Le taux d’intérêt des livrets d’épargne réglementés fluctue en fonction du contexte de taux d’intérêt et de l’inflation. Après trois hausses successives, le taux de rémunération du Livret A a été maintenu jusqu’en janvier 2025, ce qui entraîne une stabilité pour la plupart des autres livrets réglementés (Livret Bleu, LDDS, notamment) sauf le LEP. Revue des taux en vigueur…
Récapitulatif des taux d’intérêt des comptes épargne réglementés actuellement en vigueur, dans le tableau ci-dessous
| Tableau comparatif des livrets dont le taux est indexé sur celui du Livret A | ||||
|---|---|---|---|---|
| Sources : La Voix du Nord, arrêtés du 28 juillet 2023 et du 27 janvier 2023, relatifs aux taux d'intérêt des produits d'épargne réglementée | ||||
| Livret | Taux d'intérêt | Indexation vs Livret A | Taux brut | Taux net |
| Livret A | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | sans objet | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 |
| LDDS | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | taux égal | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 |
| Livret Bleu | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | taux égal | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 |
| LEP | 5% du 01/02/2024 au 31/07/2024 (4% du 01/08/2024 au 31/01/2025) | taux + 0,5% (minimum) ou inflation annuelle moyenne des 6 derniers mois (si + élevée) | 5% du 01/02/2024 au 31/07/2024 (4% du 01/08/2024 au 31/01/2025) | 5% du 01/02/2024 au 31/07/2024 (4% du 01/08/2024 au 31/01/2025) |
| Livret Jeune | au moins 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | taux au moins égal | au moins 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | au moins 3% du 01/02/2023 au 31/01/2025 |
| CEL | 2% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | taux x 0,66 arrondi au quart de point supérieur | 2% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | 1,66% ou 1,40% * du 01/02/2023 au 31/01/2025 |
| LEE | 2,25% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | taux x 0,75 arrondi au quart de point inférieur | 2,25% du 01/02/2023 au 31/01/2025 | 1,86% ** du 01/02/2023 au 31/01/2025 |
| * selon la date d'ouverture, avant ou après le 1er janvier 2018 ** flat tax à 12,8% sur les intérêts du LEE qui sont imposables à l'IR |
||||
La fixation des taux de l’épargne réglementée, dont le nouveau taux du Livret d’épargne populaire (LEP) au 1er août, a été décidée le vendredi 12 juillet 2024 par le ministre de l’Économie Bruno Le Maire, sur recommandation de François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France.
L’arrêté ministériel, qui actera cette décision, doit paraîtra au Journal Officiel d’ici la fin du mois de juillet.
Les taux d’intérêt des livrets réglementés ont connu l’évolution suivante depuis l’année 1982 jusqu’à maintenant :
| Année | Livrets défiscalisés (A, Bleu, LDDS) | Plan épargne logement (PEL) | Compte épargne logement (CEL) | Livret d’épargne populaire (LEP) |
|---|---|---|---|---|
| Sources : Insee, TSMF (2021 à 2024) | ||||
| 2024 (calculs TSMF) | 3% | 2,25% | 2% | 4,67% (prévision) |
| 2023 (calculs TSMF) | 2,92% | 2% | 1,94% | 5,93% |
| 2022 | 1,38% | 1% | 0,92% | 3,10% |
| 2021 | 0,50% | 1% | 0,25% | 1% |
