Agirc, la retraite complémentaire des cadres

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L'Agirc, Association générale des institutions de retraite des cadres, est comme son nom l'indique le régime de retraite complémentaire obligatoire des cadres du secteur privé. Tous les cadres cotisent donc à l'Agirc et également à l'Arrco. Il repose sur un système en points qui le différencie du régime de base en annuités (trimestres).

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L'Agirc en chiffres-clés

Rapport cotisants/retraités (chiffres au 31 décembre 2016) :

Nombre de cotisants : 4,21 millions
Nombre de retraités: 2,94 millions
 

Le montant moyen de la retraite (chiffres au 31 décembre 2016) :

862,75 euros par mois en moyenne pour les hommes et 347,75 euros pour les femmes.

 

Mes cotisations Agirc

Les cotisations de l'Agirc sont assises sur une base salariale plus large que celles de l'Arrco.

Les taux et assiettes de cotisation :

Le taux de cotisation n'est pas le même pour tous : il varie en fonction du montant de la rémunération.

Pour la tranche 1 (Arrco), portant sur les salaires jusqu'à 1 plafond mensuel de la Sécurité sociale (PMSS), soit centre 1 et 3.311 euros par mois, le taux de cotisation est fixé à 7,75%. Il faut y ajouter la CET (0,35%) et l'AGFF (2%).
Pour la tranche B (Agirc), portant sur les salaires entre 1 et 4 PMSS, soit entre 3.311 euros et 13.244 euros, le taux de cotisation est de 20,55%. Il faut y ajouter la CET (0,35%) et l'AGFF (2,20%).
Pour la tranche C (Agirc), portant sur les salaires entre 4 et 8 PMSS, soit entre 13.244 euros et 26.152 euros, le taux de cotisation est de 20,55%. Il faut y ajouter la CET (0,35%) et, à partir de 2016, l'AGFF (2,20%).
 

> A savoir : Une partie des cotisations (1/5e) n'est pas prise en compte dans le calcul dans l'acquisition des points de retraite complémentaire.

Deux cotisations n'ouvrent droit à aucun point supplémentaire : la cotisation AGFF (Association pour la gestion du fonds de financement de l'Agirc et de l'Arrco), qui sert à financer les pensions des personnes parties en retraite avant 67 ans, et la CET (contribution exceptionnelle temporaire), une cotisation de solidarité pour le régime Agirc.

Valeur d'achat du point Agirc (au 1er novembre 2017) : 5,8166 euros

 

Conditions d'ouverture de mes droits à pension

 L'âge minimum de départ :

Vous pouvez partir à la retraite avec minoration dès 57 ans. Cependant, le coefficient de minoration par rapport à une retraite à taux plein est très important : 0,43. En somme, si vous partez à la retraite à 57 ans au lieu de votre âge de départ légal à taux plein, vous ne toucherez que 43% de votre pension. Cette décote diminue au fur et à mesure que vous vous rapprochez de cet âge légal.

Age de départ et durée de cotisation :

- Age légal de départ

60 ans : pour les personnes nées avant le 1er juillet 1951
60 ans et 4 mois : pour les personnes nées entre le 1er juillet et le 31 décembre 1951.
60 ans et 9 mois : pour les personnes nées en 1952
61 ans et 2 mois : pour les personnes nées en 1953
61 ans et 7 mois : pour les personnes nées en 1954
62 ans : pour les personnes nées après le 1er janvier 1955

