Crédit

Souscrire un crédit, c'est bien souvent le seul moyen pour financer un projet ou pour faire face à un besoin ponctuel de trésorerie. 

On distingue deux grandes familles de crédits en France, le crédit immobilier et le crédit à la consommation.

Le crédit immobilier permet de financer l'acquisition de sa résidence principale, secondaire ou un investissement immobilier locatif. Il existe de nombreuses formes de crédit immobilier, en plus du prêt classique amortissable : PTZ, 1% logement, prêt épargne logement... Des compléments qu'il faut bien connaître pour bénéficier des meilleures conditions de financement.

Le crédit à la consommation sert à disposer d'une réserve d'argent (crédit revolving) ou à acheter un bien ou financer un projet en plusieurs fois, via un crédit gratuit ("en 3 fois sans frais") un prêt personnel ou un crédit affecté de type crédit auto ou crédit travaux pour la rénovation de la maison.

À côté des deux grandes familles du crédit, il existe plusieurs types de prêts plus spécifiques disposant de règles particulières comme le prêt étudiant, le micro crédit, le prêt sur gage...

Notre panorama complet sur les crédits et le niveau des taux d'intérêt d'emprunt permet d'y voir plus clair et de choisir une solution de financement adaptée à son projet et à ses capacités de remboursement. Idéal pour éviter les fins de mois difficiles et ne pas tomber dans le surendettement.

Comme le prêt à l’accession sociale (PAS), le prêt conventionné permet aux emprunteurs de toucher des aides au logement pour faciliter le remboursement du crédit. En revanche, il n’est pas soumis à des conditions de ressources. Explications sur le prêt conventionné et ses différences avec un prêt classique.

Les personnes surendettées mais dont la situation financière n’est pas irrémédiablement compromise peuvent faire l’objet d’un plan conventionnel de redressement. Celui-ci peut leur permettre de sortir de l’ornière sans aboutir à l’effacement des dettes pour autant. Explications.

Les personnes en situation de surendettement peuvent être orientées vers une procédure de rétablissement personnel pour leur permettre de retrouver une situation financière stable. Liquidation judiciaire, effacement des dettes, ce qu’il faut savoir.

Les particuliers ne pouvant plus faire face à leurs dettes peuvent déposer un dossier de surendettement afin de trouver des solutions pour les aider à se remettre à flot financièrement. Le point sur comment déposer son dossier de surendettement et les conséquences de cette décision.

Il est possible d’acheter sa nouvelle maison avant d’avoir vendu l’ancienne. Pour y parvenir, de nombreux acquéreurs ont recours au mécanisme du prêt relais, qui présente des particularités par rapport à un crédit immobilier classique. Fonctionnement, taux, montant, simulation de prêt, ce qu’il faut savoir.

Pour acheter sa maison ou son appartement, obtenir un crédit immobilier s’avère indispensable dans la grande majorité des cas. Le point sur les obstacles à la demande de prêt et les moyens de les contourner.

Un apport personnel conséquent facilite l’octroi d’un prêt immobilier par les banques et l’obtention de meilleures conditions de taux. Pour se constituer un capital, certains placements sont plus intéressants que d’autres. Panorama des solutions existantes…

Le droit à l’oubli, inscrit dans la convention Aeras, permet aux anciens malades atteints de pathologies graves d’avoir un accès facilité au prêt immobilier et conso. Passé un certain délai sans rechute, ils n’ont en effet plus besoin de mentionner leur maladie lors de la souscription d’une assurance emprunteur. Explications.

Les salariés du secteur privé peuvent obtenir un prêt complémentaire à un taux avantageux pour acheter leur résidence principale. Cette aide proposée par Action Logement (ex 1% Logement) est soumise à des conditions de revenus.

Les emprunteurs qui accumulent plusieurs dettes à rembourser peuvent opter pour le regroupement de crédit pour les rassembler sous une seule mensualité et faire des économies. Mais cette technique de rachat de crédit n’est pas pertinente pour tout le monde.

Pour acheter une maison ou un appartement, obtenir un crédit immobilier auprès d’une banque est un passage quasiment obligé. Le point sur les étapes pour faire une demande de prêt immobilier : calculer sa capacité d’emprunt, rechercher un financement, préparer son dossier, obtenir un accord de principe et le déblocage des fonds.

Le niveau des taux d’emprunt constitue un élément déterminant dans le cadre d’un projet d’achat immobilier. Le point complet sur le niveau des taux de crédit en 2017 et leurs perspectives d’évolution.

