Quel est le meilleur contrat d’assurance vie ? Chaque année, ToutSurMesFinances.com récompense avec l’aide d’un jury indépendant (*) les meilleurs contrats d’assurance vie du marché dans différentes catégories en décernant des prix, les TOP de L’Assurance Vie. Le palmarès 2023 et l’avis du jury sur les contrats primés.
L’avis du jury
Linxea Spirit 2 est l’un des contrats les plus complets du marché tout en étant l’un des moins chers, qui s’est vu décerner le grand prix du jury à l’unanimité.
Celui-ci a apprécié :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Grand prix du jury »
L’avis de la rédaction
Kompoz est un contrat haut de gamme accessible au plus grand nombre, dès 100 euros si des versements programmés sont mis en place, sans frais sur versements et 100% en ligne avec signature électronique. Il se singularise par la possibilité, pour chaque titulaire, de composer depuis son PC un contrat entièrement sur-mesure et avec une tarification à la fois transparente et pouvant tomber à 0,45% (0,85% maximum) selon les paramètres choisis.
Déjà très complet lors de son lancement en 2020, le contrat a été enrichi en 2022 par l’ajout d’une gestion pilotée ETF tenant compte de critères ESG (Environnement, social, gouvernance) accessible à partir de 1.500 euros et de fonds à fenêtres en fonction des opportunités.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
L’avis du jury
Ramify Vie est un contrat d’assurance vie reposant sur la gestion clé en main des portefeuilles des clients (via une gestion pilotée combinant ETF, SCPI et fonds euros).
Le jury salue l’innovation apportée par Ramify, consistant à prendre en compte les objectifs de l’Accord de Paris sur le climat dans la gestion des portefeuilles. Dans le parcours de souscription, il est proposé aux clients intéressés par l’investissement durable de choisir l’impact en température de leur portefeuille (+2°C ou +2,5°C), en soulignant clairement qu’une trajectoire à 2,5°C est incompatible avec l’Accord de Paris.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
L’avis du jury
Le jury salue l’ensemble des initiatives prises en 2022 pour améliorer la prise en compte des critères de durabilité dans l’offre financière :
Le contrat propose déjà depuis mi-2021 d’une gestion sous mandat 100% ISR et en particulier un mandat baptisé Easy Actions Citoyens, faisant l’objet d’un rapport extrafinancier semestriel où sont détaillés six indicateurs : l’intensité carbone, la gestion de l’eau, les créations d’emplois, la formation des salariés, le taux d’indépendance et le taux de féminisation au sein des conseils d’administration.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
L’avis du jury
Accessible aux mineurs dès la naissance avec un parcours de souscription dédié, Goodvie est un contrat engagé accessible dès 300 euros (contre 500 euros en 2021) et sans frais sur versement. Le jury a jugé cohérent de récompenser ce contrat qui propose :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat Jeunes »
L’avis du jury
Plus que la qualité des conseillers (master 2 minimum), la possibilité d’un accueil physique dans les bureaux parisiens ou l’ensemble des services en ligne disponibles (souscription, versements, arbitrages, demande de rachat), le jury a souhaité récompenser l’approche proposée par ActiveSeed, consistant à favoriser l’autonomie du client (par des contenus, la disponibilité de l’information, etc.) tout en lui apportant un accompagnement dans ses démarches.
Pour être en mesure de proposer l’approche la plus personnalisée, le parcours de souscription comporte un test psychométrique permettant à l’épargnant d’explorer son rapport à l’argent et de mieux définir son profil de risque.
Le jury a enfin apprécié la possibilité de prise en main en direct et à distance, de l’espace en ligne de l’utilisateur, en cas de besoin.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur service client »
L’avis du jury
Contrat haut de gamme accessible au plus grand nombre (dès 500 euros à l’ouverture), Placement-direct Vie dispose d’une offre financière parmi les plus riches avec une tarification parmi les plus basses.
Le jury a particulièrement apprécié :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat premium »
L’avis de la rédaction
Fortuneo Vie est l’un des contrats les plus accessibles du marché avec un versement minimum de 100 euros à l’ouverture en gestion libre comme pour les versements suivants. Au sein d’un univers d’investissement large (plus de 200 fonds proposés, dont 11 ETF et un certificat qui réplique l’évolution de l’Once d’or), Fortuneo guide l’épargnant dans ses choix d’investissement en présentant 23 fonds au sein de sa « Sélection Stars 2023 ».
