Comment choisir un PER individuel aussi appelé PERin ou PERi ? Avant de souscrire un plan d’épargne retraite individuel, plusieurs critères sont à prendre en compte. Rendement du fonds en euros, frais sur versement, frais de gestion… Classement des PER selon différents paramètres.
| Nom du contrat | Promoteur / distributeur | Assureur | Taux 2023 (taux de base) | Taux 2023 maximum (bonus inclus) | Taux 2022 (taux de base) | Taux 2022 maximum (bonus inclus) | Taux 2021 (taux de base) | Taux 2021 maximum (bonus inclus) | Taux 2020 (taux de base) | Taux 2020 maximum (bonus inclus) | Taux 2019 (taux de base) | Taux 2019 maximum (bonus inclus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Source : sociétés, collecte ToutSurMesFinances.com | ||||||||||||
| Corum PERLife | Corum L'Epargne | Corum Life | 4,45% | |||||||||
| LFM PER’FORM | La France Mutualiste | La France Mutualiste | 4,30% | 2,31% | 1,60% | 1,70% | ||||||
| PER Médicis Multisupport | Malakoff Humanis | Médicis | 4% | 3,10% | ||||||||
| Papisy | Papisy | Groupama Gan Vie | 3,65% | |||||||||
| Avnear e-PER | Papisy | Generali | 3,60% | |||||||||
| PER Individuel Carac | Carac | Carac | 3,60% | 2,50% | 0% | 0% | ||||||
| AMPLI-PER Liberté | AMPLI Mutuelle | AMPLI Mutuelle | 3,50% | 2,80% | 2,10% | 1,70% | ||||||
| PER Matla | Boursorama Banque | Oradéa Vie | 3,50% | 5% | 2,30% | 1,35% | ||||||
| La Retraite | Generali | Generali Vie | 3,50% | 2,50% | 1,20% | 1,40% | 1,60% | |||||
| Le PER Generali Patrimoine | Generali | Generali Vie | 3,50% | 2,50% | 1,20% | n.d. | 1,50% | |||||
| Afer Retraite individuelle | Afer | Abeille Assurances (ex Aviva) | 3,50% | 1,25% | 1,15% | 1,25% | ||||||
| PrimoPER - fonds Infra Euro Retraite | Primonial | Oradéa Vie | 3,50% | |||||||||
| PERI BRED | BRED Banque Populaire | Prepar-Vie | 3,42% | |||||||||
| PrimoPER - fonds Sécurité Retraite Euro | Primonial | Oradéa Vie | 3,38% | 0% | 2,35% | 1,20% | ||||||
| Perivie | UMR | UMR | 3,30% | 2,70% | ||||||||
| PrimoPER - fonds Euro Classique | Primonial | Oradéa Vie | 3,25% | 5,25% | 2% | 1,20% | 1,10% | |||||
| PER ACACIA | Société Générale | Sogecap | 3,25% | 4,75% | 3% | 1,20% | 1,80% | 1,10% | 1,20% | |||
| PER Assurance Perspective | Crédit Agricole | Predica | 3,17% | 3,27% | 2,79% | 2,89% | 1,70% | 1,60% | 1,50% | |||
| LCL Retraite PER | LCL | Predica | 3,17% | 3,27% | 2,79% | 2,89% | 1,70% | 1,60% | 1,50% | |||
| MIF PER Retraite | MIF | MIF | 3,15% | 2,50% | 1,70% | |||||||
| Asac-Fapes PER | Asac-Fapes | Spirica | 3,13% | 2,30% | 1,65% | 1,65% | ||||||
| Linxea Spirit PER | Linxea | Spirica | 3,13% | 2,30% | 1,65% | 1,65% | ||||||
| La Médicale PERennité - Fonds Euro PER Nouvelle Génération | La Médicale | Spirica | 3,13% | 2,30% | 1,65% | 1,65% | ||||||
| Meilleurtaux liberté PER - Fonds Euro PER Nouvelle Génération | Meilleurtaux Placement | Spirica | 3,13% | 2,30% | 1,65% | 1,65% | ||||||
| RES Retraite | MACSF | MACSF | 3,10% | 2,50% | 2,10% | 1,60% | ||||||