Pour obtenir son crédit immobilier, un emprunteur doit bien préparer sa demande de prêt. Constitution du dossier, pièces justificatives requises, évaluation de la banque, atouts pour mettre toutes les chances de son côté… Ce qu’il faut savoir pour le montage de son dossier de crédit immobilier.

Avant de se lancer dans un projet d’achat immobilier, il faut connaître sa capacité d’endettement pour identifier son budget. Les clés pour déterminer sa capacité d’emprunt avant de souscrire un crédit immobilier.

Les taux d’emprunt des Etats européens sur les marchés financiers s’envolent suite à l’élection de Donald Trump à la tête des Etats-Unis. Pour certains courtiers en crédit immobilier, cette tendance devrait pousser les taux d’intérêt à la hausse pour les prêts à l’habitat en 2017.

Le taux d’un crédit immobilier détermine combien il va coûter aux emprunteurs. Comment est-il calculé ? Qu’est-ce que le TEG et pourquoi est-il plus pertinent que le seul taux d’intérêt ? Est-on obligé d’emprunter à taux fixe ? Explications.

Le prêt à l’accession sociale (PAS) facilite le financement d’un achat immobilier en permettant aux emprunteurs de percevoir une aide personnalisée au logement (APL) pour les aider à rembourser la banque. Le PAS est cependant réservé à certains foyers en fonction de leurs revenus. Explications.

Les taux d'emprunt continuent de diminuer inexorablement. Un prêt immobilier sur 20 ans se négocie en moyenne sous 1,80% et même 1,50% pour les meilleurs dossiers. Du jamais vu.

Un emprunteur français ne contracte pas un crédit immobilier dans les mêmes conditions que ses voisins européens. Décryptage en cinq points clés.

 

La baisse des taux de crédit immobilier continue et profite notamment aux emprunteurs du Nord. Ils descendent jusqu'à 1,30% sur 20 ans pour les meilleurs dossiers selon le courtier Empruntis.com.

 

Le crédit à la consommation, un temps délaissé, revient progressivement dans les habitudes des Français. Mais quels sont les emprunteurs qui souscrivent ce type de prêt ? Eléments de réponse en chiffres.

 

La baisse des taux de crédit immobilier dope les envies de renégociation. Mais pour certains emprunteurs, économiser quelques euros sur les mensualités de remboursement ne vaut pas le coup.

 

Lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son crédit immobilier, un organisme de cautionnement peut prendre en charge les impayés avant de se retourner contre lui. Il dispose alors de deux ans pour agir, rappelle la Cour de cassation.

 

Les Français n'ont jamais négocié des taux de crédit immobilier aussi bas qu'au printemps 2016. De quoi réduire considérablement le coût d'un emprunt et les mensualités de remboursement.

 

Le reflux des taux d'emprunt se poursuit à un rythme inégal selon les villes et les régions. S'ils continuent de soutenir les projets immobiliers des Français, l'aubaine ne sera pas éternelle prévient le Crédit Agricole.

 

INTERVIEW – Toucher de l'argent plutôt que de payer des intérêts, voilà ce qui arrive à certains emprunteurs en Europe. Un phénomène qui n'a aucune chance de voir le jour en France, explique la responsable des relations bancaires du courtier Vousfinancer.com Sandrine Allonier.

 

Les taux de crédit immobilier sont au plancher et certains emprunteurs en profitent davantage que d'autres. Focus sur les « chouchous des banques » qui souscrivent un prêt sur 20 ans à moins de 2%.

 

Faire des économies sur son vieux crédit immobilier, c'est encore possible en 2016. Mais pas question de renégocier son prêt sans être bien préparé.

 

De nombreuses offres de crédit à des taux défiant toute concurrence prolifèrent sur Internet. Attention, derrière une promesse alléchante se cache souvent un escroc... et une perte parfois très élevée pour l'emprunteur.

 

A partir du 1er juillet 2016, tous les prêts travaux seront des crédits à la consommation, indépendamment de leur montant, à moins d'être couverts par une garantie. Pas de quoi bouleverser les habitudes des Français, qui ont déjà largement recours à ce type de financement.

 

La chute vertigineuse des taux de crédit n'en finit plus. Proches de 2% sur 20 ans en moyenne, ils soutiennent les foyers qui accèdent à la propriété mais également leurs aînés, les investisseurs et les emprunteurs qui souhaitent renégocier.

