Meilleure assurance vie en ligne et sans frais d’entrée : avis et comparatif


Quel est le meilleur contrat d'assurance vie en ligne ? Chaque année, ToutSurMesFinances.com récompense avec l'aide d'un jury indépendant (*) la meilleure assurance vie vendue sur Internet dans différentes catégories en décernant des prix, les TOP de L'Assurance Vie en ligne. Analyse et avis sur les contrats en ligne et sans frais sur versements primés en 2020, 2019, 2018 et 2017.  

Meilleurs contrats d’assurance vie primés en 2020 (prix Or)

Meilleurs contrats d’assurance vie primés en 2019 (prix Or) 

Meilleurs contrats d’assurance vie primés en 2018 (prix Or)

Palmarès des contrats d’assurance vie primés en 2017

Linxea Avenir : pour l’accessibilité, les fonds euros, le large choix de trackers

Analyse du contrat d’assurance vie Linxea Avenir

Linxea Avenir est un contrat accessible au plus grand nombre, dès 100 euros de versements à l’ouverture puis 25 euros par mois en cas de versements programmés, doublé d’une offre financière riche en gestion libre :

  • 2 fonds euros dont l’un des meilleurs du marché (Suravenir Opportunités, 2,40% en 2019)
  • 658 Sicav et FCP (fonds communs de placement) dont une sélection de 22 « fonds star »
  • 83 trackers ou ETF
  • 21 fonds immobiliers, dont 13 SCPI, 5 OPCI, 2 SCI et 1 SC

L’épargnant dispose d’un éventail d’options de gestion parmi les plus larges (rééquilibrage, sécurisation des plus-values, investissement progressif, dynamisation des plus-values, stop loss).

Pour les novices, le contrat permet de déléguer la gestion à la société de gestion entrepreneuriale Montségur Finance. Ses frais de gestion sont parmi les plus bas, à 0,60% tant sur les fonds en euros que les supports en unités de compte (+0,20% pour la gestion pilotée). En tenant compte des frais internes des trackers, le contrat peut être investi avec des frais annuels inférieurs à 1% par an.

Avis de la rédaction sur Linxea Avenir

Avantages du contrat :

  • Contrat accessible, dès 100 euros
  • Versements programmés dès 25 euros
  • Possibilité d’investir jusqu’à 100% en SCPI
  • Vaste choix de trackers
  • Rachats possibles dès 100 euros

Inconvénients du contrat :

  • Conditions d’UC pour les 2 fonds euros
  • Versement des loyers des SCPI limité à une quote-part de 85%
  • Pas encore de fonds de Private Equity

Linxea Avenir de Linxea
Assureur : Suravenir
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Grand Prix du jury » – Or
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat de plus de 8 ans » – Or
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur service client » – Argent

Mes-Placements Liberté : l’un des meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI

Analyse du contrat d’assurance vie Mes-Placements Liberté

Mes-Placements Liberté est assurément l’un des contrats du marché dont l’offre financière est la plus profonde :

  • 2 fonds euros dont l’un des rares ayant servi largement plus de 2% en 2019 (Allocation Long terme 2 de Spirica, filiale du Crédit Agricole, désormais plafonné à 25.000 euros par contrat)
  • 434 Sicav et FCP (fonds communs de placement) dont une sélection de 21 fonds coups de cœur
  • 23 trackers ou ETF
  • 111 titres vifs (à partir de 3.000 euros) : actions du CAC 40, du Next 20, de l’EuroStoxx 50 et de grandes valeurs américaines dont les Gafa (Alphabet – Google, Apple, Facebook, Amazon)
  • produits structurés selon opportunités (de type autocall sur indices purs : CAC 40 ou EuroStoxx50)
  • large offre immobilière : 21 SCPI, 7 OPCI, 1 SCI, 1 SC et 1 SCP.

