y faire des versements.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
L’avis de la rédaction
Digital Vie Prime est l’un des contrats en ligne les plus accessibles du marché, dès 100 euros à l’ouverture et 25 euros pour les versements suivants, permettant d’investir au choix :
Les assurés bénéficient cette année d’une bonification du fonds en euros Opportunités 2, sans condition d’investissement en unités de compte.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
L’avis du jury
Meilleurtaux Allocation Vie, c’est d’abord une offre large en gestion libre (638 fonds, 29 ETF), une année 2023 rythmée par des campagnes régulières de mise en avant d’opportunités (fonds obligataires à échéance, produits structurés, nouveau FCPR Bpifrance, etc.), mais aussi et surtout le mandat d’arbitrage Meilleurtaux Allocation, sans frais de gestion additionnels, disponible à partir de 10.000 euros. Construit autour de 4 profils, il permet de déléguer la gestion de son contrat à un comité d’investissement réuni autour de Marc Fiorentino. Bref, un contrat premium accessible avec les frais d’un contrat Internet (pas de frais sur versements, frais de gestion annuels sur les UC de 0,60%).
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat premium »
L’avis de la rédaction
Fortuneo Vie est l’un des contrats les plus accessibles du marché avec un versement minimum de 100 euros à l’ouverture en gestion libre comme pour les versements suivants. Au sein d’un univers d’investissement large (plus de 230 fonds proposés, dont 11 ETF et un certificat qui réplique l’évolution de l’Once d’or), Fortuneo guide l’épargnant dans ses choix d’investissement en présentant 19 fonds au sein de sa « Sélection Stars 2024 ».
Le contrat est régulièrement enrichi avec, en 2023, des propositions d’opportunités de placements (fonds structurés, obligations à capital garanti à l’échéance, fonds obligataires datés). Le seuil d’accès à la gestion pilotée a été abaissé de 1.000 à 300 euros.
Côté services, une appli mobile permet de souscrire, verser et arbitrer ; la hotline est ouverte jusqu’à 20h la semaine et 18h le samedi. La note Trustpilot est de 3,8 sur 5 (mention Bien), les avis négatifs portant essentiellement sur les opérations bancaires.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur service client »
L’avis du jury
Le jury salue l’ensemble des initiatives prises en 2023 pour conforter la prise en compte des critères de durabilité dans l’offre financière :
Le contrat propose déjà depuis mi-2021 une gestion sous mandat 100% ISR et en particulier un mandat baptisé Easy Actions Citoyens, faisant l’objet d’un rapport extrafinancier semestriel où sont détaillés six indicateurs : l’intensité carbone, la gestion de l’eau, les créations d’emplois, la formation des salariés, le taux d’indépendance et le taux de féminisation au sein des conseils d’administration.
La gestion libre et la gestion pilotée peuvent être combinées au sein d’un même contrat.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
L’avis du jury
Évolution du contrat Epargne Milleis Vie disponible depuis février 2023, Milleis Horizon Vie est un contrat complet permettant d’investir dans toutes les catégories d’actifs, non coté compris, et un fonds en euros qui rapporte davantage que la moyenne du marché (2,75% vs 2,60% en 2023).
Le jury a apprécié :
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur nouveau contrat »
L’avis du jury
Monabanq Vie Premium, c’est d’abord un contrat complet avec deux fonds en euros, dont un accessible sans conditions d’unités de compte, un fonds eurocroissance labellisé Finansol, 290 supports en unités de compte dont plus de 150 labellisées ISR et 3 mandats de gestion pilotée, pour les personnes souhaitant déléguer la gestion de leur épargne, avec un supplément de frais modéré (0,20% de frais annuels).
Le jury a apprécié l’amplitude horaire de la hotline (jusqu’à 21h en semaine, le samedi de 8h à 16h), la possibilité de prendre rendez-vous avec un conseiller, de 10h à 18h, la présence du service clients sur les réseaux sociaux. Des retours des clients globalement positifs avec une note de 4,1/5 sur Trustpilot.
