TOP PER 2025 Grand Prix du jury
Linxea Spirit PER : prix bas et profondeur de l’offre financière
Analyse du PERin Linxea Spirit PER
Déclinaison du contrat d’assurance vie Linxea Spirit, Linxea Spirit PER est l’un des PER les plus compétitifs du marché avec des frais de gestion du contrat de 0,50% sur les supports financiers en unités de compte en gestion libre et une offre financière parmi les plus riches :
- 68 ETF et fonds indiciels
- 42 fonds immobiliers dont 22 SCPI et 12 SC/SCI
- une large offre de fonds labellisés/durables : 89 fonds ISR, 6 fonds Greenfin, 4 fonds Finansol et 51 fonds Article 9 SFDR
- 13 actions en direct
- 7 fonds de private equity (non coté)
- 100% des loyers reversés sur les SCPI (réinvestis sur le fonds en euros)
Les frais de sortie en rente ont été supprimés (0% de frais d’arrérage, seuls les frais sur encours du fonds en euros de 0,70% s’appliquent).
Avis du jury sur Linxea Spirit PER
Avantages du contrat
- absence de frais sur versement et de frais d’arbitrage
- frais de gestion limitée à 0,50% sur les unités de compte en gestion libre
- offre financière parmi les plus riches (820 fonds au total, dont 68 ETF à bas coûts)
- choix de gestions pilotées entre deux gestionnaires (OTEA Capital avec 5 profils ou Yomoni avec 4 profils 100% ETF)
- fonds euros parmi les plus performants (3,13% en 2023 et 2024, 2,30% en 2022)
- fonds eurocroissance performant depuis deux ans (5,76% en 2024, 5,84% en 2023)
- gestion 100% en ligne
- possibilité d’effectuer des versements libres programmés sur les ETF et sur certains fonds immobiliers
- garantie plancher-décès optionnelle (jusqu’à 300 000 euros de capital sous risque)
- transfert de PER 100% dématérialisé via PERMUTE
Inconvénients du contrat
- supplément de frais sur les gestions pilotées (0,70% en gestion pilotée classique, 0,50% en gestion à horizon retraite)
- restriction d’investissement sur les supports immobiliers
Linxea Spirit PER de Linxea
Assureur : Spirica
TOP PER 2025 : « Grand Prix du jury »
TOP PER 2024 : « Prix de la rédaction – Internet » – Or
TOP PER 2023 : « Prix de la rédaction Offre UC » – Or
TOP PER 2022 : « Meilleur contrat pour les TNS » – Or
TOP PER 2025 Prix de la rédaction
PER Matla : gestion clé en main la moins chère
Analyse du PERin Matla
Avec une tarification inférieure à 1% tout compris, BoursoBank / Boursorama Banque propose le PERin présenté comme le moins cher du marché, et assurément le moins onéreux sur la gestion pilotée à horizon, grâce au recours aux ETF (fonds indiciels cotés). Il comblera, en revanche, tous les autres souhaitant une gestion clé en main à bas prix, 100% ISR et transparente (le contrat avait devancé l’apparition des fiches d’information tarifaires voulues par le gouvernement).
Le contrat peut aussi convenir à celles et ceux désirant gérer eux-mêmes leur PER puisque le mode de gestion libre a été ajouté à l’automne 2022 (l’absence de ce type d’offre constituait l’un des principaux inconvénients du contrat lors de son lancement).
Avis de la rédaction sur le PER Matla
Avantages du contrat
- tarification imbattable sur la gestion profilée ETF avec des frais cumulés, fonds sous-jacents inclus, compris entre 0,85% et 0,99% selon l’âge et le profil
- simplicité de l’offre
- accessibilité : dès 150 euros de versement initial puis 50 euros/mois
- absence de frais sur le versement de la rente
- performances de la gestion pilotée à horizon, quel que soit le profil
- rendement 2023 et 2024 du fonds en euros, de 3,50% hors bonus (et de 5% bonus de 1,50% inclus, si adhésion ou versements complémentaires avec 60% d’unités de compte)
Inconvénients du contrat
- absence d’options de prévoyance
- réservé aux clients détenteurs d’un compte bancaire BoursoBank
PER Matla de Boursorama Banque
Assureur : Oradéa Vie
TOP PER 2025 : « Prix de la rédaction – Banque » – Or
TOP PER 2024 : « Prix de la rédaction – Banque » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur contrat TNS – Banque » – Or
TOP PER 2023 : « Grand prix du jury » – Or
TOP PER 2023 : « Prix de la rédaction – gestion pilotée ETF » – Or
TOP PER 2022 : « Grand prix du jury » – Or
RES Retraite : frais de gestion compétitifs
Analyse du PERin RES Retraite
Le RES Retraite de la MACSF, l’un des premiers PER individuels lancés fin 2019, se distingue par son accessibilité avec un versement initial de seulement 200 euros, ou 30 euros en cas de versements programmés. La structure tarifaire est compétitive avec des frais de gestion de 0,50% uniformes, quel que soit le mode de gestion choisi, et l’absence de frais d’arbitrage.
La souplesse à la sortie constitue un atout majeur avec la possibilité de combiner capital unique, capital fractionné sur 15 ans et rente viagère. Les délais de traitement sont rapides (3 jours pour les versements, 2 jours pour les arbitrages) et l’espace client offre de nombreuses fonctionnalités en ligne.
Avis de la rédaction sur le PER RES Retraite
Avantages du contrat
- Frais de gestion très compétitifs à 0,50% tous modes de gestion (libre ou pilotée à horizon)
- Arbitrages et changements de profil illimités gratuits
- Rendement fonds euros attractif à 3,10% en 2024 comme en 2023
- Accessibilité dès 30 euros en versements programmés
- Options d’arbitrages automatiques gratuites et personnalisables (sécurisation des gains, stop loss, dynamisation des intérêts).
Inconvénients du contrat
- Frais sur versements de 2,50%
- Gamme d’unités de compte limitée à 24 fonds
- Absence d’ETF
- Aucun fonds immobilier au catalogue
- Restriction d’investissement sur les fonds de private equity
RES Retraite de MACSF
Assureur : MACSF
TOP PER 2025 : « Prix de la rédaction – Mutuelle » – Or
Placement-direct Retraite ISR : la gestion pilotée ISR de Mirova sans surcoût
Analyse du PERin Placement-direct Retraite ISR
Lancé en septembre 2023, Placement-direct Retraite ISR dispose de tous les atouts d’un PER internet :
- frais de gestion bas
- 0 frais sur les versements comme sur les arbitrages
- large palette d’opérations possibles en ligne
- trois modes de gestion que l’on peut associer.
Placement-direct y a adjoint toutes les caractéristiques d’un contrat éco-responsable, avec une offre de fonds entièrement labellisée (103 fonds ISR, 1 Greenfin et 5 Finansol) et des gestions déléguées gérées par Mirova, société de gestion référente sur le sujet, comportant uniquement des fonds Article 9, ayant un objectif d’investissement durable.
Avis de la rédaction sur le PER Placement-direct Retraite ISR
Avantages du contrat
- rendement du fonds en euros, parmi les plus performants du marché (3,6% en 2024, 3,30% en 2023)
- fonds en unités de compte disposant a minima du label ISR
- gestions déléguées, à horizon et pilotée, sans surcoût par rapport à la gestion libre
- gestions déléguées composées exclusivement de fonds Article 9
- frais de gestion limités à 0,5% sur les fonds en unités de compte (quel que soit le mode de gestion)
- 100% des loyers reversés sur les SCPI, sans limite de versement en euros ou en pourcentage
- garantie plancher-décès sur option (jusqu’à 74 ans, capital sous risque jusqu’à 100 000 euros)
- possibilité de combiner les trois modes de gestion (libre, à horizon et pilotée)
- sortie en capital fractionné sans limitation
- application mobile disponible depuis juin 2025
Inconvénients du contrat
- absence d’ETF et de fonds indiciels dans l’offre
- pas de fonds de private equity
Placement-direct Retraite ISR de Placement-direct.fr
Assureur : UMR
TOP PER 2025 : « Prix de la rédaction – ISR » – Or
TOP PER 2024 : « Prix de la rédaction – ISR » – Or
Yomoni Retraite+ : gestion pilotée et simplicité
Analyse du PERin Yomoni Retraite+
En lançant son PER assurance Yomoni Retraite+, Yomoni a complété sa gamme, à côté de son PER compte-titres 100% ETF lancé en 2020. Ce PER assuré par Spirica propose deux enveloppes de gestion pilotée :
- une gestion pilotée ETF
- une gestion pilotée multi-actifs, avec une gamme très resserrée, composée d’un fonds en euros garanti à 98%, d’un fonds immobilier de type société civile, d’un FCPR (non coté) et de deux fonds ETF gérés par Yomoni.