- Durée de cotisation

Pour partir à la retraite à taux plein à ces âges-là, il faudra également justifier du nombre de trimestres requis :
160 trimestres (40 ans) pour les personnes nées avant 1949
161 trimestres (40 ans et 3 mois) pour les personnes nées en 1949
162 trimestres (40 ans et 6 mois) pour les personnes nées en 1950
163 trimestres (40 ans et 9 mois) pour les personnes nées en 1951
164 trimestres (41 ans) pour les personnes nées en 1952
165 trimestres (41 ans et 3 mois) pour les personnes nées en 1953 et 1954
166 trimestres (41 ans et 6 mois) pour les personnes nées en 1955, 1956 et 1957
167 trimestres (41 ans et 9 mois) pour les personnes nées en 1958, 1959 et 1960
168 trimestres (42 ans) pour les personnes nées en 1961, 1962 et 1963
169 trimestres (42 ans et 3 mois) pour les personnes nées en 1964, 1965 et 1966
170 trimestres (42 ans et 6 mois) pour les personnes nées en 1967, 1968 et 1969
171 trimestres (42 ans et 9 mois) pour les personnes nées en 1970, 1971 ou 1972)
172 trimestres (43 ans) pour les personnes nées en 1973

Pour les générations 1956 et 1957, les durées de cotisations ont été fixées par décret. A partir de la génération 1958, les durées de cotisations sont prévues par la réforme des retraites de janvier 2014.

- Age de départ sans décote viagère

65 ans : pour les personnes nées avant le 1er juillet 1951 (année de départ : 2016)
65 ans et 4 mois : pour les personnes nées du 1er juillet au 31 décembre 1951 (année de départ : 2016-2017)
65 ans et 8 mois : pour les personnes nées en 1952 (année de départ : 2017-2018)
66 ans : pour les personnes nées en 1953 (année de départ : 2019)
66 ans et 4 mois : pour les personnes nées en 1954 (année de départ : 2020-2021)
66 ans et 8 mois : pour les personnes nées en 1955 (année de départ : 2021-2022)
67 ans : pour les personnes nées en 1956 (année de départ : 2023)

Dans le cadre du futur nouveau régime unifié Agirc-Arrco instauré à partir du 1er janvier 2019

 

- Malus temporaire

Pour les assurés nés à compter de 1957, disposant de leur durée de cotisation et partant à l'âge légal, un abattement de 10% sera appliqué durant trois ans dans la limite de 67 ans. Le « coefficient transitoire de solidarité minorant » sera supprimé si le salarié justifie de 4 trimestres cotisés au-delà de la durée de cotisation.

 

- Bonus annuel

Pour les assurés nés à compter de 1957, un « coefficient transitoire de solidarité majorant » de 10% sera appliqué durant un an si le salarié justifie de 8 trimestres cotisés au-delà de la durée de cotisation. Le bonus atteint 20% avec 12 trimestres supplémentaires cotisés et 30% avec 16 trimestres supplémentaires cotisés.

 

Les trimestres assimilés :

- maternité : oui
- service militaire : oui
- chômage : oui (indemnisé)

 

Ma pension

 La valeur du point de retraite :

0,4352 euro au 1er novembre 2017.
Pour obtenir le montant brut annuel de votre retraite Agirc, il faut multiplier le total de vos points par la valeur du point. Il faut ensuite retrancher les prélèvements sociaux pour obtenir le montant net annuel.

Date de revalorisation annuelle :

Chaque 1er novembre depuis 2016

Calendrier 2018 des versements :

Depuis le 1er janvier 2014, les pensions ne sont plus versées par trimestre mais au début de chaque mois.

- Janvier 2018 : 2 janvier 2018

- Février 2018 : 1er février 2018

- Mars 2018 : 1er mars 2018

- Avril 2018 : 3 avril 2018

- Mai 2018 : 2 mai 2018

- Juin 2018 : 1er juin 2018

- Juillet 2018 : 2 juillet 2018

- Août 2018 : 1er août 2018

- Septembre 2018 : 3 septembre 2018

- Octobre 2018 : 1er octobre 2018

- Novembre 2018 : 2 novembre 2018

- Décembre 2018 : 3 décembre 2018.