| Multiplacements Privilège PER | BNP Paribas | Cardif Retraite | 3% | 2% | 1,10% | 1,20% | 1,40% | |||||
| BNP Paribas Multiplacements PER | BNP Paribas | Cardif Retraite | 3% | 2% | 1,10% | 1,20% | 1,40% | |||||
| Cardif Elite PER | Cardif | Cardif Retraite | 2,90% | |||||||||
| Complice Retraite | Matmut | Cardif Retraite | 2,90% | |||||||||
| e-PER Generali (by Goodvest) | Goodvest | Generali | 2,87% | |||||||||
| PER Eres by Spirica | Eres | Spirica | 2,83% | 2% | 1,35% | |||||||
| PER Private | Nortia | Spirica | 2,83% | 2% | 1,35% | |||||||
| Version Absolue Retraite | UAF Life Patrimoine | Spirica | 2,83% | 2% | 1,35% | 1,35% | ||||||
| PER Winalto Retraite | MAAF | MAAF Vie | 2,80% | 2,05% | 1,50% | 1,65% | ||||||
| PER Assurance Retraite | Crédit Mutuel | ACM Vie | 2,75% | 3,25% | 2,25% | 2,75% | 1,44% | 1,15% | ||||
| Multi Horizon Retraite | Macif | Mutavie | 2,70% | 1,60% | 1,15% | 1,25% | ||||||
| Macif PER | Macif | Mutavie | 2,70% | 1,60% | ||||||||
| HSBC Stratégie Retraite | CCF | HSBC assurances vie | 2,70% | 2% | 1,45% | 1,22% | 1,42% | |||||
| Projection Retraite | Crédit Mutuel Arkéa | Suravenir | 2,65% | 2,10% | 1,50% | 1,70% | 2% | |||||
| PERtinence Retraite | Vie Plus | Suravenir | 2,65% | 2,10% | 1,50% | 1,70% | 2% | |||||
| Suravenir PER | Assurance vie.com, Epargnissimo, Linxea, Meilleurtaux Placement, Patrimea | Suravenir | 2,65% | 2,10% | 1,50% | 1,70% | ||||||
| Evolution PER | Assurancevie.com | Abeille Assurances (ex Aviva) | 2,59% | 1,76% | 1,66% | 1,66% | ||||||
| Allianz PER Horizon | Allianz | Allianz Retraite | 2,57% | 1,45% | 1,45% | 1,70% | ||||||
| Perspective Epargne Retraite | Louvre Banque Privée | CNP Assurances | 2,50% | 4% | 1,60% | 3,60% | ||||||
| Cachemire PER | La Banque Postale | CNP Assurances | 2,50% | 4% | 1,60% | 3,20% | 1% | 2% | 1% | 2% | ||
| PER | Caisses d'Epargne | CNP Assurances | 2,50% | 4% | 1,60% | |||||||
| PER Responsable et Solidaire | Maif | Maif Vie | 2,50% | 2,10% | 1,30% | 1,30% | ||||||
| MMA PER Avenir | MMA | MMA Vie | 2,50% | 1,80% | 1,35% | 1,50% | ||||||
| PER Individuel SMAvie | SMAvie | SMAvie BTP | 2,50% | 1,80% | 1,30% | 1,10% | 1,65% | |||||
| Signature PER | MMA | MMA Vie | 2,30% | 1,60% | 1,15% | 1,30% | ||||||
| FAR PER | Agipi / Agents généraux Axa | AXA France | 2,25% | 2% | 1,05% | 1,25% | 1,45% | |||||
| PER Ma Retraite | ANPERE Retraite / Axa | Axa France Vie | 2,25% | 2% | 1% | 1,30% | ||||||
| PER Zen | Gaipare Zen | SELENCIA Retraite (ex Ageas France) | 2,25% | 1,10% | 1,20% | 1,40% | ||||||
| Ambition Retraite Pro | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 2,10% | 2,50% (en gestion horizon) | 1,20% | 2,20% (en gestion horizon) | 0,80% | 1,95% | 1,20% (2,20% en gestion horizon) | 1,50% | ||
| Ambition Retraite Individuelle | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 2,10% | 2,50% (en gestion horizon) | 1,20% | 2,20% (en gestion horizon) | 0,80% | 1,95% | 1,20% (2,20% en gestion horizon) | 1,50% | ||
| Abeille Retraite Plurielle | Abeille | Abeille Assurances (ex Aviva) | 2,08% | 1,15% | 1,25% | 1,50% | ||||||