Avis de la rédaction sur le PER Yomoni Retraite+
Avantages du contrat
- offre simple
- transparence de l’information (frais, répartition des actifs, grilles de désensibilisation, historique de performances)
- prise de rendez-vous aisée (9h-19h en semaine)
- parcours de souscription fluide et entièrement digitalisé
- ergonomie du site internet et de l’espace client
- application mobile de gestion
- bon fonds en euros (rendement 2024 : 3,13%)
- prise en charge à 100% des frais de transfert entrants
Inconvénients du contrat
- âge maximum de souscription à 68 ans
Yomoni Retraite+ de Yomoni
Assureur : Spirica
TOP PER 2025 : « Prix de la rédaction – Internet » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleure service client – Internet » – Or
MyPension xPER de MyPension : PER sans rétrocessions de commissions
Analyse du PERin MyPension xPER
MyPension xPER se singularise par l’absence totale de rétrocessions de commissions sur les supports d’investissement. La rémunération de MyPension est donc entièrement incluse dans les frais de gestion du contrat (1,3% dont 0,6% pour Generali et 0,7% pour MyPension).
Le contrat propose trois modes de gestion :
- libre (30 fonds, 87 actions en direct)
- pilotée classique et pilotée à horizon retraite, tous deux gérés par Champeil avec des frais totaux de 1,9%.
L’offre se distingue par son accès aux parts « clean shares » de fonds (parts sans rétrocessions de commissions) et une large palette d’ETF (123 disponibles).
Avis de la rédaction sur le PER MyPension
Avantages du contrat
- Contenu pédagogique et un suivi d’actualités très fourni (au format texte)
- Deux simulateurs (avantage fiscal sur les versements, capital disponible à la retraite)
- Aucune rétrocession de commission : transparence totale sur les frais
- Large choix d’ETF (123)
- Service client qualifié (conseillers CIF)
Inconvénients du contrat
- Offre de fonds immobiliers absente du contrat
- Investissement minimum élevé par ligne (1500 euros) en titres vifs
- Pas de garantie de bonne fin pour les TNS
MyPension xPER de MyPension
Assureur : Generali
TOP PER 2025 : « Prix de la rédaction – Education financière » – Or
PER Eres by Spirica d’Eres : offre étoffée et palette de sorties en rente
Analyse du PERin PER Eres by Spirica
Le PER Eres by Spirica est commercialisé par des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et des courtiers spécialisés, en charge de l’accompagnement du client. Il se singularise par son univers d’investissement particulièrement étoffé, avec 600 fonds disponibles auprès de 100 sociétés de gestion, 144 actions en direct et 67 ETF.
La gestion pilotée comporte un large panel de 24 grilles, dont 12 ISR et 18 avec une quote-part d’immobilier (de 20% à 40%).
Plus encore que son offre de fonds financière complète, c’est la palette d’options et services associés au contrat qui le distingue :
- dispositif poussé d’accompagnement en cas de transfert entrant (études actuarielles pour s’assurer de l’intérêt du transfert, équipe dédiée, relances systématiques auprès des gestionnaires tiers pour limiter les délais)
- sortie totalement libre au terme : rachat total, rachats fractionnés, rente ou combinaison selon la volonté du souscripteur
- panoplie d’options de sortie en rente la plus large du marché
Avis de la rédaction sur le PER Eres by Spirica
Avantages du contrat
- Univers d’investissement très large : 600 fonds et 144 actions
- Transferts entrants pris en charge à 100%, traités en deux mois en moyenne
- Forte dimension ISR, incluant le nouveau fonds euros Objectif Climat
- Flexibilité totale à la sortie
- Gestion pilotée personnalisable avec 24 grilles disponibles
- Possibilité d’investir à 100% dans des fonds euros, Private Equity, Immobilier (hors SCPI) ou des produits structurés
Inconvénients du contrat
- Niveau des frais
- Frais d’arbitrage dès le deuxième (0,50%)
PER Eres by Spirica d’Eres
Assureur : Spirica
TOP PER 2025 : « Prix de la rédaction – CGP et plateforme » – Or
TOP PER 2025 Meilleur nouveau contrat
Fortuneo PER de Fortuneo : tarifs compétitifs et orientation ISR
Analyse du PERin Fortuneo PER
Le Fortuneo PER, commercialisé depuis février 2025 et géré par Suravenir, se positionne comme un PER accessible avec un versement initial minimal de 100 euros.
Le contrat propose 244 fonds issus de 40 sociétés de gestion, dont 10 supports immobiliers (4 SCPI, 1 OPCI, 5 SC/SCI) et 10 ETF.
L’offre comporte une dimension responsable notable avec 105 fonds labellisés ISR, 12 fonds labellisés Greenfin, 2 fonds labellisés Finansol, 35 fonds Article 9 SFDR.
La structure tarifaire s’avère compétitive : 0,50% de frais de gestion sur les unités de compte en gestion libre, 0,70% en gestion pilotée à horizon retraite. Aucun frais sur versements ni d’arbitrage n’est appliqué.
Le fonds en euros a délivré un rendement de 3,20% en 2024.
Avis du jury sur le PER Fortuneo PER
Avantages du contrat
- Frais de gestion très compétitifs (0,50% sur UC)
- Seuil d’accès minimal attractif à 100 euros seulement
- Rendement 2024 du fonds euros (3,20%)
- Forte orientation ISR
- Gestion 100% en ligne via application mobile
Inconvénients du contrat
- Investissement immobilier plafonné à 50% des versements
- Absence de gestion sous mandat ISR
- Pas d’actions en direct disponibles
Fortuneo PER de Fortuneo
Assureur : Suravenir
TOP PER 2025 : « Meilleur nouveau contrat – Banque » – Or
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat TNS – Banque » – Or
Garance Vivacité : accessibilité et excellent fonds en euros
Analyse du PERin Garance Vivacité
Le PER Garance Vivacité est l’un des contrats les plus accessibles du marché, dès 50 euros de versement initial (ainsi que pour les versements suivants) et 20 euros en versements programmés.
Il propose deux modes de gestion :
- une gestion pilotée déclinée en 12 grilles (4 profils et 3 orientations)
- et une gestion libre comptant 45 fonds (15 sociétés de gestion) et 17 ETF
Les performances 2024 de la gestion pilotée s’échelonnent de 6,1% à 12,9% selon les profils. Le fonds euros affiche les des meilleurs taux du marché : 4,5% en 2024, en progression par rapport aux 3,5% de 2023.
Les transferts entrants sont pris en charge à 100%.
Avis du jury sur le PER Garance Vivacité
Avantages du contrat
- Seuil d’entrée très accessible dès 50 euros
- Rendement du fonds euros : 4,5% en 2024
- Transferts entrants pris en charge à 100%
- Gestion pilotée performante, sans frais supplémentaires
- Souscription et gestion 100% digitalisées
Inconvénients du contrat
- Existence de frais sur versements
- Pas de garantie de prévoyance pour les TNS
PER Garance Vivacité par Garance
Assureur : Garance Mutuelle
TOP PER 2025 : « Meilleur nouveau contrat – Mutuelle » – Or
ePER eToro Patrimoine : profondeur de l’offre financière et tarifs light
Analyse du PERin ePER eToro Patrimoine
Proposé depuis le printemps 2025, dans un premier temps aux clients français d’eToro, ePER eToro Patrimoine offre un univers d’investissement très large :
- 1260 fonds (147 sociétés de gestion)
- 123 ETF
- 7 fonds immobiliers
- 99 actions en direct
La structure tarifaire se caractérise par l’absence de frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage, avec des frais de gestion limités à 0,5% sur les UC.
Avis du jury sur le PER ePER eToro Patrimoine
Avantages du contrat
- Large gamme de supports d’investissement disponibles
- Souscription et gestion 100% en ligne
- Transferts entrants pris en charge à 100%
- Rendement fonds euros en baisse : 3,6% en 2024, 3,7% en 2023
Inconvénients du contrat
- 90% des loyers des SCPI reversés
- Restrictions d’investissement : 30% maximum sur le private equity et l’immobilier
ePER eToro Patrimoine par eToro
Assureur : Generali
TOP PER 2025 : « Meilleur nouveau contrat – Internet » – Or
TOP PER 2025 Meilleure innovation
PER Acacia : bonus sur le fonds euros, options de sortie en rente
Analyse du PERin PER Acacia
Le PER Acacia est un contrat simple et accessible (dès 150 euros) offrant au choix :
- une gestion libre avec 71 fonds proposés dont 18 ISR
- une gestion à horizon retraite sans supplément de frais
- une gestion pilotée classique (4 profils)
Le contrat se distingue par la palette de modes de sortie en rente (5 modes), la baisse des frais sur versement de 1% (depuis le 1er janvier 2023) et la garantie plancher décès incluse dans les frais de gestion. Le fonds en euros affiche un rendement compétitif de 3,25% en 2024, avec un dispositif de bonus parmi les meilleurs du marché : les offres sur versement, sur encours et sur arbitrage se cumulent. Le support en euros dispose de réserves financières solides (6% des encours) garantissant sa pérennité.
L’amplitude horaire du service client est large est large (8h30 à 18h30 du lundi au vendredi, 9h à 16h30 le samedi). L’accompagnement des clients va de l’aide à la souscription au conseil patrimonial en passant par l’allocation d’actifs.