C’est pour cette diversité, renforcée par l’arrivée des fonds de private equity en 2018, que le contrat a reçu plusieurs prix mais aussi pour la tarification la plus basse des contrats en ligne sur les supports financiers (0,5% de frais de gestion annuels), y compris sur les supports immobiliers. L’autre raison ayant motivé la rédaction est la qualité de l’offre immobilière : choix, frais de souscription modérés (2% sur les SCPI à capital fixe, 6% maximum sur les SCPI à capital variable), possibilité d’investir à 50% en SCPI, 100% des loyers reversés pour les SCPI à capital variable.

Avis de la rédaction sur Mes-Placements Liberté

Avantages du contrat :

  • Offre SCPI la plus intéressante du marché
  • Service gratuit de gestion conseillée
  • Possibilité d’investir en titres vifs
  • Offre régulièrement enrichie

Inconvénient du contrat :

  • Conditions d’UC pour les 2 fonds euros

Mes-Placements Liberté de Mes-Placements.fr
Assureur : Spirica
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Prix de la rédaction ToutSurMesFinances.com » – Or
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Grand Prix du jury » – Argent
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur service client » – Argent
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat de plus de 8 ans » – Argent
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat de plus de 8 ans » – Or
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Grand Prix du jury » – Or
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleure innovation » – Bronze
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat de plus de 3 ans » – Or
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Prix spécial du jury » – Argent
TOP 2017 de L’Assurance Vie en ligne : « Prix de la rédaction ToutSurMesFinances.com ».

Nalo Patrimoine : pour gérer plusieurs projets dans une même assurance vie

Analyse du contrat d’assurance vie Nalo Patrimoine

Lancé en novembre 2017, Nalo Patrimoine est un contrat d’assurance vie qui permet d’accéder à une nouvelle génération de gestion automatisée du contrat (robo-advisor). Le concept de Nalo est simple : il s’agit, au sein d’un même contrat, d’épargner en même temps pour plusieurs projets (préparer sa retraite, se constituer un apport pour un achat immobilier, financer les études de ses enfants…) au travers d’un mandat d’arbitrage (délégation totale des investissements à Nalo). Une fois le ou les portefeuilles définis, Les investissements sont ensuite effectués en fonds indiciels (associés au fonds en euros Netissima) pour minimiser les frais, en fonction des données personnelles renseignées par le souscripteur, de la nature du projet et de l’horizon d’investissement associé.

En cours de vie du contrat, Nalo adapte les placements à mesure que l’horizon d’investissement se rapproche et en cas d’évolution des conditions économiques et/ou de marché (sauf projet d’épargne de précaution).

Les frais de gestion annuels se montent à :

  • dans le cadre du mandat : 1,65% par an (dont 0,55% de frais de mandat et 0,25% de frais moyens sur les ETF)
  • dans le cadre du fonds euros : 0,85%

Avis de la rédaction sur Nalo Patrimoine

Avantages du contrat :

  • l’approche innovante multi-projets, mono-contrat (gestion du contrat multi-poches à raison d’un portefeuille dédié pour chaque projet, au sein du même contrat)
  • gestion personnalisée et non en fonction de profils prédéfinis
  • possibilité de choisir une allocation à capital garanti (à 100% sur le fonds en euros)
  • services gratuits de gestion privée depuis fin 2019

Inconvénients du contrat :

  • Impossible de gérer soi-même son portefeuille (pas de gestion libre)
  • frais de gestion du contrat (hors mandat) un peu élevés

Nalo Patrimoine de Nalo
Assureur : Generali Vie
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur service client » – Or
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleure innovation » – Or

Yomoni Vie : gestion clé-en-main et transparence des frais

Analyse du contrat d’assurance vie Yomoni Vie

Yomoni Vie est un contrat 100% en ligne accessible à partir de 1.000 euros, dont le concept repose sur une délégation totale du pilotage des placements dans le cadre de ce que l’on appelle un mandat de gestion. Après avoir répondu à un bref questionnaire à des fins de profilage, la proposition d’investissement – parmi 10 portefeuilles clé-en-main, du moins au plus risqué – est ajustée selon la situation personnelle, la nature et l’horizon du projet ainsi que le degré de tolérance au risque de chacun, tout en sachant qu’il est possible d’y déroger. Après la souscription (totalement dématérialisée), Yomoni s’occupe du suivi et de la gestion du portefeuille, à l’aide des mathématiques financières.