| 2020 | 0,52% | 1% | 0,25% | 1,02% |
| 2019 | 0,75% | 1% | 0,50% | 1,25% |
| 2018 | 0,75% | 1% | 0,50% | 1,25% |
| 2017 | 0,75% | 1% | 0,50% | 1,25% |
| 2016 | 0,75% | 1,33% | 0,50% | 1,25% |
| 2015 | 0,90% | 2,04% | 0,65% | 1,40% |
| 2014 | 1,15% | 2,50% | 0,75% | 1,65% |
| 2013 | 1,58% | 2,50% | 1,06% | 2,08% |
| 2012 | 2,25% | 2,50% | 1,50% | 2,75% |
| 2011 | 2,08% | 2,50% | 1,35% | 2,58% |
| 2010 | 1,46% | 2,50% | 0,96% | 1,96% |
| 2009 | 1,92% | 2,50% | 1,29% | 2,42% |
| 2008 | 3,67% | 2,50% | 2,44% | 4,33% |
| 2007 | 2,85% | 2,50% | 1,85% | 3,85% |
| 2006 | 2,44% | 2,50% | 1,58% | 3,44% |
| 2005 | 2,15% | 2,50% | 1,40% | 3,15% |
| 2004 | 2,25% | 2,50% | 1,50% | 3,83% |
| 2003 | 2,69% | 2,95% | 1,79% | 4,25% |
| 2002 | 3% | 4,50% | 2% | 4,25% |
| 2001 | 3% | 4,50% | 2% | 4,25% |
| 2000 | 2,63% | 4,05% | 1,75% | 4,13% |
| 1999 | 2,69% | 3,83% | 1,79% | 4,44% |
| 1998 | 3,23% | 4,10% | 2,11% | 4,75% |
| 1997 | 3,50% | 4,33% | 2,25% | 4,75% |
| 1996 | 3,67% | 5,25% | 2,25% | 4,88% |
| 1995 | 4,50% | 5,25% | 2,25% | 5,50% |
| 1994 | 4,50% | 5,31% | 2,31% | 5,50% |
| 1993 | 4,50% | 6% | 2,75% | 5,50% |
| 1992 | 4,50% | 6% | 2,75% | 5,50% |
| 1991 | 4,50% | 6% | 2,75% | 5,50% |
| 1990 | 4,50% | 6% | 2,75% | 5,50% |
| 1989 | 4,50% | 6% | 2,75% | 5,50% |
| 1988 | 4,50% | 6% | 2,75% | 5,50% |
| 1987 | 4,50% | 6% | 2,75% | 5,50% |
| 1986 | 5,06% | 6,56% | 2,94% | 6,06% |
| 1985 | 6,25% | 8,25% | 3,25% | 7,25% |
| 1984 | 7,13% | 9,63% | 3,25% | 8,13% |
| 1983 | 8,08% | 9,58% | 3,25% | 8,50% |
| 1982 | 8,50% | 9% | 3,25% | 8,50% |
Les taux de rémunération ci-dessous sont présentés :
Le cycle de remontée des taux des livrets d’épargne réglementés par l’État s’est achevé. Une stabilité des taux de rémunération a été décidée par le gouvernement français au 1er août 2024 pour la plupart (Livret A, LDDS, CEL), à l’exception notable du Livret d’épargne populaire (LEP), dont le taux va baisser à 4% à partir du 1er août prochain, après deux autres précédentes diminutions, de 6,1% à 6% au 1er aout 2023 et à 5% au 1er février 2024. Il ne devrait pas y avoir de nouvelle augmentation du taux du Livret A dans un avenir proche, d’autant plus que le ministre de l’Économie Bruno Le Maire a annoncé son maintien pour 18 mois, jusqu’à fin janvier 2025 (sauf en cas de nomination d’un nouveau ministre dans les prochaines semaines, qui reviendrait sur cette décision).
Cette stabilisation des taux des livrets réglementés intervient après trois hausses consécutives, au 1er février 2023, au 1er août 2022 et au 1er février 2022, date d’entrée en vigueur des trois précédentes révision semestrielles, destinées à tenir compte de l’inflation. La séquence d’évolution des taux a été la suivante :
| Évolution des taux | 02/2020 -> 01/2022 | 02/2022 -> 07/2022 | 08/2022 -> 01/2023 | 02/2023 -> 07/2023 | 08/2023 -> 01/2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 0,5% | 1% | 2% | 3% | 3% |
| LDDS | 0,5% | 1% | 2% | 3% | 3% |
| LEP | 1% | 2,2% | 4,6% | 6,1% | 6% (jusqu'en 01/2024) 5% (jusqu'en 07/2024) 4% (de 08/2024 à 01/2025) |
| CEL | 0,25% | 0,75% | 1,25% | 2% | 2% |
| LEE | 0,25% | 0,75% | 1,50% | 2,25% | 2,25% |
Ces évolutions résultent d’annonces faites par le ministre de l’Économie Bruno Le Maire .