Avis du jury sur le PER Acacia
Avantages du contrat
- Gestion à horizon retraite sans frais supplémentaires
- Souplesse à la sortie
- 5 modes de sorties en rente au choix
- Garantie plancher-décès incluse dans les frais de gestion
- Rendement du fonds en euros de 3,25% en 2024, parmi les meilleurs du marché, hors bonus
- Bonus cumulables sur le fonds en euros (versements, encours et arbitrage)
Inconvénients du contrat
- Absence d’ETF
- Nombre limité de fonds immobiliers (3 dont 1 SCPI)
- Absence de fonds de private equity
- Frais d’arbitrage de 0,50% (limités à 75 euros par opération) en gestion libre
PER Acacia de la Société Générale
Assureur : Sogecap
TOP PER 2025 : « Meilleure innovation – Banque » – Or
TOP PER 2025 : « Education financière – Banque » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur service client – Banque » – Or
TOP PER 2023 : « Meilleur service client – Banque » – Or
Ramify PER : gestion pilotée combinant ETF, SCPI et fonds euros
Analyse du PERin Ramify PER
Affichant des frais de gestion parmi les plus bas du marché, Ramify PER est la réplique du contrat d’assurance via Ramify Vie.
Le contrat repose avant tout sur la gestion clé en main des portefeuilles des clients via une gestion pilotée multi-classes d’actifs (ETF actions, ETF obligations, fonds en euros, SCPI, Private Equity). Ramify PER vise à constituer des portefeuilles personnalisés (il en existe 1092) en combinant :
- 91 niveaux de risque
- 4 types de portefeuilles
- et 3 portefeuilles tenant compte des valeurs des investisseurs (dont deux portefeuilles Green basés sur des trajectoires de la limitation de la température du portefeuille).
La gestion libre est également possible, avec une offre financière des plus pléthoriques (647 fonds, 95 ETF et 29 fonds immobiliers).
Les frais de gestion tout compris s’élèvent à 1,3% maximum en gestion pilotée (incluant 0,7% pour l’assureur et 0,3 à 0,6% pour Ramify).
La plateforme digitale permet une souscription et une gestion 100% en ligne, complétée par des contenus pédagogiques réguliers et des webinaires bimensuels.
Avis du jury sur le PER Ramify PER
Avantages du contrat
- Tarifs bas et transparents : 1 à 1,3% de frais de gestion totaux en gestion pilotée
- Offre financière large en gestion libre
- Allocation multi-actifs complète en gestion pilotée
- Gestion pilotée performante : jusqu’à 27,07% en 2024 sur le portefeuille le plus dynamique
- Prise en charge à 100% des frais de transfert entrants
- Portefeuille aligné +2°C
- Opérations 100% en ligne
Inconvénients du contrat
- Contrat mono-poche : impossibilité de combiner des stratégies différenciées dans le PER, contrairement à certains contrats concurrents
- Âge limite de souscription contraignant : âge maximum de 67 ans pour souscrire et effectuer des versements
Ramify PER de Ramify
Assureur : Apicil
TOP PER 2025 : « Meilleure innovation – Internet » – Or
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat TNS – Internet » – Or
TOP PER 2023 : « Prix spécial du jury – Internet » – Or
Corum PERLife : SCPI et fonds obligataires sans frais administratifs
Analyse du PERin Corum PERLife
Déclinaison du contrat d’assurance vie Corum Life, Corum PERLife offre un accès, sans frais supplémentaires, aux fonds du groupe Corum-Butler (SCPI, fonds obligataires), tout en disposant du régime juridique et fiscal du PER individuel.
Corum PERLife reprend les principaux marqueurs de l’assurance vie Corum Life, à savoir :
- l’accessibilité avec un montant minimum de 50 euros à l’ouverture comme pour les versements complémentaires
- 0 frais d’enveloppe (pas de frais de versement, ni de frais de gestion, ni de frais d’arbitrage)
- garantie plancher-décès incluse
- simplicité de l’offre autour des fonds obligataires et des SCPI « maison »
Avis du jury sur le PER Corum PERLife
Avantages du contrat
- offre financière simple et performante
- PER parmi les plus accessibles du marché (50 euros à l’ouverture et pour les versements suivants)
- ajout en 2024 d’une formule multi-actifs intitulée Corum Life Rosetta (obligations, immobilier et en actions)
- enveloppe PER offerte (tarification uniquement sur les fonds sous-jacents)
- frais de versement de la rente limités à 1%
- espace de souscription et de suivi 100% en ligne
Inconvénients du contrat
- pas de fonds actions
- âge maximum pour ouvrir ou verser limité à 65 ans
Corum PERLife de Corum L’épargne
Assureur : Corum Life
TOP PER 2025 : « Meilleure innovation – Assureur » – Or
TOP PER 2025 : « Meilleur service client – Assureur » – Or
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat TNS – Assureur » – Or
TOP PER 2024 : « Grand Prix du jury »
TOP PER 2024 : « Meilleur nouveau contrat » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur service client – CGP & Plateforme » – Or
Mon PER : contrat complet et capital garanti au terme sur option
Analyse du PERin Mon PER
Mon PER figure parmi les rares PER comptes titres du marché. Il se distingue grâce à son offre de PER à capital garanti à la retraite lancée en novembre 2023, qui repose sur un certificat émis par BNP Paribas. L’option se décline :
- en gestion pilotée à horizon (gérée par Inter Invest) utilisant des ETF (fonds indiciels cotés)
- en gestion libre, où le souscripteur choisit la part de versements couverte par la garantie à l’échéance (soit l’âge de la retraite, soit à 30 ans)
- ou en combinant gestion libre et pilotée
En plus de cette offre, le contrat comporte :
- trois profils de gestion à horizon 100% ETF (Prudent, Équilibré, Dynamique)
- trois profils de gestion pilotée
> un profil équilibré 100% ETF
> un profil ISR comprenant au moins 60% de fonds article 9 SFDR et au moins 60 % de fonds labellisés
> un profil dynamique en multigestion avec une proportion d’ actions pouvant évoluer de 25% à 85%
- et une gestion libre dont l’offre financière est parmi les plus avec plus de 1.000 supports : 120 actions en direct, 222 ETF, 525 fonds (actions, obligations, thématiques), 8 fonds immobiliers (2 SCPI et 6 OPCI), produits structurés, ETP crypto et métaux précieux, private equity.
Avis du jury sur le PER Mon PER
Avantages du contrat
- offre à capital garanti
- choix de gestion pilotée
- offre durable étoffée : un profil gestion pilotée ISR, gestion libre dotée de plus de 539 fonds ISR dont 82 fonds Article 9
- fonds sans rétrocession en gestion pilotée
- combinaison possible entre les modes de gestion (pondération modulable)
- souscription sans limite d’âge
- souplesse de la sortie en capital programmée
- prise en charge à 100% des frais de transfert entrant
- 100% des loyers des SCPI reversés au souscripteur
Inconvénients du contrat
- frais de tenue de compte relativement élevés en gestion libre (fixe de 5 euros/mois + annuels, de 0,80% ou 1% selon les supports)
- frais sur versements
- sortie en capital unique non disponible
Mon PER de Inter Invest
Teneur de compte : Inter Invest
TOP PER 2025 : « Meilleure innovation – CGP & Plateforme » – Or
TOP PER 2025 : « Education financière – Internet » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleure innovation – CGP & Plateforme » – Or
TOP PER 2025 Meilleur service client
Macif PER : offre simple et orientée ISR
Analyse du PERin Macif PER
Le PER commercialisé par la Macif est l’un des plus simples du marché avec 2 mode gestion (libre ou pilotage horizon retraite) ainsi qu’une gamme de fonds resserrée et diversifiée à la fois.
Le contrat ne référence aucun support qui ne tient pas compte des critères extrafinanciers dans sa gestion, la liste de supports contenant :
- uniquement des fonds classés 8 ou 9 selon la réglementation SFDR
- sur 16 fonds en gestion libre : 10 labellisés ISR, 2 labellisés Greenfin, 1 labellisé Finansol, 3 Article 9 SFDR
- les cinq supports proposés en mode de gestion horizon retraite en complément du fonds en euros sont labellisés, tous gérés par Ofi Invest AM, société de gestion référente en matière de finance durable à l’exception du fonds non coté Eiffel Infrastructures Vertes, géré par Eiffel Investment Group
Avis du jury sur Macif PER
Avantages du contrat
- simplicité de l’offre
- tarifs transparents
- l’offre de fonds durables
- frais modérés (pas de frais supplémentaires sur la gestion pilotée à horizon)
- accessibilité du contrat (150 euros à l’ouverture, 50 euros pour les versements programmés mensuels)
- garantie plancher décès incluse (jusqu’à 100.000 euros en cas de moins-value au moment du décès du souscripteur)
- service « Mon projet retraite » gratuit pour un accompagnement global avec un coordinateur global (thèmes abordés : capital santé, cadre de vie, situation de ses proches, engagements possibles, organisation des démarches administratives, etc.)