Pour ses deux premières années pleines, les 10 profils de gestion de Yomoni Vie ont affiché les performances nettes suivantes en 2016, 2017, 2018 et 2019 :

  • Profil 1 : 1,6% en 2019, 2% en 2018, 2% en 2017, 2,3% en 2016 (100% fonds euros Suravenir Rendement disponible depuis mai 2016)
  • Profil 2 : 3,5% en 2019, 0,3% en 2018, 2,8% en 2017, 2,6% en 2016 (80% fonds euros)
  • Profil 3 : 5,4% en 2019, -1,5% en 2018, 3,6% en 2017, 3,1% en 2016 (60% fonds euros)
  • Profil 4 : 7,3% en 2019, -3,2% en 2018, 4,4% en 2017, 3,4% en 2016 (40% fonds euros)
  • Profil 5 : 9,2% en 2019, -4,9% en 2018, 5,3% en 2017, 4,0% en 2016 (20% fonds euros)
  • Profil 6 : 11,1% en 2019, -6,5% en 2018, 6,1% en 2017, 4,4% en 2016
  • Profil 7 : 13,4% en 2019, -7,2% en 2018, 6,9% en 2017, 5,7% en 2016
  • Profil 8 : 15,7% en 2019, -7,9% en 2018, 7,8% en 2017, 7,1% en 2016
  • Profil 9 : 18% en 2019, -8,7% en 2018, 8,7% en 2017, 6,5% en 2016
  • Profil 10 : 22,7% en 2019, -10,2% en 2018, 10,4% en 2017, 7% en 2016.

Ces performances sont bâties à partir d’une sélection d’une centaine de fonds indiciels ou ETF qui offrent une diversification mondiale sur cinq classes d’actifs (monétaire, obligations d’Etats, obligations d’entreprises, actions et matières premières).

En mars 2019, le contrat Yomoni Vie a été complété par l’ajout d’un compartiment en gestion libre, au sein du même contrat que la gestion sous mandat, permettant d’accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités et à plus de 150 fonds (dont des fonds immobiliers et des produits structurés).

Avis de la rédaction sur Yomoni Vie

Avantages du contrat :

  • Large palette de services en ligne (souscription, versements, arbitrages, demande de rachat et d’avance)
  • Transparence sur les frais, qui s’échelonnent de 0,6% à 1,6% par an tout compris, et absence de rétro-commissions perçues par Yomoni sur les produits financiers
  • Souscription pour le compte d’un enfant mineur 100% dématérialisée avec signature électronique (offre Yomoni Kids lancée en mai 2017)
  • Amplitude horaire de la hotline (jusqu’à 20h en semaine et de 14h à 18h le samedi).

Inconvénients du contrat

  • gestion libre en complément du mandat d’arbitrage (offre bi-compartiment) réservée aux clients premium (> 100.000 euros)
  • Un seul fonds euros dans le cadre du mandat d’arbitrage

Yomoni Vie de Yomoni
Assureur : Suravenir
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleure innovation » – Or
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur nouveau contrat » – Or
TOP 2017 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur nouveau contrat ».

Grisbee Vie : large choix et tarifs compétitifs

Analyse du contrat d’assurance vie Grisbee Vie

Grisbee Vie est conforme à tout ce que l’on peut attendre d’un contrat d’assurance vie en ligne sans frais sur versements de bonne facture :

  • deux fonds en euros à capital garanti, dont l’un (Suravenir Opportunités) affiche l’un des meilleurs taux du marché
  • large offre de Sicav et FCP (327), ETF (28), SCPI (11), OPCI (3) et SC/SCI (3)
  • frais parmi les plus bas (0,60% de frais de gestion annuels tant sur les fonds en euros que les UC)
  • 3 profils de gestion pilotée Carmignac associant fonds en euros Suravenir Rendement et fonds Carmignac, facturée 0,20% sur la part investie en unités de compte

Accessible à partir de 1.000 euros à l’ouverture, Grisbee Vie permet ensuite d’effectuer des versements libres de 100 euros ou programmés dès 50 euros, ce qui en fait un contrat en ligne plutôt plus accessible que la moyenne.

