Selon la Banque de France, les acheteurs d’un logement à crédit ont effectué un apport personnel de près de 40 000 euros en moyenne en juillet 2026. La somme s’élevait 34 000 euros lors d’un premier achat.
Crédit immobilier : l’apport moyen frôle désormais 40 000 euros
Par Loic Farge
Temps de lecture : 2 minutes
Acheter son logement à crédit mobilise de nouveau un peu plus d’apport personnel. En juillet 2026, les ménages ont mis en moyenne près de 40 000 euros sur la table, tandis que le prêt moyen est repassé au-dessus de 200 000 euros, selon le dernier Panorama des prêts à l’habitat des ménages de la Banque de France. Cet apport reste toutefois inférieur à son point haut de 2023.
Primo-accédants : moins d’apport, plus d’années
Lors d’un premier achat, l’apport moyen atteint 34 000 euros et la somme empruntée à 183 000 euros. Les deux montants ont progressé en juillet. Les primo-accédants remboursent aussi sur une période plus longue : 23 ans et 10 mois en moyenne, contre 22 ans et 8 mois pour l’ensemble des emprunteurs.
Les primo-accédants représentaient 43,9% des nouveaux crédits immobiliers (hors renégociations) en juillet, une part globalement stable depuis mi-2025.
Plus d’un emprunteur sur 2 sous 3 Smic
Les ménages gagnant moins de deux Smic constituaient 31% des emprunteurs en juillet. Avec ceux qui perçoivent entre deux et trois Smic, ils représentaient 58% des emprunteurs.
Le prêt à taux zéro (PTZ), accordé sous conditions de ressources, poursuit sa progression. Son encours représentait 3,8% de l’encours total des crédits à l’habitat fin juin 2026.
Combien apporter pour acheter ?
La Banque de France ne fixe ni montant ni pourcentage d’apport recommandé. Dans son panorama, elle range la part de l’apport parmi les conditions d’octroi du prêt, aux côtés du coût du crédit, de sa durée, de la garantie demandée et de la quotité, soit le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien.
L’institution estime que ces conditions « restent favorables malgré la légère remontée des taux d’emprunt et de l’apport personnel ». Le taux moyen des nouveaux crédits immobiliers hors renégociations atteignait 3,30% en juillet 2026.
Au final, ne pas disposer de 40 000 euros ne ferme pas, à lui seul, l’accès au crédit immobilier. Une partie des emprunteurs de juillet ont apporté moins : c’est le principe d’une moyenne. Ce montant sert de point de repère, il ne s’agit pas d’un ticket d’entrée.
Journaliste spécialisé immobilier
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