Inconvénients du contrat
- choix de fonds limité (16 fonds au total)
- absence d’ETF / de fonds indiciels
- présence d’un seul fonds non coté (fonds d’infrastructures), absence de fonds de private equity
Macif PER de Macif
Assureur : Mutavie
TOP PER 2025 : « Meilleur service client – Mutuelle » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur contrat ISR – Mutuelle » – Or
TOP PER 2023 : « Prix de la rédaction – ISR » – Or
Meilleurtaux Liberté PER : l’un des contrats les plus complets à frais réduits
Analyse du PERin Meilleurtaux Liberté PER
Avec des frais de gestion de 0,50%, Meilleurtaux Liberté PER est l’un des contrats les plus sophistiqués du marché, avec une tarification Internet (absence de frais sur versement et de frais d’arbitrage) :
- gestion 100% en ligne
- contrat multi-poches
- accès à la gestion pilotée Meilleurtaux
- 137 actions en direct
- offre de fonds immobiliers étendue (41 dont 22 SCPI et 12 SC/SCI)
- un support croissance avec une garantie du capital à 80% à une échéance de 8 ans (rendement de 5,76% en 2024)
Avis du jury sur Meilleurtaux Liberté PER
Avantages du contrat
- Gestion pilotée toutes classes d’actifs (ETF, actions, fonds en euros, obligations, immobilier et private equity) orchestrée par Marc Fiorentino
- Gestion à horizon retraite sans frais supplémentaires
- Possibilité d’investir à 100% sur le fonds en euros
- Frais de gestion du contrat de seulement 0,50% sur les unités de compte
- Absence de frais sur versement
- Fonds en euros performant : 3,13% nets en 2024
- Produits structurés régulièrement proposés
- Réseau de 7 agences physiques
Inconvénients du contrat
- Frais d’arbitrage par courrier : 15 euros après les 2 premiers gratuits
- Frais d’adhésion à l’association : 10 euros
Meilleurtaux Liberté PER de Meilleurtaux Placement
Assureur : Spirica
TOP PER 2025 : « Meilleur service client – Internet » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur contrat TNS – Internet » – Or
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat TNS – Internet » – Or
e-PER Generali d’Altaprofits : offre étendue, frais de rente attractifs
Analyse du PERin e-PER Generali d’Altaprofits
e-PER Generali, commercialisé par Altaprofits, pionner de l’épargne en ligne, offre une gamme parmi les plus étendues du marché en gestion libre (plus de 480 supports) : FCPR, produits structurés, supports immobiliers, 88 titres vifs, 60 ETF et fonds indiciels, 448 OPC.
La gestion pilotée horizon retraite, conseillée par Generali Wealth Solutions, comprend six profils, dont trois intègrent désormais des fonds d’actifs réels (FCPR) conformément à la loi industrie verte.
Avis du jury sur e-PER Generali d’Altaprofits
Avantages du contrat
- Service client qualifié (conseillers CIF)
- De nombreux webinaires (1 à 2 par mois)
- Univers d’investissement large
- Frais de gestion des fonds en gestion libre compétitifs
- Tarification attractive en cas de sortie en rente
- Fonds euros performant (3,4% en 2024)
- Flexibilité totale des sorties (en capital et/ou en rente)
Inconvénients du contrat
- Frais de gestion en UC (0,75%) supérieurs à la moyenne du marché Internet
- Accessibilité des titres vifs limitée (avec un minimum de 1 500 euros par ligne d’investissement)
- 90% des loyers des SCPI reversés
- Restrictions d’investissement : 50% maximum sur le private equity et l’immobilier
e-PER Generali d’Altaprofits
Assureur : Generali
TOP PER 2025 : « Meilleur service client – CGP et plateforme » – Or
TOP PER 2025 Meilleur contrat TNS
AMPLI-PER Liberté : simplicité et frais les plus bas pour les TNS
Analyse du PERin AMPLI-PER Liberté
Dédié aux travailleurs non-salariés et à leurs conjoints, le contrat AMPLI-PER Liberté est l’un des plus accessibles du marché, dès 150 euros à l’ouverture et en souscription dématérialisée. Il se démarque par sa simplicité (10 supports financiers) et surtout par sa tarification, la moins chère du marché des PER assurantiels, selon nos constatations :
- seulement 0,40% de frais de gestion annuels sur les unités de compte (majoration à 0,65% si SCPI ou ELTIF)
- 0,50% de frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- pas de frais sur versement
- pas de frais additionnels en cas de sortie en rente
Au terme, le contrat permet de récupérer son épargne en rente et/ou en capital en une fois ou de façon fractionnée (sans limite de temps), ce qui permet d’allier maîtrise du capital et libre disposition selon les besoins de chacun.
Avis du jury sur AMPLI-PER Liberté
Avantages du contrat
- tarification la moins chère du marché
- fonds euros parmi les meilleurs
- allocation 100% fonds euros possible
- rendement du fonds en euros, maintenu à 3,50% en 2024 (identique à 2023), parmi les meilleurs du marché
- souplesse à la sortie
- absence de rétrocessions sur les supports en unités de compte
Inconvénients du contrat
- offre financière limitée (10 supports seulement)
- options de sortie en rente limitées (réversible et avec annuités gratuites uniquement)
Ampli PER Liberté de AMPLI Mutuelle
Assureur : AMPLI Mutuelle
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat TNS – Mutuelle » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur contrat TNS – Mutuelle » – Or
TOP PER 2023 : « Prix spécial du jury – Mutuelle » – Or
TOP PER 2021 : « Meilleur contrat TNS » – Or
TOP PER 2025 Meilleur contrat ISR
Goodper – Le PER Goodvest : le plus exigeant sur le climat
Analyse du PERin Goodper – Le PER Goodvest
Goodper, distribué par Goodvest et géré par Generali, se positionne comme le premier plan d’épargne retraite aligné sur l’Accord de Paris, lancé en juillet 2024.
Goodvest décline ainsi sur le marché de l’épargne retraite sa méthodologie d’investissement exigeante sur le plan extra-financier, déjà proposée via l’enveloppe assurance vie, combinant exclusions sectorielles, mesure de l’intensité carbone sur tous les scopes et évaluation de l’impact sur la biodiversité.
Il en résulte la sélection de fonds suivante :
- 13 fonds Article 9 SFDR
- 10 ETF PAB
- 6 fonds labellisés Greenfin
- 1 fonds d’infrastructures (Eiffel infrastructures vertes)
- 2 fonds immobiliers durables : SC Iroko Next et Novaxia R
L’offre repose sur une gestion pilotée 100% unités de compte (100% UC), sans fonds en euros.
Avis du jury sur le PER Goodvest
Avantages du contrat
- PER le plus exigeant du marché en matière de durabilité (exclusion stricte des énergies fossiles, etc.)
- Quantité et qualité des modules pédagogiques
Inconvénients du contrat
- Contrat récent avec peu d’historique de performance
- Gestion libre non proposée
- Gestion à horizon retraite non proposée (non compatible avec les critères de sélection extra-financiers de Goodvest)
Goodper – Le PER Goodvest
Assureur : Generali
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat ISR – Internet » – Or
PER SPVIE Activ’Retraite : offre ISR complète
Analyse du PERin SPVIE Activ’Retraite
Le PER SPVIE Activ’Retraite, commercialisé via un réseau de courtiers, se distingue par une orientation résolument tournée vers les unités de compte.
L’offre financière comprend :
- trois profils Horizon Retraite gérés par Indep’AM
- et une gestion libre donnant accès à 50 fonds (25 sociétés de gestion) et 19 ETF
L’offre financière vise à répondre à la demande d’épargnants soucieux de tenir compte des enjeux extrafinanciers :
- une forte proportion de fonds labellisés ISR (19)
- 4 fonds Article 9 SFDR
- 3 fonds labellisés Greenfin et 1 fonds Finansol
- un fonds en euros Article 8
- une gestion sous mandat ISR gérée par Indep’AM
L’accessibilité du contrat est facilitée par une souscription et une gestion 100% en ligne, un versement initial minimal de 50 euros et des versements programmés dès 50 euros mois.
Avis du jury sur le PER SPVIE Activ’Retraite
Avantages du contrat
- Contrat accessible
- Aucun frais d’arbitrage
- Offre financière éco-responsable en gestion libre ou pilotée
Inconvénients du contrat
- Frais sur versements élevés : jusqu’à 4,5%
- Frais de gestion en unités de compte (1%)
- Aucun ETF aligné sur l’Accord de Paris
PER SPVIE Activ’Retraite
Assureur : Garance Mutuelle
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat ISR – CGP et plateforme » – Or
BNP Paribas Multiplacements Privilège PER : accessible et flexible à la sortie
Le BNP Paribas Multiplacements Privilège PER se positionne parmi les PERin les plus accessibles, avec un ticket d’entrée de seulement 30 euros.
Le contrat propose deux modes de gestion au choix :
- une gestion libre donnant accès à 593 fonds de 98 sociétés de gestion
- et une gestion pilotée à horizon retraite.
De nombreux fonds structurés sont proposés en cours d’année.
Les frais de gestion sont plutôt compétitifs à 0,70% pour l’enveloppe.
La gamme de fonds revêt une dimension responsable notable pour un contrat de cette catégorie, avec 123 fonds labellisés ISR, 65 fonds Article 9 SFDR et 2 ETF PAB (alignés sur l’accord de Paris sur le climat).
Le contrat se distingue par sa flexibilité à la sortie, permettant des combinaisons entre capital unique, fractionné et rente, avec une dizaine d’options de rente disponibles. Une garantie décès plancher incluse couvre jusqu’à 765 000 euros de capital.