Avis de la rédaction sur Grisbee Vie

Avantages du contrat

  • Tarifs compétitifs
  • Contrat bi-poches (possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée)
  • Accès à l’un des meilleurs fonds en euros du marché (Suravenir Opportunités)
  • Accès à la gestion pilotée Carmignac

Inconvénients du contrat

  • Conditions d’UC pour les 2 fonds euros
  • Pas encore de fonds de Private Equity
  • Demande de rachat en ligne impossible

Grisbee Vie de Grisbee
Assureur : Suravenir
TOP 2020 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat moins de 8 ans » – Or

Binck Vie : pour investir en actions dans le cadre de l’assurance vie

Nouvel entrant sur le marché de l’assurance vie en ligne, le courtier en bourse Binck.fr propose un contrat à l’image de ses services de trading sur les marchés financiers : un design intuitif, des outils d’aide à la décision, un large choix tourné vers l’investissement en actions, des frais transparents, une tarification compétitive sur les actions (sans frais de transactions sur titres vifs).

Les points remarquables suivants sont à retenir :

  • gestion libre incluant des outils d’accompagnement : accès à une allocation recommandée par classes d’actifs (fonds euros, obligations, immobilier, actions, matières premières) lors du versement initial et à chaque arbitrage, alertes automatiques si les performances dévient par rapport aux objectifs définis au départ
  • limitée au départ à 30, la liste des titres vifs éligibles a été étendue début 2019 à 103 valeurs parmi les indices CAC 40, SBF 120 et EuroStoxx 50.
  • gestion sous mandat individualisée en fonction de situation et à l’horizon d’investissement de chacun. Assise sur un robo-advisor propriétaire, elle utilise la méthode de la gestion à horizon qui vise à sécuriser progressivement la composition du contrat au fur et à mesure que le terme prévu approche. Les frais de gestion supplémentaires (0,75% annuels) ne sont prélevés que sur la part en unités de comptes, pas sur le fonds en euros.

Avis de la rédaction sur Binck Vie

Avantages du contrat :

  • accessible dès 300 euros, y compris en gestion sous mandat
  • accès sans frais supplémentaires en gestion libre à un accompagnement avec suivi dans le temps de l’allocation du contrat
  • investissement en actions sans frais de courtage en gestion libre
  • somme d’argent versée à J+2 maximum en cas de rachat partiel en ligne
  • assistance téléphonique de 8h à 22h, samedi compris

Inconvénients du contrat :

  • Absence de gestion multi-poches (impossible de combiner gestion libre et gestion sous mandat dans le même contrat)
  • Frais sur les supports en unités de compte assez éloignés des contrats les plus compétitifs (0,75% vs 0,50%) au terme de la période promotionnelle (0% la 1ère année)
  • Rendement du fonds euros Eurossima (1,65% en 2018) inférieur à la moyenne du marché

Binck Vie de Binck.fr
Assureur : Generali Vie
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur nouveau contrat » – Or
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Prix de la rédaction » – Or

Linxea Spirit : l’un des contrats d’assurance vie en ligne les plus complets

Proposé par Linxea et assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole, Linxea Spirit est l’un des contrats les plus complets du marché accessibles au grand public, qui n’a cessé d’évoluer depuis son lancement en 2012. Son offre financière comporte en effet plus de 600 supports dont :

  • plus de 500 fonds en gestion libre
  • 21 ETF
  • 111 titres vifs (actions en direct)
  • 30 supports immobiliers : 21 SCPI, 7 OPCI, 2 SCI + la SC Tangram
  • 3 supports d’investissement en non coté ou Private equity (FCPR)
  • 2 fonds euros dont Euro Allocation Long Terme 2, l’un des plus performants du marché avec 2,9% de rendement net en 2018

Ce large choix permet de composer un portefeuille très diversifié au sein du contrat, y compris d’actions de grandes entreprises européennes et américaines.