| GAN Nouvelle vie | GAN | Groupama GAN Vie | 2% | 3,50% | taux moyen 1,44% | 0,90% | 1,40% | 1,85% | ||||
| Groupama Nouvelle vie | Groupama | Groupama GAN Vie | 2% | 3,50% | 1,30% | 1,80% | 0,90% | 1,40% | 1,85% | |||
| Galya retraite individuelle | Predictis | Groupama GAN Vie | 1,80% | 2,85% | 1,45% | 1,70% | ||||||
| PER Placement-direct | Placement-direct | SwissLife Assurance et Patrimoine | 1,70% | 4% | 1,70% | 3,25% | 1% | 2,70% | 1,10% | 2,90% | 1,30% | 3% |
| SwissLife PER Individuel | SwissLife | Swisslife Assurance et patrimoine | 1,70% | 3,25% | 1,50% | 2,85% | 0,80% | 2,48% | 0,80% | 2,70% | 1% | 2,70% |
| Titres@PER | Altaprofits | Swisslife Assurance et Patrimoine | 1,64% | 3,94% | 1,25% | 3,20% | 0,95% | 2,85% | 1,05% | 2,85% | 1,25% | 2,95% |
| Conservateur Epargne Retraite | Le Conservateur | Assurances Mutuelles Le Conservateur | 1,10% | 4,25% | 1,10% | 3,20% | 1,10% | 2,60% | 1% | 2,50% | ||
| Le PER Eres | Eres | SwissLife Assurance et Patrimoine | 1,10% | 3,20% | 0,50% | 1,50% | 0,50% | 2,50% | 0,64% | 2,34% | ||
| PER LIGNAGE | Oradéa vie | Oradéa vie | 2% | 1,20% | 1,10% | 1,20% | ||||||
| PrimoPER - fonds Euro Tremplin | Primonial | Oradéa Vie | 2% | 1,20% | 1,20% | |||||||
| P-PER | Patrimea | Apicil Epargne | 1,30% | 1,85% | 0,85% | 1,45% | 1% | 1,60% | 1,10% | 1,50% | ||
| Linxea PER | Linxea | Apicil Epargne | 1,30% | 1,85% | 0,86% | 1,46% | 1% | 1,60% | 1,10% | 1,50% | ||
| Ma solution PER | Meilleurtaux placement | Apicil Epargne | 1,30% | 1,85% | 0,86% | 1,46% | 1% | 1,60% | 1,10% | 1,50% | ||
| M Per by Apicil | Meilleurtaux placement | Apicil Epargne | 1,30% | 1,85% | 0,86% | 1,46% | 1% | 1,60% | 1,10% | 1,50% | ||
| Meilleurtaux Per | Meilleurtaux placement | Apicil Epargne | 1,30% | 1,85% | 0,86% | 1,46% | ||||||
| PER Objectif Retraite by Epargnissimo | Epargnissimo | Apicil Epargne | 1,30% | 1,85% | 1,10% | 1,30% | 1% | 1,60% | ||||
| Apicil Connect PER | Apicil Connect | Apicil Epargne | 1,40% | |||||||||
| Antarius PERin | Crédit du Nord | Antarius | 1,49% | 1,10% | 1,20% | |||||||
| PER individuel Confiance | PRO BTP | SAF BTP VIE | 1,45% | |||||||||
| Intential Libéralys Retraite | Intential | Apicil Epargne | 1,30% | 1% | 1,60% | 1,10% | 1,50% | |||||
| Abeille Retraite Individuelle | Abeille | Abeille Assurances (ex Aviva) | 1,15% | |||||||||
| PERin Império | Império | SMAvie BTP | 1,14% | |||||||||
| Concordances PERin | Gresham Banque Privée | Apicil Epargne | 1,04% | 0,986% | 1,10% | |||||||
| Millevie PER | Caisse d'Epargne | BPCE Vie | 1% | 1% | 1,80% | |||||||
| Plan Epargne Retraite | Banques Populaires | BPCE Vie | 1% | 1% | 1,80% | |||||||
| PERFutura Premium | Predictis | Swisslife Assurance et patrimoine | 0,80% | 2,70% | 0,45% | 2,15% | ||||||
| PERFutura | Predictis | Swisslife Assurance et patrimoine | 0,80% | 2,70% | 0,80% | 2,70% | 1% | 2,70% | ||||
Les taux de rendement des fonds en euros des PER individuels bénéficient en 2023 de la nette remontée des rendements des placements en obligations.