Avantages du contrat
- Accessible dès 30 euros
- Frais de gestion sur UC compétitifs à 0,70%
- Pas de frais supplémentaire pour la gestion pilotée à horizon retraite
- Large gamme de fonds durables
- Garantie décès jusqu’à 765 000 euros incluse
- Sortie flexible
Inconvénients du contrat
- Frais sur versements jusqu’à 2,50% maximum
- Pas de panachage entre gestion libre et pilotée
- Restrictions sur immobilier et private equity applicables
- Frais d’arbitrage (1% du montant arbitré)
- Frais d’adhésion à l’association de 20 euros
BNP Paribas Multiplacements Privilège PER de BNP Paribas
Assureur : Cardif Retraite
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat TNS – Mutuelle » – Or
MIF PER Retraite : tarification parmi les plus bases et gestion pilotée ISR
Analyse du PERin MIF PER Retraite
MIF PER Retraite allie les avantages caractéristiques d’un contrat de mutuelle (offre financière resserrée, importance de l’ISR, accessibilité du contrat) et d’un contrat Internet (tarifs à 0 frais sur versements et 0,60% de frais de gestion), avec un fonds en euros parmi les meilleurs, ayant servi un rendement de 3,45% en 2024 (après 3,15% en 2023 et 2,50% net en 2022).
Le contrat permet d’opter pour une gestion pilotée ISR conseillée par OFI Invest AM, l’une des références du marché en la matière. Depuis septembre 2025, le contrat s’est enrichi avec de nouveaux profils de gestion (dont un profil Offensif et un nouveau mandat Dynamique à 90% UC), l’intégration de fonds ELTIF dans la gestion à horizon, et l’élargissement de l’âge à la souscription jusqu’à 70 ans.
Avis du jury sur MIF PER Retraite
Avantages du contrat
- Rendement du fonds en euros, dans la durée (3,45% en 2024)
- Frais de gestion du contrat faibles (0,60%)
- Absence de frais sur versement
- Seulement des fonds classés 8 ou 9 selon la réglementation SFDR
- Gestion pilotée orientée ISR
- Sortie en capital fractionné sans limitation
Inconvénients du contrat
- Pas de gestion multi-poches
MIF PER de la MIF
Assureur : MIF
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat ISR – Mutuelle » – Or
TOP PER 2024 : « Prix de la rédaction – Mutuelle » – Or
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat ISR – Mutuelle » – Or
PER Generali Patrimoine : richesse de l’offre financière
Contrat haut de gamme, le PER Generali Patrimoine permet de combiner :
- fonds euros et gestion pilotée
- ou fonds en unités de comptes et gestion pilotée
L’offre financière est l’une des plus riches du marché avec :
- 20 grilles de gestion pilotée (dont 3 à horizon retraite) conseillées par 6 sociétés de gestion (Amplegest, Lazard Frères Gestion, Sycomore AM, Tocqueville Finance, DNCA Finance et Generali Wealth Solutions)
- 1412 fonds en gestion libre (dont 182 labellisés ISR), dont 121 ETF, 10 fonds de private equity, 28 fonds immobiliers (7 SCPI, 6 OPCI, 15 SC/SCI), 101 actions en direct
Avis du jury sur le PER Generali Patrimoine
Avantages du contrat
- Offre de gestion pilotée la plus riche du marché
- Souplesse à la sortie avec capital fractionné illimité
- Palette d’options de sortie en rente (réversible, avec annuités gratuites, avec indexation, par palier)
- Offre de fonds éco-responsables parmi les plus larges (182 ISR, 9 Greenfin, 6 Finansol, 95 Article 9 SFDR)
- Offre d’ETF parmi les plus étoffées (121 ETF dont 10 PAB alignés sur l’accord de Paris)
- parcours de souscription 100% en ligne
Inconvénients du contrat
- Frais sur versement
- Frais de gestion (0,90% sur fonds euros, 1% sur UC en gestion libre)
- Supplément de frais sur la gestion à horizon retraite
- Frais d’arbitrage : 0,50% par courrier (30 euros minimum), 15 euros en ligne
PER Generali Patrimoine de Generali
Assureur : Generali
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat TNS – Assureur » – Or
TOP PER 2025 : « Education financière – Assureur » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur contrat TNS – Assureur » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur service client – Assureur » – Or
TOP PER 2023 : « Meilleur service client – Assureur » – Or
TOP PER 2025 Education financière
PER LFM PER’FORM : bon fonds en euros, garantie plancher décès incluse
Analyse du PERin LFM PER’FORM
Le PER LFM PER’FORM, distribué par La France Mutualiste depuis 2020, se caractérise par :
- des frais bas (0 frais sur versements, gestion pilotée à horizon sans frais supplémentaires)
- un fonds en euros compétitif (4% en 2024, 4,30 % en 2023)
- une gamme de fonds plutôt resserrée incluant 10 ETF
Il se distingue aussi par son orientation responsable (14 fonds ISR, 3 Greenfin, 1 Finansol, 6 article 9 SFDR).
Avis du jury sur le PER LFM PER’FORM
Avantages du contrat
- Frais d’entrée inexistants
- Fonds en euros performant
- 4 arbitrages gratuits par an
- Espace pédagogique « Tout comprendre sur l’épargne retraite »
- Garantie plancher décès incluse dans les frais de gestion du contrat
Inconvénients du contrat
- Pas de fonds immobiliers disponibles
- Frais élevés en phase de rente
PER LFM PER’FORM de La France Mutualiste
Assureur : La France Mutualiste
TOP PER 2025 : « Education financière – Mutuelle » – Or
PER Cardif Elite Retraite : 4 modes de gestion à combiner et offre financière vaste
Analyse du PERin Cardif Elite Retraite
Le PER Cardif Elite Retraite, géré par BNP Paribas Cardif, est l’un des rares à permettre de combiner 4 modes de gestion : pilotée (45 grilles), horizon retraite (choix entre trois gérants), déléguée et libre.
L’offre financière en gestion libre est l’une des plus vastes du marché, comportant une gamme de près de 2 400 supports en architecture ouverte (186 sociétés de gestion) : OPC, plus de 1000 actions en direct, 82 ETF, quelques fonds immobiliers et de private equity.
Le contrat propose une offre d’accompagnement complète à destination des CGP partenaires :
- mise à disposition fiches d’ingénierie patrimoniale (fiscalité, transmission)
- webinaires : ingénierie financière, patrimoniale, fiscalité, IT*
- ateliers
- podcast sur différentes thématiques
Avis du jury sur le PER Cardif Elite Retraite
Avantages du contrat
- Large choix d’unités de compte
- Quatre modes de gestion combinables
- Sortie en capital fractionnée illimitée
- Garantie décès toutes causes (sans sélection médicale) incluse dans le contrat
- Outils pédagogiques pour les conseillers
Inconvénients du contrat
- Frais de versement élevés (jusqu’à 4,75 %)
- Frais de gestion UC supérieurs à la moyenne
PER Cardif Elite Retraite
Assureur : BNP Paribas Cardif
TOP PER 2025 : « Education financière – CGP et plateforme » – Or
TOP PER 2025 Meilleur contrat associatif
Asac-Fapès PER : offre financière riche et bas tarifs
Analyse du PERin Asac-Fapès PER
Ce PER individuel, parmi les plus récents et les moins chers, bénéficie de toutes les fonctionnalités d’un PER moderne :
- gestion entièrement en ligne
- contrat multi-poches
- 144 actions en direct dès 25 euros minimum par ligne
- 8 fonds de private equity (non coté)
- offre de fonds immobiliers parmi les plus larges (41)
- un fonds eurocroissance performant depuis deux ans (5,76% en 2024, 5,84% en 2023)
- trois profils de gestion pilotée (autres que la gestion à horizon retraite)
Avis du jury sur Asac-Fapès PER
Avantages du contrat
- absence de frais sur versement et de frais d’arbitrage
- frais de gestion limitée à 0,50% sur les unités de compte
- offre financière parmi les plus riches : 549 fonds dont 68 ETF à bas coûts
- contrat multi-poches (possibilité de cumuler les modes de gestion libre et pilotée)
- garantie plancher-décès optionnelle
- absence de frais sur le versement de la rente
- rendement du fonds en euros stable de 3,13% en 2023 et en 2024
- forte présence de fonds labellisés ISR (89), Article 8 SFDR (297) et Article 9 SFDR (45)
Inconvénients du contrat
- frais d’adhésion à l’association souscriptrice de 5 euros
Asac-Fapès PER d’Asac-Fapès
Assureur : Spirica
TOP PER 2025 : « Meilleur contrat associatif » – Or
TOP PER 2024 : « Meilleur contrat associatif » – Or
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat associatif » – Or
TOP PER 2022 : « Prix de la rédaction » – Or
(*) Emeline Seval, consultante senior manager chez Square Management ; Christophe Tardy, directeur général France et Benelux de Morningstar ; Isabelle Monin-Lafin, associée-fondatrice d’Astrée Avocats ; Jehan de Castet, fondateur de TechFin.
Retrouver le palmarès complet des TOP PER 2025 en cliquant ici https://top.toutsurmesfinances.com/laureats-per/
Meilleurs PER individuels primés en 2023 (non primés en 2024)
Meilleurs PER individuels primés en 2022 (prix Or)
Meilleurs PER individuels primés en 2021 (prix Or)
Meilleurs PER individuels primés en 2020 (prix Or)
Avnear e-PER (Avnear) : l’IA pour optimiser le point d’entrée sur les marchés
Analyse du PERin Avnear e-PER
Nouvel entrant sur le marché 100% en ligne lancé au printemps 2024, Avnear propose une approche innovante en permettant aux néophytes de déléguer la gestion de leur contrat au travers d’une gestion sous mandat utilisant l’intelligence artificielle pour analyser en temps réel la valorisation de chaque support d’investissement, afin d’ éviter d’investir trop cher. Lorsque le moment n’est pas propice, les versements sont alloués sur des supports d’attente (fonds en euros) avant d’être arbitrés progressivement vers les unités de compte (UC), majoritairement des ETF (fonds indiciels cotés) lorsque leur valorisation devient plus abordable.