À partir de 1000 euros, il est possible de déléguer partiellement ou en totalité la gestion de son contrat en ayant recours à la gestion pilotée de Morningstar, spécialiste de l’analyse financière indépendante (par exemple, répartition à 50-50 entre gestion libre et gestion pilotée).

Avis de la rédaction sur Linxea Spirit

Avantages du contrat :

  • le choix
  • Accès à l’un des meilleurs fonds euros du marché (le fonds euro dynamique Euro ALT 2) investi principalement en immobilier
  • Frais de gestion les plus bas du marché pour les supports en unités de compte (0,5%)
  • Gestion du contrat multi-poches (possibilité de mixer gestion libre et gestion pilotée)
  • Accès à une ingénierie patrimoniale haut de gamme, bien utile pour la rédaction de la clause bénéficiaire

Inconvénients du contrat :

  • pas de souscription 100% en ligne
  • conditions d’investissement sur des supports en unités de compte sur les 2 fonds en euros (25%)

Linxea Spirit de Linxea
Assureur : Spirica
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat de moins de 8 ans » – Or
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Grand Prix du jury » – Argent
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Prix de la rédaction » – Or

Link Vie : gestion 100% ETF et présence d’un conseiller patrimonial

Lancé en février 2017 par Primonial, groupe spécialisé dans la gestion de patrimoine, Link Vie est un contrat d’assurance vie qui inaugure un concept original, conciliant souscription en ligne, gestion automatisée et accompagnement par un conseiller en cas de besoin. Il cible plutôt des jeunes de 25 à 45 ans, qui ont du temps devant eux et qui ouvrent leur premier contrat d’assurance vie. Pour s’inscrire, il faut obligatoirement disposer d’un code fourni par un « parrain financier », généralement un conseiller en gestion de patrimoine.

Cinq profils de risque sont proposés avant de souscrire : sécuritaire (investi à 100% sur le fonds en euros), modéré, équilibré, dynamique et offensif, ces quatre profils étant entièrement investis en ETF (fonds indiciels cotés, qui répliquent la performance d’indices boursiers avec des frais réduits). La logique est celle d’une délégation totale des opérations financières et une philosophie d’investissement qui privilégie la quête de performance, la clientèle visée ayant un horizon d’investissement à moyen ou long terme (8-10 ans ou davantage).

En dehors du fonds euros, la répartition de l’épargne et l’offre financière sont entièrement gérés par Lyxor, filiale de gestion d’actifs de la Société Générale spécialisée dans les ETF. Précisément, l’allocation de l’épargne repose sur un robot d’allocation (ou robo-advisor) qui opère une gestion automatisée dite « non émotive » selon ses concepteurs. Il est programmé « pour réagir de manière disciplinée et réactive aux conditions de marché » et dans le cadre du profil défini au départ.

Les performances des 5 profils nettes de frais de mandat et du contrat ont été les suivantes (du 31/01/2017 au 31/12/2018) :

  • Profil sécuritaire : 1,45% (fonds euros : support Sécurité en euros Oradea vie)
  • Profil modéré : 1,01%
  • Profil équilibré : 1,10%
  • Profil dynamique : 1,15%
  • Profil offensif : -1,58%

En principe, le parrain financier n’a pas à intervenir. Toutefois, il est à disposition en cas de question au moment de la souscription, par exemple sur la définition de l’appétence au risque et/ou plus tard si nécessaire, pour des conseils sur des opérations patrimoniales plus complexes (héritage, mariage…) qui n’ont pas forcément de lien avec le contrat Link Vie.

L’offre a été enrichie en 2018, avec le lancement d’une version de son contrat dédiée aux enfants mineurs baptisée Little Link, avec un parcours de souscription 100% en ligne (signature électronique par les deux représentants légaux).