Taux de rendement présentés ci-dessus nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Le rendement du fonds en euros est l’un des critères parmi d’autres à considérer avant de souscrire un PER (plan d’épargne retraite), sans être l’élément déterminant. À long terme, le fonds en euros ne permet pas de développer son patrimoine, les taux de rendement étant déclinants au point qu’ils ne couvrent, actuellement, la hausse du coût de la vie. En 2021, les fonds en euros des PER individuels ont rapporté 1,27% net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, contre 1,35% en 2020 (source Goodvalueformoney / Facts & Figures).
Le fonds en euros est un support à capital garanti disponible uniquement dans un PER géré par une compagnie d’assurance : on ne peut pas en bénéficier dans un PER bancaire.
Dans un PERin (plan d’épargne retraite individuel) assurantiel, le fonds en euros apparaît toutefois comme un outil essentiel pour sécuriser les avoirs du titulaire en fin de phase d’épargne, à l’approche du départ à la retraite. En effet, pour éviter de mettre en risque financier un capital patiemment accumulé pendant 10, 15, 20 ans ou davantage, mieux vaut, à l’approche de son échéance, réorienter progressivement son PER vers ce support à capital garanti, même s’il est de moins en moins rémunérateur. Dans le cas contraire, un PER majoritairement investi sur les marchés actions quelques mois ou années avant son terme court le risque d’une perte en capital en cas de forte secousse sur les marchés actions, comme en 2000 (éclatement de la bulle Internet), 2008 (faillite de Lehman Brothers, crise des subprimes) ou 2020 (pandémie de Covid-19). Cette sécurisation progressive s’effectue de façon automatique dans le cadre d’une gestion pilotée à horizon, sachant que dans certains contrats, le fonds en euros est remplacé par un fonds prudent de type fonds monétaire.
Cette sécurisation peut aussi être mise en œuvre par le client lui-même dans le cadre d’une gestion libre, au travers d’arbitrages successifs des supports risqués vers le support en euros.
Le fonds en euros a aussi son utilité lorsque le profil d’investisseur du titulaire du plan est sécuritaire : dans ce cas, une partie de son PER est investie sur le support en euros, en complément des supports en unité de compte.
| Nom du PER | Promoteur / distributeur | Assureur / teneur de compte | Frais sur versements maximum |
|---|---|---|---|
| Source : sociétés, collecte ToutSurMesFinances.com | |||
| AMPLI-PER Liberté | AMPLI Mutuelle | AMPLI Mutuelle | 0% |
| Asac-Fapes PER | Asac-Fapes | Spirica | 0% |
| Concordances PERin | Gresham Banque Privée | Apicil Epargne | 0% |
| Evolution PER | Assurancevie.com | Aviva Retraite Professionnelle | 0% |
| Linxea PER | Linxea | Apicil Epargne | 0% |
| Linxea Spirit PER | Linxea | Spirica | 0% |
| Matla | Boursorama Banque | Oradéa Vie | 0% |
| Meilleurtaux Liberté PER | Meilleurtaux Placement | Spirica | 0% |
| Meilleurtaux PER | Meilleurtaux Placement | Apicil Epargne | 0% |
| MIF PER Retraite | MIF | MIF | 0% |
| PER Individuel Carac | Carac | Carac | 0% |
| PER Objectif Retraite by Epargnissimo | Epargnissimo | Apicil Epargne | 0% |
| PER Placement-direct | Placement-direct | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0% |
| P-PER | Patrimea | Apicil Epargne | 0% |
| Suravenir PER | Linxea, Meilleurtaux Placement, Assurancevie.com, Epargnissimo | Suravenir | 0% |
| Yomoni Retraite | Yomoni | Crédit Agricole Titres | 0% |
| Titres@PER | Altaprofits | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0% |
| LFM PER Form | La France Mutualiste | La France Mutualiste | 1% |