Cinq allocations standard sont proposées, selon le profil du client et cinq autres orientées ESG composées principalement de fonds Article 9 SFDR.
La tarification de la gestion sous mandat se monte à 0,90%, à laquelle il faut ajouter les frais d’enveloppe (0,50%) et les frais des supports sous-jacents (ETF majoritairement).
Avis du jury sur le PER Avnear e-PER
Avantages du contrat
- concept d’investissement innovant sur le marché du PER
- optimisation des points d’entrée sur les supports en unités de compte
- large palette d’opérations en ligne (souscription, versements, demandes de rachat)
Inconvénients du contrat
- accessibilité restreinte (montant minimum de 5.000 euros)
- sortie en capital fractionné limitée à 10 ans
Avnear e-PER de Avnear
Assureur : Generali
TOP PER 2024 : « Meilleure innovation – Internet » – Or
PER Papisy (Papisy) : gestion pilotée éco-responsable
Analyse du PERin PER Papisy
Le cœur de la proposition de valeur du PER Papisy est sa gestion pilotée à horizon éco-responsable comprenant huit fonds thématiques ou labellisés et un fonds en euros. Le contrat propose également donner une couleur thématique à son PER parmi quatre « collections » (eau, planète, humain, énergie), à raison de 30% des sommes placées sur un papier de fonds.
Avis du jury sur le PER Papisy
Avantages du contrat
- fonds en euros performant (3,65% en 2023)
- offre de fonds en unités de compte 100% éco-responsables
- possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée à horizon personnalisée
- prise de rendez-vous facile
- accompagnement possible en face à face, visio, What’sApp ou sms
- sortie en capital fractionné sans limitation
Inconvénients du contrat
- différences ténues entre les différentes « collections »
PER Papisy de Papisy
Assureur : Groupama Gan Vie
TOP PER 2024 : « Meilleure contrat ISR – Internet » – Or
Perspective / LCL Retraite PER : choix de fonds durables et bon fonds en euros
Analyse des PERin Perspective et LCL Retraite PER
Les PER LCL Retraite PER du LCL et Perspective du Crédit Agricole, tous deux assurés par Crédit Agricole Assurances Retraite, partagent un certain nombre de caractéristiques communes :
- profils et tarifs de la gestion pilotée à horizon gérée par Amundi
- même fonds en euros
- structure de frais quasi-identique (seulement 0,01% d’écart sur les frais de gestion en unités de compte)
- cinq options de sortie en rente
Seules les offres de fonds en unités de compte permettent de les distinguer, celle de LCL Retraite PER étant plus étoffée d’une manière générale (198 fonds contre 104) et plus spécifiquement s’agissant des fonds durables (72 fonds ISR contre 38, 17 fonds SFDR 9 contre 9)
Avis du jury sur les PER Perspective et LCL Retraite PER
Le jury a apprécié la profondeur de l’offre de fonds labellisés, la modification des grilles de gestion pilotée (qui prend désormais en compte les critères ESG), les engagements de Crédit Agricole Assurances en matière de décarbonation de son portefeuille.
Avantages des contrats
- rendement du fonds en euros (3,27% en 2023)
- choix de fonds durables
- palette d’options de sortie en rente
Inconvénients des contrats
- frais de gestion en unités de compte supérieurs à la moyenne
- frais supplémentaires sur la gestion pilotée à horizon
- sortie en capital fractionné limitée à 10 ans
PER LCL Retraite PER du LCL et Perspective du Crédit Agricole
Assureur : Crédit Agricole Assurances Retraite
TOP PER 2024 : « Meilleur contrat ISR – Banque » – Or
Yomoni Retraite : les avantages du PER compte-titres
Analyse du PERin Yomoni Retraite
Premier PER compte-titres lancé sur le marché, le PER Yomoni Retraite permet d’économiser une partie des frais de gestion annuels que l’on constate habituellement sur les PER assurantiels (gérés par une compagnie d’assurances), les frais administratifs d’enveloppe étant limités à 0,30% annuels contre 0,60% à 0,80% habituellement sur les contrats assurantiels.
Le PER Yomoni Retraite reprend les codes du contrat d’assurance vie Yomoni Vie lancé en 2016 :
- parcours de souscription fluide et entièrement digitalisé
- absence de frais sur versements
- transparence de la tarification
- gestion pilotée indicielle Yomoni
Adeptes de la gestion libre s’abstenir (celle-ci n’est pas accessible), le modèle du contrat reposant sur une délégation intégrale de la gestion selon le profil de risque du client, comportant une forte composante d’actions en début de phase d’épargne, et faisant l’objet d’une sécurisation progressive au fil du temps.
Avis de la rédaction sur Yomoni Retraite
Avantages du contrat
- tarification transparente et compétitive (frais d’enveloppe les plus bas du marché)
- sortie en rente sans frais d’arrérages
- accès aux performances de la gestion Yomoni reposant sur des ETF
Inconvénients du contrat
- absence de fonds en euros
- absence de gestion libre
- transferts entrants impossibles en provenance d’autres PER
Yomoni Retraite de Yomoni
Gestionnaire : Crédit Agricole Titres
TOP PER 2023 : « Prix spécial de la rédaction » – Or
TOP PER 2022 : « Meilleur service client » – Or
TOP PER 2021 : « Meilleure innovation » – Or
Nalo PER : gestion sur mesure et transparence des frais
Analyse du PERin Nalo PER
Déclinaison du contrat d’assurance vie Nalo Patrimoine, Nalo PER repose sur une gestion déléguée personnalisée utilisant des ETF, tenant compte de la situation particulière de chaque client (profil d’investisseur, de l’objectif d’épargne, de l’échéance de la retraite), de ses préférences, notamment en termes d’investissement éco-responsable et des conditions de marché.
Particularité, le parcours de souscription est commun à l’assurance vie et au PER ; chaque client est guidé vers le choix du contrat le plus adapté à sa situation (assurance vie, PER, ou les deux).
Nalo propose l’un des PER les moins chers du marché, avec des frais de 1,6% par an tout compris, sans frais d’entrée, de sortie, de versement ni d’arbitrage.
À la sortie, le versement en capital fractionné s’effectue sans condition (pas de capital minimal, ni limite de temps).
Avis de la rédaction sur Nalo PER
Avantages du contrat
- simplicité de l’offre
- transparence sur l’offre et les tarifs
- parcours utilisateur fluide et intuitif
Inconvénients du contrat
Nalo PER de Nalo
Assureur : Apicil
TOP PER 2023 : « Meilleur nouveau contrat » – Or
TOP PER 2023 : « Prix de la rédaction – Transparence » – Or
Galya Retraite Individuelle : services et options nombreux
Analyse du PERin Galya Retraite Individuelle
PER multi-poches permettant d’allier gestion libre (48 fonds) et gestion à horizon (3 profils : prudent, équilibré, dynamique), Galya Retraite Individuelle propose de nombreux services et options :
- garanties complémentaires de prévoyance optionnelles
- choix d’options de sortie en rente
- large palette d’opérations en ligne (souscription, versements, arbitrage, demande de rachats, etc.)
- une hotline transférée à un prestataire entre 12h et 14h pour éviter toute rupture dans le traitement des appels
- mise en place d’un espace rentiers en phase de restitution permettant de visualiser le montant net des dernières rentes versées, la date du prochain versement, le détail des prélèvements sociaux et du prélèvement à la source pour chaque rente
- grille de désensibilisation avec un âge de sortie modulable de 60 à 70 ans
Avis de la rédaction sur Galya Retraite Individuelle
Avantages du contrat
- contrat multi-poches
- bonus de rendement sur le fonds en euros
- nombre d’options et de services complémentaires
Inconvénients du contrat
- majoration des frais sur la gestion à horizon retraite
- âge des versements limité à 56 ans
Galya Retraite Individuelle de Predictis
Assureur : Groupama Gan Vie
TOP PER 2023 : « Meilleur service client – CGP & Plateformes » – Or
Ambition Retraite Pro : PER très accessible et garantie plancher décès incluse
Conçu spécialement pour tes travailleurs non-salariés (TNS) non agricoles et agricoles, ainsi que leurs conjoints et aides familiaux, Ambition Retraite Pro est l’un des PER individuels les plus accessibles du marché avec un montant minimum de versement à l’ouverture de 73 euros. Affichant des frais de gestion très raisonnables, il peut être géré soit en gestion libre (avec une offre très compacte de fonds) pour les épargnants avertis, soit en gestion pilotée à horizon (4 profils plus ou moins dynamiques) sans frais supplémentaire, pour ceux désirant déléguer leurs placements en totalité.
De nombreuses garanties de prévoyance sont proposées, de façon obligatoire (garantie plancher) ou optionnelle.
