Meilleur PER individuel : avis et comparatif


Quel est le meilleur plan épargne retraite individuel ? ToutSurMesFinances.com récompense, avec l'aide d'un jury indépendant (*), les meilleurs PER individuels ou PERin proposés en France, en décernant des prix, les TOP PER. Analyse et avis sur les contrats primés en 2020, à l’occasion de la première édition.

Meilleurs PER individuels primés en 2020 (prix Or)

Titres@PER : un PER 100% en ligne pour investir en actions

Analyse du PERin Titres@PER

Lancé en avril 2020, Titres@PER d’Altaprofits est le digne successeur du Perp Titres@Perp d’Altaprofits. Ouvert à toute personne désirant épargner pour sa retraite, Titres@PER ravira également les épargnants plus pointus désirant acheter des actions de grandes sociétés cotées françaises et européennes, en donnant l’opportunité de constituer un portefeuille parmi 145 valeurs à partir de 500 euros par ligne. En complément, Titres@PER permet de composer un contrat extrêmement diversifié grâce à une gamme de plus de 70 ETF (fonds indiciels cotés), plus de 400 fonds, quelques fonds immobiliers et l’accès au fonds euros de SwissLife, qui a rapporté de 1,25% à  2,95% en 2019 selon la taille du contrat et la proportion de supports non garantis.

La souscription est 100% dématérialisée, ce qui est suffisamment exceptionnel, pour un PER commercialisé directement en ligne auprès du grand public, pour être souligné. Le contrat est accessible dès 100 euros à l’ouverture, 100 euros en versements libres, 75 euros en versements programmés. Les transferts entrants issus d’anciens contrats retraite (Perp, Madelin, Article 83 notamment) sont possibles depuis le mois de mai. Un bon moyen de transformer son vieux contrat de retraite en PER individuel disposant des atouts des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne, que l’on soit réfractaire aux risques ou aguerri sur les marchés financiers.

Avis de la rédaction sur Titres@PER

Avantages du contrat

  • PER sans frais sur versements
  • Contrat accessible dès 100 euros
  • Offre large d’investissement en actions (145 valeurs), dès 500 euros par ligne
  • Accès à des trackers (plus de 70) pour diversifier à moindre coût
  • Contrat accessible aux personnes mineures, aux personnes déjà à la retraite (moins de 70 ans)
  • Large choix d’options de sortie en rente

Inconvénients du contrat

  • Frais un peu élevés sur les supports en unité de compte (0,84%)
  • Manque une gestion pilotée indépendante de l’assureur
  • Sortie combinant rente et sortie en capital impossible
  • Service clients fermé le week-end (horaires : du lundi au vendredi de 8h30 à 20 heures)

Titres@PER d’Altaprofits

Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2020 : « Grand prix du jury » – Or
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Bronze

PER Placement direct : l’offre de fonds la plus large du marché sans frais sur versements

Analyse du PERin Placement direct

Pour préparer sa retraite à très long terme (20, 30 ans ou plus), mieux vaut investir sur un PER individuel à frais réduits, et sur des supports dynamiques. C’est justement le parti pris du PER Placement direct, qui offre à l’adhérent des frais parmi les plus bas du marché : versements sans frais d’entrée, 0,60% de frais de gestion seulement tant sur le fonds euros que les unités de compte, arbitrages gratuits, large choix de trackers (fonds indiciels à frais internes réduits).

S’y ajoutent le fonds euros de SwissLife (rendement de 1,30% à 3% en 2019) et une liste de plus de 900 Sicav et FCP (fonds communs de placement), la plus vaste du marché, sur toutes les classes d’actifs et toutes les zones géographiques, afin de se composer un contrat sur-mesure.

Avis de la rédaction sur le PER Placement direct

Avantages du contrat

  • PER sans frais sur versements
  • Frais de gestion parmi les plus bas du marché (0,60%)
  • Offre de fonds la plus large du marché
  • Options d’arbitrages automatiques en gestion libre
  • Large choix d’options de sortie en rente (dont doublement de la rente)

Inconvénients du contrat

  • Pas encore de souscription et gestion 100% en ligne (en préparation)
  • Seuil élevé des versements libres (900 euros)
  • Une gestion pilotée indépendante de l’assureur fait défaut
  • Service clients fermé le week-end

PER Placement direct

Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Or

Le PER ERES : services haut de gamme auprès d’un conseil en gestion de patrimoine

Analyse du PERin Le PER ERES

Le PER ERES est l’un des rares PERin lancés dès le 1er octobre 2019. Différent des PER en ligne sans frais d’entrée, le PER ERES est un contrat intermédié commercialisé par des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et des courtiers spécialisés, en charge de l’accompagnement du client.

Plus encore que son offre de fonds complète et sa gestion pilotée avec une dose d’immobilier, c’est la palette d’options et services associés au contrat qui le distingue :

  • transferts entrants possibles sans restriction depuis le 1er janvier 2020 (dès le 1er octobre pour les transferts de Perp ou assimilés et contrats retraite Madelin)
  • dispositif poussé d’accompagnement en cas de transfert entrant (études actuarielles pour s’assurer de l’intérêt du transfert, relances systématiques auprès des gestionnaires tiers)
  • sortie totalement libre au terme : rachat total, rachats fractionnés, rente ou combinaison selon la volonté du souscripteur
  • panoplie d’options de sortie en rente la plus large du marché

Avis de la rédaction sur le PER ERES

Avantages du contrat

  • Offre immobilière large (13 fonds dont 8 SCPI)
  • 9 grilles de gestion pilotée incluant de l’immobilier
  • Contrat accessible aux personnes mineures, aux personnes déjà à la retraite (moins de 75 ans)
  • Association souscriptrice indépendante de l’assureur
  • Tous types de transferts entrants possibles (depuis Perp et assimilés, Madelin, article 83, Perco, autres PER)
  • Liberté totale à la sortie (capital, rentes, combinaison)

Inconvénients du contrat

  • Niveau des frais
  • Opérations en ligne (versements, arbitrages) qui font défaut (en préparation)

Le PER ERES
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2020 : « Prix innovation » – Or
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Argent

Retrouver le palmarès complet des TOP PER 2020 en cliquant ici https://top.toutsurmesfinances.com/laureats-per/