Livret A, LDD, LEP, PEL : les taux des livrets d’épargne du 1er février 2022 au 31 janvier 2023

Par Thibault Lamy
SEO & traffic strategist : Camille Radicchi

Comme le Livret A dont le taux d’intérêt connait une remontée (de 1% à 2%), plusieurs livrets d’épargne ont vu leur rémunération augmenter au 1er août 2022. Le Livret Bleu, le LDDS, le Livret d’épargne populaire et le compte épargne logement sont concernés. Revue des taux en vigueur…  

Taux des livrets réglementés : tableau comparatif

Tableau comparatif des livrets dont le taux est indexé sur celui du Livret A
LivretTaux d'intérêt annuelIndexation
vs Livret A
Taux brutTaux net
Livret A2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
sans objet2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
2% à compter du 01/08/2022
('1% jusqu'au 31/07/2022)
LDDS2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
taux égal2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
Livret Bleu2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
taux égal2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
2% à compter du 01/08/2022
(1% jusqu'au 31/07/2022)
LEP4,6% à compter du 01/08/2022
(2,2% jusqu'au 31/07/2022)
taux + 0,5% (minimum) ou inflation annuelle moyenne des 6 derniers mois (si + élevée)4,6% à compter du 01/08/2022
(2,2% jusqu'au 31/07/2022)
4,6% à compter du 01/08/2022
(2,2% jusqu'au 31/07/2022)
Livret Jeuneau moins 2% à compter du 01/08/2022
(au moins 1% jusqu'au 31/07/2022)
taux au moins égalau moins 2% à compter du 01/08/2022
(au moins 1% jusqu'au 31/07/2022)
au moins 2% à compter du (01/08/2022
au moins 1% jusqu'au 31/07/2022)
CEL1,25% à compter du 01/08/2022
(0,75% jusqu'au 31/07/2022)
taux x 0,66
arrondi au quart de point supérieur
1,25% à compter du 01/08/2022
(0,75% jusqu'au 31/07/2022)
(1,04% ou 0,88% * à compter du 01/08/2022)
0,62% ou 0,53% * jusqu'au 31/07/2022
LEE1,50% à compter du 01/08/2022
(0,75% jusqu'au 31/07/2022)
taux x 0,75
arrondi au quart de point inférieur
1,50% à compter du 01/08/2022
(0,75% jusqu'au 31/07/2022)
1,24% à compter du 01/08/2022**
(0,62% jusqu'au 31/01/2022)
* selon la date d'ouverture, avant ou après le 1er janvier 2018
** flat tax à 12,8% sur les intérêts du LEE qui sont imposables à l'IR

 

Taux des livrets d’épargne : hausse au 1er février et au 1er août 2022

Une hausse des taux des livret d’épargne réglementés par l’État au 1er février puis au 1er août 2022, date d’entrée en vigueur des deux dernières révision semestrielle, a été décidée.

Le ministre de l’Économie Bruno Le Maire a annoncé, le 14 janvier puis le 14 juillet, un relèvement du taux :

  • du Livret A de 0,5% à 1%, puis de 1% à 2%
  • du LDDS de 0,5% à 1%, puis de 1% à 2%
  • du LEP de 1% à 2,2%, puis de 2,2% à 4,6%
  • du CEL de 0,25% à 0,75%, puis de 0,75% à 1,25%
  • du LEE de 0,25% à 0,75%, puis de 0,75% à 1,50%

Ce relèvement a été acté par un avis paru au Journal Officiel du 23 juillet 2022, pour la période du 1er août au 31 janvier 2023.

Mécaniquement, le taux des autres livrets réglementés augmente lui aussi en application de la réglementation (arrêté du 27 janvier 2021) :

  • taux du Livret Jeune de 0,5% minimum à 1% minimum au 1er février, de 1% minimum à 2% minimum au 1er août
  • taux du Livret Bleu de 0,5% à 1% au 1er février, de 1% à 2% au 1er août

Cette augmentation de taux tient compte du regain d’inflation, alimenté principalement par la hausse du coût de l’énergie (chauffage, carburants).

Les taux en vigueur depuis le 1er août 2022 le sont donc jusqu’au 31 janvier 2023. Ceux qui relevaient de la précédente hausse, le 1er février 2022, s’appliquaient jusqu’au 31 juillet 2022.

Indexés sur celui du Livret A, les taux d’intérêt des Livrets Bleus, Livrets de développement durable (LDD), Livrets d’épargne populaire (LEP), comptes épargne logement (CEL) et Livrets épargne entreprise (LEE) sont concernés par l’évolution du taux.

Taux de 1% à 2% pour les Livrets Bleus et les LDD solidaires

La rémunération du Livret Bleu commercialisé par le Crédit Mutuel ainsi que celle des LDD solidaires est strictement identique au taux d’intérêt du Livret A.

Les rendements de ces deux produits connaissent également une hausse :

  • de 1% à 2% au 1er août 2022
  • de 0,50% (leur plus bas niveau historique) à 1% au 1er février 2022

Taux d’intérêt de 2,2% à 4,60% pour le LEP

Le Livret d’épargne populaire (LEP) bénéficie d’un taux d’intérêt annuel a minima majoré de 0,50% par rapport à celui du Livret A.

Le gouvernement a décidé de porter son taux de rémunération, conformément à la proposition du gouverneur de la Banque de France :

  • de 2,2% à 4,6% au 1er août 2022
  • de 1% à 2,2% au 1er février 2022

L’augmentation de ce taux revient à une application stricte de la formule de calcul : c’est le chiffre le plus élevé entre le taux du livret A majoré de 0,5% et l’inflation moyenne annuelle (indice des prix hors tabac) observée sur les six derniers mois, soit respectivement 2,2% et 4,6% à fin décembre 2021 et fin juin 2022.