Consulter notre calendrier de versements 2018 des principales caisses de retraite

 

La pension de réversion :

Le taux de réversion : 60% de la retraite complémentaire du salarié ou retraité décédé
Conditions de ressources : non
Ayants droits : Les conjoints (à partir de 60 ans) et les orphelins des deux parents. Dans le cadre d'un Pacs ou d'un concubinage, la pension de réversion ne peut pas être attribuée. Dans le cadre du nouveau régime Agirc-Arrco, le droit d'accès à la réversion sera abaissé à 55 ans.


Les dispositifs

 Retraite progressive :

Oui (sous conditions)

Rachats de points :

Oui, dans la limite de 70 points par année d'études supérieures et, à partir de 2019, pour les années incomplètes de cotisation au régime de retraite de base. Les rachats à l'Agirc sont possibles uniquement si des rachats ont été effectués au régime de base (Assurance retraite ou MSA).

Retraite anticipée :

- pour carrière longue oui, dès 56 ans
- pour pénibilité : oui, dès 60 ans
- pour amiante : oui, dès 60 ans
- pour handicap : oui, dès 55 ans

Cumul emploi-retraite :

Oui (sous conditions)

 

Ma demande de retraite

 Les démarches :

Il est recommandé de faire sa demande de retraite quatre mois avant la date de départ souhaitée. L'Agirc conseille de contacter les centres d'information de la retraite complémentaire Cicas par téléphone au 0 820 200 189 (du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h / 0,09 euro ttc/mn à partir d'un poste fixe). Des points d'accueil et des permanences sont également organisés dans certaines mairies. Vous pouvez aussi faire cette demande par internet, via le site agirc-arrco.fr.

 

L'Agirc conseille de faire deux démarches de demande de retraite simultanées : une auprès de votre régime de base (Assurance retraite ou MSA) et une auprès de l'Agirc-Arrco. Il est désormais possible d'effectuer une demande de retraite en ligne sur agirc-arrco.fr

 

Les documents et informations à fournir :

Lors de votre demande de retraite, l'Agirc vous demandera simplement vos noms et prénoms, votre âge, situation professionnelle et numéro de sécurité sociale. A partir de ces informations, le Cicas vous enverra votre dossier que vous devrez vérifier. S'il manque des périodes de travail, il vous faudra alors envoyer des justificatifs (bulletins de paye, attestations chômage, indemnités journalières en cas d'arrêts maladie / maternité, etc.) à votre Cicas ou les remettre à votre conseiller en mains propres lors de votre rendez-vous. Une fois votre dossier complet, le Cicas le transmettra à la caisse de retraite complémentaire chargée de calculer et de payer les allocations.

 

Demande d'informations

Pour faire un point sur votre retraite, vous pouvez demander à partir de 35 ans un relevé individuel de situation (RIS) auprès de l'Agirc, via un conseiller retraite de Cicas (0 820 200 189 ; de 8 h 30 à 18 h - 0,09 euro TTC par minute depuis un poste fixe) ou par internet via le site agirc-arrco.fr.

 

Dès vos 45 ans, vous pouvez demander au même numéro un entretien information retraite avec un conseiller.

> Coordonnées de l'Agirc

 

Ma fiscalité

Contributions sociales :

Oui

- Cotisation d'assurance maladie : 1% (1,5% au régime local général d'Alsace-Moselle, 1,1% au régime local agricole d'Alsace-Moselle)
- CSG : 8,3% (taux réduit à 3,8% ou exonération dans certains cas)
- CRDS : 0,5% (ou 0%)
- CASA (contribution additionnelle de solidarité pour l'autonomie) : 0,3% (ou 0%)
Les montants perçus tous les mois par les retraités de l'Arrco sont nets de CSG, CRDS, CASA et cotisation d'assurance maladie car ces contributions sociales sont prélevées à la source.

Impôt sur le revenu :

Oui, intégration au revenu imposable comme les retraites de base après abattement de 10%.

 

A lire également :

Retraites complémentaires Agirc et Arrco : ce qui va changer pour les salariés en 2019

 

 

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