Assurance vie

CAS PRATIQUE – Patrick dispose d’un contrat d’assurance vie investi à 100% sur un fonds en euros dans sa banque. Il se demande s’il doit en changer pour un contrat multisupports, plus diversifié et potentiellement plus performant, puis si oui, comment procéder.

Quel est le meilleur contrat d’assurance vie ? Chaque année, ToutSurMesFinances.com récompense avec l’aide d’un jury indépendant (*) les meilleurs contrats d’assurance vie du marché dans différentes catégories en décernant des prix, les TOP de L’Assurance Vie. Le palmarès 2024 et l’avis du jury sur les contrats primés.

Le PER offre un avantage fiscal à l’entrée, grâce à la déductibilité des versements, en contrepartie d’une liquidité limitée à la sortie anticipée pour acquisition de la résidence principale ou accidents de la vie. Un fonctionnement qui ne se prête pas à tous les contribuables, qui auront dans tous les cas intérêt à conserver leur contrat d’assurance vie pour disposer de leur capital rapidement. L’éclairage de Clémence Gastaldi Serisé, Directrice générale d’AXA Prévoyance & Patrimoine.

Les taux de rendement 2023 des fonds euros et contrats d’assurance vie en euros ont bénéficié de la remontée des taux d’intérêt sur les marchés, sans pour autant protéger de l’inflation. Retrouvez le classement 2024 des meilleurs taux, un comparatif des rendements, des explications sur l’évolution des performances, les prévisions de rendement…

Frais d’entrée et sur versements, frais de gestion, frais d’arbitrage… La tarification d’un contrat d’assurance vie est complexe et elle varie d’un assureur à l’autre. Le point sur le prix des contrats, les taux moyens facturés et les conseils pour payer moins cher ces frais de fonctionnement.  

La loi Sapin 2 prévoit une limitation – et non un blocage – des rachats sur les contrats d’assurance vie en cas de circonstances exceptionnelles. Les explications sur un texte qui vise à éviter la faillite des assureurs en cas de remontée des taux d’intérêt et à encadrer les taux de rendement des fonds euros.  

Se forger un avis sur un contrat d’assurance vie n’a rien d’évident. Un comparatif permet de faire le tri pour trouver les meilleurs taux de rendement et les frais les plus bas. Des critères importants mais qui n’offrent pas la garantie de trouver un contrat adapté à son projet d’épargne. Les points clés à étudier avant d’ouvrir une assurance vie.

Le contrat d’assurance vie, souvent vu uniquement comme un placement financier sans risque (car assimilé au fonds euros à capital garanti), est en fait un produit d’épargne à plusieurs facettes. Il offre de nombreux avantages, notamment sur la fiscalité des retraits et pour préparer sa succession.

Le gouvernement a mis en place une protection supplémentaire pour les bénéficiaires de contrats d’assurance vie. Les assureurs ont l’obligation d’inscrire un certain nombre de données concernant le contrat dans un fichier nommé Ficovie, établissant ainsi un suivi. Explications.  

L’Afer a lancé un nouveau support d’investissement dans l’immobilier. Nommé Afer Immo 2, le fonds est proposé dans une optique de diversification en dehors de la région parisienne, en province et à l’international.  

Les gains tirés d’un contrat d’assurance vie peuvent être soumis à deux modes d’imposition différents. Suivant votre situation, choisir entre le prélèvement libératoire et la taxation au barème de l’impôt sur le revenu n’est pas une évidence. Explications avec 5 cas de figure différents.  

Gestion libre, gestion sous mandat, mandat d’arbitrage, gestion pilotée, gestion conseillée… Les contrats d’assurance vie disposent d’une grande variété d’administration des placements financiers, adaptés à tous les types d’épargnants, de l’investisseur actif au néophyte. Les explications pour choisir le mode de gestion approprié.  

Lors d’un rachat partiel sur votre contrat d’assurance vie, vous êtes uniquement imposé sur la part qui correspond aux intérêts générés par le capital. Il est possible de calculer cette fraction, afin de déterminer ce qui sera soumis à l’impôt.

Quel a été l’évolution du taux de rendement du Fonds en euros du contrat d’assurance vie Afer en 2023 dans un contexte de remontée des taux d’intérêt et de forte inflation ? Le taux 2011 en pleine crise de la dette dans la zone euro ? En 2008 lors de la faillite de Lehman Brothers et la crise des subprime ? En 2020-2021 lors de la crise du Covid ?