Quel est le meilleur plan épargne retraite individuel ? ToutSurMesFinances.com récompense, avec l’aide d’un jury indépendant (*), les meilleurs PER individuels ou PERin proposés en France, en décernant des prix, les TOP PER. Analyse et avis sur les contrats primés en 2022, à l’occasion de la troisième édition.
Meilleurs PER individuels primés en 2022 (prix Or)
Meilleurs PER individuels primés en 2021 (prix Or)
Meilleurs PER individuels primés en 2020 (prix Or)
Ce PER présente des caractéristiques qui en font un des meilleurs PER individuels des bancassureurs : une offre de fonds large en gestion libre (570), 14 profils de gestion pilotée et un contrat très accessible, dès 30 euros à l’ouverture, mais aussi pour chaque versement suivant, qu’il s’agisse d’un versement libre ou programmé mensuel. Le contrat affiche une tarification modérée, avec des frais de gestion annuels inférieurs à la moyenne du marché, sans supplément pour la gestion pilotée à horizon retraite.
En 2021, des services en ligne de consultation du contrat et d’aide au choix de l’allocation ont été ajoutés, de même qu’un service de versements 100% en ligne.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
BNP Paribas Multiplacements Privilège PER de BNP Paribas
Assureur : Cardif Assurance Vie
TOP PER 2022 : « Meilleure innovation » – Or
Déclinaison du contrat d’assurance vie Linxea Spirit, Linxea Spirit PER est l’un des PER les plus compétitifs du marché avec des frais de gestion du contrat de 0,50% sur les supports financiers en unités de compte en gestion libre et une offre financière parmi les plus riches :
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
Linxea Spirit PER de Linxea
Assureur : Spirica
TOP PER 2022 : « Meilleur contrat pour les TNS » – Or
Seul PER compte-titres du marché ou presque, le PER Yomoni Retraite permet d’économiser une partie des frais de gestion annuels que l’on constate habituellement sur les PER assurantiels (gérés par une compagnie d’assurances), les frais administratifs d’enveloppe étant limités à 0,30% annuels contre 0,60% à 0,80% habituellement sur les contrats assurantiels.
Le PER Yomoni Retraite reprend les codes du contrat d’assurance vie Yomoni Vie lancé en 2016 :
Adeptes de la gestion libre s’abstenir (celle-ci n’est pas accessible), le modèle du contrat reposant sur une délégation intégrale de la gestion selon le profil de risque du client, comportant une forte composante d’actions en début de phase d’épargne, et faisant l’objet d’une sécurisation progressive au fil du temps.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
Yomoni Retraite de Yomoni
Gestionnaire : Crédit Agricole Titres
TOP PER 2022 : « Meilleur service client » – Or
TOP PER 2021 : « Meilleure innovation » – Or
Le PER Objectif Retraite, l’un des plus complets du marché en gestion libre, est aussi l’un des plus engagés en matière de prise en compte d’éléments extrafinanciers :
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
PER Objectif Retraite d’Epargnissimo
Assureur : Apicil
TOP PER 2022 : « Meilleur contrat ISR » – Or
Ce PER individuel, parmi les plus récents et les moins chers, bénéficie de toutes les fonctionnalités d’un PER moderne :
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
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Asac-Fapès PER d’Asac-Fapès
Assureur : Spirica
TOP PER 2022 : « Prix de la rédaction » – Or
Avec une tarification inférieure à 1% tout compris, Boursorama Banque a frappé un grand coup en proposant le PERin présenté comme le moins cher du marché, et assurément le moins onéreux sur la gestion pilotée à horizon, grâce au recours aux ETF (fonds indiciels cotés). Le contrat ne conviendra pas à celles et ceux désirant gérer eux-mêmes leur PER puisque la gestion est dite passive, via les ETF. Il comblera, en revanche, tous les autres souhaitant une gestion clé en main à bas prix, 100% ISR et transparente : le contrat a devancé l’apparition des fiches d’information tarifaires voulues par le gouvernement.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
PER Matla de Boursorama Banque
Assureur : Oradéa Vie
TOP PER 2022 : « Grand prix du jury » – Or
Le contrat M PER est ce que l’on fait de mieux sur le marché du PER en ligne, contraintes de versement sur le fonds en euros et absence d’action en direct et d’ETF mis à part. L’offre de fonds est très large et inclut notamment :
Le contrat se démarque également grâce à sa tarification attractive :
Enfin, le contrat fait preuve de souplesse à la sortie, puisqu’il prévoit :
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
M PER de MeilleurPlacement
Assureur : Apicil Epargne
TOP PER 2021 : « Meilleur nouveau contrat » – Or
Dédié aux travailleurs non-salariés et à leurs conjoints, le contrat AMPLI-PER Liberté est l’un des plus accessibles du marché, dès 150 euros à l’ouverture et en souscription dématérialisée. Il se démarque par sa simplicité (9 supports financiers) et surtout par sa tarification, la moins chère du marché des PER assurantiels, selon nos constatations :
Au terme, le contrat permet de récupérer son épargne en rente et/ou en capital en une fois ou de façon fractionnée (sans limite de temps), ce qui permet d’allier maîtrise du capital et libre disposition selon les besoins de chacun.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
Ampli PER Liberté de AMPLI Mutuelle
Assureur : AMPLI Mutuelle
TOP PER 2021 : « Meilleur contrat TNS » – Or
Le PER Responsable et Solidaire est au PER ce que le contrat d’ARS est à l’assurance vie : un contrat entièrement éco-responsable, comme son nom l’indique, et représentatif des engagements de longue date de la MAIF sur ces sujets. L’exigence s’applique également au fonds euros, qui comporte un filtre ESG systématique et des exclusions de certains secteurs d’activités controversés. Réduite, l’offre de support ne comporte que des fonds labellisés ISR et/ou Finansol, quel que soit le mode de gestion.