 

Une nouvelle réglementation européenne fraîchement transposée dans l'Hexagone met en péril le regroupement de crédits. En cause, une moindre rémunération du risque pour les prêteurs. Sans ajustement d'ici le 1er juillet prochain, 25.000 familles ne pourraient plus restructurer leurs dettes.

 

Les plafonds que ne peuvent excéder les taux de crédit immobilier et les prêts à la consommation évoluent peu au deuxième trimestre 2016. Selon le montant emprunté, ils oscillent entre 7,63 et 20,05% pour le crédit conso. Pour un prêt immobilier à taux fixe, le maximum toléré atteint 4,05%.

 

Les banques continuent, inlassablement, de diminuer leurs taux de crédit immobilier et se montrent de plus en plus offensives. Plusieurs courtiers annoncent qu'ils n'ont jamais été aussi bas, pas même l'année dernière. A emprunt équivalent de 150.000 euros, le coût total du crédit a fléchi de plus de 20.000 euros par rapport à mai 2015.

La Cour de cassation a profondément modifié la jurisprudence applicable au remboursement d'un crédit immobilier. Le délai de prescription de deux ans des actions en justice menées par la banque court à compter de la résiliation du contrat de prêt, prononcée par ses soins, et non plus depuis le premier incident de paiement.

 

INTERVIEW – Le comité de Bâle veut contraindre les banques à prendre davantage de précautions pour se couvrir contre les défauts de remboursement des crédits immobiliers. Le président de l'Apic Philippe Taboret dénonce une atteinte au modèle de financement à la française qui met en péril l'accession à la propriété.

 

Le recul des taux de crédit immobilier s'est amplifié durant le mois de février. Les emprunteurs profitent toujours de la politique volontariste des banques, quels que soient le profil, le projet ou la durée du prêt.

 

INTERVIEW – Le recul des taux de crédit immobilier depuis le début de l'année donne de nouvelles opportunités de renégociation aux emprunteurs. Pour le fondateur du courtier Immoprêt Ulrich Maurel, ils peuvent en profiter y compris s'ils sont déjà passés à l'acte.

 

La baisse des taux de crédit immobilier est repartie de plus belle, à tel point qu'ils sont descendus sous le point bas du printemps 2015. Les objectifs ambitieux des banques créent des opportunités intéressantes pour les emprunteurs, et pas qu'en matière de taux.

 

Le gouverneur de la Banque de France François Villeroy de Galhau affirme que des limites à la distribution des crédits immobiliers pourraient être mises en place pour faire face à une bulle financière. Les prêts à taux fixe et les financements sans apport personnel sont potentiellement menacés.

Dans le cadre du droit à l'oubli, la première grille de référence pour l'accès au crédit a été publiée. Cette grille établit un tarif standard d'assurance emprunteur pour les anciens malades, leur permettant d'être assurés sans surprime ni exclusions de garanties. Elle concerne cinq cancers et une maladie chronique.

 

Il n'est pas interdit d'acheter sa prochaine résidence principale avant même d'avoir vendu l'ancienne. Pour ce faire, les banques proposent des prêts-relais mais également des offres dédiées à cette opération. Dans les deux cas, il faut vendre au plus vite pour éviter les contrariétés.

Il arrive fréquemment qu'un contrat de prêt immobilier soit mal rédigé par la banque et contienne des erreurs qui portent préjudice à l'emprunteur. Mais obtenir gain de cause s'avère loin d'être évident et il est déconseillé de mener les démarches de son propre chef.

INTERVIEW - Le Crédit Municipal de Paris expérimente le concept du Point Conseils Budget en Ile-de-France. Objectif : mieux repérer les situations de fragilité bancaire et éviter que ces personnes tombent dans le surendettement, comme l'explique Jean-Baptiste Delaforge, responsable du « Point Solutions Surendettement ».

 

En 2015, un primo-accédant a payé sa résidence principale environ 205.000 euros en moyenne, contre plus de 285.000 euros pour un second achat immobilier selon les données du courtier Empruntis. Dans les deux cas, les acquéreurs ont tiré parti des taux d'emprunt attractifs pour diminuer leur apport personnel significativement.

Après une première mise en examen au pénal en avril dernier, BNP Paribas Personal Finance pourrait être confrontée au témoignage d'une ancienne salariée dans le cadre des procédures en cours dans l'affaire des prêts en francs suisses Helvet Immo.