Le contrat est régulièrement enrichi avec en 2022 l’ajout d’une SCPI, d’une SCI, de 7 fonds et du fonds à formule Autofocus Transition Climat (investi sur des entreprises alignées avec sur l’Accord de Paris), ainsi que l’ajout d’un service de demande de rachat 100% en ligne.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
L’avis du jury
Monabanq Vie Premium, c’est d’abord un contrat complet avec deux fonds en euros, dont un accessible sans conditions d’unités de compte, un fonds eurocroissance, 290 supports en unités de compte dont plus de 150 labellisées ISR et 3 mandats de gestion pilotée, pour les personnes souhaitant déléguer la gestion de leur épargne, avec un supplément de frais modéré (0,20% de frais annuels).
Le jury a apprécié l’amplitude horaire de la hotline (jusqu’à 21h en semaine, le samedi de 8h à 16h), la possibilité de prendre rendez-vous avec un conseiller, de 10h à 18h, la présence du service clients sur les réseaux sociaux. Des retours des clients globalement positifs avec une note de 4,1/5 sur Trustpilot.
Autre avantage du contrat, la possibilité de récupérer son argent sous trois jours, un délai inférieur à la moyenne du marché.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur service client »
L’avis du jury
En plus d’une refonte complète de l’interface de consultation du contrat pour améliorer l’expérience des clients (ergonomie, clarté de l’information, présentation des performances), le contrat Ebène bénéficie d’une offre financière régulièrement enrichie.
Deux exemples :
Dans un contexte de remontée des taux de rendement, le jury a également apprécié la politique complète de majoration du rendement sur le fonds en euros, susceptible de s’appliquer en fonction de la part de supports en unités de compte (hors fonds monétaires) sur l’encours du contrat et sur les versements, ainsi qu’en cas d’arbitrage du support en euros vers les UC.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
L’avis du jury
Boursorama Vie est l’un des contrats les plus complets du marché de l’assurance vie en ligne avec un large choix d’unités de compte, plus de 350 Sicav ou FCP, 31 ETF, 40 titres vifs, une offre de fonds d’investissement non coté (private equity) et l’un des meilleurs fonds en euros, Euro Exclusif, avec un rendement net de frais de 2,60% en 2022.
Le contrat comporte une large gamme de fonds labellisés (166 labellisés ISR, 12 labellisés Greenfin, 6 labelliss Finansol) et une gestion pilotée responsable conseillée par Sycomore AM, l’une des sociétés de gestion pionnières de l’investissement socialement responsable.
Le jury a apprécié la politique RSE de Boursorama Banque, qui se décline à différents niveaux :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
L’avis du jury
Plan Epargne Jeune des Assurances du Crédit Mutuel (ACM) est un contrat complètement dédié à la constitution d’une épargne pour les enfants, plafonné à 30.000 euros de versements, avec une mise à disposition des fonds au choix du souscripteur, entre le 18ème et le 25ème anniversaire.
Le jury a apprécié :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat Jeunes »
L’avis du jury
Plan Assurance Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport haut de gamme, accessible à partir de 50.000 euros.
Le jury a apprécié :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat premium »
L’avis du jury
AMPLI-Assurance vie remet les contrats en euros au goût du jour en profitant du contexte de remontée des taux d’intérêt pour proposer aux épargnants un rendement qui sera à n’en pas douter parmi les meilleurs du marché en 2023, tout en conservant la garantie du capital, sans exposition aux aléas des marchés financiers.
Le jury a apprécié la tarification du contrat, sans frais sur versements et dont les frais de gestion sont limités à 0,50%.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
L’avis du jury
Très accessible, dès 50 euros à l’ouverture comme pour les versements suivants (ponctuels ou programmés), Multi Vie est un contrat simple et lisible, avec une tarification parmi les plus faibles du marché (pas de frais sur versement, 0,60% de frais de gestion sur le fonds en euros et les supports en unités de compte). L’épargnant est totalement libre d’investir sur le fonds en euros et tous les supports en unités de compte sont labellisés (ISR, Finansol, Greenfin ou Luxflag).
Le service client est accessible 6 jours sur 7 avec une plage horaire large du lundi au vendredi (8h-20h) et le samedi de 9 heures à 17 heures. La prise de rendez-vous est possible avec un conseiller du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 17h.
Le contrat est l’un des rares du marché à pouvoir faire l’objet de versements libres et de demande de rachat depuis l’application mobile.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur service client »
L’avis du jury
Doté de l’un des meilleurs fonds en euros du marché (2,20% servis en 2022) et d’une tarification parmi les plus modérées, Compte Epargne Libre Avenir Multisupport met en lumière son offre de fonds durables avec une fiche de présentation de chacun sur le site Internet de la MIF.