| Multi Horizon Retraite | Macif | Mutavie | 1% |
| Galya retraite individuelle | Predictis | Groupama GAN Vie | 1,50% |
| PERFutura Premium | Predictis | Swisslife Assurance et patrimoine | 1,50% |
| Antarius PERIn | Crédit du Nord | Sogecap | 2% |
| PER Medicis | Medicis / Malakoff Humanis | Medicis | 2% |
| PER Winalto Retraite | Maaf | Maaf Vie | 2% |
| Projection Retraite | Crédit Mutuel Arkéa | Suravenir | 2% |
| PER Responsable et solidaire | Maif | Maif Vie | 2,4% |
| BNP Paribas Multiplacements PER | BNP Paribas | BNP Paribas Cardif | 2,5% |
| BNP Paribas Multiplacements Privilège PER | BNP Paribas | BNP Paribas Cardif | 2,5% |
| La Médicale PERennité | La Médicale | Spirica | 2,5% |
| LCL Retraite PER | LCL | Predica | 2,5% |
| PER Acacia | Société Générale | Sogecap | 2,5% |
| PER Assurance Retraite | Crédit Mutuel | ACM Vie | 2,5% |
| PER Individuel SMAvie | SMAvie | SMAvie BTP | 2,5% |
| PER Perspective Crédit Agricole | Crédit Agricole | Predica | 2,5% |
| Perivie | Union Mutualiste Retraite | Union Mutualiste Retraite | 2,5% |
| Afer Retraite Individuelle | Afer | Aviva Retraite Professionnelle | 3% |
| Cachemire PER | La Banque Postale | CNP Assurances | 3% |
| Complice Retraite | Matmut | AEP | 3% |
| Conservateur Epargne Retraite (CER) | Le Conservateur | Les Assurances Mutuelles Le Conservateur | 3% |
| Garance Sérénité | Garance | Garance | 3% |
| La Retraite | Generali | Generali Vie | 3% |
| Millevie PER | Caisse d'Epargne | BPCE Vie | 3% |
| Plan Epargne Retraite | Banques Populaires | BPCE Vie | 3% |
| RES Retraite | MACSF | MACSF | 3% |
| Version Absolue Retraite | UAF Life Patrimoine | Spirica | 3,5% |
| Ambition Retraite Pro | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 3,90% |
| Ambition Retraite Individuelle | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 3,90% |
| Préfon-Retraite | Préfon | CNP Assurances | 3,90% |
| PrimoPER | Primonial | Oradéa Vie | 4% |
| MMA PER Avenir | MMA | MMA Vie | 4% |
| Excellie Retraite | La Mondiale Partenaire | Groupama GAN Vie | 4,50% |
| GAN Nouvelle vie | GAN | Groupama GAN Vie | 4,50% |
| Groupama Nouvelle vie | Groupama | Groupama GAN Vie | 4,50% |
| PER Lignage | Oradea Vie | Oradea Vie | 4,50% |
| PER Zen | Gaipare | Ageas France | 4,50% |
| PERtinence Retraite | Vie Plus | Suravenir | 4,50% |
| Le PER Generali Patrimoine | Generali | Generali Vie | 4,50% |
| Cardif Essentiel Retraite | BNP Paribas Cardif | BNP Paribas Cardif | 4,75% |
| SwissLife PER Individuel | SwissLife | SwissLife Assurance et Patrimoine | 4,75% |
| Allianz PER HORIZON | Allianz | Allianz Vie | 4,80% |
| Le PER Eres | Eres | SwissLife Assurance et Patrimoine | 4,80% |
| La Retraite | Generali | Generali Vie | 4,95% |
| PERFutura | Predictis | Swisslife Assurance et patrimoine | 4,95% |
| FAR PER | Agents généraux Axa | AXA France | 5% |
| Aviva Retraite Plurielle | Aviva | Aviva Retraite Professionnelle | 5% |
Les frais sur versement ou frais d’entrée sur un PER sont compris entre 0 et 5% et atteignent environ 2,5% en moyenne. Ils sont prélevés par l’assureur sur chaque cotisation pour rémunérer son distributeur (agent général, courtier, conseiller en gestion de patrimoine, banque…). Dans un PER sans frais sur versement, toute l’épargne versée est investie sur le plan (sauf pour les supports supportant des frais spécifiques, comme les SCPI). En présence de frais sur versement, une partie de l’épargne est ponctionnée avant même d’alimenter le PER.
Ainsi, pour une somme de 1.000 euros versée sur un PER à 2,5% de frais de versement, seuls 975 euros sont investis sur le plan.