Avis de la rédaction

Avantages du contrat :

  • souscription 100% dématérialisée
  • amplitude horaire de la hotline (8h-22h du lundi au samedi)
  • accès à un conseiller patrimonial
  • gestion automatisée Lyxor exclusive avec révision de l’allocation d’actifs chaque mois
  • offre enfants mineurs

Inconvénients du contrat :

  • Fonds euros moyen (1,50% de rendement net en 2016, 1,45% en 2017 et 2018 pour le support Sécurité en euros)
  • ETF exclusivement fournis par Lyxor
  • Pas de gestion libre : en dehors du profil sécuritaire investi sur le fonds euros, le seul mode de gestion proposé est le mandat ETF
  • Impossibilité de combiner fonds euros et mandat ETF dans un même contrat.

Link Vie de Primonial
Assureur : Oradea Vie
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleure innovation » – Or
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Prix de la rédaction » – Bronze
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur service client » – Bronze
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur nouveau contrat » – Bronze
TOP 2017 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleure innovation ».

Altaprofits Vie : contrat enrichi depuis près de 20 ans

Plus ancien contrat d’assurance vie en ligne du marché, Altaprofits Vie demeure l’un des plus complets grâce à un enrichissement continu de son offre financière et de ses fonctionnalités depuis près de 20 ans, y compris pour les premiers souscripteurs. En 2018, l’offre a par exemple été étendue en direction des actions en direct (92 grandes valeurs françaises et européennes appartement aux indices CAC 40, SBF 120 et EuroStoxx 50), accessibles à partir de 10.000 euros par titre.

Au fil du temps, plusieurs formules de gestion pilotée gérées par Lazard Frères Gestion ont été ajoutées au contrat, pour les épargnants désirant déléguer la gestion de leurs avoirs, sans frais additionnel :

  • Gestion pilotée par niveau de risque de 1 à 9
  • Gestion pilotée « Carte Blanche », selon les convictions du gérant, comme son nom l’indique, investie à 100 % Sicav et FCP (fonds communs de placement)
  • Gestion retraite évolutive : combinaison du fonds en euros Eurossima et de la gestion. La répartition des avoirs est sécurisée en fonction de l’avancement de l’âge.

Avis de la rédaction

Avantages du contrat :

  • innovations du contrat accessibles à tous les souscripteurs, anciens comme nouveaux, depuis 19 ans
  • souscription 100% dématérialisée
  • gestion pilotée sans frais supplémentaire (0,84% de frais de gestion annuels), accessible dès 300 euros
  • 0 frais d’achat-vente sur les actions (titres vifs)
  • outils d’accompagnement
  • conseillers patrimoniaux en interne

Inconvénients du contrat :

  • frais sur les supports en unités de compte plus élevés que la moyenne du marché de l’assurance vie en ligne
  • offre de supports immobiliers perfectible
  • impossibilité de faire cohabiter Sicav, FCP et action avec la gestion pilotée au sein du même contrat

Altaprofits Vie d’Altaprofits
Assureur : Generali Vie
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur service client » – Or

WeSave Patrimoine : accompagnement pointu dès la souscription

Le concept de WeSave.fr : les services d’une banque privée accessibles au grand public via une solution 100% en ligne et à frais réduits (1,5% tout compris par an en moyenne). Le cœur de l’offre de cette société fintech repose sur une délégation totale des décisions de gestion du contrat d’assurance vie WeSave Patrimoine au travers d’un mandat d’arbitrage. Avant d’investir, chaque client bénéficie d’un rendez-vous – par téléphone, visio-conférence ou de visu à Paris – avec conseiller en gestion de patrimoine (CGP) dédié pour l’accompagner dans la définition de son projet.

Au terme d’une souscription entièrement dématérialisée, y compris sur smartphone et tablette, chaque client est ensuite orienté vers l’un des 10 profils de gestion selon son appétence au risque et son horizon d’investissement, pilotés par une équipe de gérants de portefeuille expérimentés à l’aide d’outils d’aide à la décision de pointe (technologie lauréate du concours mondial de l’innovation 2030). L’épargne est investie en ETF (fonds indiciels cotés, univers de 83 ETF) pour minimiser les frais et maximiser la diversification.