Avis de la rédaction sur Ambition Retraite Pro
Avantages du contrat
- Accessibilité du contrat
- Gestion à horizon retraite sans frais supplémentaires
- Large choix de garanties complémentaires de prévoyance
- Large choix d’options de sortie en rente
- Frais de gestion en unités de compte compétitifs (0,70%)
Inconvénients du contrat
- Offre de fonds réduite en gestion libre
- Frais sur versements (jusqu’à 3,90%).
Ambition Retraite Pro d’AG2R – La Mondiale
Assureur : La Mondiale Retraite Supplémentaire
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat TNS – Assureur » – Or
PER Assurance Retraite : contrat accessible à frais compétitifs
Le PER Assurance Retraite est l’un des PER individuels les plus accessibles du marché avec un versement minimum de 50 euros et des versements minimum suivants (libres ou programmés) du même montant.
Le fonds en euros a affiché un rendement 2022 parmi les meilleurs (2,25%, jusqu’à 2,75% bonus inclus).
Le contrat propose deux modes de gestion qu’il est possible de combiner :
- gestion libre pour les épargnants autonomes avec 108 fonds dont 30 labellisés ISR
- gestion à horizon retraite (3 profils)
Le contrat compte de nombreuses options de sortie (en capital, combinaison rente + capital, options de sortie en rente).
Avis de la rédaction sur le PER Assurance Retraite
Avantages du contrat
- Accessibilité du contrat
- Souplesse à la sortie
- large choix d’options de sortie en rente
- Frais de gestion en unités de compte compétitifs (0,65%)
- Rendement du fonds en euros (2,25% en 2022)
- Contrat multi-poches
Inconvénients du contrat
- Absence d’ETF
- Absence de fonds de private equity
- Gestion à horizon composée exclusivement de fonds « maison » (gérés par Crédit Mutuel Asset Management)
PER Assurance Retraite du Crédit Mutuel
Assureur : ACM Vie
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat TNS – Banque » – Or
FAR PER : la sortie en rente choyée
Analyse du PERin FAR PER
Profitant de la longue expérience de l’AGIPI en matière d’épargne retraite, le FAR PER affiche une offre clairement orientée vers la gestion déléguée à Architas (groupe Axa) via les conventions de gestion ou la gestion pilotée, l’offre de supports en gestion libre étant plus réduite.
L’offre de fonds, exclusive avec de nombreux supports dédiés, affiche une forte connotation éco-responsable, illustrée notamment par :
- une option ESG pour chaque profil de gestion
- la présence du fonds AGIPI Régions Solidaire, labellisé Relance et investissant 5 à 10% de son encours dans des entreprises solidaires d’utilisé sociale (Esus)
- la présence du fonds AGIPI Monde durable, unité de compte compensée carbone par le financement d’un projet de reforestation au Kenya
Le contrat est l’un des rares offrant un choix de supports à capital garanti entre le fonds en euros et le fonds eurocroissance, sans contrainte de versement.
À la sortie, le contrat offre l’une des gammes d’options de rente les plus larges du marché assortie d’une tarification raisonnable.
Avis de la rédaction sur le FAR PER
Avantages du contrat
- contrat accessible dès 100 euros
- présence d’un support eurocroissance
- garantie plancher décès sans plafond incluse (si choix de la gestion pilotée ou d’une convention de gestion)
- garantie de table de mortalité
- offre de gestion pilotée orientée ESG
- choix d’options de rente
- absence de frais de transfert sortant
- tarification avantageuse en phase de rente
Inconvénients du contrat
- offre en gestion libre limitée
- frais sur versements parmi les plus élevés (5% maximum)
- frais de gestion annuels au-dessus de la moyenne
FAR PER de l’Agipi
Assureur : AXA France
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat TNS – Association » – Or
TOP PER 2021 : « Grand prix du jury » – Or
TOP PER 2020 : « Meilleure innovation » – Bronze
PERI Bred : options de gestion 100% ISR et accessibilité du contrat
Le contrat PERI Bred permet d’opter pour une gestion clé en main 100% ISR du contrat au travers :
- soit du mandat de gestion Option USR géré par PROMEPAR AM
- soit du fonds actions BRED Sélection ISR (dont une partie des frais de gestion est reversée à des fondations engagées dans la transmission du savoir et l’égalité des chances) dans le cadre de la gestion à horizon retraite.
En gestion libre, l’épargnant a le choix parmi 56 fonds ISR, 2 fonds Greenfin et un fonds Finansol.
PERI Bred affiche une tarification très raisonnable, avec des frais de gestion annuels en unités de compte de 0,70% et une gestion à horizon retraite sans frais supplémentaires.
Avis de la rédaction sur le PERI Bred
Avantages du contrat
- Options de gestion 100% ISR
- Accessibilité du contrat (200 € à l’ouverture, versements programmés dès 30 €)
- Gestion multi-poches
- Gestion pilotée par horizon sans frais supplémentaires
- Liberté de choix à la sortie
Inconvénients du contrat
- Frais sur versements de 2,5% maximum
PERI Bred de La Bred Banque Populaire
Assureur : Prepar-Vie
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat ISR – Banque » – Or
Swisslife PER individuel : offre de fonds ISR en gestion libre
Lancé dès l’entrée en vigueur de la loi Pacte, Swisslife PER individuel est un contrat complet, plutôt haut de gamme, comportant :
- une très large gamme de supports financiers en gestion libre, dont une offre de fonds éco-responsables parmi les plus fournies
- une large palette d’options de sortie en rente (réversible, avec annuités gratuites, avec indexation, à palier croissant et décroissant jusqu’à +50%/-50% de la rente initiale)
- des options de prévoyance
Avis de la rédaction sur Swisslife PER individuel
Avantages du contrat
- Choix de fonds éco-responsables en gestion libre
- large panel d’options de sortie en rente
- Gestion pilotée par horizon sans frais supplémentaires
Inconvénients du contrat
- Frais sur versement (4,75% maximum)
- Frais de gestion du contrat (0,96%)
- Absence d’ETF
- Absence de gestion multi-poches
Swisslife PER individuel de SwissLife
Assureur : SwissLife Assurance Retraite
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat ISR – Assureur » – Or
PER Objectif Retraite : allier financier et extrafinancier
Analyse du PERin PER Objectif Retraite
Le PER Objectif Retraite, l’un des plus complets du marché en gestion libre, est aussi l’un des plus engagés en matière de prise en compte d’éléments extrafinanciers :
- exclusion des fonds article 6 SFDR pour les nouveaux référencements
- gestion pilotée (depuis 2021) composée exclusivement d’ETF intégrant des critères ESG, gérée par Lyxor AM
- société adhérente de l’association 1% pour la planète (reversement de 1% du CA associations de protection de l’environnement)
Avis de la rédaction sur le PER Objectif Retraite
Avantages du contrat
- 550 supports en unités de compte en gestion libre, dont 51 ETF et 29 fonds immobiliers
- profondeur de l’offre de fonds labellisés en gestion libre : 112 fonds labellisés ISR, 7 fonds labellisés Greenfin, 3 fonds labellisés Finansol
- tous les conseillers titulaires d’un Master 2
- opérations 100% en ligne
Inconvénients du contrat
- absence d’actions en direct
- impossibilité de cumuler gestion libre et pilotée dans le contrat
PER Objectif Retraite d’Epargnissimo
Assureur : Apicil
TOP PER 2023 : « Meilleur contrat ISR – Internet » – Or
TOP PER 2022 : « Meilleur contrat ISR » – Or
PrimoPER : pour la richesse de l’offre financière et la garantie plancher
Le PER proposé par Primonial est un PER présentant plusieurs particularités qui le distinguent sur le marché :
- une offre en gestion pilotée à horizon retraite dédiée combinant fonds en euros et deux fonds conçus spécialement par La Financière de l’Echiquier
- une offre en gestion libre parmi les plus riches : trois fonds en euros dont un fonds euros dynamique, 230 supports, dont des ETF, 17 fonds immobiliers, des produits structurés selon les opportunités et une unité de compte de private equity exclusive, PrimoPacte 2, gérée par Eurazeo, un acteur référent de ce marché
- possibilité d’associer les deux modes de gestion (libre + pilotée à horizon)
PrimoPER comporte également une garantie plancher en cas de décès incluse dans les frais de gestion annuels, jusqu’à 1,5 million d’euros.
Avis de la rédaction sur PrimoPER
Avantages du contrat
- Richesse et diversité de l’offre de fonds en unités de compte
- Opportunités financières en produits structurés
- Gestion pilotée exclusive
- Garantie plancher décès incluse
Inconvénients du contrat
- Tarification plus élevée que la moyenne du marché
PrimoPER de Primonial
Assureur : Oradéa Vie
TOP PER 2023 : « Prix spécial du jury – CGP & Plateforme » – Or
Cachemire PER de La Banque Postale : fonds ISR et bonus sur le fonds euros
Contrat accessible (200 euros à l’ouverture, versements programmés dès 30 euros), Cachemire PER est un PER individuel permettant de combiner 3 modes de gestion :
- à horizon (3 profils)
- mandat d’arbitrage gérés par Louvre Banque Privée
- gestion libre (83 fonds dont 73 ISR, 2 Greenfin, 2 Finansol)
Cachemire PER se distingue notamment par le bonus de rendement sur le fonds en euros, permettant d’offrir jusqu’à 3,20% en 2022 aux assurés (taux de base 1,60%).
