Une nouvelle assurance vie directement connectée à vos comptes bancaires

Imaginez un contrat d’assurance vie qui vous prévient quand et à hauteur de quelle somme vous devez l’alimenter en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Vous n’avez ainsi plus à vous poser la question de l’opportunité ou non d’épargner. Cette facilité, Bankin’ la propose depuis peu.

L’application mobile de gestion des finances personnelles a lancé, le 15 septembre 2026, Bankin’ Vie, une assurance vie intégrée à son « app ». Dès lors que le souscripteur perçoit un revenu exceptionnel (prime, héritage, donation…) et/ou s’il a atteint les plafonds de versements de son épargne de précaution (Livret A, LDDS), il reçoit une alerte sur son smartphone l’informant qu’il serait judicieux de verser sur son contrat Bankin’Vie.

Des « pushs » personnalisés

Le « push » lui indique même le montant qu’il peut se permettre de mettre ainsi de côté compte tenu de ses charges et dépenses mensuelles. Le client peut, depuis l’application, réaliser le versement de son compte en banque à son assurance vie en quelques clics. Il n’est, bien sûr, pas obligé d’effectuer l’opération.

Si ce procédé est possible, c’est parce que Bankin’ donne la possibilité d’agréger ses comptes bancaires sur un seul espace. Le client a ainsi un aperçu de l’ensemble des avoirs bancaires qu’il détient. Grâce à ses algorithmes, l’application peut lui donner des conseils sur la gestion de son budget.

Des partenaires de renom

Elle peut ainsi détecter les frais (bancaires, d’électricité, de téléphone, d’Internet, d’assurance…) trop élevés et proposer à ses clients de changer de banque, d’assureur, d’opérateur télécom ou de fournisseur d’énergie. Si le mobinaute passe à la concurrence, Bankin’ touche une commission d’apport d’affaires. Cette filiale du groupe Casino (depuis 2022) propose aussi du cashback (récupération d’une fraction de l’argent dépensé) auprès de plusieurs enseignes de distribution partenaires.

Pour Bankin’Vie, la start-up lyonnaise s’est associée à la fintech Mon Petit Placement et à l’assureur La France Mutualiste, deux filiales du groupe de protection sociale Malakoff Humanis. Le premier s’occupe de l’ergonomie et la gestion client, tandis que le second assure le contrat.

Une souscription en quatre étapes

La souscription s’effectue en quatre étapes. Le client de Bankin’ commence par simuler son investissement en précisant le montant qu’il souhaite épargner, les projets qu’il veut financer et son horizon de placement (à quelle échéance il aura besoin des liquidités). Il doit ensuite répondre à un questionnaire afin d’évaluer ses connaissances financières et son appétence au risque (son niveau d’acceptation d’une perte financière en contrepartie d’un rendement potentiellement plus élevé).

En fonction des réponses, un profil d’investisseur lui est attribué parmi les quatre proposés (novice, amateur, compétent, expert). Selon le profil, le contrat multisupports intègre quatre à huit unités de compte (UC), investies dans plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, monétaire…). Le souscripteur peut choisir entre trois modes de gestion du contrat : la gestion déléguée (confiée à un professionnel) « classique », la gestion déléguée « green » (investissement dans la finance durable) ou la gestion libre (l’assuré gère lui-même son assurance vie). Une fois qu’il a reçu sa stratégie d’investissement personnalisée, le mobinaute n’a plus qu’à finaliser sa souscription en signant électroniquement.

Des frais réduits

Le fonds en euros est celui de La Mutualiste. Ce support sécurisé (le capital est garanti par l’assureur) a servi un rendement de 3,5% en 2025 (le taux 2026 n’est pas encore communiqué), net de frais de gestion mais brut d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Il n’y a pas de frais sur les versements, ni sur les arbitrages (transfert de capitaux du fonds euros aux UC, et inversement). Les frais de gestion du contrat s’élèvent à 0,6% par an pour le fonds euros, et se situent à 0,77% pour les unités de compte plus risquées (pas de garantie sur le capital) en gestion libre et à 0,8% en gestion déléguée, auxquels il faut ajouter les frais de gestion des supports financiers.

Bankin’Vie est accessible à partir de 500 euros. Le versement initial est abaissé à 300 euros si le souscripteur s’engager à verser au moins 50 euros par mois sur le contrat. Pour toute première souscription d’ici le 31 décembre 2026, La France Mutualiste offre 100 euros, sous réserve d’un versement initial d’au moins 3 000 euros, investi à hauteur à 30% au minimum dans des UC. L’offre est réservée aux personnes ne détenant pas de contrat déjà assuré par La France Mutualiste.

 À savoir : Bankin’ a déclaré à ToutSurMesFinances préparer le lancement d’un plan d’épargne retraite (PER) sur le même modèle que le contrat d’assurance vie.