Les frais sur versement sont généralement négociables, surtout lorsque le montant des versements est important, et peuvent être la contrepartie de services d’accompagnement à valeur ajoutée (par exemple en cas de transfert : comparatif technique entre l’ancien contrat et le PER). Il convient de demander à son conseiller quelle est la justification de ces frais et à quelles prestations le client a droit en contrepartie.
Le niveau de frais sur versements peut être :
| Nom du PER | Promoteur / distributeur | Frais de gestion (sur UC, en gestion libre) |
|---|---|---|
| Source : sociétés, collecte ToutSurMesFinances.com * PER investi dans des parts de fonds sans rétrocommission (frais de gestion assureur : 0,60%) |
||
| AMPLI-PER Liberté | AMPLI-Mutuelle | 0,40% |
| Asac-Fapes PER | Asac-Fapes | 0,50% |
| Linxea Spirit PER | Linxea | 0,50% |
| meilleurtaux liberté PER | Meilleurtaux Placement | 0,50% |
| RES Retraite | MACSF | 0,50% |
| Evolution PER | Assurancevie.com | 0,60% |
| Linxea PER | Linxea | 0,60% |
| meilleurtaux PER | Meilleurtaux Placement | 0,60% |
| MIF PER Retraite | MIF | 0,60% |
| Millevie PER | Caisse d'Epargne | 0,60% |
| P-PER | Patrimea | 0,60% |
| PER Objectif Retraite by Epargnissimo | Epargnissimo | 0,60% |
| PER Placement-direct | Placement-direct | 0,60% |
| PER Winalto Retraite | Maaf | 0,60% |
| Perivie | UMR | 0,60% |
| Plan Epargne Retraite | Banques Populaires | 0,60% |
| Suravenir PER | Linxea, Meilleurtaux Placement, Assurancevie.com, Epargnissimo | 0,60% |
| PER Assurance Retraite | Crédit Mutuel | 0,65% |
| PER Responsable et solidaire | Maif | 0,60% |
| Ambition Retraite Pro | AG2R La Mondiale | 0,70% |
| Ambition Retraite Individuelle | AG2R La Mondiale | 0,70% |
| BNP Paribas Multiplacements PER | BNP Paribas | 0,70% |
| BNP Paribas Multiplacements Privilège PER | BNP Paribas | 0,70% |
| LFM PER FORM | La France Mutualiste | 0,77% |
| Complice Retraite | Matmut | 0,80% |
| MMA PER Avenir | MMA | 0,80% |
| Multi Horizon Retraite | Macif | 0,80% |
| Titres@PER | Altaprofits | 0,84% |
| PER Acacia | Société Générale | 0,84% |
| PER Individuel SMAvie | SMAvie | 0,84% |
| Allianz PER Horizon | Allianz | 0,85% |
| Cachemire PER | La Banque Postale | 0,85% |
| Cardif Essentiel Retraite | CGP / courtiers | 0,85% |
| Antarius PERIn | Crédit du Nord | 0,90% |
| PER Individuel Carac | Carac | 0,90% |
| Projection Retraite | Crédit Mutuel Arkéa | 0,90% |
| LCL Retraite PER | LCL | 0,95% à 0,85% |
| PER Perspective Crédit Agricole | Crédit Agricole | 0,96% à 0,85% |
| Conservateur Epargne Retraite (CER) | Le Conservateur | 0,96% |
| GAN Nouvelle vie | GAN | 0,96% |
| Groupama Nouvelle vie | Groupama | 0,96% |
| La Retraite | Generali | 0,96% |
| PER LIGNAGE | Oradea Vie | 0,96% |
| SwissLife PER Individuel | SwissLife | 0,96% |
| PrimoPER | Primonial | 0,98% |
| Aviva Retraite Plurielle | Aviva | 1% |
| Afer Retraite Individuelle | Afer | 1% |
| Concordances PERin | Gresham Banque Privée | 1% |
| Excellie Retraite | La Mondiale partenaire | 1% |
| FAR PER Agipi | Agents généraux Axa | 1% |
| La Médicale PERennité | La Médicale | 1% |
| Le PER Eres | Eres / CGP / courtiers | 1% |
| PER Intencial Liberalys Retraite | CGP / courtiers | 1% |
| PERtinence Retraite | Vie Plus | 1% |
| PER Zen | Gaipare | 1% |
| Le PER Generali Patrimoine | Generali | 1% |
| Version Absolue Retraite | UAF Life Patrimoine | 1% |
| Galya retraite individuelle | Predictis | 1,20% |
| PERFutura | Predictis | 1,20% |
| PERFutura Premium | Predictis | 1,20% |
| My PENSION xPER * | My PENSION | 1,30% |
Les supports en unités de compte (UC) sont indispensables pour dynamiser les performances d’un PER dans la durée. Les frais de gestion applicables dans un PER assurantiel sont facturés en pourcentage de l’encours (ponction d’une fraction de l’épargne en fonction des sommes placées). S’ils sont élevés, ils peuvent entamer les gains du titulaire du plan. C’est donc un paramètre important à prendre en compte, et ce d’autant que le PER est une enveloppe de détention à long terme.