Autre avantage du contrat, la possibilité de récupérer son argent sous trois jours, un délai inférieur à la moyenne du marché.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat premium »
L’avis du jury
Ebène bénéficie d’un fonds en euros parmi les plus performantes du marché en 2023 (3,15% minimum), conforté par des réserves financières parmi les plus importantes du secteur, et d’une offre enrichie de façon opportuniste (structurés, fonds obligataires datés) ou pérenne (dette privée, private equity).
Trois exemples :
Dans un contexte de remontée des taux de rendement, on peut également signaler la politique volontariste de majoration du rendement sur le fonds en euros, susceptible de s’appliquer en fonction de la part de supports en unités de compte (hors fonds monétaires) sur l’encours du contrat et sur les versements, ainsi qu’en cas d’arbitrage du support en euros vers les UC.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
L’avis du jury
Un contrat régulièrement enrichi ; 2023 n’a pas dérogé à la règle. Citons le lancement de la consultation et modification de la clause bénéficiaire 100% en ligne, du rachat total également 100% dématérialisé, l’ajout de supports de dette privée, des offres de produits à capital et coupon 100% garantis à échéance 2 ans.
BoursoVie est l’un des contrats les plus complets du marché de l’assurance vie en ligne avec un large choix d’unités de compte, plus de 400 Sicav ou FCP, 49 ETF et fonds indiciels, 42 titres vifs, une offre de fonds d’investissement non coté (private equity) et l’un des meilleurs fonds en euros, Euro Exclusif, avec un rendement net de frais de 3,10% en 2023 hors bonus et de 3,60% pour les clients ayant investi au moins 50% en unités de compte.
Le contrat comporte une large gamme de fonds labellisés (166 labellisés ISR, 12 labellisés Greenfin, 6 labellisés Finansol) et une gestion pilotée responsable conseillée par Sycomore AM, l’une des sociétés de gestion pionnières de l’ISR.
De plus, BoursoBank donne un accès aux parents souhaitant épargner pour leurs enfants, à toutes les classes d’actifs de long terme en gestion libre (ETF, titres vifs, immobilier, dette privée, Private Equity) et à 8 mandats de gestion pilotée sans frais supplémentaires pour celles et ceux qui souhaitent déléguer l’allocation de leur contrat.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat jeunes »
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
L’avis du jury
AMPLI-Assurance vie a remis les contrats en euros au goût du jour, en étant premier acteur à lancer opportunément un contrat monosupport en 2023, pour profiter du contexte de remontée des taux d’intérêt. Résultat : un rendement parmi les meilleurs du marché l’an passé (3,75% annualisé), tout en conservant la garantie du capital, sans exposition aux aléas des marchés financiers.
Le jury a apprécié la tarification du contrat, sans frais sur versements et dont les frais de gestion sont limités à 0,50%.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
L’avis du jury
Labellisé par Finansol, Assurance vie Responsable et Solidaire (ARS) est un contrat précurseur en matière d’investissement responsable, et toujours une référence en la matière. Il comporte un fonds en euros (2,50% net de frais, légèrement inférieur à la moyenne du marché en 2023) lui-même labellisé par le même organisme et uniquement des supports en unités de compte labellisées ISR, Finansol ou Greenfin.
Le contrat permet, par exemple aux particuliers d’investir, sans montant minimum de versement dans MAIF Rendement Vert, un support qui finance des projets de production d’énergie renouvelable, principalement en Europe. Les gestions pilotées comportent uniquement des fonds labellisés.
Le jury a également apprécié l’accessibilité du contrat (30 euros minimum à l’ouverture et autant pour les versements suivants).
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
L’avis du jury
Dédié aux enfants mineur, ce nouveau contrat de la Mutuelle d’Ivry la Fraternelle (MIF), lancé en août 2023, se caractérise par un fonds en euros performant dans la durée (3,05% en 2023), une sélection des nouvelles UC basée sur un couple good value for money / ISR et une gestion sous mandat conseillée orientée finance durable, conseillée par OFI invest AM (4 fonds exclus en 2023).