 

L'association de consommateurs UFC-Que Choisir s'attaque aux pratiques des banques, coupables selon elle de refuser la délégation d'assurance emprunteur dans de trop nombreux cas. A deux jours de l'entrée en vigueur d'une fiche d'information destinée aux souscripteurs d'un crédit immobilier, l'UFC-Que Choisir a décidé de saisir le gendarme de la banque et de l'assurance.

 

Passer par un courtier en crédit immobilier pour l'achat d'un logement permet à l'emprunteur de se décharger de toutes les démarches : dossier, négociation avec les banques... ce professionnel s'occupe de tout. Le point sur un service auquel recourent de plus en plus d'emprunteurs.

 

Afin d'obtenir les meilleures conditions de prêt, de gagner du temps et de l'argent, un acheteur peut faire appel aux services d'un courtier en crédit immobilier. Démarches, déroulement de la négociation, frais... Le rôle du courtier passé au crible.

Un emprunteur, lorsque lui ou son conjoint est victime d'un licenciement, est exempté du paiement des indemnités de remboursement anticipé d'un crédit immobilier. Et ce même si la perte d'emploi n'est pas le réel motif de la renégociation.

 

Le marché du crédit immobilier repart mais les banques ont de la peine à suivre. Entre les nouvelles demandes de prêt et les renégociations de crédit, les dossiers s'accumulent à grande vitesse et les délais de traitement s'allongent.

 

INTERVIEW – Contracter un emprunt pour concrétiser un projet immobilier passé 50 ans peut en décourager plus d'un. Pourtant, des solutions existent pour les seniors et l'accès au financement immobilier ne leur est pas fermé, comme l'explique Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études du courtier en crédit Empruntis.

 

Avec les taux de crédit immobilier au plus bas, c'est l'occasion de renégocier son emprunt. Dans quelle situation, quelles démarches engager, pour quel gain... Le point sur le déroulement d'une renégociation de prêt.

 

 

Selon le classement établi par l'agence de conseil en assurance, Banque assurance optimisation, les assurances emprunteurs proposées par les banques offrent de moins bonnes garanties que les contrats des autres distributeurs. Décryptage.

 

 

Les surendettés doivent déclarer leurs revenus comme tous les autres contribuables. Leur situation particulière peut cependant les faire bénéficier d'un délai, d'une réduction, voir d'une annulation de leur dette fiscale. 

 

Définitivement voté le 13 février 2014, le projet de loi Consommation instaure un registre national des crédits aux particuliers, appelé à recenser l'ensemble des crédits à la consommation contractés par un ménage. Décryptage.

Franfinance, filiale de la Société générale dédiée au crédit à la consommation, a développé le premier outil de souscription de crédit entièrement dématérialisé. Cette technologie, présente dans près de mille points de vente, permet de simplifier et d'accélérer la constitution des dossiers de crédit.

Nicolas Sarkozy a proposé de généraliser à la France entière le système de faillite civile en vigueur en Alsace-Moselle, le dimanche 15 avril lors de son meeting de la Concorde à Paris. Si un procédé similaire existe depuis 2003, les ménages concernés par ces procédures et l'accompagnement dont ils bénéficient ne sont pas les mêmes.

Le Groupement Militaire de Prévoyance des Armées (GMPA) poursuit son engagement social auprès des jeunes actifs en lançant un prêt personnel à taux réduit pour ses adhérents de moins de 35 ans.

Les dernières mesures de la loi Lagarde de juillet 2010 sur le crédit à la consommation sont entrées en vigueur le 1er mai 2011. Rappel des principales dispositions.

Son épouse avait contracté 27 emprunts en imitant sa signature, pour un montant de plus de 200 000 euros.

Le site FriendsClear.com facilite le microcrédit entre particuliers pour le financement des projets professionnels des TPE, auto-entrepreneurs, artisans et indépendants. Une alternative à l'emprunt bancaire.

Les dispositions de la loi visant à encadrer le crédit à la consommation et limiter le surendettement des ménages entrent en application progressivement de juillet 2010 à mai 2011.

La réforme du crédit à la consommation engagée en 2009 et 2010 n'est que la dernière d'une longue série initiée en 1966, le dernier texte étant la loi Borloo d'août 2003 élargissant les commissions de surendettement et instaurant la procédure de rétablissement personnel.

L'établissement financier entend financer les dépenses imprévues de santé en proposant des crédits sans intérêts allant de 600 à 4 000 euros.

La baisse des mensualités peut aller jusqu'à 30%.