A sa création, WeSave Patrimoine affichait des frais identiques quel que soit le poids du fonds euros dans le profil. Cette faiblesse du contrat a été éliminée début 2018 par la suppression des frais de mandat d’arbitrage sur la part composée de fonds en euros de ses profils de gestion.

Nouveauté depuis le printemps 2018 : un nouveau parcours de souscription permettant aux parents responsables légaux d’ouvrir un contrat d’assurance vie au nom de leur enfant.

En 2018, 2017 et 2016, les performances nettes de frais ont été les suivantes :

  • Profil 1 (45% fonds euros) : -1,02% en 2018, 2,27% en 2017, 0,95% en 2016
  • Profil 2 (40% fonds euros) : -1,41% en 2018, 2,52% en 2017, 2,62% en 2016
  • Profil 3 (35% fonds euros) : -1,84% en 2018, 3,54% en 2017, 3,91% en 2016
  • Profil 4 (30% fonds euros) : -2,08% en 2018, 3,46% en 2017, 4,52% en 2016
  • Profil 5 (25% fonds euros) : -2,44% en 2018, 4,43% en 2017, 7,42% en 2016
  • Profil 6 (20% fonds euros) : -3,49% en 2018, 6,59% en 2017, 7,75% en 2016
  • Profil 7 (15% fonds euros) : -4,15% en 2018, 7,24% en 2017, 8,65% en 2016
  • Profil 8 (10% fonds euros) : -5,06% en 2018, 7,89% en 2017, 9,15% en 2016
  • Profil 9 (5% fonds euros) : -5,82% en 2018, 8,57% en 2017, 10,76% en 2016
  • Profil 10 : -7,25% en 2018, 10,17% en 2017, 12,49% en 2016.

Remarque : en 2016, année incomplète (début au 19 février 2016, date d’obtention des agréments par la société)

Avis de la rédaction sur WeSave Patrimoine

Avantages du contrat :

  • Accessible dès 300 euros (depuis octobre 2017)
  • Large palette de services en ligne (souscription, versements, arbitrages, demande de rachat et d’avance)
  • Conseil patrimonial et financier à disposition à la demande
  • Réactivité forte de l’information des clients et de la gestion des profils en fonction des conditions de marché

Inconvénients du contrat :

  • Gestion libre sans grand intérêt pour les clients souhaitant reprendre leur autonomie
  • Un seul fonds euros.

WeSave Patrimoine de WeSave.fr
Assureur : Suravenir
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur nouveau contrat » – Argent
TOP 2017 de L’Assurance Vie : « Meilleur service client ».

Boursorama Vie : fonds euros dynamique sans contrainte

Contrat parmi les plus anciens sur le marché de l’assurance vie en ligne et précurseur de la souscription 100% dématérialisée, Boursorama Vie est contrat relativement complet avec deux fonds en euros dont un accessible uniquement aux clients de Boursorama Banque (Euro Exclusif), une gamme large de 350 supports financiers en unités de compte dont une trentaine de trackers (ETF).

Pour les personnes souhaitant déléguer leurs investissements, la gestion pilotée gérée par la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management (EDRAM) est proposée sans supplément de frais et dès 300 euros investis.

Avis de la rédaction sur Boursorama Vie

Avantages du contrat :

  • Fonds euros Euro Exclusif à dominante immobilière accessible sans condition d’investissement en unités de compte
  • Souscription possible 100% en ligne pour le compte d’un enfant mineur (si parents déjà clients)
  • Horaires étendus de la hotline (8h – 22h), samedi compris

Inconvénients du contrat :

  • Souscription 100% en ligne réservée aux clients détenteurs d’un compte bancaire Boursorama Banque

Boursorama Vie de Boursorama Banque
Assureur : Generali Vie
TOP 2019 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat de plus de 8 ans » – Bronze
TOP 2018 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur service client » – Or

Kapital Direct : contrat d’assurance vie modernisé

Kapital Direct est un contrat assez complet comportant deux fonds euros (Eurossima et Netissima de Generali) et plus de 500 supports financiers en unités de compte, dont plus de 200 ajoutées entre 2017 et 2018 dont une trentaine d’ETF. Parmi ces derniers, plusieurs fonds immobiliers dont des OPCI (Opcimmo d’Amundi, Opsis Patrimoine de La Française) et une SCI (Primonial Capimmo).