Pour limiter le risque de perte en capital, l’exposition du contrat aux supports en unités de compte est plafonnée à 50%.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat jeunes »
L’avis de la rédaction
Asac Neo Vie, c’est une offre haut de gamme à faibles coûts : le contrat proposé par l’association Asac offre le meilleur des contrats en ligne avec une tarification parmi les plus basses du marché (sans frais sur versements et 0,50% de frais de gestion sur les unités de compte).
Outre une espérance de rendement supérieure au fonds euros traditionnel (3,13% en 2023 pour le Fonds Euro Nouvelle Génération), Asac Neo Vie présente une offre financière parmi les plus riches du marché avec plus de 500 supports en unités de compte, dont une quarantaine de fonds indiciels cotés (ETF), et plus de 110 actions en direct.
La rédaction a apprécié
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
L’avis du jury
Le contrat CLER propose un fonds eurocroissance performant (plus de 3% pendant cinq années consécutives), accessible sans conditions.
Le principal atout du contrat réside dans sa garantie plancher décès illimitée, comprise dans le prix pour les adhérents choisissant une gestion pilotée ou une convention de gestion.
Précurseur en matière de durabilité des placements, le contrat présente une offre financière fournie tant au niveau des fonds labellisés (40 sur 72) que des offres de gestion financière clés-en-main, au travers d’une gestion pilotée thématique ESG, la première lancée sur le marché.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
L’avis du jury
Sans frais sur versements ni frais d’arbitrages en ligne, le contrat ERMG Evolution présente un fonds en euros dans le peloton de tête des rendements, avec un taux de base de 2,99% majoré par un système de bonifications selon la part d’unités de compte (4,60% net de frais servi au maximum en 2023). Une offre de taux boosté est proposée début 2024 (jusqu’au 30 avril) avec une majoration du taux servi de 1,8% net sur les années 2024 et 2025, pour tout versement libre comportant au moins 30% d’unités de compte.
Moyennant 0,30% de frais additionnels, trois profils de gestion pilotées sont conseillés par Edmond de Rothschild (profil prudent), DNCA Finance (profil modéré) et la Financière de l’Echiquier (profil modéré), le tout dans le cadre d’un contrat multipoches, permettant d’allier gestion libre et pilotée au sein d’un même contrat.
À noter : des versements à 100% sur le fonds euros possibles en 2024.
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat associatif »
L’avis du jury
Les meilleures innovations sont souvent les plus simples : c’est le cas du fonds en euros CORUM EuroLife, lancé mi-2023 au moment le plus opportun pour faire profiter ses clients de la remontée des taux. Disponible dans la limite de 25% du contrat, il a affiché, sur une base annualisée, la meilleure performance du marché, à 4,45%.
Corum Life reste l’un des contrats les plus accessibles avec un montant minimum de 50 euros tant à l’ouverture que pour les versements complémentaires, sans aucun frais liés à l’enveloppe (pas de frais de versement ni de frais de gestion), tout en comportant une garantie plancher-décès (versement aux bénéficiaires de 100% du capital investi en cas de décès avant 65 ans).
Corum Life donne accès, sans frais additionnels, aux fonds du groupe Corum-Butler (SCPI, fonds obligataires), tout en bénéficiant du régime juridique et fiscal de l’assurance vie.
Le jury a également apprécié la transparence de l’information, le parcours de souscription en ligne seul ou accompagné (tchat, webcam, assistant virtuel) et le service client ouvert 6 jours sur 7 de 9h à 19h,
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
TOP 2024 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
(*) Stéphane Baudin, président d’IDAM ; Christophe Tardy, directeur général France et Benelux de Morningstar ; Isabelle Monin-Lafin, associée-fondatrice d’Astrée Avocats ; Jehan de Castet, fondateur de TechFin.
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