Avis de la rédaction sur Cachemire PER
Avantages du contrat
- Accessibilité du contrat
- Gestion multi-poches
- Bonus sur le fonds en euros
Inconvénients du contrat
- Frais sur versements (3% maximum)
- Seuil d’accès au mandat d’arbitrage un peu élevé (à partir de 5.000 euros)
- Univers de fonds reposant principalement sur le groupe La Banque Postale
Cachemire PER de La Banque Postale
Assureur : CNP Assurances
TOP PER 2023 : « Prix spécial du jury – Banque » – Or
BNP Paribas Multiplacements Privilège PER : l’un des meilleurs PER des banques
Analyse du PERin BNP Paribas Multiplacements Privilège PER
Ce PER présente des caractéristiques qui en font un des meilleurs PER individuels des bancassureurs : une offre de fonds large en gestion libre (570), 14 profils de gestion pilotée et un contrat très accessible, dès 30 euros à l’ouverture, mais aussi pour chaque versement suivant, qu’il s’agisse d’un versement libre ou programmé mensuel. Le contrat affiche une tarification modérée, avec des frais de gestion annuels inférieurs à la moyenne du marché, sans supplément pour la gestion pilotée à horizon retraite.
En 2021, des services en ligne de consultation du contrat et d’aide au choix de l’allocation ont été ajoutés, de même qu’un service de versements 100% en ligne.
Avis de la rédaction sur BNP Paribas Multiplacements Privilège PER
Avantages du contrat
- profondeur de l’offre financière
- fonds euros classé article 8 SFDR (analyse extrafinancière basée sur des critères ESG pour 95% de ses actifs)
- gestion déléguée sans frais additionnels
- souplesse totale à la sortie (fractionnement du capital sans limitation, y compris retraits ponctuels, choix d’options de rente)
- garantie plancher-décès incluse
Inconvénients du contrat
- absence d’ETF
- frais d’arbitrage de 1% maximum hors gestion pilotée
- gestion pilotée gérée par BNP Paribas AM France
BNP Paribas Multiplacements Privilège PER de BNP Paribas
Assureur : Cardif Assurance Vie
TOP PER 2022 : « Meilleure innovation » – Or
M PER : le meilleur du PER en ligne
Analyse du PERin M PER
Le contrat M PER est ce que l’on fait de mieux sur le marché du PER en ligne, contraintes de versement sur le fonds en euros et absence d’action en direct et d’ETF mis à part. L’offre de fonds est très large et inclut notamment :
- plus de 320 fonds dont 73 investis en PME-ETI cotées , 3 en private equity et 2 en infrastructures
- une offre éco-responsable : 74 fonds labellisés ISR, 3 Greefin, 2 Finansol et 6 Relance
- 29 fonds immobiliers dont 18 SCPI, 7 OPCI et 4 SC/SCI
Le contrat se démarque également grâce à sa tarification attractive :
- frais de gestion annuels de 0,60% sur les unités de compte
- frais en cas de sortie sur rente inférieurs à la moyenne du marché (frais d’arrérages de 1,50%)
- reversement de 100% des loyers pour les SCPI
Enfin, le contrat fait preuve de souplesse à la sortie, puisqu’il prévoit :
- un fractionnement du capital sans limitation dans le temps
- un large choix d’options de rente
- une combinaison entre sortie en capital et en rente
Avis de la rédaction sur M PER
Avantages du contrat
- profondeur de l’offre financière
- gestion déléguée sans frais additionnels
- tarification, parmi les moins chères en particulier en cas de sortie en rente
- souplesse totale à la sortie (fractionnement du capital illimité, choix d’options de rente
- garanties de prévoyance optionnelles
Inconvénients du contrat
- âge maximum de souscription limité à 65 ans
- versements sur le fonds euros sous condition d’allocation minimale en unités de compte
- absence de titres vifs (actions en direct)
- absence d’ETF
M PER de MeilleurPlacement
Assureur : Apicil Epargne
TOP PER 2021 : « Meilleur nouveau contrat » – Or
PER Responsable et Solidaire : 100% éco-responsable
Analyse du PERin PER Responsable et Solidaire
Le PER Responsable et Solidaire est au PER ce que le contrat d’ARS est à l’assurance vie : un contrat entièrement éco-responsable, comme son nom l’indique, et représentatif des engagements de longue date de la MAIF sur ces sujets. L’exigence s’applique également au fonds euros, qui comporte un filtre ESG systématique et des exclusions de certains secteurs d’activités controversés. Réduite, l’offre de support ne comporte que des fonds labellisés ISR et/ou Finansol, quel que soit le mode de gestion.
Affichant des frais sur versements dégressifs selon le montant versé (de 2,40% à 1%), le PER Responsable et Solidaire affiche une tarification parmi les plus faibles du marché tant sur les frais de gestion annuels que sur la sortie en rente.
Avis de la rédaction sur le PER Responsable et solidaire
Avantages du contrat
- offre d’unités de comptes 100% éco-responsable (labellisés ISR et/ou Finansol)
- politique ESG appliquée au fonds euros
- frais de gestion annuels inférieurs à la moyenne
- frais de sortie en rente compétitifs
- contrat accessible dès 150 euros (versements initial) et 30 euros pour les versements suivants
Inconvénients du contrat
- absence d’offre immobilière
- offre d’unités de compte réduite
- tarif de la garantie plancher décès (obligatoire si capital sous risque)
- sortie en capital fractionné limitée à cinq ans
PER Resppnsable et Solidaire de MAIF
Assureur : MAIF Vie
TOP PER 2021 : « Meilleur contrat ISR » – Or
Titres@PER : un PER 100% en ligne pour investir en actions
Analyse du PERin Titres@PER
Lancé en avril 2020, Titres@PER d’Altaprofits est le digne successeur du Perp Titres@Perp d’Altaprofits. Ouvert à toute personne désirant épargner pour sa retraite, Titres@PER ravira également les épargnants plus pointus désirant acheter des actions de grandes sociétés cotées françaises et européennes, en donnant l’opportunité de constituer un portefeuille parmi 147 valeurs à partir de 500 euros par ligne. En complément, Titres@PER permet de composer un contrat extrêmement diversifié grâce à une gamme de plus de 70 ETF (fonds indiciels cotés), plus de 400 fonds, quelques fonds immobiliers et l’accès au fonds euros de SwissLife, qui a rapporté de 1,05% à 2,85% en 2020 selon la taille du contrat et la proportion de supports non garantis.
La souscription est 100% dématérialisée, ce qui est suffisamment exceptionnel, pour un PER commercialisé directement en ligne auprès du grand public, pour être souligné. Le contrat est accessible dès 100 euros à l’ouverture, 100 euros en versements libres, 75 euros en versements programmés. Les transferts entrants issus d’anciens contrats retraite (Perp, Madelin, Article 83 notamment) sont possibles depuis le mois de mai 2020. Un bon moyen de transformer son vieux contrat de retraite en PER individuel disposant des atouts des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne, que l’on soit réfractaire aux risques ou aguerri sur les marchés financiers.
Avis de la rédaction sur Titres@PER
Avantages du contrat
- PER sans frais sur versements
- Contrat accessible dès 100 euros
- Offre la plus large d’investissement en actions européennes (147 valeurs)
- Accès à des trackers (plus de 70) pour diversifier à moindre coût
- Contrat accessible aux personnes mineures, aux personnes déjà à la retraite (moins de 70 ans)
- Large choix d’options de sortie en rente
Inconvénients du contrat
- Frais un peu élevés sur les supports en unité de compte (0,84%)
- Manque une gestion pilotée indépendante de l’assureur
- Service clients fermé le week-end (horaires : du lundi au vendredi de 8h30 à 20 heures)
- Frais en cas de sortie en rente
Titres@PER d’Altaprofits
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2021 : « Prix de la rédaction » – Or
TOP PER 2020 : « Grand prix du jury » – Or
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Bronze
PER Placement direct : l’offre de fonds la plus large du marché sans frais sur versements
Analyse du PERin Placement direct
Pour préparer sa retraite à très long terme (20, 30 ans ou plus), mieux vaut investir sur un PER individuel à frais réduits, et sur des supports dynamiques. C’est justement le parti pris du PER Placement direct, qui offre à l’adhérent des frais parmi les plus bas du marché : versements sans frais d’entrée, 0,60% de frais de gestion seulement tant sur le fonds euros que les unités de compte, arbitrages gratuits, large choix de trackers (fonds indiciels à frais internes réduits).
S’y ajoutent le fonds euros de SwissLife (rendement de 1,30% à 3% en 2019) et une liste de plus de 900 Sicav et FCP (fonds communs de placement), la plus vaste du marché, sur toutes les classes d’actifs et toutes les zones géographiques, afin de se composer un contrat sur-mesure.
Avis de la rédaction sur le PER Placement direct
Avantages du contrat
- PER sans frais sur versements
- Frais de gestion parmi les plus bas du marché (0,60%)
- Offre de fonds la plus large du marché
- Options d’arbitrages automatiques en gestion libre
- Large choix d’options de sortie en rente (dont doublement de la rente)
Inconvénients du contrat
- Pas encore de souscription et gestion 100% en ligne (en préparation)
- Seuil élevé des versements libres (900 euros)
- Une gestion pilotée indépendante de l’assureur fait défaut
- Service clients fermé le week-end
PER Placement direct
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
TOP PER 2020 : « Prix de la rédaction » – Or