Refondue récemment, la gestion pilotée est accessible à partir de 5.000 euros (dont 40% maximum de fonds euros) moyennant 0,25% de frais de gestion annuels en supplément :

  • Orientations équilibrée et dynamique gérées par DNCA Finance
  • Orientation prudente gérée par Portzamparc
  • Orientation dynamique gérée par Financière de l’Echiquier.

Avis de la rédaction sur Kapital Direct

Avantages du contrat

  • Qualité de l’accueil téléphonique, réalisé par les experts en charge de la sélection des fonds
  • 4 modes de gestion dont une gestion retraite où la sensibilité au risque s’amenuise au fur et à mesure que l’on s’approche de l’âge de départ à la retraite

Inconvénients du contrat

  • Dossier de souscription papier
  • Pas de SCPI disponibles en permanence

Kapital Direct de Placement-direct.fr
Assureur : Generali Vie
TOP 2017 de L’Assurance Vie en ligne : « Meilleur contrat de plus de 3 ans ».

Hedios Life : assurance vie pour investir en produits structurés

Contrat complet avec un vaste choix de placements financiers, la possibilité de déléguer la gestion pour 0,25% de frais supplémentaires à Lazard Frères Gestion (4 profils), l’accès à l’un des meilleurs fonds euros du marché (Suravenir Opportunités). Mais Hedios Life se distingue surtout par son offre de produits structurés dénommée Gammes H avec en permanence deux supports en souscription, présentant chacun un couple rendement/risque spécifique et un nouveau support proposé chaque mois.

A fin 2019, sur 80 produits structurés commercialisés depuis 2009, 50 ont été remboursés, avec une performance moyenne de 8,11% par an (hors frais et prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais du contrat).

La souscription 100% dématérialisée est proposée depuis 2017.

Hedios a poussé la logique en proposant en mars 2017 un service gratuit d’aide à la constitution, au suivi et au réinvestissement d’un portefeuille diversifié en produits structurés, au travers d’un mandat d’arbitrage accessible à partir de 20.000 euros. L’objectif est de permettre au client de lisser ses points d’entrée sur les marchés boursiers dans le temps, de répartir ses risques sur plusieurs supports, de disposer de formules et d’échéances de remboursement différentes… Ce mandat peut être utilisé en complément de la gestion libre du contrat et modifié, désactivé et réactivé à tout moment.

Avis de la rédaction sur Hedios Life

Avantages du contrat

  • Fonds euros de qualité
  • Offre la plus complète et compétitive du marché en produits structurés
  • Mandat de fonds structurés compatible avec la gestion libre
  • Contrat accessible en co-souscription, aux personnes mineures, aux expatriés et en épargne handicap.

Inconvénient du contrat

  • Service clients fermé le week-end (horaires : du lundi au vendredi de 7 à 19 heures)

Hedios Life de Hedios
Assureur : Suravenir
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TOP 2017 de L’Assurance Vie en ligne : « Prix spécial du jury ».


(*) Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne ; Stéphane Baudin, président d’IDAM, Christophe Tardy, directeur exécutif de Morningstar France ; Isabelle Monin-Lafin, associée-fondatrice d’Astrée Avocats ; Sneha Hiremath, fondatrice d’Ace Advisors ; Jehan de Castet, PDG-fondateur de Fluo.

 

Pour accéder au palmarès complet de l’année 2020 et à l’historique, cliquer sur le lien suivant https://top.toutsurmesfinances.com/assurance-vie-en-ligne