À noter : les PER bancaires (ou PER compte-titres) ne supportent pas de frais de gestion annuels. Mais une tarification similaire peut être appliquée sous l’appellation de « frais d’enveloppe ».
En moyenne, les frais de gestion des PER atteignent 0,8% et moins de 0,6% pour les PER en ligne, pour la part investie en unités de compte.
| Nom du PER | Promoteur / distributeur | Nom du gestionnaire | Frais de gestion (en gestion pilotée) | Précision |
|---|---|---|---|---|
| Le PER Generali Patrimoine | Generali | Generali Vie | 0,50% | |
| meilleurtaux PER | Meilleurtaux Placement | Apicil Epargne | 0,60% | |
| Linxea PER | Linxea | Apicil Epargne | 0,60% | |
| Multi Horizon Retraite | Macif | Mutavie | 0,60% | |
| PER Placement-direct | Placement-direct | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0,60% | |
| Matla | Boursorama Banque | 0,69% à 0,77% | ||
| Ambition Retraite Pro | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 0,70% | |
| Ambition Retraite Individuelle | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 0,70% | |
| Asac-Fapes PER | Asac-Fapes | Spirica | 0,76% | |
| PER Individuel SMAvie | SMAvie | SMAvie BTP | 0,84% | |
| PER Acacia | Société Générale | Sogecap | 0,84% | |
| Titres@PER | Altaprofits | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0,84% | |
| Allianz PER Horizon | Allianz | Allianz Vie | 0,85% | |
| Projection Retraite | Crédit Mutuel Arkéa | Suravenir | 0,90% | |
| Le PER Eres | Eres | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0,90% | |
| LCL Retraite PER | LCL | Predica | 0,95% à 0,85% | |
| PER Crédit Agricole | Crédit Agricole | Predica | 0,96% à 0,85% | |
| GAN Nouvelle vie | GAN | Groupama GAN Vie | 0,96% | |
| Groupama Nouvelle vie | Groupama | Groupama GAN Vie | 0,96% | |
| PER Lignage | Oradea Vie | Oradea Vie | 0,96% | |
| Aviva Retraite Plurielle | Aviva | Aviva Retraite Professionnelle | 1% | |
| Afer Retraite Individuelle | Afer | Aviva Retraite Professionnelle | 1% | |
| PERtinence Retraite | Vie Plus | Suravenir | 1% | |
| FAR PER | Agents généraux Axa | AXA France | 1,6% | |
| Galya retraite individuelle | Predictis | Groupama GAN Vie | 1,20% pour les fonds en UC et 0,80% pour les fonds en euros | |
| SwissLife PER Individuel | SwissLife | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0,65% sur le fonds euro et 0,96% sur UC | |
| perfutura | Predictis | Swisslife Assurance et patrimoine | 1,20% pour les fonds en UC et 1,00% pour les fonds en euros | |
| PERFutura Premium | Predictis | Swisslife Assurance et patrimoine | 1,20% pour les fonds en UC et 1,00% pour les fonds en euros | |
| Source : sociétés, collecte ToutSurMesFinances.com | ||||
La gestion pilotée, aussi appelée gestion à horizon retraite, est l’une des deux options de gestion d’un PER (avec la gestion libre) : la gestion financière du contrat est entièrement déléguée à un professionnel qui prend les décisions d’investissement à la place du titulaire du plan. De nombreux contrats comportent trois profils de gestion pilotée à horizon retraite :
Dans le cadre de la gestion à horizon retraite d’un PER et au fur et à mesure que l’âge du titulaire du plan avance, il est procédé à une réorientation automatique de la répartition de l’épargne constituée au profit de supports sécuritaires (fonds en euros ou fonds monétaire à faible risque).