Taux brut de 0,75% à 1,50% pour le CEL et le LEE

Les épargnants les moins bien lotis sont indéniablement les détenteurs d’un compte épargne logement ou d’un Livret épargne entreprise.

Combien un CEL rapporte-t-il depuis le 1er août 2022 ? Compte tenu de la revalorisation décidée :

  • 1,25% avant prélèvements sociaux (17,2% compte tenu de la hausse de la CSG en vigueur depuis le 1er janvier 2018), soit 1,04% net pour un CEL ouvert avant le 1er janvier 2018
  • 1,25% avant flat tax de 30% (impôt au taux unique de 12,8% + prélèvements sociaux de 17,2%) pour un CEL ouvert depuis le 1er janvier 2018, soit un taux net de 0,88%.

Combien un CEL rapportait-il du 1er février au 31 juillet 2022 ?

  • 0,75% avant prélèvements sociaux (17,2% compte tenu de la hausse de la CSG en vigueur depuis le 1er janvier 2018), soit 0,62% net pour un CEL ouvert avant le 1er janvier 2018
  • 0,75% avant flat tax de 30% (impôt au taux unique de 12,8% + prélèvements sociaux de 17,2%) pour un CEL ouvert depuis le 1er janvier 2018, soit un taux net de 0,53%.

Les titulaires d’un CEL avaient droit à un rendement, en vigueur jusqu’au 31 janvier 2022, de :

  • 0,25% avant prélèvements sociaux (17,2% compte tenu de la hausse de la CSG en vigueur depuis le 1er 1er janvier 2018), soit 0,21% net pour un CEL ouvert avant le 1er janvier 2018
  • 0,25% avant flat tax de 30% (impôt au taux unique de 12,8% + prélèvements sociaux de 17,2%) pour un CEL ouvert depuis le 1er janvier 2018, soit un taux net de 0,18%.

Jusqu’au 31 janvier 2020, les taux du CEL étaient les suivants :

  • de 0,5% avant prélèvements sociaux, soit 0,41% net pour un CEL ouvert avant le 1er janvier 2018
  • de 0,5% avant flat tax de 30% pour un CEL ouvert depuis le 1er janvier 2018, soit un taux net de 0,35%.

Pour les détenteurs d’un LEE, le taux d’intérêt est fixé :

  • à 0,25% entre le 1er février 2020 et le 31 janvier 2022 ;
  • à 0,75% entre le 1er février 2022 et le 31 juillet 2022 ;
  • à 1,50% depuis le 1er août 2022

Les intérêts du LEE sont soumis à l’impôt sur le revenu (application du PFU ou flat tax au taux de 12,8% et du prélèvement forfaitaire obligatoire non libératoire ou PONL, un acompte prélevé par la banque pour le compte de l’Etat, retenu sur l’intérêt versé dès leur perception).

Taux net pour le PEL de 0,70% minimum en 2022

Le plan d’épargne logement a vu sa rémunération rabotée à plusieurs reprises ces dernières années, mais n’est pas concerné par l’évolution du taux du Livret A.

Son taux brut a été diminué :

  • à 2% brut de prélèvements sociaux (1,69% net) le 1er février 2015
  • puis à 1,5% brut (1,27% net) le 1er février 2016
  • enfin son taux brut est tombé à 1% au 1er août 2016. Ce taux concerne uniquement les nouveaux plans d’épargne logement, ouverts depuis la date d’entrée en vigueur du taux de rémunération brut.

En 2018, le taux de rémunération du PEL a de nouveau baissé. Le taux brut est resté fixe à 1% mais le taux net a évolué défavorablement, soit à cause de la hausse de la CSG (contribution sociale généralisée), soit à cause de l’application de la flat tax, un prélèvement à taux unique de 30% sur les revenus du capital, incluant les prélèvements sociaux.

Il est ainsi tombé :

  • à 0,70% depuis le 1er janvier 2018 (taux brut de 1% moins 30% de prélèvements sociaux et fiscaux) pour les PEL ouverts à compter de cette date
  • à 0,83% pour les PEL ouverts du 1er août 2016 au 31 décembre 2017 sachant que le taux du PEL varie selon sa date d’ouverture.

Ces conditions sont toujours en vigueur en 2022, Bercy ayant indiqué à notre rédaction que le taux du PEL serait inchangé.

Comparatif des livrets d’épargne indexés sur le taux du Livret A

La réglementation bancaire prévoit une indexation de plusieurs livrets d’épargne sur le taux du Livret A. A ce titre, on peut distinguer trois catégories de livrets :

Taux égal à celui du Livret A

Taux supérieur ou égal à celui du Livret A

  • Taux du LEP égal au taux plus élevé entre
    > le taux du Livret A majoré d’un quart de point, soit 1% du 1er février 2020 au 31 janvier 2022
    > ou et l’inflation moyenne (indice des prix à la consommation hors tabac) observée sur les six derniers mois soit 2,2% du 1er février au 31 juillet 2022 et 4,6% au 1er août 2022
  • Livret Jeune, au moins égal à celui du Livret A, variable d’une banque à l’autre, généralement plus élevé que le taux du Livret A

Taux inférieur à celui du Livret A

  • CEL, dont le taux brut hors prime d’État est égal aux deux tiers du taux du Livret A, arrondi au quart de point le plus proche ou à défaut au quart de point supérieur. Le taux brut du CEL est donc fixé à 0,75% avant prélèvements sociaux ou avant flat tax au 1er février 2022 et 1,25% au 1er août 2022
  • LEE, égal aux trois quarts du taux du Livret A, arrondi au quart de point inférieur, soit 0,75% au 1er février 2022 et 1,50% au 1er août 2022

 

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