Epargne bancaire

Quand alimenter son Livret A pour générer plus d’intérêts ? Quand faire un retrait sur un LDD ou un PEL ? Pour tirer profit au maximum de ses livrets, il est essentiel de connaître les règles qui les régissent. Une date de versement tardive ou un retrait effectué trop tôt peuvent grignoter une partie du rendement de l’épargne. Explications pour savoir quant placer ou retirer de l’argent pour optimiser la gestion des livrets.

Le compte épargne logement (CEL) est un livret rémunéré qui permet l’obtention d’un prêt à taux réglementé. Toutefois, ni les conditions actuelles de rémunération, ni les conditions d’octroi des prêts ne sont intéressantes actuellement. Montant minimum, plafond de versements, taux 2025, fiscalité et flat tax, droits à prêt, avis… Tout savoir sur le CEL.  

Souvent sans plafond et imposable, le livret bancaire ou compte sur livret (CSL) est un placement à court terme sans frais dont les conditions (taux, montant maximum, etc.) varient d’une banque à l’autre. Toutes les informations à connaître avant de placer son argent sur un livret d’épargne fiscalisé.

Le calcul des intérêts d’un placement sur un livret d’épargne n’est pas si simple : quelle est la formule de calcul du livret A en vigueur en 2024 ? Par exemple, comment calculer les intérêts simples d’un Livret Jeune ? Quelle est la règle de calcul des intérêts par quinzaine ? Tout savoir sur le calcul des intérêts bancaires 2024 versés au 31 décembre ou début 2025.  

La formule de calcul du taux de rémunération du Livret A, applicable depuis le 1er février 2020, est toujours en vigueur en 2024, mais le gouvernement a décidé de ne pas l’appliquer, au détriment des épargnants. Le Livret A devrait cependant de nouveau assurer une protection contre l’inflation en 2024 (contrairement à 2023).

Le taux d’intérêt du PEL a connu une baisse à 1,75% brut au 1er janvier 2025, contre 2,25% jusqu’à fin décembre 2024. Le taux est variable selon la date d’ouverture, mais fixe une fois que le compte a été ouvert. C’est toute la subtilité du fonctionnement du plan d’épargne logement. Un PEL ouvert en 2025 n’est donc pas soumis aux mêmes conditions qu’un plan ouvert en l’an 2000. Explications.

Contrairement au taux du Livret A, laissé inchangé, le taux du plan d’épargne logement (PEL) a encore diminué de 1,5% à 1% brut, avant prélèvements sociaux. Son rendement atteint un plus bas historique. Cette baisse touche les plans ouverts depuis le 1er août 2016. Les plus anciens y échappent.  

Le Livret A est un placement financier sans risque, qui rapporte désormais plus que le fonds euros des contrats d’assurance vie. Son taux d’intérêt, fixé à 2,40% depuis le 1er février (contre 3% jusqu’au 31 janvier), rapporte désormais plus que la hausse du coût de la vie. Inconvénient, un plafond impose un montant maximum d’argent pouvant être déposé. Le Livret A bénéficie en revanche d’un avantage fiscal de taille. Explications.

Le plan épargne logement (PEL) est peu attractif, encore plus après la baisse du taux de rémunération intervenue le 1er janvier 2025. Il permet de souscrire un prêt immobilier et d’obtenir une prime d’État (pour les anciens plans). Attention toutefois à respecter certaines conditions sous peine d’en perdre les avantages. Nos conseils en questions-réponses.

Le Plan d’épargne logement (PEL), dès le 1er janvier puis les autres produits d’épargne réglementée, comme le Livret A, le LDD solidaire, le 1er février, ont connu une diminution de leur taux de rémunération début 2025. Taux, plafond, fiscalité… Toutes les informations pour choisir au mieux son livret d’épargne, dont les conditions sont régies par les pouvoirs publics.

Le taux d’intérêt des livrets d’épargne réglementés fluctue sur décision ministérielle, en fonction du contexte de taux d’intérêt et de l’inflation. Après deux ans de stabilité, le taux de rémunération du Livret A s’est inscrit en baisse le 1er février 2025, ce qui a entraîné celle de la plupart des autres livrets réglementés (Livret Bleu, LDDS, notamment), le LEP étant un cas à part. Revue des taux en vigueur depuis le 1er février…  

Compte tenu du gel de son taux de rémunération à 3% en 2024 et jusqu’au 31 janvier 2025, le Livret A reste un produit d’épargne modérément attractif côté rémunération, dans un contexte de forte inflation. Pratique d’utilisation et défiscalisé, il permet toutefois de disposer de son argent quasi-instantanément. Encore faut-il savoir s’en servir au mieux. Nos conseils en questions-réponses.