Connaître la tarification de la gestion pilotée d’un PER est important car les frais de gestion viennent minorer la performance du contrat.
Tout compris, en incluant les frais des ETF (fonds indiciels cotés sous-jacents), le contrat Matla de Boursorama Banque apparaît comme l’un des plus performants avec des frais annuels totaux de 0,84% sur le profil de gestion prudent et de 0,99% pour les profils équilibré et dynamique.
| Nom du PER | Promoteur / distributeur | Assureur | Frais sur arrérages de rente | Commentaire |
|---|---|---|---|---|
| Source : sociétés, collecte ToutSurMesFinances | ||||
| Asac-Fapes PER | Asac-Fapes | Spirica | 0% | frais de gestion du support en euros de la rente, 2% |
| LCL Retraite PER | LCL | Predica | 0% | |
| La Retraite | Generali | Generali Vie | 0% | |
| PER Acacia | Société Générale | Sogecap | 0% | |
| PER Matla | Boursorama Banque | Oradéa Vie | 0% | frais de gestion et d'allocation annuels applicables, 0,77% max. |
| Préfon-Retraite | Préfon | CNP Assurances | 0% | |
| Garance Sérénité | Garance | Garance | 0% | |
| PERtinence Retraite | Vie Plus | Suravenir | 0% | Frais sur encours de rente : 1% |
| Projection Retraite | Crédit Mutuel Arkéa | Suravenir | 0% | Frais sur encours de rente : 0,90% |
| PER Assurance Crédit Agricole | Crédit Agricole | Predica | 0% | |
| Le PER Eres | Eres | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0% | |
| PER LIGNAGE | Oradea Vie | Oradea Vie | 0% | |
| Le PER Generali Patrimoine | Generali | Generali Vie | 0% | 0,60% déduits des intérêts perçus |
| Multi Horizon Retraite | Macif | Mutavie | 1% | |
| PER Individuel SMAvie | SMAvie | SMAvie BTP | 1% | |
| Linxea PER | Linxea | Apicil Epargne | 1,50% | |
| Meilleurtaux PER | Meilleurtaux Placement | Apicil Epargne | 1,50% | |
| P-PER | Patrimea | Apicil Epargne | 1,50% | |
| Galya retraite individuelle | Predictis | Groupama gan vie | 2% | |
| Allianz PER Horizon | Allianz | Allianz Vie | 2% maximum | |
| Aviva Retraite Plurielle | Aviva | Aviva Retraite Professionnelle | 3% | |
| GAN Nouvelle vie | GAN | Groupama GAN Vie | 3% | |
| Titres@PER | Altaprofits | Swisslife | 3% | |
| PER Placement-direct | Placement-direct | SwissLife Assurance et Patrimoine | 3% | |
| Ambition Retraite Pro | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 3% | |
| Ambition Retraite Individuelle | AG2R La Mondiale | La Mondiale | 3% | |
| Groupama Nouvelle vie | Groupama | Groupama GAN Vie | 3% | |
| Afer Retraite Individuelle | Afer | AVIVA RETRAITE PROFESSIONNELLE | 3% | |
| SwissLife PER Individuel | SwissLife | SwissLife | 3% | |
| perfutura | Predictis | Swisslife Assurance et patrimoine | 3% | |
| FAR PER | Agents généraux Axa | AXA FRANCE | 5 € par versement si trimestriel, 2 € par versement si mensuel | |
Les frais sur le service de la rente d’un PER, appelés frais d’arrérage, sont un paramètre important à prendre en compte puisque la rente perçue par l’assuré à la retraite est amputée de ces frais.
Souvent, les frais d’arrérage atteignent 3%. Ainsi, pour une rente mensuelle de 100 euros, l’assuré ne perçoit que 97 euros après prélèvement des frais d’arrérage effectué par l’assureur.
Note de l’auteur : de nombreux autres paramètres doivent être pris en compte avant de choisir son PER (performances de la gestion pilotée, réelle indépendance de l’association souscriptrice, souplesse à la sortie entre capital, capital fractionné et rente, options de rente, possibilité d’effectuer un transfert d’un ancien contrat d’épargne retraite, etc.).
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