Si la Sécurité sociale prend mieux en charge les frais de soins des 60 ans et plus, ce n’est pas le cas des complémentaire santé, souligne une récente étude des ministères sanitaires et sociaux.
Les dépenses de santé progressent avec l’âge. En effet, plus on vieillit, plus on développe de pathologies. Mais si la Sécurité sociale rembourse mieux les soins des seniors, la prise en charge des complémentaires santé (plus communément appelées « mutuelles ») n’augmente pas, elle, pour ce public. Telle est l’une des conclusions d’une enquête de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (Drees).
D’après cet organisme qui dépend des ministères de l’Économie, de la Santé et des Solidarités, les dépenses de santé s’élèvent, en moyenne, à 1 078 euros par an pour les moins de 20 ans, à 1 705 euros par an pour les 20-39 ans et à 2 731 euros par an pour les 40-59 ans. Elles s’envolent à 5 012 euros par an pour les 60-69 ans et même à 7 738 euros par an pour les 70 ans et plus.
Une prise en charge croissante de l’Assurance maladie
Une fois les remboursements de l’Assurance maladie appliqués, le « reste à charge » ou « RAC » (la somme restante à payer) est réduit à 360 euros par an pour les moins de 20 ans, à 376 euros par an pour les 20-39 ans, à 662 euros par an pour les 40-59 ans, à 826 euros par an pour les 60-69 ans et à 1 098 euros par ans pour les 70 ans et plus. On le voit, le RAC augmente avec l’âge, mais proportionnellement moins que les dépenses de santé.
Dit autrement, la Sécu rembourse mieux les « vieux » que les « jeunes ». Cette différence s’explique notamment parce que les seniors sont plus souvent hospitalisés. Or, les frais d’hospitalisation sont bien pris en charge par l’Assurance maladie, contrairement au dentaire, à l’optique et à l’audiologie.
Un remboursement des complémentaires santé plus linéaire
Problème : cette prise en charge progressive ne s’applique pas aux complémentaires santé. Après remboursement de la mutuelle, le reste à charge annuel moyen se situe à 72 euros pour les moins de 20 ans, à 81 euros pour les 20-29 ans, à 152 euros pour les 40-59 ans, à 222 euros pour les 60-69 ans, et, enfin, à 289 euros pour les 70 ans et plus. « Le RAC croit sensiblement avec l’âge, mais moins fortement que les dépenses de santé dans leur ensemble », constate la Drees.
« Les remboursements par les complémentaires santé ne permettent pas de réduire davantage les écarts de restes à charge par âge », en conclut l’organisme public. Ce phénomène s’explique par les moins bonnes garanties proposées le plus souvent par les mutuelles seniors.
L’arrêt de la mutuelle d’entreprise
Une fois retraités, les anciens salariés perdent leur mutuelle d’entreprise. Ces contrats collectifs, souscrits par les employeurs qui doivent prendre en charge au moins 50% de la prime, offrent généralement de meilleurs niveaux de remboursement que les contrats individuels souscrits par les particuliers.
À noter : la loi Évin permet aux ex-salariés de continuer à bénéficier de leur mutuelle d’entreprise durant leur première année de retraite au même tarif, mais sans la participation de leur ancien employeur. L’assureur peut majorer au maximum de 25% la cotisation la deuxième année de retraite, et de 50% la troisième année. À partir de la quatrième année, il est libre d’appliquer le tarif de son choix.
Rédacteur en chef spécialisé dans la retraite
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