Quand faire un virement sur son Livret A pour générer plus d’intérêts ? Quand faire un retrait sur un LDD solidaire ou un PEL ? Pour tirer profit au maximum de ses livrets, il est essentiel de connaître la règle de calcul des intérêts par quinzaine. Une date de versement tardive ou un retrait effectué trop tôt peuvent grignoter une partie du rendement de l’épargne. Explications pour savoir quant placer ou retirer de l’argent pour optimiser la gestion des livrets ; les solutions pour ne pas perdre une quinzaine d’intérêts.

Détenir un plan d’épargne logement peut permettre d’obtenir une prime d’Etat lorsque l’épargnant souscrit un prêt à la fin de son PEL. Qui y a droit ou non, à quel taux et quels sont les critères à respecter ? Quels PEL sont concernés par la suppression de la prime d’Etat ?

Le Livret bleu est un compte sur livret d’épargne rémunéré et réglementé par l’État, proposé par le Crédit Mutuel. Son taux de rémunération, a baissé au 1er février 2025 à 2,40%, contre 3% du 1er février 2023 au 31 janvier 2025. L’argent est toujours disponible et les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt. Quelles sont ses conditions en 2025 et les différences avec le Livret A ?

Face au Livret A dont l’attractivité a été renforcée par le relèvement de son plafond, les « super livrets » ou livrets à taux boostés font-ils encore le poids pour faire fructifier ses économies ? Comparatif des caractéristiques, des taux et de la fiscalité.

Historique du taux du Livret A et du Livret Bleu, comparatif avec le taux d’inflation et prévisions 2025. Le taux en vigueur depuis le 1er août 2023 (et jusqu’en janvier 2025) déroge à l’application de la formule de calcul.

Le Livret d’épargne populaire (LEP) est un compte d’épargne rémunéré permettant, sous conditions, de disposer d’une somme d’argent disponible à utiliser comme épargne de précaution. Avantage de ce placement, un taux plus élevé que le Livret A, à 4% du 1er août 2024 au 31 janvier 2025 et de 3,5% du 1er février au 31 juillet 2025, avec des intérêts non imposables. Inconvénient, un plafond de dépôts plus bas (mais majoré depuis le 1er octobre) et une ouverture réservée aux personnes modestes, disposant d’un revenu fiscal de référence inférieur à certains plafonds.

Le Livret jeune, est un compte épargne réservé aux adolescents et jeunes adultes, dont le taux minimum de rémunération est à 3% pendant toute l’année 2024, jusqu’au 31 janvier 2025, avant une baisse à 2,4% minimum en février prochain. C’est un bon moyen pour les ados, les étudiants et les jeunes actifs de se familiariser avec l’épargne.

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS, anciennement LDD), encore connu sous son ancienne appellation de Codevi, est un livret d’épargne rémunéré et réglementé dont le taux de rémunération a baissé le 1er février à 2,4%, après être resté stable pendant deux ans à 3% (taux en vigueur jusqu’au 31 janvier 2025). Quel est son plafond ? Les intérêts du LDDS sont-ils imposables ou pas ?

Le Livret A et le Livret développement durable et solidaire (LDDS, ex LDD) sont en quelque sorte des faux jumeaux de l’épargne réglementée. Même taux de rémunération jusqu’au 31 janvier ou depuis le 1er février 2025, mêmes intérêts non imposables, même exonération de prélèvements sociaux… Qu’est-ce qui différencie le Livret A et le LDDS en 2025 ?  

Attention à vos vieux livrets d’épargne, surtout si vous n’y avez pas touché depuis 30 ans ou presque… Un habitant du Bas-Rhin en a fait l’amère expérience en voyant le solde de son livret A vidé du jour au lendemain sans préavis. Sa situation est remontée jusqu’aux plus hautes sphères de l’Etat via son député.  

Le compte à terme (CAT) est un placement bancaire sans risque (ou presque), dont les taux de rémunération, redevenus attractifs, en font une alternative à l’assurance vie en euros et aux livrets imposables.

Le plan d’épargne logement (PEL) est un placement bancaire sans risque, dont le taux de rémunération baisse à 1,75% brut au 1er janvier 2025, qui permet facultativement d’obtenir un prêt de 92.000 euros maximum afin de financer un achat immobilier. Voici comment il fonctionne, quelles sont ses conditions et sa fiscalité en 2024-2025.

Le Livret A est le livret d’épargne le plus courant en France avec près de 56 millions de détenteurs et aussi le plus simple. Le fonctionnement et les conditions (taux, plafond 2025, etc.) de ce compte épargne créé en mai 1818 en même temps que la première Caisse d’Épargne à Paris…