Mécaniquement, le taux des autres livrets réglementés reste lui aussi stable, en application de la réglementation (arrêté du 27 janvier 2021) au 1er août :
Les taux en vigueur depuis le 1er février le sont jusqu’au 31 janvier 2025, sauf pour le Livret d’épargne populaire.
Indexés sur celui du Livret A, les taux d’intérêt des Livrets Bleus, Livrets de développement durable et solidaire (LDDS), comptes épargne logement (CEL) et Livrets épargne entreprise (LEE) sont concernés par la stabilisation du taux au 1er août 2023. Le LEP fait l’objet d’un traitement particulier, son taux ayant été fixé au-delà de ce qu’il aurait dû être en appliquant la formule de calcul à la lettre, pour inciter davantage de Français à en ouvrir et à y déposer de l’argent.
La rémunération du Livret Bleu commercialisé par le Crédit Mutuel ainsi que celle des LDD solidaires est strictement identique au taux d’intérêt du Livret A.
Les rendements de ces deux produits connaissent une stabilité jusqu’en janvier 2025, après les hausses intervenues :
Le Livret d’épargne populaire (LEP) bénéficie d’un taux d’intérêt annuel au minimum égal à celui du Livret A majoré d’un demi-point (0,50%). Si ce chiffre est plus favorable que le précédent, le taux de rémunération du LEP est égal à la moyenne du taux d’inflation annuel hors tabac, lors des six mois précédant la date de fixation du taux (soit pour le taux fixé mi-juillet 2024, la moyenne de l’inflation annuelle hors tabac de janvier à juin 2024).
Le gouvernement, qui peut déroger à la formule de calcul, a décidé de porter son taux de rémunération, conformément à la proposition du gouverneur de la Banque de France :
Ce taux en fait le livret d’épargne le plus intéressant actuellement, malgré sa baisse à venir au 1er août 2024.
La baisse du taux du LEP décidée au 1er février est en fait une nouvelle favorable aux épargnants : si le gouvernement avait décidé d’appliquer la formule de calcul à la lettre, la baisse aurait été plus conséquente, à 3,6%.
Les épargnants les moins bien lotis sont indéniablement les détenteurs d’un compte épargne logement ou d’un Livret épargne entreprise.
Combien un CEL rapporte-t-il depuis le 1er février 2023 :
Combien un CEL rapportait-il du 1er août 2022 au 31 janvier 2023 ?
Les titulaires d’un CEL avaient droit à un rendement, en vigueur jusqu’au 31 janvier 2022, de :
Jusqu’au 31 janvier 2020, les taux du CEL étaient les suivants :
Pour les détenteurs d’un LEE, le taux d’intérêt est fixé :
Les intérêts du LEE sont soumis à l’impôt sur le revenu (application du PFU ou flat tax au taux de 12,8% et du prélèvement forfaitaire obligatoire non libératoire ou PONL, un acompte prélevé par la banque pour le compte de l’État, retenu sur l’intérêt versé dès leur perception).
Le plan d’épargne logement a vu sa rémunération rabotée à plusieurs reprises ces dernières années, avant la remontée prévue au 1er janvier 2023. Il n’est pas concerné par l’évolution du taux du Livret A, puisque son taux est régi par une formule de calcul spécifique.
Le taux brut est fixé à 2% pour les plans ouverts en 2023 (contre 1% pour les PEL ouverts jusqu’au 31 décembre 2022), soit un taux net de 1,40%, déduction faite de la flat tax à 30% (prélèvement fiscal de 12,8% et prélèvements sociaux de 17,2%).
Pour un PEL ouvert en 2024, le taux brut du PEL sera fixé à 2,25%, soit un taux net de 1,58%, flat tax à 30% déduite.
La réglementation bancaire prévoit une indexation de plusieurs livrets d’épargne sur le taux du Livret A. A ce titre, on peut distinguer trois catégories de livrets :
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