Les personnes souhaitent déléguer la gestion financière de leur contrat bénéficient de l’expertise d’OFI Invest AM, l’une des sociétés de gestion référentes en matière d’investissement socialement responsable. Près des trois quarts des fonds sélectionnés dans la gestion sous mandat d’OFI Invest AM prennent en compte le respect de l’environnement et 92% ont a minima fait l’objet d’une l’analyse extrafinancière.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
L’avis du jury
Le contrat proposé par l’association Asac offre le meilleur des contrats en ligne avec une tarification parmi les plus bases du marché (sans frais sur versements et 0,50% de frais de gestion sur les unités de compte).
Outre une espérance de rendement supérieure au fonds euros traditionnel (2,30% en 2022 pour le Fonds Euro Nouvelle Génération), Asac Neo Vie présente une offre financière parmi les plus riches du marché avec plus de 500 supports en unités de compte, dont une quarantaine de fonds indiciels cotés (ETF), presque autant de supports immobiliers, et plus de 110 actions en direct.
L’offre de fonds éco-responsables va très au-delà des obligations de la loi Pacte avec 120 fonds labellisés ISR, 5 fonds labellisés Greenfin et 4 fonds labellisés Finansol.
Le jury a apprécié l’offre de services (toutes les opérations réalisables sur Internet) et la possibilité de racheter son contrat sous trois jours.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat associatif »
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur nouveau contrat »
L’avis de la rédaction
Le contrat CLER propose un fonds en euros doté de réserves importantes (4,32% de report à nouveau) qui lui a permis de servir un rendement légèrement supérieur à la moyenne du marché (2,05% en 2022) et un fonds eurocroissance performant (plus de 3% pendant quatre années consécutives), accessibles sans conditions.
Le principal atout du contrat réside dans sa garantie plancher décès illimitée, comprise dans le prix pour les adhérents choisissant une gestion pilotée ou une convention de gestion.
Précurseur en matière de durabilité des placements, le contrat présente une offre financière fournie tant au niveau des fonds labellisés (40 sur 72) que des offres de gestion financière clés-en-main, au travers d’une gestion pilotée thématique ESG, la première lancée sur le marché.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Prix de la rédaction »
L’avis du jury
Corum Life est l’un des contrats les plus accessibles du marché avec un montant minimum de 50 euros tant à l’ouverture que pour les versements complémentaires, sans aucun frais liés à l’enveloppe (pas de frais de versement ni de frais de gestion), tout en comportant une garantie plancher-décès (versement aux bénéficiaires de 100% du capital investi en cas de décès avant 65 ans).
Corum Life donne accès, sans frais additionnels, aux SCPI Corum, parmi les plus rentables du marché, tout en bénéficiant du régime juridique et fiscal de l’assurance vie.
Outre la transparence de l’information, le parcours de souscription en ligne seul ou accompagné (tchat, webcam, assistant virtuel) et le service client ouvert 6 jours sur 7 de 9h à 19h, le jury a souhaité récompenser le programme de parrainage lancé en 2022. Ce programme est innovant dans la mesure où le parrain et le filleul sont tous deux récompensés proportionnellement au montant investi par le nouveau client à partir de 10.000 euros (100 euros chacun de 2.000 à moins de 10.000 euros). Cette récompense est réinvestie dans les produits déjà souscrits.
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur service client »
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat premium »
L’avis du jury
Avec ce contrat haut de gamme lancé en 2020, Allianz France fait entrer l’assurance vie dans le XXIème siècle au travers de plusieurs initiatives saluées par le jury :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleure innovation »
L’avis du jury
Contrat parmi les plus riches du marché, tant au niveau de l’offre de supports disponible que de ses fonctionnalités (options de gestion financière en gestion libre, offres de délégation de gestion partielle ou totale auprès de plusieurs gérants), MyPGA n’est pas en reste en matière de finance durable avec :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat ISR »
Contrat complet pouvant être souscrit totalement en ligne, Epargne Generali Platinium peut être souscrit sans condition d’âge, dès la naissance.
Le jury a souhaité récompenser :
TOP 2023 de l’Assurance vie : « Meilleur contrat Jeunes »
(*) Stéphane Baudin, président d’IDAM ; Christophe Tardy, directeur général France et Benelux de Morningstar ; Isabelle Monin-Lafin, associée-fondatrice d’Astrée Avocats ; Jehan de Castet, directeur général de Friday France.
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