Assurance vie : Linxea et Lucya en tête des recommandations des IA, les banques de réseau absentes

Quels contrats d’assurance vie les IA génératives mettent-elles en avant auprès d’un épargnant qui recherche un contrat performant sans prendre de risques excessifs ? Le baromètre de l’agence de services marketing Redpill, réalisé du 22 au 25 septembre 2026 en partenariat avec le média ToutSurMesFinances, montre que les courtiers en ligne Linxea et Lucya arrivent en tête des recommandations de ChatGPT, Google AI Mode, Gemini et Mistral. À l’opposé, aucun contrat distribué par un réseau bancaire traditionnel n’apparaît dans le top 10.

Assurance vie et IA : trois étapes jusqu’au choix du contrat

Redpill a interrogé les quatre moteurs pour 28 profils d’épargnants, établis selon l’âge, les revenus et le statut de propriétaire ou de locataire. Chaque profil a déroulé une même conversation en trois étapes : le projet (âge, expression du besoin et capacité d’épargne mensuelle), la recherche (présélection de contrats selon différents critères) et la décision (arbitrage final du moteur, tenant compte des frais). Les parcours ont été répétés trois fois, soit 336 conversations. Les résultats sont restitués d’un côté selon le poids des profils dans la population française, de l’autre selon leur capacité d’épargne.

Selon le poids des profils dans la population, Lucya ressort en tête des acteurs les plus cités par les IA aux deux premières étapes (55,3% au projet, 49,1% à la recherche), devant Linxea (52,3% puis 47,2%). À l’étape du choix final, le pourcentage correspond à la part des cas où l’IA recommande de souscrire le contrat. Linxea passe alors au premier rang avec un taux de recommandation de 18,4%, suivi de Lucya (16%), le courtier Placement-direct (14,8%), la mutuelle Garance (13,5%) et BoursoBank (12,3%). Linxea doit sa première place à Gemini et Mistral, Lucya arrivant en pôle position sur ChatGPT et Google AI Mode.

En pondérant les profils par la capacité d’épargne, Linxea atteint 30,7% au choix final et Lucya 28,7%, quand Garance (7,2%) et BoursoBank (6,2%) perdent plus de six points. Côté contrats, Linxea Spirit 2 (29,6%) devance Lucya Cardif (22%) et Placement-direct Vie (9%). Le contrat en tête varie selon le moteur : Linxea Spirit 2 chez Mistral (71,5%) et Gemini (62,9%), Lucya Cardif chez ChatGPT (38%), Lucya CNP chez Google AI Mode (29,4%).

Ci-dessus, le classement réalisé par Redpill, en pondérant les profils par la capacité d’épargne.

Fortuneo et Yomoni écartés du choix final

À la dernière étape, le rendement net concentre 43,1% des arguments des IA, contre 11,1% au stade du projet. Une surpondération liée aux consignes de l’étude pour déterminer le choix final, les questions posées invitant l’IA à intégrer « l’ensemble des frais » dans l’appréciation du rendement net.

Pourquoi Linxea recueille-t-il les faveurs des IA ? « Linxea Spirit 2 porte l’essentiel de cette performance, avec une forte préférence de Gemini et Mistral. Dans leurs réponses, les IA valorisent la diversité des supports, le choix entre gestion libre et pilotée et des frais jugés favorables au rendement net à long terme », détaille Redpill. Pour Lucya, les supports et la souplesse de gestion du contrat Lucya Cardif sont mis en avant, ainsi que les frais des supports en unités de compte (UC) sur Google AI Mode.

La position de Fortuneo passe de 18,9% au stade du projet à 7,2% au moment de la recherche, pour tomber à zéro dans le choix final, pour chacun des quatre moteurs testés. Selon les profils, les IA lui opposent les conditions d’accès aux fonds en euros, une gamme de supports jugée moins large ou les frais, comparativement aux autres contrats. Yomoni suit la même pente (8,5% au projet, 3,3% à la recherche, aucune recommandation finale), tandis que BoursoBank recule de 44% à 29,3%, puis à 12,3% au choix final, sans quitter le top 5.

Les banques de réseau traditionnelles sont absentes du Top10, quelle que soit l’étape. « Les banques de réseau émergent peu et ne remportent aucun choix final dans les scénarios étudiés, observe Marco Tinelli, directeur général de Redpill. Les IA leur opposent notamment des conditions d’accès bancaires, des gammes de supports jugées moins ouvertes et une moindre souplesse digitale ».

Sources du baromètre
Pour construire leurs réponses, les IA se sont appuyées sur trois familles de sources : les sites des assureurs et distributeurs de contrats d’assurance vie, les réseaux sociaux et les autres sites, parmi lesquels les médias. Les sites des assureurs et distributeurs constituent de loin la principale source : les recherches web de ChatGPT et Mistral en ont fait remonter 2 842 pages, les réponses de ChatGPT, Gemini et Mistral en citent 1 269, et Google AI Mode en affiche 378 sous forme de lien. Les réseaux sociaux pèsent peu, avec 143 pages remontées, 17 citées et 55 affichées. Les autres sites totalisent 1 139 pages remontées, 682 citées et 258 affichées.