Affichant des frais sur versements dégressifs selon le montant versé (de 2,40% à 1%), le PER Responsable et Solidaire affiche une tarification parmi les plus faibles du marché tant sur les frais de gestion annuels que sur la sortie en rente.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
Ampli PER Liberté de MAIF
Assureur : MAIF Vie
TOP PER 2021 : « Meilleur contrat ISR » – Or
Lancé en avril 2020, Titres@PER d’Altaprofits est le digne successeur du Perp Titres@Perp d’Altaprofits. Ouvert à toute personne désirant épargner pour sa retraite, Titres@PER ravira également les épargnants plus pointus désirant acheter des actions de grandes sociétés cotées françaises et européennes, en donnant l’opportunité de constituer un portefeuille parmi 147 valeurs à partir de 500 euros par ligne. En complément, Titres@PER permet de composer un contrat extrêmement diversifié grâce à une gamme de plus de 70 ETF (fonds indiciels cotés), plus de 400 fonds, quelques fonds immobiliers et l’accès au fonds euros de SwissLife, qui a rapporté de 1,05% à 2,85% en 2020 selon la taille du contrat et la proportion de supports non garantis.
La souscription est 100% dématérialisée, ce qui est suffisamment exceptionnel, pour un PER commercialisé directement en ligne auprès du grand public, pour être souligné. Le contrat est accessible dès 100 euros à l’ouverture, 100 euros en versements libres, 75 euros en versements programmés. Les transferts entrants issus d’anciens contrats retraite (Perp, Madelin, Article 83 notamment) sont possibles depuis le mois de mai 2020. Un bon moyen de transformer son vieux contrat de retraite en PER individuel disposant des atouts des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne, que l’on soit réfractaire aux risques ou aguerri sur les marchés financiers.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
Titres@PER d’Altaprofits
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2021 : « Prix de la rédaction » – Or
TOP PER 2020 : « Grand prix du jury » – Or
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Bronze
Profitant de la longue expérience de l’AGIPI en matière d’épargne retraite, le FAR PER affiche une offre clairement orientée vers la gestion déléguée à Architas (groupe Axa) via les conventions de gestion ou la gestion pilotée, l’offre de supports en gestion libre étant plus réduite.
L’offre de fonds, exclusive avec de nombreux supports dédiés, affiche une forte connotation éco-responsable, illustrée notamment par :
Le contrat est l’un des rares offrant un choix de supports à capital garanti entre le fonds en euros et le fonds eurocroissance, sans contrainte de versement.
À la sortie, le contrat offre l’une des gammes d’options de rente les plus larges du marché assortie d’une tarification raisonnable.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
FAR PER de l’Agipi
Assureur : AXA France
TOP PER 2021 : « Grand prix du jury » – Or
TOP PER 2020 : « Meilleure innovation » – Bronze
Pour préparer sa retraite à très long terme (20, 30 ans ou plus), mieux vaut investir sur un PER individuel à frais réduits, et sur des supports dynamiques. C’est justement le parti pris du PER Placement direct, qui offre à l’adhérent des frais parmi les plus bas du marché : versements sans frais d’entrée, 0,60% de frais de gestion seulement tant sur le fonds euros que les unités de compte, arbitrages gratuits, large choix de trackers (fonds indiciels à frais internes réduits).
S’y ajoutent le fonds euros de SwissLife (rendement de 1,30% à 3% en 2019) et une liste de plus de 900 Sicav et FCP (fonds communs de placement), la plus vaste du marché, sur toutes les classes d’actifs et toutes les zones géographiques, afin de se composer un contrat sur-mesure.
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
PER Placement direct
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Or
Le PER ERES est l’un des rares PERin lancés dès le 1er octobre 2019. Différent des PER en ligne sans frais d’entrée, le PER ERES est un contrat intermédié commercialisé par des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et des courtiers spécialisés, en charge de l’accompagnement du client.
Plus encore que son offre de fonds complète et sa gestion pilotée avec une dose d’immobilier, c’est la palette d’options et services associés au contrat qui le distingue :
Avantages du contrat
Inconvénients du contrat
Le PER ERES
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2020 : « Prix innovation » – Or
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Argent
Retrouver le palmarès complet des TOP PER 2021 en cliquant ici https://top.toutsurmesfinances.com/laureats-per/
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